2023年4月自考05678金融法试题及答案含评分标准.pdf

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1、金融法试题答案及评分参考 第 1 页（共 3 页）绝密启用前 2023 年 4 月高等教育自学考试全国统一命题考试 金融法金融法试题答案及评分参考试题答案及评分参考 （课程代码 05678）一、单项选择题：本大题共 25 小题，每小题 1 分，共 25 分。1C 2D 3D 4A 5C 6C 7D 8C 9B 10B 11A 12D 13C 14A 15A 16B 17B 18A 19C 20A 21B 22B 23A 24D 25B 二、名词解释题：本大题共 5 小题，每小题 3 分，共 15 分。26是指根据国家规定，由银行按照贷款余额的一定比例提取的，专门为了冲销呆账的准备金。（3 分）

2、27是指经中国人民银行批准设立，由社员入股组成的，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。（3 分）28是指当客户欠银行的款到期时，如果客户拒不还款，银行可以扣取客户在银行活期存款账户中的款项归还贷款。（3 分）29是指境内机构和个人用人民币或物资非法换取外汇或外汇收益，从而套取国家外汇资源的行为。（3 分）30是指由期货交易所统一制订的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量的实物商品或金融商品的标准化合约。（3 分）三、简答题：本大题共 4 小题，每小题 5 分，共 20 分。31（1）银保监会有权进入银行业金融机构进行检查；（1 分）（2）询问银行业金融机构

3、的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（1 分）（3）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统；（1 分）（4）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料；（1 分）（5）对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。（1 分）32（1）单位办理定期存款时，必须提交开户申请书、营业执照正本等，并预留印鉴；（1 分）（2）接受存款的金融机构给存款单位开出“单位定期存款开户证实书”，证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证；（1 分）金融法试题答案及评分参考 第 2 页（共 3 页）（3）支取定期存款时，存款单位必须出具证实书并提供预留印鉴，金融机构为其办理支取手

4、续，同时收回证实书；（1 分）（4）支取的定期存款只能转入其基本存款账户，不得用于结算或提取现金；（1 分）（5）财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。（1 分）33扰乱金融的行为泛指逃汇、套汇之外，其他违反外汇监管规定的行为。（1 分）可以分为以下四类：（1）金融机构未经批准，擅自经营外汇业务，或者超越批准的经营范围扩大外汇业务。（1 分）（2）境内机构未经批准，擅自在境外举债，发行具有外汇价值的有价证券，接受贷款或者提供外汇担保等。（1 分）（3）违反外汇流通管理秩序的行为，如未经批准，境内机构以外汇计价结算、借贷、转记、质押，或者以外币流通使用，或者私自买卖外汇

5、、变相买卖外汇以及倒买倒卖外汇等。（1 分）（4）其他扰乱外汇管理秩序的行为，如未依法办理外汇核销、外债登记、担保登记，未进行国际收支申报等。（1 分）34（1）享有发卡银行所承诺的各项服务的权利，对不符服务质量可进行投诉；（1 分）（2）申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式；（2 分）（3）持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对账单，并有权要求对不符账务内容进行查询或改正；（1 分）（4）借记卡挂失手续办妥后，持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任。（1 分）四、论述题：本大题共 2 小题，每小题 10 分，共 20 分。35（1

6、）分类管理原则。（1 分）个人外汇业务按照交易主体区分境内和境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。（1 分）经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，不需要审批；资本项目下的个人外汇业务按照可兑换进程管理，逐步扩大个人资本项目外汇的自由兑换范围。（2 分）（2）结汇、购汇年度总额控制。（1 分）在年度总额内的，凭身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下凭身份证和有交易额的相关证明等材料在银行办理，资本项目项下按规定办理相应的核准或登记手续。（2 分）（3）银行对个人外汇业务的监督。（1 分）银行应对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核，并通

7、过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务。对大额、可疑外汇交易应按照反洗钱法进行记录、分析和报告。（1 分）（4）个人跨境收支应按照国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。（1 分）金融法试题答案及评分参考 第 3 页（共 3 页）36（1）保证合同无效有两种情形：一是保证合同本身由于违反法律的强制性规定或诚实信用原则而无效；二是主合同无效，导致作为从合同的保证合同无效。（2 分）（2）按照我国法律规定，保证合同无效并不意味着保证人就不需要承担责任了。债务人、保证人、债权人有过错的，应根据其过错各自承担相应的民事责任。在任何情形下，债务人作为主合同的义务人，都应承担清偿主合

8、同债务的法律责任；同时，债权人和保证人按照各自的过错承担责任。（3 分）（3）保证合同本身无效时的处理规则：第一，如果债权人无过错，仅保证人有过错，则保证人需要与债务人对主合同债权人的损失承担连带赔偿责任；第二，如果仅债权人有过错，而保证人无过错，则保证人不承担责任；第三，如果债权人、保证人都有过错的，各自承担一部分责任，其中，保证人承担责任的部分不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。（3 分）（4）主合同无效导致保证合同无效时的处理规则：第一，保证人无过错的，保证人不承担责任；保证人有过错的，保证人承担责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。（2 分）五、案例分析题：本大题共 2

9、小题，每小题 10 分，共 20 分。37（1）本案当事人之间存在三个法律关系：（1 分）一是甲公司和乙公司之间的金融租赁关系；（1 分）二是甲公司和乙公司之间的抵押关系；（1 分）三是乙公司和第三人蒋某之间的人身损害赔偿关系。（1 分）（2）不能。（1 分）按照我国法律规定，金融租赁合同是不可撤销的合同，一般绝对禁止承租人解除合同。（2 分）（3）由乙公司负责。（1 分）按照我国法律规定，承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三人的人身伤害或财产损害的，出租人不承担责任。（2 分）38（1）不合法。（2 分）内幕交易指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。法

10、律禁止内幕交易。王某是持有公司10%股份的股东，属于知悉证券交易内幕信息的知情人员，公司的经营范围发生重大变化，属于内幕信息。王某在公司的内幕信息尚未公开之前，自己买卖公司的股票，同时将该信息告知老同学刘某并建议其购买股票的行为，构成内幕交易。（2 分）（2）不合法。（2 分）根据法律规定，内幕交易行为包括：非内幕人员通过不正当手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或建议他人买卖证券。本案中，刘某从王某处获得内幕信息，并根据所获信息买卖证券，其行为构成内幕交易。（2 分）（3）根据法律规定，王某作为内幕信息的知情人员，在涉及对证券的价格有重大影响的信息尚未公开前买卖证券，泄露信息，并建议他人买卖证券，依法应主要承担行政责任和刑事责任。（2 分）