2021年上半年银行从业资格考试个人理财真题.pdf

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1、上半年银行从业资格考试个人理财真题上半年银行从业资格考试个人理财真题 、判 断 题（对的打“寸 ，错误打“X”）1、个人理财重要考虑是资产增值，因而，个人理财就是如何进行投资。（X）2、按照银监会对个人理财业务定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行产品简介和宣传不属于理财顾问服务。（4）3、当前，证券公司个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。（X）4、中银理财宾客卡为带有“中银理财”标记借记卡，与普通借记卡具备相似服务功能。（X）5、中银理财营销渠道主体是统一标记物理网点。（4）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上享有、知识上提高基本上，自觉地接受

2、中行所提供各项服务。（X）7、中华人民共和国银行理财团队中成员涉及理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（4）8、理财规划是技术含量很高行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）9,对个别V I P客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、合同书、印章等文献和物品。（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）11、个人/家庭管理纯粹风险工具涉及商业保险、社会保险和雇主提供雇员团队保险。（Y）12、税收最小化普通是遗产规划一种重要动机，也是遗产规划惟一目的。（X）1 3、将终值转换为现值过程被称为“折现”。W）1

3、4、复利计算是将上期末本利和作为下一期本金，在计算时每一期本金数额是相似。（X）1 5、预期收益率相似投资项目，其风险也必然相似。（X）1 6、优先认股权是上市公司予以优先股持有人在将来某个时间或者一段时间以拟定价格购买一定数量该公司股票权利。（X）17、美元对日元升值1 0%,则日元对美元贬值10%。（X）18、商业银行在外汇市场中经营活动涉及代客买卖和自营业务。（Y）19、央行不但是外汇市场参加者，并且是外汇市场操纵者。（4）20、掉期外汇买卖事实上由两笔金额相似、方向相反、交割日相似交易构成。（X）21、期权费是指期权执行价格。（X）22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间差额，而期权

4、价值与内在价值之差即是时间价值。Z）23、一国国际收支处在顺差状态，本币供不不大于求，将贬值；国际收支处在逆差状态，则本币求不不大于供，将升值。（X）24、生产物价指数与本国汇率走向关系并不拟定，指数比预期高，也许导致汇率上升，也也许导致汇率下降。（025、零售物价指数是一国通胀状况批示器之一，反映是人们生活费用变化。（X）26、欧洲日元是指存储于欧洲银行中日元存款。（X）27、耐用品是指可以持续使用三年或三年以上产品，如计算机、飞机等。（4）28、原则普尔500指数对美元汇率影响最大。（X）29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券。（X）30、上海黄金交易所是国内一级黄金市场。H）31

5、、黄金具备价值稳定、流动性高长处，是对付通货膨胀有效手段.（032、标金是黄金市场最重要交易品种，它浮现是市场成熟体现。R）33、个人实盘黄金买卖投资者在需要时可以向银行申请办理黄金实物交割。（X）34、商业银行代保管标物必要是上海黄金交易所指定中华人民共和国8 家黄金冶炼公司所生产标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损黄金实物。（4）35、风险保存是指自己承担风险也许带来损失，它是一种自保险。（4）36、只有符合一定条件可保风险才可以运用保险来进行管理。H）37、最大诚信原则只是对投保方规定，对保险人无约束力。（X）38、保险中所谓重要事项是指一切也许影响到一位谨慎保险人做出与否承保

6、，以及拟定保险费率关于状况。W）39、保险近因原则中所说近因是指对保险标损失起决定作用因素，是直接或间接导致保险标损失因素。（X）40、总体而言，保险更注重是保障，而非投资增值。（4）41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（4）42、终身死亡保险给付必要以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X）43、意外伤害保险具备损害补偿性和储蓄性双重性质。（X）44、投资连结险风险完全由保户自己承担，而分红险风险是由保户和保险人共同承担。（4）45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后轧差数高于预测

7、数时所产生盈余。（X）46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（4）47、投保人只要依照自身和家庭对保障需求来拟定保险种类和保险金额。（X）48、较低免赔额反而也许导致重大损失得不到足够补偿。（4）49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系活动而产生证券。（X）50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权凭证，获得了这种证券就等于获得了这种商品所有权，持有人对这种证券所代表商品所有权受法律保护。（由51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市证券。（X）52、股票是代表股份所有权股权证书，是代表对一

8、定经济分派祈求权资本证券。（）53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必要在证券公司开设证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（4）54、B 股是以外币表白面值，以外币认购和买卖，在境外上市普通股股票。（X）55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一相应，不容许重复开户。（X）56、债券性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间债权债务关系。（X）57、普通而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，公司发行可转债有助于减少其筹资成本。（Y）58、当前，国内债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场构成.（X）59、依照国内证券交易规则规定，公司信用必要在A 级以上才有资格向社会公开发行债券

9、。60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担集合证券投资方式。（Y）61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场投资基金是国际基金。（X）62、居民个人拥有普通原则住宅，在转让时暂减半计征土地增值税.（X）63、物业管理是住房保值升值一种重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（4）64、期货交易买卖直接对象是期货合约，而不是商品自身。N）65、依照国内有关法律，私人收藏文物是违法。（X）66、收藏品发行量越大，存世量也越大。（X）67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（X）68、个人税务谋划是个人理财规划中一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律容许范畴之内，对纳税承担低位选取。（4）

10、69、对中华人民共和国境内居民境外获得所得，国内不征收个人所得税。（X）70、个人购买房屋时印花税缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花办法。W）71、理财客户经理在与客户沟通时需理解信息涉及事实性信息、判断性信息和推断性信息。3）72、亚文化由具备共同工作经历和环境形成具备共同价值观念人群构成，涉及民族、种族、宗教信奉和地理区域等四种。（X）73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太各种人或家庭问题。（X）74、客户提出理财目的“成为中产阶级一份子”不符合明确性和可量化性规定。（7）75、计算负债收入比率时应采用税后收入。（X）76、在与外向型客户进行沟通时，应做到

11、：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（Y）二、单项选取题：1、如下国内机构中无法提供理财服务是 D oA、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是B。A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。3、“中银理财”品牌价值重要体当前 C。A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财

12、富经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不对的4、中银理财 经营层级分为 C oA、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容？BA、教诲投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照 C 不同进行区别。A、承保对象B、风险损失因素C、风险损害对象D、风险损失成果7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为 B。A、投机风险B、纯粹风险C、偶

13、尔风险D、意外风险8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的II、综合理财筹划方略整合川、客户关系建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财筹划VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为 D。A、I,III,VI,V,IV,IIB、III,I,IV,V,VI,IIC、III,V,II,I,VI,IVD、III,IV,II,V,VI9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是 A oA、资产负债表B、损益表C、钞票流量表D、利润分派表10、如下关于现值和终值说法，错误是 A。A、随着复利计算频率增长，实际利率增长，钞票流量现值增长。B、期限越长，利率越高，终值就越大

14、。C、货币投资时间越早，在一定期期期末所积累金额就越高。D、利率越低或年金期间越长，年金现值越大。11、单利和复利区别在于 D。A、单利计息期总是一年，而复利则有也许为季度、月或日B、用单利计算货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生利息一并计算12、某公司债券年利率为1 2%,每季复利一次，其实际利率为 DA、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%13、投资本金20万，在年复利5.5%状况下，大概需要 B 年可使本金达到40万元。A、14.4B、13.09C、13.5

15、D、14.2114、如下关于年金说法，错误是 D。A、在每期期初发生等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金特殊形式。D、如果递延年金第一次收付款时间是第9 年年初，那么递延期数应当是8。15、如下公式中错误是 D。A、资产-负债=净资产B、以市价计期初期末净资产差别=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额x（1+利率）期限-1/利率D、复利现值=终值x（1+利率）期限16、在普通年金现值系数基本上，期数减1、系数加1 计算成果，应当等于 B。A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值

16、系数D、以上都不对的17、如下关于年金说法对的是 B oA、普通年金现值不不大于预付年金现值。B、预付年金现值不不大于普通年金现值。C、普通年金终值不不大于预付年金终值。D、A 和 C 都对的。18、某客户1 月 1 日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%,每年付息一次债券，并 于 1 月 1 日以1100元市场价格出售。则该债券持有期收益率为 C oA、10%B、13%C、16%D、15%19、如下投资工具中，不属于固定收益投资工具是 B。A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股20、一种汇率普通有 C 位有效数字。A、3B、4C、5D、621、汇率标价分为直接标价法和间

17、接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？B伦敦外汇市场汇率：1 英镑=1.7529美元中华人民共和国银行发布外汇牌价：100港币=103.72人民币A、直接标价法、间接标价法B、间接标价法、直接标价法C、直接标价法、直接标价法D、间接标价法、间接标价法22、下面哪个国家不使用间接标价法？DA、美国B、新西兰C、南非D、中华人民共和国23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动含义不同，如下选项不对的是 CA、在直接标价法下，外汇汇率上涨阐明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌阐明一定数额本币可以换得更多外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，阐明一单位本币可换外币数量增长了。D、在间接标

18、价法下，外汇汇率上升，阐明本币升值了。24、某客户想将手中澳元兑换成美元，此时银行外汇宝牌价为:澳元/美元 0.7485/0.7514该客户应以 A 与银行交易。A、以 1 澳元=0.7485美元B、以 1 澳元=0.7514 美元C、以 1 澳元=0.7485美元和0.7514美元中间价D、与银行协商后汇率25、若国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,则加拿大元与英镑之间套算汇率对的表述方式为 B。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1.4882/1.

19、4898D、CAD/GBP=1.4847/1.493226、当今全球规模最大单一金融市场和投机市场是 D oA、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场27、如下关于当今国际外汇市场说法中，错误是 B。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中华人民共和国中小投资者一种成熟金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时持续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍抱负投资场合。28、如下交易中不属于即期交易是 D oA、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当天办理收付交

20、割。C、在成交日后第二个营业日交割外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割外汇交易。29、即期交易中原则交割日是指 C。A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方合同某一天30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后，又即期卖出美元0,买入欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员头寸状况为 B。A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,

21、450,000,欧元空头1650031、如下关于远期汇率阐述中，错误是 D。A、利率高货币体现为贴水，利率低货币体现为升水。B、升水或贴水事实上是对两种交易货币利差损失或利差盈余平衡。C、日元利率低于美元利率，因而美元兑日元远期汇率体现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。32、如进口商在订立购买商品合同步，尚无法拟定详细付汇日期，但又想固定进口成本，她应选取叙做 B oA、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖33、按期权执行价格分类，期权可分为 D。A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权34、外汇期

22、权购买者，其 C。A、风险是无限，收益也是无限B、风险是有限，收益也是有限C、风险是有限，收益是无限D、风险是无限，收益是有限35、投资者之因此买入看涨期权，是由于她预期这种金融资产价格在近期内将会A.A、上涨B、下跌C、不变D、均有36、看涨期权买方对标金融资产具备 D 权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是37、C 不属于从某些行业局部来反映经济景气状况数据。A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、采购经理人指数38、国际资本流动主线动力是 B。A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾39、从长期来看，影响汇率走向因素中不涉及 A。A、官方干预B、国

23、际收支C、通货膨胀率D、利率40、国内人民币升值有助于 B.A、出口B、进口C对外贷款D、国内旅游创汇41、“信号效应”D oA、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化状况、刊登声明等，影响汇率变化,以达到干预效果手段B、是不变化既有货币政策外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都对的42、美国商业银行在紧急状况下向美联储申请贷款，美联储收取利率是A oA、贴现率B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率43、在国际收支平衡表中，反映一国与她国间真实资源转移状况项目是A oA、经常账户B、资金账户C、平衡账户D ”错误与漏掉”账户44、上海黄金交易所实行B 组织形式。A、法人制B、会员制C、代表制

24、D、公司制45、上海黄金交易所黄金交易报价单位为 D oA、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克46、上海黄金交易所B_会员可进行自营和代理业务及批准其她业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商4 7、上海黄金交易所 A_会员可进行自营和代理业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商4 8、C 不是上海黄金交易所指定清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中华人民共和国银行4 9、如下关于黄金价格说法中错误是 D oA、黄金价格与其她竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、普通而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增长，将促使金价

25、上升。D、美元坚挺往往会推动金价上涨。5 0、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等某些特殊商品时所使用交易单位是C。A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K 值单位5 1、2 4 K金实际含金量为 B oA、1 0 0%B、9 9.9 9%C、9 9.9%D、9 9.5%5 2、在风险管理手段中，保险属于_D_手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移5 3、投保人或被保险人对C_应当具备法律上承认经济利益。A、保险事故B、保险责任C 保险标D、保险风险5 4、依照可保利益原则，咱们无法为 C投保。A、家用电器B、租用别人房屋C、公共广场雕塑D、自己房产5 5、人身保险合同中，投

26、保人以自己生命或身体为她人利益订立保险合同步，投保人、被保险人和受益人关系为D oA、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定人D、投保人是被保险人，受益人是其指定人56、某私公司主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，商定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为C。A、私公司主、私公司主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私公司主C、太平洋人寿保险公司、私公司主、雇员和雇员家属D、雇员、私公司主、雇员家属和雇员家属57、某人投保了人

27、身意外伤害保险，在回家路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故近因是 B oA、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致心肌梗塞58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最后自杀身亡。这一死亡事故近因是A oA、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起自杀5 9、如下关于定期寿险说法中错误是A oA、定期寿险又称“定期生存保险，是人寿险中最简朴一种。B、如果定期寿险被保险人在保险期满时依然生存，则保险合同即行终结，保险人无给付义务。C、定

28、期寿险保险费比较低廉，少额保费就可得到巨额保障。D、定期寿险没有钞票价值，不具备储蓄性特点。6 0、在相似保额和投保条件下，_ _ _ _D 保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险61、如下关于两全保险说法错误是_ B。A、两全保险是死亡保险和生存保险综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险危险保额和储蓄保额都随保险年度增长而增长，因而，其钞票价值也逐渐累积。C、两全保险保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。62、保险人在拟定人身意外伤害保险费率时考虑最重要因素是 C oA.、年龄

29、B、性别C、职业D、体格63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生因素必要是意外、偶尔和 D。A、可预知B、可测定C、多变化D、不可预见64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金条件是被保险人必要因遭受客观事故而导致某种后果，如 C oA、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾65、国内航空意外险每份保单保险金额为 D 万元，投保人最多可以买份。A、10；10B、20；10C、20；5D、40；566、医疗保险中不涉及 C。A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险67、特种疾病保险采用 A 给付方式。A、定额B、定值C、实报实销D、按比例68、财产保险中重

30、复保险合用 B oA、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一补偿原则D、顺序补偿原则69、家庭财产保险分类不涉及 CA、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏邮票保险D、普通家财保险70、王某将自己价值10万元财产投保了一份保险金额为5 万元家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8 万元。则保险公司应当补偿 C。A、10万元B、8 万元C、5 万元D、4 万元71、如下哪一类人属于车辆第三者责任保险中“第三者”?DA、私有、个人承包车辆被保险人及其家庭成员，以及她们所有或代管财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害行人72、机动车辆保险关于条款规定，受本车所载货品撞击损失，属于

31、C 责任。A、车辆第三者责任免除B、车辆第三者责任承保C、车辆损失险免除D、车辆损失险承保73、投资连结险特点中不涉及 B oA、具备保障和投资理财双重功能B、有一种最低钞票价值C、保费构造和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司理财专家经营管理74、可以任意支付保险费以及任意调节死亡保险金给付金额人寿保险是 D-A、老式寿险B、分红寿险C、投资连结寿险D、万能寿险75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此有关对的规定为 A。A、在 10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定违约金。B、在 10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不

32、退回。C、在 5 天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定违约金。D、在 30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，己缴纳保费将不退回。76、证券是各类记载并代表一定权利 B。A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证77、广义证券涉及 A、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券78、有价证券代表是 D。A、财产所有权B、债权C、剩余祈求权D、所有权或债权79、股票有各种价值，投资者平时较为关怀是 DA、股权B、面值C、红利D、市值80、世界上最早、最享盛誉和最有影响股价指数是CA、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、

33、道琼斯股价指数D、恒生指数8 1、股票投资收益等于C oA、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得8 2、股票交易程序中所涉及重要环节有：I、交割H、委托H I、证券账户开户I V、资金账户开户V、过户V I、交易对的顺序为_ _ _C oA、I V,I I I,I I,I,V I,VB、I I I,I V,I,V,V I,I IC、I I I,I V,I I,V I,I,VD、V,I I,I I I,I V,V I,I8 3、债券代表其投资者权利，这种权利称为D _ _ _ _ oA、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权8 4、债券分为附息债券和零息债券根

34、据是C.A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式8 5、D 不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、公司组织C、金融机构D、社会团队8 6、贴现债券普通在票面上_B_ _ _ _ _,是一种折价发行债券。A、规定利率B、不规定利率C、标明折价D、不标明折价8 7、下列投资工具中，风险相对最小是 A oA、国债B、股票C、公司债券D、期货8 8、如下选项中，公司破产后，对公司剩余财产分派顺序上列为最后是C。A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权8 9、下列哪种说法是对的？BA、债券发行条件不涉及其发行票面金额。B、公司债券持有人无权参加公司经营决策。C、凭证式国债可

35、以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。9 0、下列哪项不属于国债投资特性？DA、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高9 1、兼有债权和股权双重性质公司债是 BA、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债9 2、如下关于债券和股票说法错误是 D _A、收益率互相影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、均有规定偿还期限9 3、证券信用评级重要对象为 D oA、中央政府债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券9 4、如下哪一种风险不属于非系统风险?AA、利率风险B、信用风险C、经营风险D、财务风险9 5、如下哪种风险不属于系统风险?DA、政策

36、风险B、周期波动风险C、利率风险D、信用风险9 6、下列因素引起风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散是 DA、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、公司经营管理不善9 7、长期政府债券利率比短期政府债券利率高，这是对B 补偿。A、信用风险B、通胀风险C、利率风险D、政策风险9 8、证券投资基金是一种B 证券投资方式。A、直接B、间接C、视详细状况而定D以上均不对的9 9、证券投资基金反映是投资者和基金管理人之间一种_ _ _ _D 关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系1 0 0、C 投资份额是可以不固定。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、

37、公司型基金101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按 B 原则进行分类。A、按投资基金组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金投资对象D、按投资基金风险大小102、开放式基金交易价格重要取决于 C oA、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债103、在下列几种基金中，普通 B 年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金104、C 不能作为货币市场基金投资标。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款105、以追求资产长期增值和赚钱为基本目的基金是 C oA、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是106、若采用固定投资比例

38、方略限制股票资产在4 0%,起始投资组合之股票为80万元，别的则持有钞票，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采用何种动作？_C_A、卖出价值9.6万元股票B、卖出价值10.8万元股票C、卖出价值16.8万元股票D、不买不卖107、房地产投资长处不涉及 C。A、具备分散投资效应B、可运用财务杠杆C、个性差别小，易操作D、能抵抗通胀108、房地产投资风险不涉及 D。A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险109、如下关于房地产投资说法错误是 C。A、常用房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花范畴涉及内部认购房号、正式认购认购书、预售合同等。C、房地产证券持有人只

39、能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资减少了住房投资门槛，又保持了实物投资较高收益。110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。依照直线折旧法，该房产折旧率为 A。A、1.5%B、2%C、1.8%D、1%111、非普通商品房在5 年内出售需要全额缴纳营业税，税率为 B。A、3%B、5.5%C、10%D、5%112、D 不属于个人购买房产时涉及税费。A、契税B、印花税C、抵押登记费D、营业税113、国内期货市场中不涉及 B。A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所114、如下关于期货说法错误是 B oA、期货交易是以公开、公平竞争方式进行交易，

40、私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一规定，是原则化合约。115、期货交易重要是以 C 为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度116、金融期货中不涉及 D oA、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，特别是;A、系统风险B、非系统风险C、信用风险D、财务风险118、当前最有影响美国股票指数期货是 B。A、纳斯达克指数期货B、原则普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、

41、以上都不是119、国内个人所得税中工资、薪金所得合用税率范畴是 BA、5%50%B、5%45%C、5%40%,需要而产生。D、5%35%120、中华人民共和国居民境内工资、薪金所得，以每月收入扣除 D 元费用后余额，为应纳税所得额。A、800B、1200C、1500D、1600121、国内个人所得税中稿酬所得合用 A。A、14%实际比例税率B、合用535%五级超额累进税率C、20%比例税率D、合用20%40%三级超额累进税率122、公司职工获得用于购买公司国有股权劳动分红应按照 A 项目征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其她所得123、下列项目中，属于

42、劳务报酬所得是 D oA、刊登论文获得报酬B、提供著作版权而获得报酬C、将国外作品翻译出版获得报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿获得报酬124、依照个人所得税法规定，工资、薪金所得采用税率形式是 A oA、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率125、外籍人士获得下列所得中，C 可以免征个人所得税。A、来自同国内订立双边税收协定国家外籍人士在国内境内获得储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A 股公司（内资公司）获得股息红利C、外籍人士在国内境内获得保险赔款D、外籍人士转让国家发行金融债券获得所得126、王某获得稿酬0 元，授课费4000元，己知稿酬所得合用个人所得税税率为

43、2 0%,并按应纳税额减征3 0%,劳务报酬所得合用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为 B 元。A、2688B、2880C、3840D、4800127、对如下 A 征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶尔所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得128、国内车辆购买税实行法定减免税，下列不属于车辆购买税减免税范畴是 B.A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务留学人员用人民币钞票购买1 辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置非运送车辆D、长期来华定居专家1 辆自用小汽车129、某外国人2 月 1 2 日来华工作，2 月

44、 15 日回国，3 月 2 日返回中华人民共和国，11月 1 5 日至11月 3 0 日期间，因工作需要去了日本，12月 1 日返回中华人民共和国，后于11月 2 0 日离华回国，则该纳税人 A。A、为国内居民纳税人，为国内非居民纳税人B、为国内居民纳税人，为国内非居民纳税人C、和均为国内非居民纳税人D、和均为国内居民纳税人130、在收入相似状况下，C 税负最重。A、个体工商户B、合伙公司C、私营公司D、个人独资公司131、客户最基本需求是 D。A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求132、客户从单纯被动地采购，转为积极参加产品规划、设计、方案拟定，这体现了客户B。A、成功需求B、体

45、验需求C、关系需求D、产品需求133、某消费者选取商品能力比较强，对价格变化反映敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购原则。此人属于 C。A、习惯型消费者B、理智型消费者C、经济型消费者D、疑虑型消费者134、“用名人来做宣传广告”是运用了 C oA、消费者兴趣B、商品效用C、有关群体对消费者行为影响D、社会文化对消费者行为影响135、普通在繁华期之后浮现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐渐减少消费支出。这一阶段属于经济周期中 D oA、萧条期B、调节期C、萎缩期D、衰退期136、制定个人理财目的基本原则之一是，将 C 作为必

46、要实现理财目的。A、个人风险管理B、长期投资目的C、预留钞票储备D、短期投资目的137、如下不属于个人/家庭资产项目是 D。A、收藏品B、接受别人礼物C、按揭房产D、租借房屋138、个人资产负债表中资产价值是按 B 计算。A、购买价B、当前市场价格C、平均购买价和当前市场价格所得D、视状况而定139、在制定理财规划时，理财师普通需要对家庭资产负债状况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？DA、汽车贷款B、教诲贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款140、如下关于个人/家庭资产负债阐述错误是 C。A、折旧性资产价值普通随着其使用年限增长而减少。B、净资产金额很大，也许意味着客户某些资产并未得到充分运

47、用。C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式付账告知，不应计入负债项目中。D、抱负净资产持有量应依照客户实际状况而定。141、客户王某流动性资产为8 万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为B oA、0.53B、0.47C、0.28D、0.15142、反映客户控制开支和增长净资产能力财务比率是 D。A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率143、如下公式错误有 B。A、负债收入比率=债务支出/税前收入B、储蓄比率=盈余/税前收入C、流动性比率=流动性资产/每月支出D、负债总资产比率=负债/总资产144、对于客户中期投资目的，应 C oA、采用钞票投资

48、和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少浮现亏损B、重要考虑投资成长性，可考虑采用品有税收效应投资产品C、要更多地考虑投资成长性和收益率，但投资风险会上升，浮现亏损概率也会更大D、视详细目的而拟定投资方略145、如下关于人力资本阐述中对的是 A。A、理财客户经理拟定最优资产应当涉及经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬终值。C、投资者离退休时间越长，人力资本对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人人力资本供应弹性越大，投资者持有高风险经济资源越少。三、多项选取题1、中华人民共和国银行理财客户经理岗位职责涉及 BD。A、依照客户需要，及时有效地向客户提供专业化个人财务管理、征询和

49、建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策允许范畴内为客户进行投资操作B、遇疑难专业问题，积极与理财产品经理合伙，共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员培训工作D、收集同业信息，研究客户现状和将来发展，发掘她们潜在需求，及时反馈至产品管理部门。2、只要符合如下条件之一客户，可认定为中银理财客户。BCDA、政府机关或事业单位处级以上领导干部B、注册资本在1000万元以上公司总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，合计总额在等值人民币50万元以上D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一

50、次性消费）等值人民币15万元以上3、中银理财风险点当前重要来自于 A B CD。A、理财服务流程B、客户管理C、理财服务人员D、理财服务系统4、如下关于中银理财风险管理说法中，错误有 BCD。A、各级理财服务机构账务设立、账务解决、会计科目及凭证使用等与所在网点柜台业务相似。B、所有由“中银理财”方略联盟单位提供增值服务，必要声明由此发生服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理关于理财业务和提供服务。D、中银理财服务合同”文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。5、国内外消费者购买住宅因素涉及 ABCD oA、自住B、合理避