如何评估您的风险和制定投保计划.docx

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1、如何评估您的风险和制定投保计划篇一：保险规划建议书关于我们 御峰君融理财顾问有限公司是深圳首家从事第三方独立财务顾问的公司，秉承“专业、独立、领先、务实”的精神，以客户的需求为动身点，全面管理客户家庭财宝生活的方方面面，帮助客户实现人生的目标。 关于我 JR理财工作室是君融第一工作室。本工作室首席规划师江才智，中国人民高校金融学硕士，国家理财规划师，曾服务过一大批高端客户，在长期的服务中，赢得了客户的敬重和信任。理财规划师韦侠，华中师范高校应用数学学士，多年投资探讨与理财实践，为御峰君融2022年度最有前途的新锐理财师。 服务理念 专业、独立、领先、务实 以专业服务为客户创建价值 关注客户的需

2、求比关注产品的销售更重要 客观独立的供应第三方独立财务顾问服务 服务内容 ? 客户财务诊断 ? 客户理财目标分析 ? 子女教化支配和品质养老生活 ? 证券基金投资服务 ? 房地产投融资服务 ? 风险管理和家庭保障 ? 海外资产配置 ? 投资移民留学 ? 综合财务规划 致客户函 敬重的王先生先生 您好！ 首先感谢您前来深圳XXX投资顾问有限公司，寻求专业的理财规划建议。 恭喜您现在起先全面的家庭风险管理，制订保险规划。保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务支配，在风险发生时得到相应的财务补偿。 本保险规划建议书的目的是： 1、确定您的保险目标； 2、分析您的寿险、健康险、财产险

3、需求，评估您的保险已备资源，分析您的保险需求缺口； 3、制订保险理财安排，包括理财策略与实施工具。 您的保险需求分析请参见本建议书其次部分。 我们给您供应的产品方案请参见本建议书第三部分。 希望您拥有高枕无忧的高品质生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严！ 祝：健康，平安！ 深圳XXX投资顾问有限公司 联系电话：020-839361010 理财规划师：广发基金客服部 二OO七 年 九月 现代社会风险无处不在。保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务支配，在风险发生时得到相应的财务补偿，将意外事务带来的损失降到最低限度，从而达到规避风险，保障生活品质的目的，帮您解除后顾之忧。 一

4、般而言，保险规划的主要目标是： 1. 通过寿险规划，让您的家人免受债务冲击，保障依存者的生活品质，让自己得到风光的最终关怀。 2. 3. 通过健康险规划，保障足够的健康险医疗打算金。 通过财产险规划，确保实物资产受损时得到必要补偿并进行责任风险转移。 保险规划的思路是，依据您家庭的详细状况与财务资源，评估您的保险规划目标的可行性，并为您制订合宜的理财规划与实施方案。 依据您供应的资料，您家庭的基本状况如下： 一、保险规划家庭成员信息 配偶父亲 本人母亲 本人父亲 子女 配偶父亲 本人母亲 本人父亲 儿子 学生 国家机关、党群组织、企业、事业单位负责人 科学探讨人员 小学 1946 1947 1

5、946 2004 66 65 66 8 15 18 15 0 配偶 王太太 高校 11017 35 35 本人 王先生 硕士 11016 36 30 二、家庭财务资源 家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。您家庭的总资产是0元，总负债0元，净资产是0元。您家庭的资产负债表如下： （一）资产负债简表（单位：元） 2022年06月11日 生息资产项 金融性资产 企业股权 1,750,000 300,000 消费负债 投资负债 自用负债 0 673,000 实物型投资资产 自用资产 总资产 1,450,000 30,000 1,780,000 总负债 净资产 673,000 1,110

6、,000 您家庭的年收入是202,600元，年支出是129,600元，年收支结余是73,000元，平均月收入为16,883元您家庭的收入支出状况如下表所示： （二）收入支出简表 （单位：元） 2022年06月至2022年06月 工作年收入 理财年收入 其它年收入总收入 101,000 73,000 生活支出 81,600 48,000 0 48,000 0 0 0 0 129,600 73,000 33,600 理财支出 202,600 年投资实物支出 按揭还款本息 保险保费 定期定额投资 其他投资 其它支出 总支出 现金结余 篇二：风险评估安排书 风险评估安排书评估目的 目的： 一、 评估目

7、的：进一步发觉业务实施过程中存在的潜在风险及内控缺陷，修订并完善内控程序文 件、流程图，建立切合实际操作且限制环节、限制措施完善的内限制度文件。提升公司 风险限制意识。评估业务范围： 业务范围 二、 评估业务范围：(1)、投资管理循环 (2)、内控管理循环 (3)、综合管理循环 (4)、人事管理循环 (5)、公共平安管理循环 (6)、信息管理循环 三、风险评估打算 风险评估打算1、风险评估识别表的编制 风险评估识别 参照股份公司内控评价表中对以上需做风险评估循环的风险点，依我司实 际状况，由各部分先进行风险点分析识别，编制风险评估识别初表。 内控部依据内控评价表和各部门编制的风险识别表进行复核

8、，汇总 发送风险评估小组成员复核各风险点风险评估工作步骤 四、 风险评估工作步骤第一步：由内控部向风险评估小组简洁介绍风险目标设定、风险识别 及风险评估的常用方法。 （本次风险评估重点：1、评估各循环的中、高度 ） 风险和一票推翻项目。2、关注现有限制措施之后的剩余风险。 其次步：评价小组进行风险评估流程 1. 主管负责人介绍业务流程、操作方式、限制点、限制效果及 目前存在的问题； 2. 对风险点进行集体表决法：出于对评估效率的考虑，由评估小组集体表决，确定风险程度在现有的风险等级。第三步：依据风险评估的探讨结果制定是否须要增加新的限制措施、 整改订正安排，内控部后续跟踪。对于高、中、低的风险

9、程度风险评估小组实施风险管理的整体建议 ： 高度风险项目：公司职能部门及管理层须要重点关注，严格把关，避开 高风险的发生。 中度风险项目： 公司职能部门及管理层需关注风险趋势改变， 做好日常 限制，防止中度风险向高风险转化。 低度风险项目： 公司职能部门及管理层需维持现有管理水平， 将低风险 限制常态化。第四步：总结报告 1. 对风险点进行汇报，形成风险汇总表 2. 撰写风险评估报告。五、 被评估方需协作的人员和要求1. 人员要求： 1) 要求有一名主管负责人介绍全部相关工作流程 2) 支配一名负责人回答风险评估小组人员的提问。 2. 其它要求： 1) 供应工作流程图； 2) 打算工作记录文件

10、。风险标准表 附件一： 风险标准表 件一： 风险标准表 风险等级评定标准表一、 风险矩阵 - 后果 (严峻程度) 经济损失 （干脆损 失和间接 对经营目 经营目 标的影响分值后果法规运营声誉员工平安 员工平安环境损失） 损失） 4 特别 严峻 诉讼并 有较大 败诉可 能 广泛损害， 人民币 正 常 运 营 多 于 160 中断多于 万 2天 媒体持续 关注， 与业务伙 伴间的信 任受损， 股东信任 受损 引起公众 关注/评 论， 社会形象 受损 媒体负面 报告 死亡 可能被环 保部门查 处并停产 整顿 偏离经营 目 标 20% 以上3严峻公开警 告，罚 款严峻损害， 人民币 正 常 运 营 8

11、0 万 中 断 少 于 160 万 2天-致严峻伤 残可能被环 保部门查 处并整改 罚款偏离经营 目 标 10% 到 20% 之 间 偏离经营 目标 5%到 10%之间 偏离经营 目标 5%以 内2重要公开警 告，不 罚款 被政府 机关构 质疑/ 调查稍微损害， 人民币 正 常 运 营 1 万 - 80 延误 万 没有或轻 微损害， 对正常运 营没有影 响 人民币 少于 1 万 元致稍微伤 残可能被环 保部门查 处并警告1稍微没有影响， 没有影响， 可 能 被 环 或 或 保部门关 影响很小 对健康影 注 响很小二、 风险矩阵 - 频率 分值 频率 定义7 6 5 4 3 2 1频繁 很可能

12、可能 很少 极少的 不太可能 不行能每天发生 N 次 每天发生 1 次 每周发生 1 次 每月发生 1 次 每季度发生 1 次 每年发生 1 次 不会在这个行业内发生风险等级 等级评价 三、 风险等级评价 1、风险矩阵图 风险矩阵图后 果4中中A中中高高高3低中中中中高高2低低中中中中中B1 低 低 低 低 中 中 中1234567频2、 风险等级率高风险（红色区域）（>15）管理优先级为高的风险。须要重点关注，优先调配资源以 ： 高风险 进行管理，以把风险排序降低。 ：管理优先级为中的风险。需关注风险趋势改变，适当地调整资 中度风险（黄色区域） 风险 源以进行管理，以有效的成本代价降低

13、风险排序。 低风险（绿色区域）（<6）管理优先级为低的风险。需维持现有管理水平，可适当地把 ： 低风险 资源调配，用以管理其它风险。： 附件（2） 风险类别表1、 风险类别表：风险编号 1. 2. 3.风险名称 战略风险 市场风险 汇率风险风险编号 25. 26. 27.风险名称 信息平安风险 信息沟通风险 人力资源风险4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24.技术革新风险 合规风险 不行抗力风险 政策法规风险 地区差别风险 财务核算风险 资金管理风险 账款回收风险 资产管理风

14、险 目标管理风险 规划风险 授权风险 合同管理风险 客户信用管理风险 合同履行风险 合作伙伴风险 合同管理风险 内部合作风险 信息收集风险 信息处理风险 决策风险28. 29. 30. 31. 32. 33. 34. 35. 36. 37. 38. 39. 40. 41. 42. 43. 44. 45. 46. 47.人员素养风险 贪腐/舞弊风险 培训风险 劳动关系风险 保险管理风险 IT 项目管理风险 IT 系统风险 劳动平安管理风险 环境污染风险 信息披露风险 声誉风险 商标/品牌风险风险类别编号和风险定义如下： 风险 编号 1.风险名称 战略风险风险定义 战略风险是指在战略决策、开发、制

15、定、实施、限制、信息驾驭、 应对行业改变等活动中的失误，影响企业实施发展规划和实现战 略发展目标的不确定性。 市场风险是指由于经济形势发生改变、市场状况变动以及竞争的 导致企业遭遇损失的不确定性。 汇率风险是指由于汇率波动，而使企业遭遇经济和会计损失的不 确定性。 技术革新风险是指行业和竞争对手技术改革和创新，影响企业的 战略目标的实现、竞争优势或经营模式的不确定性。 合规风险是指因未能遵守全部适用的法律、行政法规、部门规章 及其它规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守 则和职业操守，使企业遭遇法律制裁、监管惩罚、财务损失和信 誉损失的不确定性。 不行抗力风险是指不能预见且无法克服

16、及避开的事务，给企业造 成损害或毁坏的不确定性。 如：自然灾难、海啸、台风、瘟疫、斗争行为、设施和设备遭遇 意外损坏等风险。2. 3. 4. 5.市场风险 汇率风险 技术革新风险 合规风险6.不行抗力风险篇三：运输公司风险管理与保险安排书 *物流汽车运输有限公司 风险管理与保险安排书 北京联合保险经纪有限责任公司吉林省分公司 本安排主要将从内控系统以及风险管理制度、流程、组织、职能等角度动身，为您供应全方位风险管理解决方案。并以提升风险管理的效率、效果入手，帮助您创建企业风险管理机制，帮助贵公司实现以下目的： 形成企业风险管理战略，支持企业经营战略目标的实现； 建立一套以风险识别、评估、分析、

17、转移及监控在内的风险管理系统； 将风险应对措施落实到企业的组织、制度、流程等职能当中，让贵公司的利益相关人士了解贵公司将要面临的风险。 一、企业基本状况概述 （一）财产类： 1、一汽悍威营运用车共计8台全部新车，详情列举如下： 厢式8吨汽车2台；厢式10吨汽车2台；厢式12吨汽车2台；20吨托挂汽车2台。内装GPS全球定位系统，用于马路运输运用。 2、办公用具及设备：电脑、办公桌等。 3、重要文件：财务相关的账册、原始凭证、合同、契约、数据统计资料等。 4、租用设施：房屋、场地及库房等。 5、库存配置：燃料、附属油料、配件及工具等。 （二）机构人员组成： 人员共计22人。其中6人为公司管理人员

18、，16人为汽车驾驶员，操作中将以2人一台车的方式进行运营。 （三）运营流程： 长春：公司货源配货高速马路对方货源卸货 北京：固定地点装货返程高速长春一汽全部卸车交货返回住地 （四）运营内容： 北京长春 主要以汽车和汽车零配件以及装车设备机器人。 长春北京 为临时性货物运输，运载货物不定项。 （五）收入来源：营运过程中的往来运费。 （六）法律责任：合同责任及雇主责任。 二、企业风险综述 *物流汽车运输有限公司主要业务内容是长途货物运输项目。依据其运营模式识别风险基本存在于火灾风险、盗窃风险、货物风险、车辆平安风险、人员风险、合同风险以及财务风险。 （一）火灾风险与限制 1、火灾隐患的风险源：热源

19、、燃料、氧气、气流及其它有关要素。 2、风险限制措施：抑制风险限制热源，削减损坏程度。隔离友善之火或热源，隔离敌意之火、完全隔离，回避风险。 3、详细操作方式： （1）建立消防平安制度。内容：略 （2）配备灭火器材。配置标准：略 （3）保卫平安：对场所进行巡逻，根据指定路途，在固定时间段内每个地方支配重点盘查，利用有效监控措施，使火险能够得到识别上报。在连续生产过程受到监督，防火设备受到检查，并且在万一发生火灾的状况下能刚好通知报警。 （4）组建义务消防队，制定紧急消防预案。 消防预案：略 4、对重点厂房、设备进行风险转移。 （二）盗窃风险与限制 1、盗窃隐患的风险源：偷盗、抢劫、雇员的不诚恳

20、行为。 2、风险限制的方式方法： （1）物质防护：限制进入和保险箱、保险柜的有效运用。 详细内容：略。 （2）报警系统：监视器等?略。 （3）爱护方法：雇佣更夫等?略 （4）雇员不诚恳的限制方式：运用会计限制、监督限制与责任分别方式，建立一套有效的防范风险的限制机制。 如：报销制度、车辆消耗标准定额、人力资源管理方法、油、材料领取制度?内容略。 3、治安管理方法。详细内容：略。 （三）货物风险与限制 1、货物损失的风险源：暴力装卸造成货物破损，在运输途中的损失与丢失。 2、风险限制措施： （1）货物运输管理方法。 验货、货物交接?内容：略。 （2）货物装卸管理规定。 详细内容：略。 3、风险转

21、移方式： （1）合同转移；（2）保险转移。 （四）车辆平安风险 1、车辆平安风险主要包括：涉及汽车责任风险及他人驾驶所产生的责任风险。 （1）与汽车责任相关的风险主要存在于：全部权的占有、车辆的维护与保养、驾驶车辆过程中的操作规范。 详细内容：略 （2）他人驾驶所产生的责任风险：雇主与雇员、供应有缺陷的车辆、疏忽托付。 2、车辆平安的风险限制： （1）车辆维护保养方法内容：车辆“三检”制度?略； （2）平安行车管理规定内容：行车六不准?略； （3）驾驶员培训安排?内容略。 3、转移风险方式： 建议险种：人身意外损害保险、全车损失险及附加险与第三者责任险及附加险。 （五）合同风险 1、合同风险主

22、要存在于：签订、违约、转移责任协议。 2、合同风险的限制： （1）询问专业法律顾问，确定合同的严谨性，达成具有法律约束力的协议，明确双方义务和权利。 （2）制定合同管理方法 （六）财务风险 1、财务风险主要存在于：债务风险、人员风险。 2、风险限制方式： （1）调查债务人的财务状况； （2）驾驭财务人员的职业道德水准状况。 三、风险限制建议 （一）预防风险。 建议通过完善的经营管理制度，强化人员培训，降低风险发生的概率，削减风险产生的可能。详见下表： 理方法；E油、材料领取制度；F货物装卸管理规定；J货物运输管理方法；H治安管理方法；I消防平安制度，G平安行车管理规定；H合同管理方法；K重大事

23、故应急预案；L报销制度。 （二）自留风险 关于办公场所的风险利用消防平安、火灾预防及制度限制方式。对于损失金额小并可以能够自行担当损失的潜在风险，建议运用财务方式选择风险自留。 （三）非保险转移风险。 将自己可能的风险损失所致财务负担，转移给保险人以外的其他经济单位。如：利用合同约定方式，转让人有权要求受让人从事特定的活动并担当相应的风险。以此将风险转移给他人。 1、保证合同。与装卸人员或驾驶员签订保证合同，明确在货物运输过程中保证尽职尽责，如因其失职行为使货物受损或丢失，雇主有权要求装卸人员或驾驶员担当部分赔偿责任。（注：借此方式不但可以起到警示人员的作用，也可提升企业服务质量和公司信誉。） 2、免责约定。是合同一方通过合同条款，将合同中对他人财产损失的责任转移给另一方担当的方式。如：与托运货物方签订合同，明确货物在运输过程中碰撞、破损、丢失等一切风险由托运方担当，或要求托运货物方负责保险。 （四）运用保险工具进行风险管理。 第15页 共15页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页