银行从业资格考试《公共基础》模拟试卷.pdf

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1、2010年银行从业资格考试公共基础专家预测试卷（共十套，含答案，银行业从业人员资格认证考试辅导专家组编写）公共基础专家预测试卷一一、单项选择题（共9。题，每题0.5分）以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括 号内。1.承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是（）。A.国家开发银行 B.中国农业发展银行C.中国进出口银行 D.中国建设银行2.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）,2008年正在进行 股份制改造的银行是（）。A.中国银行，中国建设银行 B.中国建设银行，中国工商银行C.交通银行，中国农业银行 D,中国农业银行，中

2、国银行3.下列不是中国的政策性银行的是（）oA.国家开发银行 B.中国进出口银行C.中国银行 D.中国农业发展银行4.中国金融期货交易所于（）在上海成立。A.1 994 年 B.1997 年 C.2002 年 D.2006 年5.在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支 B.国外投资C.劳务输出 D.国外借款6.下列（）属于货币政策的最终目标。A.调整货币供应量 B.调整利率C.调整准备金 D.稳定物价7.（）的金融机构归中国保险监督委员会监管。A.票据市场 B.股票市场 C.保险市场 D.期货市场8,下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。A.贷款属于间接融

3、资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具9.按照金融工具的（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。A.类型 B.期限 C.交易阶段 D.交割时间1 0.商业银行因支付清算和业务合作的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）oA.同业拆人 B.同业存放C.存放同业 D.同业拆出11.不良贷款率是衡量（）的最重要指标。A.银行风险 B.银行负债质量C.银行资产质量 D.银行经营绩效12.下面各组金融工具中，按

4、职能划分搭配错误的是（）oA.用于保值、投机目的期权B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债券D.用于商品流通一银行承兑汇票13.申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。A.合伙企业合伙人B.个人独资企业投资人C.个体工商户 D.有限公司法人代表14.以下关于我国金融资产管理公司的说法不正确的是（）。A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1 999年,我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公

5、司和华融资产管理公司15.两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（）oA.循环信用证 B.背对背信用证C.对开信用证 D.预支信用证1 6.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。A.个人外汇账户 B.外汇储蓄账户 C.单位资本项目外汇账户 D.单位经常项目外汇账户17.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（）。A.风险控制 B.风险识别 C.风险计量 D.风险监测18.商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。A.贷款业务 B.存款业务 C.同业拆借业务 D.支付结算业务19.下面免缴储蓄存款利息所得税的是（）。A.定活两便储蓄存款 B.个人通知存款

6、C.教育储蓄存款 D.存本取息20.根据商业银行法，商业银行破产财产的分配顺序是（）oA.清算费用一所欠职工工资和劳动保险费用一个人储蓄存款的本金和利息一企业存款的本金 和利息B.清算费用一所欠职工工资和劳动保险费用一企业存款的本金和利息一个人储蓄存款的本金 和利息C.个人储蓄存款的本金和利息一企业存款的本金和利息-清算费用一所欠职工工资和劳动保 险费用D.企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息清算费用一所欠职工工资和劳动保 险费用21.2006年10月制定的商业银行合规风险管理指引将违反银行业职业操守的行为视为（）。A.违法行为 B.违规行为 C.品行不端 D.执业水平低下22.以下哪

7、项不是以公司信用基础为标准划分的（）oA.人合公司 B.资合公司 C.两合公司 D.人合兼资合公司23.在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格（）。A.不变 B.上升 C.下跌 D.随机变动24.银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（）。A.债券市场 B.股票市场 C.资本市场 D.货币市场25.下列不属于银行债券投资的目标的是（）。A.平衡盈利性和流动性B,减少资产组合的风险C.补充附属资本 D.提高资本充足率26.下列关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（）oA.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C.一项资产的期限越长

8、，其收益率一般越高，其流动性和安全性则越低D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证27.某债券面值为100元，票面利率为8%,每年支付两次利息。某银行购买时价格为1。2元,持有一年后出售时价格为98元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（）oA.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%28.关于项目贷款，下列说法错误的是（）oA.项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的 贷款B.项目贷款通常是中长期贷款，没有短期项目贷款C.可以将项目贷款分为基本建设贷款和技术改造贷款等D.银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款29.买卖外汇双方成交当天或两天

9、以内进行交割的汇率被称为（）。A.即期汇率 B.远期汇率 C.固定汇率 D.市场汇率30.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）oA.用高端金融工具 B.集资总量大C.集资人不具资格 D.具有非法占有他人财产的目的31.银行金融创新的基本原则不包括（）oA.合法合规原则 B.成本可算原则C.维护客户利益原则 D.无风险原则32.下列属于固定收益证券的金融工具是（）。A.货币市场基金 B.普通股票C.优先股票 D.国债33.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。A.制度安排创新 B.机构设置创新C.管理模式创新 D.金融产品创新34.（）要求先存款后消费，不具备透支功能。A.借

10、记卡 B.贷记卡 C.准贷记卡 D.信用卡35.存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种（）oA.格式合同B.行为合同 C.实践合同 D.诺成合同36.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。A.张某承担民事责任 B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任 D.张某与王某均不承担民事责任37.从实施主体来看，挪用公款犯罪属于（）。A.利用便利型金融犯罪 B.针对银行的金融犯罪C.银行人员职务犯罪 D.危害金融机构犯罪38.（）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定

11、 做的具有高知识含量的个性化金融产品。A.企业信息咨询业务 B.资产管理顾问业务C.私人银行业务 D.财务顾问业务39.根据刑法第170条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额特别巨大的，处（）。A.3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金B.1。年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产C.3年以上1。年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D.1。年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产40.以下不属于对公存款范畴的是（）。A.单位活期存款 B.单位定期存款C.单位通知存款 D.单位电汇存款41.社会保险是一种（）行为，

12、具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基 本的保障。A.政府 B.个人 C.企业 D.国际42.下列选项中收益率最高的是（）。A.中央银行票据 B.短期国债C,短期融资券 D.回购协议43.根据公司法，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）oA.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的实收股本总额C.在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额44.在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。A.检查失误 B.清收不力 C.评估失准 D.审查失误45.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自

13、己承担决策风险，这是（）的含义。A.买者自负 B.资产隔离 C.客户自负 D.公平消费46.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是（）oA.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大47.股份制商业银行的最高权利机关是其（）。A.董事会B.监事会 C.股东大会D.由行长、副行长及财务负责人组成的高级管理 层48.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A.一般存款账户 B.基本存款账户C.专用存款账户 D.临时存款账户49.在同一国家范围

14、内，经济金融活动中不存在的风险是（）oA.信用风险 B.操作风险C.国家风险 D.法律风险50.20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）oA.全面风险管理模式阶段 B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段 D.负债风险管理模式阶段51.银行资产负债表上的所有者权益指的是（）oA.会计资本 B.核心资本 C.经济资本 D.监管资本52.利率变化直接带来的风险是（）。A.市场风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.信用风险53.合同成立需要具备要约和（）阶段。A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记54.个人住房贷款期限在1年以上的，常采用的还款方式为（）oA.按月偿还贷款本息 B.

15、利随本清C.按月结算利息，到期一次还本 D.按年偿 还贷款本息55.代理行为的法律后果直接由（）。A.代理人 B.被代理人C.第三人 D.相对人56.以下行为不构成违法行为的是（）承受。A.以自制人民币换取真币B.出售自制人民币C.在不知是假币的情况下使用了假币D.帮助朋友运输了假币，但数额较小57.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。A.购买假币罪 B.使用假币罪C.购买、使用假币两罪重罚 D.出售假币罪58.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，导致抵押财产被人民法院 依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于（）。A.人民法院 B.抵押权人C.债务人 D.

16、抵押物登记机构59.破产是指债务人不能清偿（），并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。A.主要债务 B.到期债务 C.长期债务 D.银行贷款60.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 61.代理国库属于（）的业务。A.代理政策性银行 B.代理中央银行C.代理商业银行 D.代理国家银行62.某商业银行运用其托管的证

17、券投资基金进行证券投资造成重大亏损，这一做法（）oA.属于背信运用受托财产罪B.属于挪用资金罪C.属于正常经营活动亏损D.只是违反了银行业从业人员职业操守的规定，但没有触犯刑法63.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车贷款比例不超过购车价格的80%C.购买一手车贷款期限不得超过3年D.一手车贷款比例不超过购车价格的50%64.下列破产财产的分配顺序正确的是（）oA.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C.破产人所欠税款，应当划人职工个人账户

18、的基本养老保险，普通破产债权D.应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权65.商业银行金融创新指引的核心是（）。A.管理模式创新 B.机构设置创新C.金融产品创新 D.管理流程创新66.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）oA.受贿罪 B.票据诈骗罪C.变造货币罪 D.签订、履行合同失职被骗罪67.目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）oA.消费 B.投资 C.私人消费 D.政府消费68.金某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。A.主体不合法 B.方式不合法C.客体不合法 D.以上皆不属于69.期权的卖方由于具有

19、将来为买方承兑选择权的（）,所以应（）一笔期权费。A.权利，得到 B.权利，支付C,义务，得到 D.义务，支付70.金融机构从业人员受贿罪的犯罪主体是（）。A.国有金融机构的工作人员 B.非国有金融机构的工作人员C.所有金融机构的工作人员 D.国有金融机构委派人员71.李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能 构成（）oA.贪污罪 B.受贿罪C.金融机构从业人员受贿罪 D,职业侵占罪72.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。A.多于3人 B.少于3人C.多于2人 D.少于2人73.下列关于利率和汇率的说法错误的是（）。A.不随借贷资金

20、的供求状况而波动的利率叫固定利率；参照某一利率指标变化而定期调整的 利率叫浮动利率B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率；参照某一汇率指标变化而定期调整的 汇率叫浮动汇率C.官方利率是由政府部门确定的；市场利率是由市场供求关系确定的D.官方汇率是由政府部门确定的；市场汇率是由市场供求关系确定的74.下列银行业从业人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定 的是（）oA.免费向客户提供国际市场银行产品信息B.向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖75.下列能够

21、被用作抵押物的是（）。A.国有土地所有权 B.正在建造的建筑物C.应收账款 D.基金份额76.下列表述中不正确的是（）oA.个人贪污数额在10万元以上的，处1。年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财 产；情节特别严重的，处死刑，并处没收财产B.个人贪污数额在5万元以上不满10万元的，处5年以上1。年以下有期徒刑，可以并处 没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产C.个人贪污数额在5 000元以上不满5万元的，处1年以上7年以下有期徒刑；情节严重 的，处7年以上10年以下有期徒刑。个人贪污数额在5 000元以上不满1万元，犯罪后有悔 改表现、积极退赃的，可以减轻处罚或者免予刑事处罚

22、，由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分D.个人贪污数额不满5。0。元，情节较重的，处2年以下有期徒刑或者拘役；情节较轻的,由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分77.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（）准则。A.守法合规 B.专业胜任 C.勤勉尽职 D.诚实信用78.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，应采取的正确行为是（）oA.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C.立即向媒体披露所受冤屈D.以上方式都正确79.在代理销售产品的过程中，正确的做法是（）。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性

23、质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用 不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺 80.某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写着“本行与某基金公司隆重推出某某基金 产品”的字样，一时间吸引了许多客户，该商业银行的做法（）。A.属于捆绑销售行为 B.属于市场营销策略C.有违“信息披露”D.有违“利益冲突”8L以下机构的从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（）。A.村镇银行工作人员 B

24、.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员 D.农村信用社工作人员82.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，于是记者王某找到他在该支行的朋友 张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A.张某本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访83.以下不属于内幕消息的是（）。A.银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化B.重大投资行为C.面临的重大诉讼D.银行存款准备金政策调整84.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定

25、的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.担保业务 B.代理业务 C.支付结算业务 D.承诺业务85.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求86.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程 中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。A.合法合规 B.信息充分披露C.维护客户利益 D.风险可控87

26、.汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说：我们做不到的，在国内就没有哪家 银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于（）oA.告诉了客户正确的投诉渠道B.对客户的投诉表现出极度的反感C.设身处地地为客户分析了客观的情况D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉88.某银行从业人员得知一位重要客户的儿子就读于音乐学院，便赞助其儿子出国参加维也纳新 年音乐会的全程费用。这种做法（）oA.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B.是为了培养高级音乐人才，为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可视为朋友间的友好往来D.属于行贿89

27、.我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总 经理，李某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）oA.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D.与银行业务不直接相关，因此不必披露自己的兼职工作90.作为一名信贷人员，下列说法中（）是不正确的。A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.审核客户资料，促使交易达成C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D.让客户根据银行规定编造审核材料二、多项选择题（共40题，

28、每题1分）以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入 括号内。1.中国银行业协会的会员单位包括（）oA.中国人民银行 B.银监会 C.中国银行 D.中央汇金公司 E.中国农业发展银行2.下列选项中属于我国的政策性银行的是（）A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国银行E.中国农业银行3.中国银监会提出的银行业监管新理念是指（）oA.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度 E.管资本4.下列属于中国银监会的监管措施的是（.）。A.市场准入 B.非现场监管 C.监管谈话 D.现场监管 E.信息披露监管5.下列市场中，属于长期

29、金融市场的是（）A.国库券市场 B.可转让大额定期存单市场 C.股票市场 D.回购协议市场E.A和B不对6.下列选项中属于间接融资工具的有（）oA.银行贷款 B.银团贷款C.债券 D.股票E.短期融资券7.下列关于金融市场的功能的说法，正确的有（）oA.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险C.货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能D.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，从 而达到资源配置的功能E.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局8.货币政策目标包括（）。A.初

30、始目标 B.最终目标 C.中介目标D.操作目标 E,短期目标9.个人存款包括（）。A.协定存款 B.定期存款C.活期存款 D.教育储蓄存款E.个人通知存款1。.按中国人民银行现行制度规定，公司存款按其资金来源的不同性质、类别，将交易账户划分 为（）oA.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.长期存款账户11.按贷款的期限可将流动性资金贷款分为（）。A.临时流动资金贷款 B,短期流动资金贷款C.即期流动资金贷款 D.长期流动资金贷款E.固定流动资金贷款12.按存款的支取方式不同，对公存款一般分为1（）oA.单位活期存款 B.基本存款账户C.单位定期存款 D,单位通知存款

31、E.单位协定存款13.商业银行的短期借款业务包括（）。A.同业拆借 B.发行金融债券C.向中央银行借款 D.债券回购E,同业存放14.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。A.最近三年连续盈利 B.核心资本充足率不低于4%C.资本充足率不低于8%D.贷款损失准备计提充足E.最近3年没有重大违法、违规行为15.信用卡消费信贷的特点包括（）。A.循环信用额度 B.具有无抵押无担保贷款性质C.通常是短期、小额、无指定用途的信用 D.一般有最低还款额要求E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能16.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（）。A.项目

32、建议书 B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况17.下列业务属于银行的承诺业务的是（）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.4票据发行便利D.开立备用信用证E.客户授 信额度18.单位活期存款的账户有（）oA.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.长期存款账 户19.关于储蓄存款利息所得个人所得税的税率，享受避免双重征税协定待遇的外国居民税率为（）。A.5%B.7%C.7.5%D.10%E,15%20.银团贷款的成员包括（）oA.安排行 B.参加行C.代理行D.投资银行 E,办事人员21.银行的代理业务包括（）oA.代保管

33、业务B.代理银行业务C.代理证券业务 D.代理保险业务E.代收代付业务22.下列属于代客外汇交易的是（）oA.即期外汇买卖 B.远期外汇买卖C.外汇掉期 D.外汇期权E.包买票据业务23.依据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，按照管理运作方式的不同，个人理财 业务可分为（）。A.理财计划B.私人银行服务C.投资理财服务D.理财顾问服务E.综合理财服务24.下列属于风险识别的主要方法的是（）。A.风险专家调查列举法 B.资产财务状况分析法C.情景分析法 D.分解分析法E.失 误树分析法25.对违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括（）。A.刑事责任 B.民事责任 C.行政处分

34、D.行政处罚 E.其他行政处理措施26.银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）oA.财务会计报告 B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项 D.员工中所有的违法违规处理结果E.客户交易数据27.常见的洗钱方式包括（）。A.借用金融机构 B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.借用空壳公司28.根据担保法规定，可以质押的权利包括（）oA.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单C.土地所有权 D.依法可以转让的股份、股票E.可以转让的专利权中的财产权29.以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。A.短期贷款 B.债券投

35、资 C.信用担保D.票据承兑 E,掉期交易30.风险管理流程包括（）。A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险阻隔 E.风险控制31.银行资本的作用包括（）。A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失和维持市场信心C.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力D.限制银行过度业务扩张和风险承担E.只有A和B32.巴塞尔新资本协议的新增内容包括（）oA.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B.操作风险的资本要求C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.计量信用风险的内部评级法E.外部监管和市场约束33.中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预

36、措施。下列关于干预措 施的说法中，正确的有（）oA.资本充足率为6%、核心资本充足率为4.5%的银行在接到银监会监管意见书的两个月，要制定切实可行的资本补充计划B.对资本充足率为8.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，可以限制该银行介入部分高风 险业务C.对资本充足率为6%、核心资本充足率为3%的银行，可以要求该银行降低风险资产的规 模D.对资本充足率为9.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，要防止该银行资本充足率降到 最低标准以下E.对资本充足率为3.5%、核心资本充足率为1.5%的银行，可以下发监管意见书，在意见书中描述银监会将采取措施的详细实施计划34.金融创新中坚持的四个“认识”原

37、则是指（）。A.认识你的成本 B.认识你的业务C.认识你的风险 D.认识你的客户E.认识你的交易对手35.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（）。A.特征和收益 B.风险C.法律关系 D.业务处理流程E.风险控制框架36.下列关于商业银行监事会的说法中，正确的有（）oA.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事B.注册资本在1。亿元人民币以上的商业银行,，外部监事的人数不得少于3人C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督D.监事会对董事会负责，负责执行董事会的决策E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大

38、会行使监督职能37.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）oA.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.应当履行对客户尽职调查的义务38.银行业从业人员离职时，下列做法正确的是（）oA.应当归还相关办公物品B.应当妥善交接工作C.只能带走自己在工作中积累的客户资料D.应当归还所欠公司费用E.可以带走所在机构的工作资料39.银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向（）举报。A.上级

39、机构B.所在机构的监督管理部门C.国家司法机关D.人大E.政协40.下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有（）oA.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品B.即使离职后，也不能透露任何客户资料C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员E.应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易三、判断题（共15题，每题1分）请判断以下各小题的对错，正确的用，表示，错误的用X表示。1.从中国银监会成立之日起，中国人民银行不再行使对银行业金融机构的监督管理权。（）2.“一行三会”中的“一行”是指中国人民银行。（）3.个人非经营性外汇收支

40、通过外汇储蓄账户进行管理。（）4.监事会对股东大会负责，跟踪监督董事会和高级管理层为完善内部控制所做的相关工作，检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定风险管理政策和原则的行为。（）5.整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期满结清时支取。（）6.货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。（）7.资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及 时将资金运用出去，提高盈利性。（）8.风险管理作为自下而上的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。（）9.根据新巴塞尔协议的定义，操作风险按风险类型可以分为内部操作流程、人为因素、系 统因素和外

41、部事件4种。（）1。.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日 期。（）11.债券的投资收益通常包括利息和资本利得。（）12.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是伪造货币罪成立的必要条件之一。（）13.我国担保法原则上禁止企业单位的分支机构、职能部门担当保证人，也不允许企业法人 的分支机构在法人书面授权的情况下，在授权范围内提供担保。（）14.对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通 报领会。（）15.银行业从业人员应确保交易的透明性，在同客户进行交易的时候，应向客户提供所有可能影 响其决策的材料。（）公共基础

42、专家预测试卷二 一、单项选择题（共9。题，每题0.5分）以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括 号内。1.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）oA.中国农业银行 B.中国农业发展银行C.中国进出口银行 D.国家开发银行2.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。A.农村商业银行 B.农村资金互助社C.农村信用社 D.农村合作银行3.下列不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）oA.企业集团财务公司 B.期货公司C.货币经纪公司 D.金融资产管理公司4.下列不属于非银行金融机构的是（）。A.金融资产管理公司 B.货币经纪公司C.

43、信托公司 D.农村资金互助社5.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）oA.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务6.中国银行业的自律组织是（）oA.中国银行业学会 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.中国金融教育委员会7.个人理财业务不包括（）oA.理财顾问业务 B.私人银行业务C.理财计划 D.定活两便存款服务8.全国统一的同业拆借市场形成于（）oA.1 984 年 B.1997 年 C.1990 年 D.1996 年9,

44、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）oA.经济增长率 B.货币增长率 C.商品供应率 D.通货膨胀率10.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（）oA.汇率货币 B.关键货币 C.国际硬通货币 D.国际货币11.判断洗钱行为的直观标准是（）。A.客户身份 B.客户表情C.可疑大额交易 D.交易目的12.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能 B.资源配置功能C.风险分散与风险管理功能 D.经济调节功能和定价功能1 3.（）不属于银行业监督管理法对银行业监督管理目标的叙述。A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维护公众对银行业的信心C.维护银行业合法权益

45、 D.提高银行业竞争能力14.汽车金融公司可以办理的对汽车经销商贷款业务除采购车辆贷款外还有（）。A.资本金贷款 B.银团贷款C,营运设备贷款 D.汽车开发贷款15.二级市场又称（）oA.流通市场 B.场外市场 C.发行市场 D.场内市场16.下列各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。A.用于保值、投机目的期权B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债券D.用于商品流通一银行承兑汇票1 7.2007年12月21日，中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取利 率为5.40010,这个利率不属于（）。A.官方利率 B.实际利率 C.固定利率 D.长期利率18.活期存款的

46、起存金额是（）oA.1 元 B.1 0 元 C.50 元 D.1 00 元19.巴塞尔委员会在（）通过了巴塞尔资本协议A.1 990 年 B.2004 年 C.1974 年 D.1988 年20.下列关于我国期货交易结算制度的说法，不正确的是（）。A.期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行B.期货交易所实行当日无负债结算制度C.期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算D.客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓21.下列选项不一定是信托的生效要件的是（）。A.具有合法的信托目的 B.确定、合法的信托财产C.登记 D.书面形式22.我国对活期存款实行按季度结息，每季度本月的（）为结息日。

47、A.20 日 B.25 日 C.30 日 D.31 日23.广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的是（）oA.光票托收 B.出口托收 C.进口代收 D.跟单托收24.经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。A.繁荣 B.衰退 C.萧条 D.复苏25.下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交 割D.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点26.下列不属于商业银行的经营原则的是

48、（）。A.安全性 B.收益性 C.流动性 D.效益性27.境内机构原则上只能开立（）经常项目外汇账户。A.一个 B.二个 C.三个 D.多个28.根据巴塞尔资本协议的规定，商业银行的资本与风险加权总资产之比（）oA.不得低于4%B.不得低于8%C.不得高于4%D.不得高于8%29.从支出角度看，（）不是GDP构成的三大部分之一。A.消费 B.投资 C.净进口 D.净出口30.下列选项不属于银监会的其他监督管理措施的是（）。A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金D.直接冻结有关涉嫌违法资金31.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同点是（

49、）。A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部 计入本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部 计入本金32.在一起存单纠纷案件审理过程中，某金融机构无法提供证明存款关系不真实的证据，但其底 单的记载内容与存单记载内容确实不符，在这种情况下，该金融机构（）oA.没有过错 B.无需支付存单款项C,没有收到这笔存款 D.应当承担兑付该存单款项的义务33.短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。A.债券市场 B.股票市场C.资本市场 D.货币市场34.下列关于大额交易的说

50、法正确的是（）oA.个人账户当日累计人民币交易1。万元以上现金缴存即属大额交易B.单位银行账户之间当日累计人民币10。万元以上的转账属于大额交易C.个人银行账户之间当日累计人民币50万元以上的款项划转属于大额交易D.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币20万元以上的款项划转属于大额交易35.下列不属于我国合同法规定的承担违约责任的形式的是（）oA.违约金责任 B.赔偿损失 C.强制履行 D.中止履行36.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币 供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备