《风险管理》Ch4,法律责任风险分析与管理措施.pptx

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1、第四章第四章 法律责任风险分析与管理措施法律责任风险分析与管理措施 过去过去30年中，商业责任日益暴露出来的不确定性和年中，商业责任日益暴露出来的不确定性和潜在重要性正以惊人的速度发展，现在的企业在经营的潜在重要性正以惊人的速度发展，现在的企业在经营的各个方面几乎都要受到责任风险的制约。各个方面几乎都要受到责任风险的制约。第一节第一节 法律背景法律背景第二节第二节 民事侵权责任体系的经济作用民事侵权责任体系的经济作用第三节第三节 典型责任问题典型责任问题第四节第四节 工伤责任工伤责任第一节第一节 法律背景法律背景一一 法律的来源与分支法律的来源与分支普通法普通法(Common law)：根据法

2、庭的判决在长时间中发展起来的根据法庭的判决在长时间中发展起来的成文法成文法(statutory law)：由政府机构颁布由政府机构颁布 1804年法国民法典、年法国民法典、1896年德国民法典年德国民法典二二 民事侵权责任的类型及其责任分摊原则民事侵权责任的类型及其责任分摊原则责任：民事侵权责任责任：民事侵权责任法律对损失责任的分配实际上是在进行风险的分摊法律对损失责任的分配实际上是在进行风险的分摊表表1 责任分摊原则责任分摊原则1，免责，免责 适用于无过失责任下的侵权行为适用于无过失责任下的侵权行为 某些机构和某些职业中的特定行为可以完全免责某些机构和某些职业中的特定行为可以完全免责 例？例

3、？政府：政府：“国王无过失国王无过失”；减弱；一般地，立法性的或纯粹的政府管理行为会免责减弱；一般地，立法性的或纯粹的政府管理行为会免责2，过失责任，过失责任 非故意侵权行为非故意侵权行为 使一方承担由于其疏忽而给他人造成的损失。使一方承担由于其疏忽而给他人造成的损失。故意侵权行为故意侵权行为：有预谋或有计划，但不必事先已经预料到后果有预谋或有计划，但不必事先已经预料到后果非故意侵权行为非故意侵权行为：过失过失 故意侵权行为故意侵权行为 非法侵占：非法侵占：他人或者他人的所有物非法侵入某人所有的土地他人或者他人的所有物非法侵入某人所有的土地 侵占他人财产：侵占他人财产：无权处分或非法占有他人所

4、有的财产无权处分或非法占有他人所有的财产 胁迫胁迫 殴打殴打 非法监禁非法监禁 人格诽谤人格诽谤 其他故意侵权行为其他故意侵权行为J-156 非故意侵权行为：过失非故意侵权行为：过失 交通事故、医疗事故、一些产品责任交通事故、医疗事故、一些产品责任(1)构成过失的要素构成过失的要素i)法律义务法律义务ii)违背义务违背义务iii)近因近因iv)对原告造成伤害对原告造成伤害举证责任：原告；例外：举证责任：原告；例外：“不言自明不言自明”(2)对过失的抗辩对过失的抗辩i)法律义务法律义务 被告一定具有某种必须保护他人不受伤害的义务。被告一定具有某种必须保护他人不受伤害的义务。ii)违背义务违背义务

5、 如果被告没有采取法律义务所要求的如果被告没有采取法律义务所要求的足够措施足够措施来保护另来保护另一方不受伤害。一方不受伤害。非商业责任案件：非商业责任案件：“理性审慎的人理性审慎的人”商业责任案件：商业责任案件：“合理谨慎成本合理谨慎成本(cost-justified precaution)”如果采取措施，所减少的损失的期望值会大于措施成本如果采取措施，所减少的损失的期望值会大于措施成本实际过程复杂实际过程复杂 当在某些情形下其他激励作用可能不充分时，过失的经当在某些情形下其他激励作用可能不充分时，过失的经济标准能够激励公司采取具有合理谨慎成本的预防措施。济标准能够激励公司采取具有合理谨慎成

6、本的预防措施。iii)近因近因 被告的行为是原告受到伤害的近因被告的行为是原告受到伤害的近因(proximate cause)如果无论被告是否采取了足够的安全措施以保护其他如果无论被告是否采取了足够的安全措施以保护其他方，损失都会发生：不是近因方，损失都会发生：不是近因 介入事件：介入事件：“可预见性测试可预见性测试”(理性地预见理性地预见)iv)对原告造成伤害对原告造成伤害 为阻止未受伤害的人提出诉讼为阻止未受伤害的人提出诉讼(2)抗辩抗辩 被告的过失只是被告承担责任的必要条件，而非充分条件被告的过失只是被告承担责任的必要条件，而非充分条件i)风险自担抗辩风险自担抗辩(assumption

7、of risk defense)如果已知如果已知依然依然，价格，价格优优惠的惠的补偿补偿或或值值得得 需需证证明原告有关于特定明原告有关于特定风险风险的知的知识识，且自愿承担，且自愿承担这这一一风险风险 现现已被限制运用已被限制运用ii)被告可证明原告也有过失被告可证明原告也有过失 受害方受害方过过失失(contributory negligence)：被告不承担：被告不承担责责任任 比比较过较过失失(comparative negligence)：承担一部分：承担一部分 3 3，严格责任，严格责任 适用于严格责任下的侵权行为适用于严格责任下的侵权行为 被告即使不存在过失也要对原告的损失承担责

8、任被告即使不存在过失也要对原告的损失承担责任 产品责任：原告必须证明与产品相关的设计、生产或警产品责任：原告必须证明与产品相关的设计、生产或警告有瑕疵，存在不合理的危险，同时这些瑕疵导致了损害的告有瑕疵，存在不合理的危险，同时这些瑕疵导致了损害的发生。但不需证明产品的瑕疵与厂家的疏忽有关。发生。但不需证明产品的瑕疵与厂家的疏忽有关。4 4，绝对责任，绝对责任 适用于绝对责任下的侵权行为适用于绝对责任下的侵权行为 只要原告能够证实被告的行为导致了损害，则被告就必须只要原告能够证实被告的行为导致了损害，则被告就必须对原告的损失负责对原告的损失负责 极其危险的行为极其危险的行为 为员工赔偿法提供了依

9、据为员工赔偿法提供了依据1，补偿性损害赔偿，补偿性损害赔偿(compensatory damages)特别损害赔偿特别损害赔偿(货币货币)一般损害赔偿一般损害赔偿(非货币非货币)2，惩罚性损害赔偿，惩罚性损害赔偿(punitive damages)适用于被告鲁莽或故意行事，毫不顾及对原告适用于被告鲁莽或故意行事，毫不顾及对原告会造成的伤害风险。会造成的伤害风险。三三 损害的赔偿损害的赔偿由多个责任人的行为造成损失由多个责任人的行为造成损失 例例：清洗剂：清洗剂只能得到一次损害赔偿金只能得到一次损害赔偿金如果某些责任方没有赔偿能力，则所有赔偿责任将如果某些责任方没有赔偿能力，则所有赔偿责任将由其

10、余的责任方承担。由其余的责任方承担。四四 连带责任连带责任(joint and several liability)第二节第二节 民事侵权责任体系的经济作用民事侵权责任体系的经济作用一一 经济目标经济目标二二 为什么需要民事侵权体系？为什么需要民事侵权体系？三三 民事侵权体系的不足及弥补民事侵权体系的不足及弥补四四 民事侵权体系的替代及比较民事侵权体系的替代及比较五五 民事侵权体系的改革民事侵权体系的改革一一 经济目标经济目标 提供最优的安全激励提供最优的安全激励能够激励个人或企业在损失控制方面进行最优的投资能够激励个人或企业在损失控制方面进行最优的投资 为事故中的受害者提供数目适当的损害赔偿

11、为事故中的受害者提供数目适当的损害赔偿能够为人们提供最优的保护（保险保障）能够为人们提供最优的保护（保险保障）成本成本 社会的风险成本达到最小社会的风险成本达到最小 忽略：财务的再分配及社会公平等问题忽略：财务的再分配及社会公平等问题 经常不能同时达到！经常不能同时达到！1 最优损失控制最优损失控制 民事侵权体系应该激励人们只在边际收益超过边际成本时，民事侵权体系应该激励人们只在边际收益超过边际成本时，才进行额外的安全投资；而不是试图达到一个才进行额外的安全投资；而不是试图达到一个“零风险零风险”的的社会。社会。例例1：H公司生产除草机，该产品可能使消费者受伤，损失公司生产除草机，该产品可能使

12、消费者受伤，损失$1万。假设消费者风险中性（保费期望索赔额时会购买足万。假设消费者风险中性（保费期望索赔额时会购买足额保险）额保险）消费者只关心事故的期望损失，而不关心损失的不确定性消费者只关心事故的期望损失，而不关心损失的不确定性H公司应该花费多少钱，使得除草机更安全？公司应该花费多少钱，使得除草机更安全？(从社会的角度从社会的角度)难道企业不应该在安全上花费更多的钱吗？难道企业不应该在安全上花费更多的钱吗？希望民事侵权体系可以激励希望民事侵权体系可以激励H公司花费公司花费$225的安全成本的安全成本(高或低都是未达目标的高或低都是未达目标的)在一个资源短缺的世界中，为了使某一项活动更安全需

13、要消耗额在一个资源短缺的世界中，为了使某一项活动更安全需要消耗额外的资源，这就意味着这些额外的资源不能再应用于其他活动，外的资源，这就意味着这些额外的资源不能再应用于其他活动，这样，额外的安全成本就可能大于它带来的收益。这样，额外的安全成本就可能大于它带来的收益。安全投入安全投入损失概率损失概率消费者预期损失消费者预期损失消费者边际收益消费者边际收益消费者边际成本消费者边际成本$00.07700$500.0660010050$1300.0550010080$2250.0440010095$4000.03300100175$5900.02200100190$9000.011001003102 最

14、优赔偿最优赔偿 民事侵权体系判定的赔偿与民事侵权体系判定的赔偿与保险保险的运作机制相似的运作机制相似 赔偿系统提高，赔偿系统提高，“保费保费”也会增加也会增加 当只从补偿角度看，而不考虑安全效应时，受害者愿意当只从补偿角度看，而不考虑安全效应时，受害者愿意购买多少保险？购买多少保险？if 对事故的风险拥有充分的信息对事故的风险拥有充分的信息 保险条款中反映了交易成本、道德风险和逆选择保险条款中反映了交易成本、道德风险和逆选择 当受害者不知道他是否会发生事故时，他愿意购买多少当受害者不知道他是否会发生事故时，他愿意购买多少来自民事侵权体系的赔偿（保险）？来自民事侵权体系的赔偿（保险）？如果保险条

15、款已经反映了交易成本、道德风险和逆选择如果保险条款已经反映了交易成本、道德风险和逆选择问题，人们希望获得多少赔偿？问题，人们希望获得多少赔偿？美国的责任法律体系：试图为受害者的损失提供足额赔偿美国的责任法律体系：试图为受害者的损失提供足额赔偿（其他来源原则）（其他来源原则）安全安全 赔偿赔偿不足额保险不足额保险律师费、诉讼费律师费、诉讼费某些类型的损失难某些类型的损失难以度量，如疼痛以度量，如疼痛即使期望损失不同，即使期望损失不同，但价格相同但价格相同二二 为什么需要民事侵权体系？为什么需要民事侵权体系？什么时候什么时候市场经济市场经济市场经济市场经济不能达到最优安全激励和为受害者不能达到最优

16、安全激励和为受害者提供最优赔偿提供最优赔偿？不知情的当事人不知情的当事人 (双方存在交易双方存在交易 价格价格)额外交易成本的存在额外交易成本的存在(双方不存在交易双方不存在交易)1风险信息的作用风险信息的作用(从从H公司的角度；风险中性的消费者公司的角度；风险中性的消费者)是否需要民事侵权体系来促使是否需要民事侵权体系来促使H公司为提高安全水平投公司为提高安全水平投入入$225?(1)信息充分，无责任信息充分，无责任 (2)信息不充分，无责任信息不充分，无责任(3)信息不充分，完全责任信息不充分，完全责任(4)信息不充分，不承担完全责任信息不充分，不承担完全责任(5)信息不充分，过度责任信息

17、不充分，过度责任(1)信息充分，无责任信息充分，无责任:最优安全水平最优安全水平 例：例：H公司除草机消费者期望损失公司除草机消费者期望损失$700$50安全成本消费者愿为此多付出安全成本消费者愿为此多付出$100 与社会角度一致与社会角度一致(不需要不需要)(2)信息不充分，无责任信息不充分，无责任:较低安全水平较低安全水平 例：例：H公司，以利润最大化为目标：安全投入公司，以利润最大化为目标：安全投入0 (3)信息不充分，完全责任信息不充分，完全责任:最优安全水平最优安全水平(4)信息不充分，不承担完全责任信息不充分，不承担完全责任 (50%非货币损失不赔非货币损失不赔):较低较低投入量少

18、于最优投入量：潜在的矛盾投入量少于最优投入量：潜在的矛盾如果不为疼痛这类损失提供赔偿，从赔偿的角度来看可能如果不为疼痛这类损失提供赔偿，从赔偿的角度来看可能是最优的，但就不能为提高安全水平提供激励。是最优的，但就不能为提高安全水平提供激励。(5)信息不充分，过度责任信息不充分，过度责任 (200%):过度过度例：投入量超过不安全产品的真实期望成本例：投入量超过不安全产品的真实期望成本2交易成本的作用交易成本的作用 双方没有交易，就需要通过市场中另外的交易来处理这双方没有交易，就需要通过市场中另外的交易来处理这类风险。考虑到这些额外的交易成本类风险。考虑到这些额外的交易成本(1)交易成本为零交易

19、成本为零(2)交易成本不为零交易成本不为零例例2：一家工厂向河里排放污水，养鱼者的成本：一家工厂向河里排放污水，养鱼者的成本：损失损失概率概率$4000.5$00.5假设假设:风险中性风险中性(当保费期望索赔成本时购买足额保险当保费期望索赔成本时购买足额保险)风险成本风险成本:期望损失损失控制期望损失损失控制是否处理污染依赖损失控制成本，所以关键在于是否处理污染依赖损失控制成本，所以关键在于(1)交易成本为零交易成本为零:是否会和社会角度一致？是否会和社会角度一致？承担责任承担责任 不承担责任不承担责任(2)交易成本不为零交易成本不为零 承担责任承担责任 不承担责任不承担责任 结论结论:当交易

20、成本阻碍通过私人契约提供正确的安全激励当交易成本阻碍通过私人契约提供正确的安全激励时，责任原则可以改善安全激励时，责任原则可以改善安全激励三三 民事侵权体系的不足及弥补民事侵权体系的不足及弥补 1应对损害承担责任的一方可以逃避责任应对损害承担责任的一方可以逃避责任:有限财富和有限责任有限财富和有限责任有限财富和有限责任有限财富和有限责任2 弥补：强制责任保险弥补：强制责任保险(定价定价)重新恢复赔偿、安全目标重新恢复赔偿、安全目标 鼓励个人和企业不从事收益小于全部成本的风险行为鼓励个人和企业不从事收益小于全部成本的风险行为 问题问题:定价不精确定价不精确政府监管、征税、补助政府监管、征税、补助

21、四四 民事侵权体系的替代及比较民事侵权体系的替代及比较 有何替代？有何替代？比较比较1：确定安全投入的最优水平时需要得到以下信息确定安全投入的最优水平时需要得到以下信息：事故发生的原因事故发生的原因 可以用来降低事故发生频率和严重程度的方法和技术可以用来降低事故发生频率和严重程度的方法和技术 实施安全措施的成本实施安全措施的成本 人们愿意为额外的安全支付的费用人们愿意为额外的安全支付的费用 获取和利用信息的规模经济，安全监管更有效获取和利用信息的规模经济，安全监管更有效比较比较2：监管可以减少安全研究方面的重复投资：监管可以减少安全研究方面的重复投资比较比较3：事前与事后，监管有时更优：事前与

22、事后，监管有时更优比较比较4：如法庭保护破坏了安全激励，若其他条件不变，：如法庭保护破坏了安全激励，若其他条件不变，则安全监管更优则安全监管更优比较比较5：当由于成本太大以至于政府无法获取私人实体所拥有的信当由于成本太大以至于政府无法获取私人实体所拥有的信息时，或当不公开风险来源和最优损失控制方法对私人实体息时，或当不公开风险来源和最优损失控制方法对私人实体来说非常重要时，民事侵权体系更优来说非常重要时，民事侵权体系更优五五 民事侵权体系的改革民事侵权体系的改革为什么要改革为什么要改革方法、解决问题、争议方法、解决问题、争议1 修改起诉的激励机制修改起诉的激励机制 或有酬金：优点、批评或有酬金

23、：优点、批评 或有酬金限额、败诉者支付原则或有酬金限额、败诉者支付原则2 减少损害赔偿减少损害赔偿 陪审团限制、精神损失赔偿上限、惩罚性损害赔偿限陪审团限制、精神损失赔偿上限、惩罚性损害赔偿限额、改变其他来源原则额、改变其他来源原则3 限制连带责任的应用限制连带责任的应用第三节第三节 典型责任问题典型责任问题1，因对土地的所有、使用与占有而产生的责任问题；，因对土地的所有、使用与占有而产生的责任问题；2，因损害他人或公众利益的行为而产生的责任问题，因损害他人或公众利益的行为而产生的责任问题；3，因销售、制造或分发商品或服务而产生的责任问题，因销售、制造或分发商品或服务而产生的责任问题；4，领导

24、者责任问题；，领导者责任问题；5，职业责任问题；，职业责任问题；6，代理和转嫁责任问题，代理和转嫁责任问题；7，保管责任问题；，保管责任问题；8，雇佣责任问题；，雇佣责任问题；9，机动车驾驶责任问题；，机动车驾驶责任问题；10，因工致伤的责任问题。，因工致伤的责任问题。一一 因对土地的所有、使用与占有而产生的责任问题因对土地的所有、使用与占有而产生的责任问题 (土地所有者或占有者对处于其土地上的他人的责任土地所有者或占有者对处于其土地上的他人的责任)1，违法侵入者，违法侵入者2，被许可者，被许可者3，被邀请者，被邀请者二二 因损害他人或公众利益的行为而产生的责任问题因损害他人或公众利益的行为而

25、产生的责任问题 要求原告证明某行为的实质性危害，有时需证明其收益远要求原告证明某行为的实质性危害，有时需证明其收益远少于危险少于危险环境责任环境责任1 法律背景法律背景普通法：普通法：要求原告证明危害是要求原告证明危害是“严重的、连续的、不合理的严重的、连续的、不合理的”，且原告并不是对危害有格外的敏感；且原告并不是对危害有格外的敏感；环境危害由突发事件引起：可适于严格责任环境危害由突发事件引起：可适于严格责任 严格责任依据：严格责任依据：1868,英英,Rylands诉诉Flether 科学的进步在两个方面改变了普通法科学的进步在两个方面改变了普通法 使一些法庭把潜在有毒物质的逐渐泄漏等同于

26、直接导致使一些法庭把潜在有毒物质的逐渐泄漏等同于直接导致疾病或死亡的突发事件。疾病或死亡的突发事件。案例：地下存储罐案例：地下存储罐 (以这种推理方式以这种推理方式,严格责任严格责任)成文法：成文法：综合环境反应、补偿和责任法案综合环境反应、补偿和责任法案(Comprehensive Environmental Response,Compensation,and Liability Act;Superfund Law,1980)拉夫运河拉夫运河(Love Canal),Hooker化学公司化学公司($2000万万,1984)目的、来源目的、来源 对所有者、原所有者以及任何在此地点倾倒废物的人的

27、对所有者、原所有者以及任何在此地点倾倒废物的人的一种强制性的一种强制性的严格严格、可追溯可追溯和和连带责任连带责任。通常情况下，在通常情况下，在EPA诉讼案后，还会出现普通法诉讼案诉讼案后，还会出现普通法诉讼案件寻求人身伤害和财产损失的赔偿。件寻求人身伤害和财产损失的赔偿。抗辩理由：战争或与被告没有合同关系的第三人的作为或抗辩理由：战争或与被告没有合同关系的第三人的作为或不作为。不作为。实施实施2 保险保障保险保障 1970年以前，大部分年以前，大部分CGL保单没有特别指出环境风险问题保单没有特别指出环境风险问题 突然和意外条款突然和意外条款(sudden and accidental cla

28、use)(1973)Rylands、superfund：大规模法律纠纷：大规模法律纠纷巨额环境责任索赔导致很多保险公司出现严重的财务危机巨额环境责任索赔导致很多保险公司出现严重的财务危机 清理成本清理成本:保单是否应该承保超级基金法产生的成本？保单是否应该承保超级基金法产生的成本？保单触发保单触发:索赔应触发哪些保单？如果有超过一个保单索赔应触发哪些保单？如果有超过一个保单被触发，索赔如何在各保单间进行触发？被触发，索赔如何在各保单间进行触发？逐渐污染逐渐污染:在只承保突发和意外损失的保单中是否承保在只承保突发和意外损失的保单中是否承保逐渐污染？逐渐污染？免责条款的含义模棱两可免责条款的含义模

29、棱两可 突然发现污染的发生突然发现污染的发生 绝对污染免责条款绝对污染免责条款(absolute pollution exclusion),1986 除非是销售和使用被保险人的产品对环境造成的损害除非是销售和使用被保险人的产品对环境造成的损害 环境破坏责任保单环境破坏责任保单(environmental impairment liability,EIL)3 问题问题(1)是否提供了是否提供了适当适当适当适当水平的安全度？水平的安全度？过分预防过分预防(连带责任连带责任)；健康风险；以备将来使用；增加；健康风险；以备将来使用；增加风险风险(2)是否给受害者提供了是否给受害者提供了适当适当适当适当

30、数量的赔偿？数量的赔偿？医疗费用、伤残、死亡医疗费用、伤残、死亡 财产价值丧失、痛苦和精神创伤财产价值丧失、痛苦和精神创伤(3)法律成本是否过高？法律成本是否过高？20(4)超级基金法的批评者：延缓了老工业区的发展及市区衰超级基金法的批评者：延缓了老工业区的发展及市区衰落落三三 因销售、制造或分发商品或服务而产生的责任问题因销售、制造或分发商品或服务而产生的责任问题1 对商品的安全及承诺的侵权责任问题对商品的安全及承诺的侵权责任问题 由于由于商品商品或或服务服务自身存在欠缺或对其的设计与制造存在自身存在欠缺或对其的设计与制造存在不足，因而对使用该商品或服务的人造成了严重伤害不足，因而对使用该商

31、品或服务的人造成了严重伤害2 产品责任的法律背景：民事侵权责任的演变产品责任的法律背景：民事侵权责任的演变 1965年，第二次民事侵权修订：年，第二次民事侵权修订：“如果消费者由于使用如果消费者由于使用了一件具有了一件具有“不合理危险不合理危险”和和“有缺陷有缺陷”的产品而受到伤的产品而受到伤害，制造商负有责任害，制造商负有责任 抗辩：不能用受害方过失原则抗辩：不能用受害方过失原则 消费者自担风险消费者自担风险 消费者对商品进行了不可预知的误用消费者对商品进行了不可预知的误用(1)制造缺陷制造缺陷：产品的制造与制造商的希望出现了偏离：产品的制造与制造商的希望出现了偏离 严格责任严格责任(大多数

32、大多数);制造商不能抗辩，法庭也不会制造商不能抗辩，法庭也不会考虑成本收益的比较考虑成本收益的比较(2)设计缺陷设计缺陷：产品带来的可预见性的伤害风险可以通：产品带来的可预见性的伤害风险可以通过采取合理的、更为安全的设计过采取合理的、更为安全的设计(或是通过更彻底的产或是通过更彻底的产品检测而被发现并改正品检测而被发现并改正)而减少而减少 为了确定一件产品是否具有不合理的危险，可采用成为了确定一件产品是否具有不合理的危险，可采用成本收益分析（这种缺陷能否以合理的成本改正？）本收益分析（这种缺陷能否以合理的成本改正？）类似于过失标准类似于过失标准(3)提示缺陷提示缺陷：产品没有被正确标识或是没有

33、正确解释：产品没有被正确标识或是没有正确解释与使用产品有关的风险与使用产品有关的风险4 问题问题(1)是否是否提供提供提供提供了了适当适当适当适当水平的安全度？水平的安全度？怎样提高安全水平？怎样提高安全水平？采取更多的预防措施采取更多的预防措施降低风险活动的水平降低风险活动的水平 生产者和消费者是否有动力采取正确的预防措施来防止事生产者和消费者是否有动力采取正确的预防措施来防止事故发生？故发生？消费者是否购买了恰当数量的风险产品？消费者是否购买了恰当数量的风险产品？有责任体系有责任体系 激励激励 避免不知情的消费者对风险产品的过度消费避免不知情的消费者对风险产品的过度消费 现有责任体系是否必

34、需现有责任体系是否必需/无责任体系是否就不安全？无责任体系是否就不安全？如果消费者能对产品的风险有正确的评价，即使无责任，如果消费者能对产品的风险有正确的评价，即使无责任，也能解决激励和过度消费的问题。也能解决激励和过度消费的问题。那么，那么，消费者是否会低估产品风险消费者是否会低估产品风险？如果认为已经被产品责任体系保险过了，收集信息的如果认为已经被产品责任体系保险过了，收集信息的动力就会降低；动力就会降低；缺乏信息可能使他们高估风险缺乏信息可能使他们高估风险(2)是否提供了是否提供了适当适当适当适当水平的赔偿？水平的赔偿？尽管当前的产品责任体系的一个主要作用相当于一个尽管当前的产品责任体系

35、的一个主要作用相当于一个保险系统，但仍由于为受害者提供了保险系统，但仍由于为受害者提供了过度过度的赔偿而受到的赔偿而受到指责。指责。由于由于交易费用交易费用和和道德风险道德风险，全部的保险保障很少是消费，全部的保险保障很少是消费者所希望的。者所希望的。(3)是否具有是否具有公平公平公平公平的财富分配效应？的财富分配效应？违反了很多人对公平的看法：低收入者受到产品保险违反了很多人对公平的看法：低收入者受到产品保险的损害的损害四四 领导者责任问题领导者责任问题 具有维护股东权益的法律责任具有维护股东权益的法律责任(股东利益最大化股东利益最大化)1 法律背景法律背景 谨慎义务谨慎义务(duty of

36、 care)必须寻求信息并权衡一个决策的利弊必须寻求信息并权衡一个决策的利弊 business judgment rule 忠实义务忠实义务 公司决策涉及股东和领导者之间潜在的物质利益冲突时，要公司决策涉及股东和领导者之间潜在的物质利益冲突时，要以最有利于股东利益的方式进行管理以最有利于股东利益的方式进行管理 为违反联邦证券法承担责任为违反联邦证券法承担责任 (美美)五五 职业责任问题职业责任问题 从事要求有特别的注意或技巧的职业或表演的人。从事要求有特别的注意或技巧的职业或表演的人。法律要求从事专业化职业的人所承担的责任高于那些从事法律要求从事专业化职业的人所承担的责任高于那些从事技术含量与

37、知识含量较低的职业的人。技术含量与知识含量较低的职业的人。以玩忽职守为由的诉讼：职业声誉、赔偿以玩忽职守为由的诉讼：职业声誉、赔偿六六 代理和转嫁责任问题代理和转嫁责任问题1 “本人为代理人的行为负责本人为代理人的行为负责”原则原则(vicarious liability)代理关系产生了组织的一种特殊责任：只要代理人在代代理关系产生了组织的一种特殊责任：只要代理人在代理权限范围内进行代理活动，组织就应对其的侵权行为负理权限范围内进行代理活动，组织就应对其的侵权行为负责。责。代理人：代表委托人做出行为的一方代理人：代表委托人做出行为的一方2 组织对预期独立承包人的附随义务问题组织对预期独立承包人

38、的附随义务问题 由于不能控制，所以不负责。由于不能控制，所以不负责。削弱：未选择胜任的承包人、削弱：未选择胜任的承包人、承包出去的是本身具有危险性的活动承包出去的是本身具有危险性的活动七七 保管责任问题保管责任问题 目前占用与最终合法拥有权分离。目前占用与最终合法拥有权分离。寄托人、保管人寄托人、保管人1，为寄托人的利益：轻微注意，为寄托人的利益：轻微注意2，为保管人的利益：更高的注意程度，为保管人的利益：更高的注意程度3，为双方利益：一般程度的注意，为双方利益：一般程度的注意八八 雇佣责任问题雇佣责任问题 差异及国际竞争导致工作本质巨大改变雇主和雇员之差异及国际竞争导致工作本质巨大改变雇主和

39、雇员之间的不确定性。间的不确定性。普通法成文法普通法成文法 对于较少具有传统色彩的雇佣关系，雇主是否应该履行对于较少具有传统色彩的雇佣关系，雇主是否应该履行同样的法律职责与义务？同样的法律职责与义务？九九 机动车驾驶责任问题机动车驾驶责任问题(1)对过失和责任的裁决对过失和责任的裁决 被告是否没有对交通工具实行正常的操纵？被告是否没有对交通工具实行正常的操纵？被告是否没有进行合理的注意？被告是否没有进行合理的注意？被告是否超速行驶？被告是否超速行驶？代理人事实代理代理人事实代理 (2)财产责任要求财产责任要求 财务责任法：证明、执照财务责任法：证明、执照 强制责任保险，是否应该是强制的？强制责

40、任保险，是否应该是强制的？对强制保险的批评和强制保险的局限性对强制保险的批评和强制保险的局限性 对收入分配的负面影响和补贴压力对收入分配的负面影响和补贴压力低收入人群最容易受到强制保险法的影响，他们将被低收入人群最容易受到强制保险法的影响，他们将被迫支付更多原来由其他人负担的损失成本迫支付更多原来由其他人负担的损失成本补贴：对谨慎激励作用的削弱补贴：对谨慎激励作用的削弱 实施不力实施不力低收入、诚实的人低收入、诚实的人“挤出钱挤出钱”购买有利于其他人的责购买有利于其他人的责任保险，而高收入、不诚实的人则违反法律任保险，而高收入、不诚实的人则违反法律为什么还要实施为什么还要实施十十 因工致伤的责

41、任问题因工致伤的责任问题 第四节第四节 工伤责任工伤责任一一 员工赔偿的法律背景员工赔偿的法律背景二二 员工赔偿的现状员工赔偿的现状三三 为什么需要员工赔偿？为什么需要员工赔偿？四四 员工赔偿保险员工赔偿保险五五 问题问题特点：特点：（1 1）雇主要对受伤雇员遭受的经济损失按规定进行赔）雇主要对受伤雇员遭受的经济损失按规定进行赔偿，而不管雇主本身是否有过错或疏忽；偿，而不管雇主本身是否有过错或疏忽；（2 2）受伤雇员不能按照民事侵权法起诉雇主。）受伤雇员不能按照民事侵权法起诉雇主。一一 员工赔偿的法律背景员工赔偿的法律背景1 191 19世纪世纪3030年代以前年代以前 几乎没有工人要求雇主支

42、付工伤赔偿金几乎没有工人要求雇主支付工伤赔偿金 最早处理工伤的法律记载最早处理工伤的法律记载:Priestly v.Fowler,1837 员工从雇主那里索取赔偿金比从一个陌生人那里更困难员工从雇主那里索取赔偿金比从一个陌生人那里更困难i)雇主对雇员工伤的责任是受侵权责任法所规范，所以雇主对雇员工伤的责任是受侵权责任法所规范，所以要证明雇主疏忽，并有律师的帮助要证明雇主疏忽，并有律师的帮助ii)如果法院案件太多、拖延、难以取证如果法院案件太多、拖延、难以取证iii)如果员工自身的疏忽是原因之一如果员工自身的疏忽是原因之一iv)如果员工去世如果员工去世v)雇主报复、同事不愿作证雇主报复、同事不愿

43、作证vi)雇主的特殊辩护手段：雇主的特殊辩护手段：风险自担原则；雇员也有疏忽；共事雇员原则风险自担原则；雇员也有疏忽；共事雇员原则2 19世纪世纪30年代年代20世纪初世纪初 雇主对雇员负有的责任与他对陌生人所负有的责任有明雇主对雇员负有的责任与他对陌生人所负有的责任有明显的区别显的区别 雇主责任法雇主责任法(Employer Liability Law)应具一定义务，否则引起的工伤可被起诉赔偿应具一定义务，否则引起的工伤可被起诉赔偿 取消特殊辩护手段取消特殊辩护手段 联邦雇主责任法案联邦雇主责任法案(the Federal Employers Liability Act)琼斯法案琼斯法案(J

44、ones Act)不足：以过失要求权为基础（需证明雇主疏忽）不足：以过失要求权为基础（需证明雇主疏忽）3 20世纪初以后世纪初以后 员工赔偿法员工赔偿法(1911)(Workers Compensation Law)员工工伤：员工工伤：“在雇佣过程中发生的或者由于雇佣关系而在雇佣过程中发生的或者由于雇佣关系而引起的对员工的伤害引起的对员工的伤害”雇主必须对遭受工伤和由工作引起的疾病的员工按规定雇主必须对遭受工伤和由工作引起的疾病的员工按规定赔偿经济损失，而不论雇主是否有过失或疏忽。赔偿经济损失，而不论雇主是否有过失或疏忽。（绝对责（绝对责任）任）惟一补偿原则（没有权力对雇主提出民事侵权诉讼）；

45、惟一补偿原则（没有权力对雇主提出民事侵权诉讼）；不要求赔偿痛苦和精神损失；不要求赔偿痛苦和精神损失；如果除了雇主以外还有另一方也对伤害负有责任，员工如果除了雇主以外还有另一方也对伤害负有责任，员工可以起诉这一方，要求赔偿痛苦和精神损失以及不能由员可以起诉这一方，要求赔偿痛苦和精神损失以及不能由员工赔偿弥补的货币损失工赔偿弥补的货币损失二二 员工赔偿的现状员工赔偿的现状1 1 适用的职业种类适用的职业种类2 适用的事故和疾病种类适用的事故和疾病种类 起源于并在雇佣期间的伤害和职业疾病起源于并在雇佣期间的伤害和职业疾病3 员工赔偿给付员工赔偿给付(1)医疗费用给付：医疗费用给付：(2)与伤残相联系

46、的收入损失给付：与伤残相联系的收入损失给付：全残给付全残给付 永久性部分伤残给付永久性部分伤残给付(3)对遗属的给付：对遗属的给付：三三 为什么需要员工赔偿？为什么需要员工赔偿？与其他可使用的方式与其他可使用的方式相比相比，它是否能使员工的福利，它是否能使员工的福利最大化而使风险成本最小化？最大化而使风险成本最小化？强制性给付强制性给付民事侵权责任民事侵权责任(证明疏忽证明疏忽)无无无无无无有有有有无无有有有有 谁来支付伤害成本？谁来支付伤害成本？1 无强制给付，无民事侵权责任无强制给付，无民事侵权责任2 无强制给付，有民事侵权责任无强制给付，有民事侵权责任问题：问题：违反赔偿最优原则违反赔偿

47、最优原则 增加伤害成本，减少工资或雇佣数量增加伤害成本，减少工资或雇佣数量 基于过失基于过失3 有强制给付，无民事侵权责任有强制给付，无民事侵权责任 争议争议 如果给付超过员工愿意支付的限额如果给付超过员工愿意支付的限额 几乎没有成本控制几乎没有成本控制 为欺骗所困扰为欺骗所困扰 在确定是否与工作有关以及伤害程度时相对较高的争在确定是否与工作有关以及伤害程度时相对较高的争议解决成本议解决成本 德州（由保险人向雇主出售特殊的责任保险）德州（由保险人向雇主出售特殊的责任保险）4 有强制给付，有民事侵权责任有强制给付，有民事侵权责任额外的赔偿：额外的赔偿：违背了最优赔偿原则违背了最优赔偿原则 造成成本上升造成成本上升 雇主面临大量不确定性雇主面临大量不确定性