泰康人寿财富人生保险培训教案(新人班刘竞文).pptx

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1、财富人生财富人生财富人生财富人生终身年金保险终身年金保险终身年金保险终身年金保险（分红型）（分红型）（分红型）（分红型）第2页课课 程程 大大 纲纲前言前言开发背景开发背景产品解析产品解析案例说明案例说明1243 3销售利益销售利益3 5万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究第3页 2009 2009年是泰康实现三年双超完美收官之年，保费年是泰康实现三年双超完美收官之年，保费实现实现670670亿，增长亿，增长1616；偿付能力充足率；偿付能力充足率208%208%；当年当年投资收益达投资收益达120120亿元，全年投资收益率超过亿

2、元，全年投资收益率超过10%10%。税后。税后利润利润2525亿元。亿元。卓越超群的业绩，大大展示了泰康人寿保险的市卓越超群的业绩，大大展示了泰康人寿保险的市场地位与品牌。为了顺应市场快速多变的市场需求，场地位与品牌。为了顺应市场快速多变的市场需求，公司应势推出财富人生终身理财计划。公司应势推出财富人生终身理财计划。前前 言言 第4页课课 程程 大大 纲纲前言前言开发背景开发背景产品解析产品解析案例说明案例说明1243 3销售利益销售利益3 5第5页响应国家号召响应国家号召开发背景开发背景国家政策国家政策经济越发展，经济越发展，社会越进步，社会越进步，保险越重要！保险越重要！摘自温总理的报告摘

3、自温总理的报告第6页陈文辉：鼓励、推动行业创新陈文辉：鼓励、推动行业创新吴定富：保险业要解放思想改革创新吴定富：保险业要解放思想改革创新万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究第7页以价值为导向以客户为中心 以市场为重点以产品为载体产品创新产品创新潮流引领潮流引领 开发背景开发背景公司战略公司战略产品策略依然是现阶段寿险市场营销的核心产品策略依然是现阶段寿险市场营销的核心第8页 开发背景开发背景百姓关注百姓关注万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究第9页开发背景开发背景-团

4、队需求团队需求客户的综合化需求-涵盖全，总有一点打动客户应对市场的变化-顺应多变的市场，快速转型同业竞争力的体现-你有我新，你新我特集泰康热销产品之大成-主力产品的全面升级快速返还的养老年金产品将会是寿险市场的主流快速返还的养老年金产品将会是寿险市场的主流第10页财富人生财富人生 孕育而生孕育而生今天有钱，叫有财明天有钱，叫有福今天明天都有钱，就是财富人生。第11页课课 程程 大大 纲纲前言前言开发背景开发背景产品解析产品解析案例说明案例说明1243 3销售利益销售利益3 5第12页产品解析产品解析产品名称:泰康财富人生终身年金保险（分红型）产品名称诠释：财富人生：今天有钱是财，明天有钱是福；

5、今天明天都有钱，尽享财富人生；产品口号：财富 让人生更美好！万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究第13页产品概述产品概述财富人生:是一款创新的终身型理财保险计划，集各类年金产品优势于一身，具有返还快、领取久、收益多、变现活、保障全的特点，为各个年龄段的人群，全面解决子女教育、养老、意外、重疾、理财等人生问题。第14页产品解析产品解析产品构成产品构成 险种 项目泰康财富人生终身年金保险 （分红型）主险主险/附加险附加险主险主险险种类别险种类别终身寿险（分红型）终身寿险（分红型）投保年龄投保年龄0 0岁（出生且出院满岁（出生且出院满3

6、030天）至天）至6060周岁（含）周岁（含）保险功能保险功能年金及身故年金及身故保险期间保险期间终身终身交费期间交费期间趸交、趸交、5 5、1010、1515、2020年交年交交费方式交费方式年交年交万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究第15页保险利益保险利益-基本责任基本责任1生存金：1、持续金:交费期内，被保险人生存，可按约定的每年交纳的本合同基本责任的保险费的2%给付持续金。2、特别金:交费期内每五年返还基本责任的保险费的50%。3、贺岁金:60岁前每年领取保额的10%60岁（含）后每年领取保额的20%万一网制作收集整理，

7、未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究第16页 二、身故金：被保险人身故时的保险金额分别为：1、未满十八周岁，返还已缴保险费（不计息）；2、十八周岁后至六十岁身故，身故保险金为下列两者的较大值：n累计保险费的110%；n保单现金价值3、六十岁（含）至年满79周岁身故，身故保险金为（20年生存金已领取年金）4、年满79周岁后身故，本合同终止保险利益保险利益-基本责任基本责任第17页持续金、特别金、贺岁金若不领取可直接进入生存类持续金、特别金、贺岁金若不领取可直接进入生存类保险金累积生息账户；保险金累积生息账户；每年以月复利方式累积生息每年以月复利方式累积

8、生息 账户余额领取每年仅限一次。账户余额领取每年仅限一次。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究生存类保险金累计生息账户生存类保险金累计生息账户 第18页3一次性领取选择权如果被保险人在年满60 周岁后本合同的首个年生效对应日仍生存，生存保险金受益人可以选择一次性领取生存保险金，其数额等于保险金额的3.6 倍，该数额已包含被保险人在年满60 周岁后本合同的首个年生效对应日应领取的生存保险金，本合同终止。生存保险金受益人要行使上述选择权，需要在被保险人生存至60 周岁后本合同的首个年生效对应日前30天内行使。保险利益保险利益-基本责任基本责任万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，

9、违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究第19页 四、意外身故、高残保费豁免：在交费期内，投保人因意外造成身故或高残，将豁免余下的保费。保险利益保险利益-基本责任基本责任第20页产品回顾产品回顾基本责任基本责任持续金：保费的 2%（交费期内）特别金：每满五年保费的50%（交费期内）贺岁金：60岁前保额的10%60岁后保额的20%生存类保险金累积生息账户（月复利）一次性选择权（60岁）60年满79周岁的年金的保证领取20年终身年金的领取功能终身分红意外身故及高残豁免重疾的提前给付（专属产品）第21页产品特色产品特色年年交费返，岁岁生存金年年交费返，岁岁生存金收益有保证，年度可分

10、红收益有保证，年度可分红返还进帐户，复利月计息返还进帐户，复利月计息保领二十年，终身永领钱保领二十年，终身永领钱随时可追加，领取又灵活随时可追加，领取又灵活豁免显人性，保障全覆盖豁免显人性，保障全覆盖财富金帐户，规划更全面财富金帐户，规划更全面第22页保险责任找产品特色保险责任找产品特色持续金：持续金：保费的保费的 2%（交费期内）（交费期内）特别金：特别金：每满五年保费的每满五年保费的50%（交费期（交费期内）内）贺岁金：贺岁金：60岁前保额的岁前保额的10%60岁后保额的岁后保额的20%生存类保险金累积生息账户（月复利）生存类保险金累积生息账户（月复利）一次性选择权（一次性选择权（60岁）

11、岁）60年满年满79周岁的年金的保证领取周岁的年金的保证领取20年年终身年金的领取功能终身年金的领取功能终身分红终身分红意外身故及高残豁免意外身故及高残豁免重疾的提前给付（专属产品）重疾的提前给付（专属产品）年年交费返，岁岁生存金年年交费返，岁岁生存金收益有保证，年度可分红收益有保证，年度可分红返还进帐户，复利月计息返还进帐户，复利月计息保领二十年，终身永领钱保领二十年，终身永领钱随时可追加，领取又灵活随时可追加，领取又灵活豁免显人性，保障全覆盖豁免显人性，保障全覆盖财富金帐户，规划更全面财富金帐户，规划更全面第23页今天有钱叫有财，今天有钱叫有财，明天有钱叫有福，明天有钱叫有福，今天、明天都

12、有钱，尽享财富人生今天、明天都有钱，尽享财富人生财富金帐户，规划更全面财富金帐户，规划更全面第24页财富人生的特点财富人生的特点快快-返还快：第二年就返还，交满返本返还快：第二年就返还，交满返本44%。久久-领取久：领取到终身。领取久：领取到终身。多多-收益多：交费有奖，月复利增值。收益多：交费有奖，月复利增值。活活-变现灵活：即可随时领取，也可复利增值。变现灵活：即可随时领取，也可复利增值。全全-保障全面：身故、重疾、返还、保费豁免保障全面：身故、重疾、返还、保费豁免第25页课课 程程 大大 纲纲前言前言开发背景开发背景产品解析产品解析案例说明案例说明1243 3销售利益销售利益3 5第26

13、页30岁男士岁男士交费方式：交费方式：10年年年交保费：年交保费：10000元元财富养老密码财富养老密码不花钱的养老计划不花钱的养老计划第27页不花钱的养老计划不花钱的养老计划年存保费：年存保费：1000010000元元缴费期：缴费期：1010年年6060岁岁养老基金（保本付息养老基金（保本付息可取也可留给子女）可取也可留给子女）60-7960-79岁岁每年领取养老金（保证领取每年领取养老金（保证领取2020年）年）80-80-终身终身 活多久领多久活多久领多久赠送：赠送：6060岁前身故保障：岁前身故保障：1111万万优惠：优惠：6060岁前重疾保障：岁前重疾保障：1111万万第28页不花钱

14、的养老计划不花钱的养老计划6060岁前：年年返还加分红，复利累计再生息岁前：年年返还加分红，复利累计再生息6060岁养老基金：岁养老基金：1818万万 （可取也可留给子女）（可取也可留给子女）61-7961-79岁每年领取养老金岁每年领取养老金：99069906元元 （保证领取（保证领取2020年）年）8080岁岁-终身每年领取养老金：终身每年领取养老金：85068506元元 （活多久领多久）（活多久领多久）赠送：赠送：6060岁前身故保障：岁前身故保障：1111万万优惠：优惠：6060岁前重疾保障：岁前重疾保障：1111万万 保费豁免为财富再上一个保险保费豁免为财富再上一个保险第29页60岁

15、后岁后每年新增收益每年新增收益由三部分组成：由三部分组成：固定返还的生存金：固定返还的生存金：3106元元当年度现金红利：当年度现金红利：1994-855元（元（6079岁之间）岁之间）（平均当年红利（平均当年红利1400元）元）财富金账户利息：财富金账户利息：18万万3%=5400元元 三项合计：三项合计：9906元元/年年解读财富养老密码解读财富养老密码第30页解读财富养老密码解读财富养老密码18万元万元财富金账户财富金账户5400元元3106元元1400元元4506元元累计升息累计升息3%60岁岁到到79岁岁9906元元第31页18万元万元财富金账户财富金账户5400元元3106元元不计

16、算不计算3106元元累计升息累计升息3%80岁岁到到终身终身8506元元活多久，领多久！活多久，领多久！解读财富养老密码解读财富养老密码第32页呵护一生的教育计划呵护一生的教育计划张先生张先生30岁，有一个岁，有一个0岁的儿子。疼爱孩子的张先生想为岁的儿子。疼爱孩子的张先生想为儿子做一生的规划（大学教育、婚嫁及养老储备一笔专用儿子做一生的规划（大学教育、婚嫁及养老储备一笔专用资金）资金）年交保费：年交保费：10000元元交费年期：交费年期：10年年财富教育密码财富教育密码第33页呵护一生的教育计划呵护一生的教育计划1010年交满（每年年交满（每年年交满（每年年交满（每年1000010000元，

17、存满元，存满元，存满元，存满1010万）万）万）万）18-2118-21岁开始领取教育金岁开始领取教育金岁开始领取教育金岁开始领取教育金 25 25岁婚嫁金岁婚嫁金岁婚嫁金岁婚嫁金领取后继续，年年返还加分红，复利累计再生息（继领取后继续，年年返还加分红，复利累计再生息（继领取后继续，年年返还加分红，复利累计再生息（继领取后继续，年年返还加分红，复利累计再生息（继续帮助各人生阶段的财务需要）续帮助各人生阶段的财务需要）续帮助各人生阶段的财务需要）续帮助各人生阶段的财务需要）赠送：赠送：6060岁前身故保障：岁前身故保障：1111万万赠送：理财账户（可追加，收益更大，更灵活赠送：理财账户（可追加，

18、收益更大，更灵活）保费豁免，为财富再上一个保险保费豁免，为财富再上一个保险保费豁免，为财富再上一个保险保费豁免，为财富再上一个保险设计思路第34页年年返还加分红，复利累计再生息年年返还加分红，复利累计再生息教育金教育金18-2118-21岁岁 1 1万元万元 4 4年年4 4万万婚嫁金婚嫁金2525岁岁 6 6万（还本）万（还本）26 26岁岁 每年可领每年可领36503650元元祝寿金祝寿金6060岁岁 3030万万 每年再领取每年再领取1.81.8万，直到终生万，直到终生身故后：身故后：还退还退3030万万6060岁前赠送岁前赠送1111万的保障金万的保障金缴费期投保人豁免，双保险缴费期投

19、保人豁免，双保险呵护一生的教育计划呵护一生的教育计划第35页18岁时：财富金账户岁时：财富金账户89628元，元，18岁开始到岁开始到21岁，岁，每年取每年取1万元，万元，共共4万万25岁时：岁时：财富金账户财富金账户139035元，元，取取6万万解读财富教育密码解读财富教育密码第36页教育金领取教育金领取18岁时财富金账户：岁时财富金账户：89628元元（前期未领取）（前期未领取）18-21岁每年领取教育金：岁每年领取教育金：1万元万元X4次次=4万万25岁时：财富金账户岁时：财富金账户139035元元 25岁领取婚嫁金：岁领取婚嫁金：6万元万元 合计领取：合计领取：10万元（返本）万元（返

20、本）注：目前保全已支持红利部分领取！注：目前保全已支持红利部分领取！解读财富教育密码解读财富教育密码第37页解读财富教育密码解读财富教育密码1560元元2100元元3660元元26岁岁到到59岁岁岁岁生存金生存金保额保额10%如果不取继续复利累积！如果不取继续复利累积！财富金账户财富金账户按按4.5%复利计算复利计算第38页30万元万元财富金账户财富金账户13500元元3120元元1400元元4520元元累计升息累计升息4.5%到到61岁岁18020元元每年领取做为养老金！每年领取做为养老金！解读财富教育密码解读财富教育密码生存金生存金保额保额20%第39页课课 程程 大大 纲纲前言前言开发背景开发背景产品解析产品解析案例说明案例说明1243 3销售利益销售利益3 5第40页对营销员的利益对营销员的利益 销售利益销售利益交费年期1234512.5%510%3.0%2.0%2.0%2.0%1020%4.0%3.0%3.0%3.0%1530%9.0%4.0%4.0%4.0%2035%9.0%5.0%5.0%5.0%第41页谢谢谢谢