金融借款合同纠纷案例.docx

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1、金融借款合同纠纷案例篇一：金融借款合同纠纷案件证据清单 金融借款合同纠纷案件证据清单 一、 证明当事人诉讼主体资格的证据 1、 当事人为自然人的，应打算身份证、户口本、结婚证等身份证明资料。 2、 当事人为法人或其他组织的，应打算主体资料，如营业执照副本或由工商登记机关出具的工商登记档案、组织机构代码证、法定代表人身份证和法定代表身份证明书等。 二、 证明借款合同关系及相关担保合同关系成立的证据 1、 借款合同关系成立的证据，如借款合同。如共同借款人未在借款合同上签字，还应打算共同债务确认书。 2、 以抵押方式供应担保的，应打算抵押合同、抵押物的权属证明、抵押物登记状况的证据； 以保证方式供应

2、担保的，应打算保证合同等证据； 以质押方式供应担保的，应打算质押合同、质押动产或质权利凭证交付的证据，以依法应进行出质登记的财产权利出质的，还应打算出质登记的证据。 3、借款人或担保人为公司，还应有股东会的决议。 三、 证明合同履行状况的证据 1、 证明贷款人履行合怜悯况的证据即已向借款人供应合同项下借款的凭证，如借款借据等。 2、逾期本息金额的计算清单 3、逾期较长，还应打算催收逾期贷款本息通知书或律师函。 篇二：常见的民间借贷纠纷案例分析 常见的民间借贷纠纷案例分析 近年来，公民、法人等向非金融机构的个人借款的现象越来越多。由于这种民间借贷目前尚存在很多不规范现象，因此酿成的纠纷也就不断出

3、现。 借款未出具借条的纠纷 张某为个体户，2022年亲戚提出向张某借钱买房，出于亲情的考虑，张某借给亲戚10万元，对方声称半年后归还且没有打借条。随后在张某多次催要下，亲戚只偿还了2万元后便声称无钱再偿还，之后张某再去催要时亲戚更称没有向张某借过钱，让张某去上告。后张某在再次催要时私自录了音作为证据，向法院提起了诉讼，但在诉讼过程中亲戚对借款一事矢口否认，因为张某无法供应其他证据映证亲戚借款的事，最终法院没有支持张某的恳求。 因为是熟人之间的借款，且借款的数额一般都不会很大，个人之间的借款通常都不会签订特地的借款合同。且熟人之间借款时相互之间关系特别要好，要求对方出具借条好像会破坏挚友之间的感

4、情，也会让人产生不信任对方的错觉。所以在借款时许多状况下借款人并未向出借人出具借条，这样就会给出借人收回借款造成法律上的障碍。在借款人不能按时偿还借款时，或者双方关系恶化、裂开后借款人拒绝偿还借款的状况下，借款人只能通过诉讼途径索要，但往往因为没有借条，不能供应当时借款的证据而败诉。 俗话说“亲兄弟明算账”，不管关系多么亲密的挚友、还是亲戚，借款时必需出具借条（借据），写明双方的真实姓名，借款数额及详细的还款期限。最好能找个与双方没有利害关系（亲戚）的人作为证人，在借条上签字见证。这样在发生纠纷后，出借方就可依据借条（借据）通过诉讼途径索要。 借条非借款人本人书写的纠纷 赵某向好友王某借款2万

5、元，借款时赵某主动提出肯定要给王某打借条，并说自己几乎不会写字，让王某先写好借条后自己签字，在王某写好借条后，赵某说自己的字写的不好 看，让王某帮着写上，王某没在意，就顺手替赵某书写了签名。后两家因琐事闹翻，王某索要借款遭到拒绝，提起诉讼后经法院托付鉴定，借款人赵某的名字并非本人书写，借条不真实，王某的恳求没能得到支持。 向他人借款时，依据出借人的要求，借款人会出具亲笔书写的借条，或者在他人已经写好的借据上亲笔签名、盖章（摁手印），表明借款事实。但有时也会发生借条上借款人的签名并非本人亲笔书写的状况，这种状况多出现在双方是特别要好的挚友或亲戚的场合。 在农村，部分人不会自己书写自己姓名的状况下

6、，这种状况也常有发生。从法律上讲，假如借条上的借款人姓名并非借款人亲笔书写，借条是不具有法律效力的，在借款人拒绝偿还借款时，即使出借人拿出借条作为证据，法院在确认并非借款人亲笔签名的状况下，也无法认定双方之间借款的事实。 所以，借条一般要借款人亲笔书写并签字，并盖上手印；假如借款人因无法书写等缘由不能亲笔签名的，肯定要盖上手印，并找他人见证并以见证人身份签字或者盖章加手印，也可以让借款人在盖章的同时对双方的谈话内容进行录音，用以补充佐证，这样才能万无一失。投融贷编辑 篇三：贷款纠纷案例 中国农业银行信托投资公司诉 中国轻工业原材料总公司信托贷款担保合同纠纷上诉案 问题提示：在合同当事方意思表示

7、真实的状况下，名为托付贷款合同实为信托贷款合同是否导致该合同无效？保证人是否可以借此免责？ 上诉人(原审原告)：中国农业银行信托投资公司 被上诉人(原审被告)：中国轻工业原材料总公司 案 情 上诉人中国农业银行信托投资公司(以下简称投资公司)因与被上诉人中国轻工业原材料总公司(以下简称材料公司)发生借款担保合同纠纷，不服北京市第一中级人民法院的一审判决，向北京市高级人民法院提出上诉。投资公司上诉称：投资公司是经中国人民银行批准的有信托贷款经营权的金融机构，有权发放信托贷款。本案中的托付贷款合同，即使实为信托贷款，也应为有效的贷款合同。材料公司承诺对此笔借款负有连带偿还责任，在借款人苏州嘉祥房地

8、产有限公司(以下简称嘉祥公司)未按合同履行义务时，投资公司有权要求材料公司代为清偿。恳求二审法院依法撤销原审判决。材料公司答辩称：本案中的托付贷款合同系违反法律的合同，投资公司让材料公司为这样的合同担保。已构成对材料公司的恶意欺诈。因此，材料公司不应担当保证责任。 北京市高级人民法院经审理查明，11013年4月1日，案外人北京市崇文区国体进口汽车配件经营部(以下简称国体经营部)与上诉人投资公司签订了一份委字(93)006号托付贷款协议书，约定国体经营部从11013年4月6日起至7月6日止，托付投资公司发放总金额为人民币5000万元的贷款；托付放贷的资金到期后，由投资公司向国体经营部一次付清资金

9、本息；托付贷款的对象、利率及用途未明确约定。协议签订后，国体经营部于4月6日存入投资公司5000万元，投资公司为此开立了整存整取大额存单，存款期三个月，至7月6日到期，月息为8.1。国体经营部于7月10日支取存款本金4000万元及存款利息12.49万元，7月13日再次支取存款本金1010万元及存款利息8101元。至此，国体经营部的5000万元存款及存款利息全部支取完毕。 11013年4月12日，嘉祥公司向投资公司提出借款申请，并于同日签订(93)农银信委字008号托付贷款合同，约定：投资公司受(93)006号协议的托付，向嘉祥公司发放托付贷款，金额500万元，用于流淌资金短期周转； 期限两个月

10、，从11013年4月13日起至6月13日止；月利率18；贷款到期时利随本清；若嘉祥公司未按期支付利息，则应按延付金额及天数，加收每日万分之五的滞纳金；若未按合同指定的用途运用贷款，则加收50%的罚息；若不能按期归还本金，则加收20%的利息。该合同还约定，投资公司同意材料公司作为嘉祥公司的经济担保人，担保人负有连带偿还责任；若借款人未能如期偿付贷款本息及罚金时，担保人保证在收到投资公司发出的通知后十日内，无条件代其还清所欠款项。投资公司、嘉祥公司、材料公司三方均在合同书上盖章签字。材料公司还于签约同日向投资公司出具了一份不行撤销的担保函，承诺担保金额500万元，当借款人没有按合同约定偿还全部或部

11、分借款本息及有关费用时，担保人在收到投资公司书面通知七日内，保证无条件地归还借款人应偿还的借款本金、利息和费用。4月13日，嘉祥公司又与投资公司共同签署一份借据，载明的借款单位、借款金额、借款期限、借款利率等内容与008号托付贷款合同的内容一样。投资公司于4月13日向嘉祥公司发放贷款490.64万元。嘉祥公司于同年7月17日归还投资公司101万元，此后再未还本付息。材料公司也未履行担保义务。投资公司经多次催要未果。向北京市第一中级人民法院提起诉讼，恳求材料公司履行偿还本金、利息的担保义务和赔偿损失。 北京市第一中级人民法院认为，本案委字(93)006号协议中除了写有国体经营部托付贷款5000万

12、元之外，再没有任何有关托付贷款方面的其他约定内容。投资公司对该5000万元出具的手续是整存整取储蓄存款存单；存单到期后，投资公司已将存款5000万元及存款利息全部返还给国体经营部。另外，(93)农银信委字008号合同项下的贷款，也与委字(93)006号协议项的贷款金额不一样。故投资公司与嘉祥公司之间的民事关系应为信托贷款关系，双方所签订的008号托付贷款合同应属无效。投资公司关于其是受国体经营部托付发放贷款，并与嘉祥公司签订了托付贷款合同的主见不能成立。材料公司与投资公司之间的担保合同关系，从属于008号无效合同。主合同无效，担保合同亦应确认为无效，材料公司就嘉祥公司的债务对投资公司不再担当连

13、带保证责任。投资公司应依法向借款人嘉祥公司主见权利。据此，该院于11016年11月8日作出判决；驳回原告投资公司的诉讼恳求。诉讼费50737元及诉讼保全费40320元均由投资公司负担。 北京市高级人民法院认为，上诉人投资公司与借款人嘉祥公司签订的008号合同，虽然名为托付贷款实为信托贷款合同，但是该合同是在自愿、同等互利、协商一样的基础上订立的，各方的权利义务内容明确，除利率条款略高违反规定外，其他条款均不违反国家法律法规，符合中华人民 共和国民法通则第五十五条的规定，应为有效合同。被上诉人材料公司作为担保人在该合同上签字盖章，并向投资公司出具了不行撤销的担保函，其担保的金额、期限以及担当连带

14、保证责任等条款意思表示真实、明确，内容合法，且为投资公司所接受，符合借款合同条例第八条的规定，故担保合同亦应有效。民法通则第九十条规定：?合法的借贷关系受法律爱护?。当事人应严格根据合同约定履行各自的义务。在嘉祥公司不能按期归还所借款项及其利息时，经投资公司催款，材料公司仍未按约定履行代为偿还的义务，构成违约。在此状况下，依照民法通则第一一百零一零一一十一条的规定，投资公司有权要求材料公司履行连带偿还的义务，并有权要求材料公司赔偿损失。投资公司在签约时没有有意欺瞒对方或者有意隐瞒真实状况。相反，合同中的贷款对象、金额、期限、包括利率及担保责任约定得特别明确。无论合同名称为信托贷款还是托付贷款，

15、都没有变更担保人的担保责任，也不存在对担保人的欺诈问题。材料公司关于合同的名称与内容不符是违法，为这样的合同担保是受投资公司的欺诈，故不应担当担保责任的抗辩理由，缺乏事实依据和法律依据，不能成立。投资公司的上诉恳求有理，应予支持，但超出国家规定的同期贷款利率部分不予爱护。一审认定的事实清晰，但认定合同无效以及免除担保人的保证责任欠妥，判决驳回投资公司的诉讼恳求失当，应予改判。据此，北京市高级人民法院依据中华人民共和国民事诉讼法第一一百零一零一五十三条第一款第(二)项的规定，于19101年4月2日判决； 一、撤销北京市第一中级人民法院(11016)一中初字第591号民事判决； 二、苏州嘉祥房地产

16、有限公司尚欠中国农业银行信托投资公司借款本金390.64万元及利息和逾期罚息(自11013年4月13日起至11013年6月13日止按中国人民银行同期贷款利率支付490.64万元的利息；11013年6月14日起至11013年7月17日止按中国人民银行同期罚息支付逾期利息；11013年7月18日起至给付之日按中国人民银行同期罚息支付390.64万元的逾期利息)，由中国轻工业原材料总公司担当连带责任。 三、上述款项自本判决送达之日起十五日内给付，逾期按中华人民共和国民事诉讼法其次一百零一三十二条的规定办理。 一、二审诉讼费各50737元和一审诉讼保全费40320元，均由被上诉人中国轻工业原材料总公司

17、负担。由于上诉人中国农业银行信托投资公司已垫付，故该款与上述款项一并给付上诉人。 中国工商银行青岛市市北区第一支行诉 青岛华悦物资发展公司、青岛海尔空调器总公司、 青岛海尔集团总公司借款担保合同纠纷上诉案 问题提示：依据中华人民共和国担保法规定，?主合同当事人双方串通，骗取保证人供应保证的?，?保证人不担当民事责任?。本案空调公司与工行支行和华悦公司签订的保证合同是否有效，空调公司是否担当保证责任？ 上诉人(原审被告)：青岛海尔空调器总公司 被上诉人(原审原告)：中国工商银行青岛市市北区第一支行 被上诉人(原审被告)：青岛华悦物资发展公司 原审被告：青岛海尔集团总公司 案 情 上诉人青岛海尔空

18、调器总公司(以下简称空调公司)因与被上诉人中国工商银行青岛市市北区第一支行(以下简称工商支行)、被上诉人青岛华悦物资发展公司(以下简称华悦公司)、原审被告青岛海尔集团总公司(以下简称海尔集团)借款合同纠纷一案，不服山东省高级人民法院的一审判决，向最高人民法院提起上诉。 原审法院查明：11015年11月2日，原告工商支行与被告华悦公司、空调公司签订了一份借款合同，约定：由工商支行借给华悦公司人民币800万元用于购房。借款期限自11015年11月2日至11016年5月7日，月息为10.05。空调公司作为借款方的担保单位，约定：?如借款方不能履行时，由担保方连带担当偿还贷款本息的责任。?合同签订后，

19、工商支行按约定将款贷给华悦公司。借款期限届满。华悦公司未还款，担保方也未能履行担保义务。工商支行遂向山东省高级人民法院提起诉讼，诉讼判令华悦公司、空调公司偿还借款本息，判令被告海尔集团对空调公司担保的债务担当连带责任。 另查明：11016年2月6日，被告空调公司向青岛市工商行政管理局高科技工业园分局申请变更原注册资金时，被告海尔集团曾出具证明。证明空调公司是其下属法人单位，待该公司原有业务基本结束后依法注销。 原审法院认为：原告工商支行与被告华悦公司、空调公司签订的借款合同主要条款明确，意思表示一样，手续完备，应确认为有效合同。合同 期满，华悦公司未履行还款义务，属违约行为，空调公司为借款合同

20、担保，在借款人华悦公司逾期未能履行还款义务的状况下，应按合同约定担当连带偿还责任。工商支行主见被告海尔集团因占有空调公司资金而应担当该公司的连带清偿责任，其证据不足，不予支持。据此判决：一、华悦公司偿还工商支行借款800万元(本金)、利息1163830.96元，合计9163830.96元。 二、空调公司对华悦公司以上债务负连带清偿责任。三、驳回工商支行其他诉讼恳求。案件受理费、财产保全费计110110元，由工商支行担当22002元，华悦公司担当55005元，空调公司担当33003元。 空调公司上诉称：在本案借款合同签订之前，被上诉人华悦公司已欠被上诉人工商支行本息800万元，为此双方恶意串通，

21、实行?借新还旧?的欺瞒手法，骗取空调公司为其借款合同供应担保，空调公司担保的意思表示不真实，其不应担当担保责任。 被上诉人工商支行答辩否认?借新还旧?和恶意串通骗取担保。 最高人民法院经审理查明：被上诉人华悦公司于11013年7月31日至11015年11月1日期间，与被上诉人工商支行工作人员王某勾结，非法侵占工商支行资金800万元。因华悦公司无力偿还，工商支行将该800万元作挂账处理。为挽回损失，工商支行同意华悦公司补办贷款手续，将华悦公司所欠800万元转为贷款，并要求华悦公司供应担保。同年9月下旬，工商支行派人与华悦公司人员一道去上诉人空调公司核保，双方对空调公司声称贷款用途是为联合建房。空

22、调公司遂同意为该笔借款供应担保。11015年11月2日，工商支行与华悦公司、空调公司签订了一份借款合同，约定：借款金额800万元，月利率10.05；借款用于购房；借款期限11015年11月2日至11016年5月7日；在华悦公司不能履行还款义务时，空调公司对华悦公司的债务担当连带担保责任。同年11月至12月，华悦公司与工商支行协作。以虚假票据和转账支票，通过银行内部平账，将银行被华悦公司非法占用而挂账的800万元转为形式上的正常贷款。?贷款?期满后，华悦公司仍无力偿还该800万元欠款本息，工商支行遂起诉华悦公司、空调公司和原审被告海尔集团。 另查明：被上诉人华悦公司已于11016年9月28日被青岛市工商行政管理局依法注销。 最高人民法院认为：被上诉人华悦公司与被上诉人工商支行签订的借款合同是一份虚假合同。工商支行没有依此合同将款贷给华悦公司。华悦公司亦没有实际得到和支配该合同项下的800万元借款。该项贷款名为华 第13页 共13页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页