2024年个人理财个人心得0字.docx

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1、2024年个人理财个人心得0字个人理财个人心得100字（通用10篇）个人理财个人心得100字要怎么写，才更标准规范？依 据多年的文秘写作阅历，参考优秀的个人理财个人心得100 字样本能让你事半功倍，下面共享【个人理财个人心得100 字（通用10篇）】，供你选择借鉴。个人理财个人心得100字篇I一、客户经理必需具备应有的素养 客户经理既是银行 与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表，不仅须要全 面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要协调和组织全 行各有关部门及机构为客户供应全方位的金融服务，这就要 求必需要有良好的职业道德与综合实力。在工作中始终树立 客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事

2、来办，想客户 之所想，急客户之所急。1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业 精神。具有较强的责任心和事业心，在兼顾银行利益的同时， 满意客户的服务或要求。严守银行与客户的隐私。2、应具备较高的业务素养和政策水平。熟识和了解金 融政策、法律学问、金融产品，通过在职岗位培训、轮岗培 训、内部培训等方式，不断增加业务素养，以适应业务发展 的须要。客户群体进行分类清理，恩威并举，引导客户正确运用白金 信用卡正确消费，合理积分，避开恶意套现、恶意透支。高 积分、高分期、高贡献率的客户赐予接着运用和适当升额， 低积分和无分期，一味套现客户赐予降额和信用锁定，推动 信用卡业务良性、健康、可持续的发

3、展。在分行卡部和行 领导的正确领导下，我带领个金部和网点客户经理，主动开 拓信用卡消费分期还款以及信用卡分期付款购车业务。年 5月三农行中月新分期额230万元，月新增汽车台数12台， 位居其次名；6月支行月新增分期额555万元，月新增汽车 台数15台，位居其次名；7月一支行月新增分期额868万元， 月新增汽车台数26台，位居其次名，获分行对农行嘉奖 费用6万元。在今年信用卡业务收入比去年同期增长157万 元，增长率153%,对今年的中间业务收入中做出了较大贡献。五、贵宾团队建设有肯定的成效，但任重道远，仍需努 力。银行之间的竞争无论如何激烈，其实质不过是对优质客 户资源的争夺。因此，注意贵宾团

4、队的建设和管理，增加竞 争力，将确定谁将占有更多的优质客户资源。这就要求：一 是团队成员自身要有高度的责任心、事业心和比较全面的素 养;二是要有好的金融产品，针对不同性格和不同须要的人对各种金融产品进行较完备的融通组 合营销。从来就没有单一的产品可以满意全部客户，也没有 一个客户经理可以搞定全部客户。是人是产品都有缺陷，没 有完善的个人，只有完善的团队。这是目标，还需努力。在 市分行的评比中，年5月、9月，农行分别获得了市分 行贵宾团队管理的第8名第6名以及6万元的费用嘉奖。六、注意网点转型和优质文明服务。依据网点建设转型的要求，不定期的参加到各机构的晨 会，宣讲金融产品和金融产品的营销，以及

5、本人参与分行培 训技能进行转培训工作。利用总行的神奇人暗访提升网点文明优质服务，制定 一支行文明优质服务管理奖惩方法，组织个金部人员不 定期对各机构进行检查督导，号召大家不因暗访而优质服务, 而应当让文明优质服务成为一种习惯！回顾这一年的工作，匆忙忙忙，有肯定的成果，也有不 尽人意的地方。感谢行领导的正确领导和关切支持，以及同 事们的鼎力相助，我将在新的工作岗位上接着努力，无私奉 献。个人理财个人心得100字篇4通过学习，我深受启发，使我明白了邮政代理金融的重 要性，邮政储蓄要获得高速的发展，要像其他商业银行一样 变成适应社会主义市场经济发展的现代金融机构，就必需转 型。金融转型就是从过去的模

6、式转变过来，首先是邮政员工 思想转型，要从原来的完成任务，不顾客户的要求转变过来， 要从客户经营银行转变成银行来经营客户，过去，我出去要 营销，都会对客户说，你把我完成一下任务，我给你多少手 续费或者是你存一万元钱，我给你三十元钱，二十元钱等等， 客户为了钱就把哪家银行给的钱多，就把钱存到那家得恶性 循环回家两天，用讲师的营销话术，我胜利的营销了一个大 客户，使我深受激励，有一个生疏客户来办业务，我并上去 搭腔：“你有没有感觉到5年的时间物件翻了一番?那就意 味着你的财宝在5年的时间内缩水了50%,因为现在的十万相 当于5年前5万，你说是吗?那你的钱在这样放下去会变成 什么样呢?客户见我说的在

7、理，并来河我沟通，果真其次天， 客户拿来了 20万元钱，我把他办了 10元的定期，10万元的 日日升理财，学习使我增加了营销实力，热忱周到的服务， 赢得了客户的赞许其次，要从个人营销向网点营销转变，实行差异化服务， 1万元至5万元是一个层次，5万元至20万元是一个层次， 20万元至50万元损失一个层次以此类推，实行差异化 的、多方位的服务，是客户收益，信任和依靠邮政银行，树 立邮政服务品牌。再次，转型后，积分考核的实施，提高了员工主动性，增加了员工收入，别人在跑，你还在走，你就跟不上邮政的 发展速度了作为精品网点的负责人，我很荣幸，有压力，但 更有动力，我觉得我们网点余额起点低，人多了不易发展

8、： 初步建议，一个大堂经理兼理财经理，一个中间业务，两个 办金融业务，网点负责人综合管理加机动，一共五个人，但 这五个人必需是本局的精兵强将。在余额规模上，精品网点的服务于品牌，保住原来的老 客户与额，五个人平均每个人每月揽40万元，一年下来是 两千四百万，3年时间突破一个亿是没有问题的只有经受困难考验走向胜利的人才是华蜜的人，我信任， 我肯定能带领好我的团队，使邮政精品网点走向辉煌！个人理财个人心得100字篇5“立金训练营”客户经理班已经结束，回想起来仍历历 在目。我们从互不熟识的一群人到相互信任的一个团体，对 培训从嬉笑以对到仔细对待，而自己，从一个置身理论的不 经事的高校生蜕变为在实践中

9、完善自我的银行客户经理，这 其中所经验的以及为此而付出的努力，都将沉淀积累成为我 职业生涯以至整个人生当中不行或缺的财宝。“看法确定一切，是我在整个培训过程中感受最深的一 点。许多学员都说我们是进了魔鬼训练营，像傻子般接受一 群魔鬼讲师的。我却更情愿说是这三天的培训在我们这些已 装有石块的杯子中又填充了沙砾，让我们更为趋于完备。“合理的要求是熬炼，不合理的要求是磨练”，正是这样的 学习看法，才能充分的汲取簇新学问，真正的充溢自己。对 于我而言，这些沙砾是敢于呈现自我的志气，是理论观念的 补充，是积累实战阅历的铺路石，是身处逆境的主动看法， 是面临挑战的坚决信念。“细微环节确定成败”、“准时就

10、是迟到”、“从零起先”、“团队赐予我们的恒久赛过我们赐予 团队的”等等这一切，感受从未如此深刻过。做事先做人，要 创建卓越，专业学问、努力工作是必要条件却不是充分条件， 看法才是确定的关键。从“纸上谈兵”到实际业务操作，在实践中自如运用所 学学问是我在培训过程中的另一大收获。假如没有这次培训， 我不知道我在接触客户时会有怎样的表现;但是通过培训， 尤其是亲身打算并参加演练之后，我清晰地知道自己应当如 何去面对客户，详细到每一个环节。专业的销售流程是一个 循环的过程，从准客户开拓到打算、约访、接洽、初次面谈、 商品说明、拒绝处理、促成面谈到售后服务，售后服务不是结 束，而是另一个准客户开拓的起先

11、。通过演练，不仅驾驭了 详细流程，更重要的是我因此而获得的面对挑战的志气和自信。 尽管还有许多不足，但走下讲台，听到前辈赞许的激励，油 然而生的喜悦不行言喻。还有一点感想，就是要做好打算抓 住机会。机会许多，却总有从手缝中溜走的缺憾。不能怨天 尤人，而应当自我反省，是没有给我机会吗，还是因为我自 己打算的不够充分?机会只给有打算的人，这样的缺憾，下不为例。总的说来，“赢向将来”客户经理培训班给了我们许很 多多的感动：悉心打算前期工作的行领导;敬心工作、激情 洋溢的讲师们；为集体荣誉团结协作的组员们；“爱的激励”、 “龙的呼喊”；真诚的赞美、团队的力气;还有始终如一坚持满怀 激情的我们培训带给我

12、们许多启示，许多东西值得我们去坚 持：一份好心态，一颗上进的心、主动的看法;培育团队精 神、创新精神;合理支配时间，树立良好的时间观念;重视细 微环节，战略上举重若轻，战术上举轻若重等等。最终，想 以讲师的一个寓意深远的故事来为本小结划上句号。在沸水这 样的环境中，我情愿自己是一颗咖啡豆，不是胡萝卜或是鸡 蛋，在沸水中渐渐变得脆弱或冷漠;也不是执拗地所谓坚持 自我，而是和沸水完全相融合，虽然不再是原有的形态，却 可以散发出迷人香味，香浓的味道令人愉悦。做一颗欢乐的咖啡豆，在沸水中成就自我，更满足他人。个人理财个人心得100字篇6在职场上，许多人总是说“我要跳槽已获得更好的发 展”，“我要去学习

13、考文凭以便得到更高的职位”或“我什么 时候能加薪?年终奖发多少？”他们认为只有获得更高的薪水才能削减经济上的压力， 生活的更舒适。这种想法是因为人们总是过多的关注了收入， 依靠于工作带来的财务平安，然而收入是死的，总是被用于各种支出。随着家庭的成立，孩子的教化，物价的上涨，人 们总是会须要越来越多的收入。事实上却始终生活在拮据的 状态。那么该如何对待你的收入，什么是正确的理财观念呢，(1)首先要留意资本的积累，把支出维持在较低水平。 因为你须要肯定量的原始资本用于购买资产，(即可产生收 入的东西)。作为月光族的一员，真的有必要反省一下是不 是花了许多可以不花的钱，常常一时冲动买回一堆不是必需

14、的东西。同时你还要避开借贷，借贷像一盏报警灯恒久悬在 那里，为了不使警铃大响，你无法主动的选择生活的方式， 每日像被撵着跑的老鼠，停不下脚步却无所作为。(3)还有要有较为长远的投资规划，学习投资的学问并 通过实际操作获得丰富的阅历。投资一从哪里起先着手培育你的投资爱好任何事情有爱好才有动力，当然对于赚钱的事，爱好是 天生的，但真正的投资其实是一个不算太简单的学习过程， 你所要了解的信息，驾驭的分析方法和财务学问都要一点一 点的打基础。所以只有真正以自己的爱好做投资的人才会跑 赢股市。那么如何培育爱好呢，大多数人假如一起先就学习困难 的财务学问，技术分析确定会昏头脑涨的。那如何逐步培育 起爱好呢

15、，我建议大家应先读一些介绍金融发展史，闻名公 司的发展史等的书。因为这些书比较通俗易懂可以使我们了 解到更多的背景学问，例如对股市的运作方式，对公司的经 营制度有更深化的理解，这里同时举荐好莱坞大片华尔街， 看完后我最终弄懂是什么在影响股价了。当你的相识有了肯 定程度提升后，再进入到高级的又枯燥的技术部分就相对简 单多了。确定主攻方向目前主要的几种投资方式有股票，共同基金，期货，黄 金，房地产等，每种对于投资者财力的要求和嬉戏规则各有 不同之处，应当依据自身的状况考虑后再选择一下。当确定 好方向后就可以将大部分精力至于其中了。（下次我们再详 细探讨下每种投资方式的优缺点）例如我确定从股市起先入

16、手，因为股市入市要求低不须 要太多本金，交易快速。那我就从如何评估一个企业的价值 和发展前景起先学起，如落实到事实上要学会一些基本的财 会学问且学会看财务报表等一些很细微环节的部分。坚持在 某一方面精益求精，这也是做任何事取得胜利的重要条件。当然，投资的原理是相通，学习一理解一实践一而后 融会贯穿！个人理财个人心得100字篇7在确定了个人的风险承受实力，以及理财产品的风险等 级之后，投资者须要对自己的理财收益确定一个预期收益，比 如年收益8%, 10%等等。这里要特殊提示一点，在理财产品说 明书中我们常常能看到预期收益的字眼，这不是一种保证的 收益,而是对理财产品收益的一种预估值。时下,少数银

17、行理财产品的零收益和亏损引发了社会的 广泛关注。对于大多数股民和基民来说，在经验多年大风大 浪的洗礼之后，面对股票和基金的涨跌已经习以为常。但当 购买了银行的理财产品出现了零收益的时候,特殊是一些代 客境外理财产品(QDII)出现市值亏损的时候,就觉得难以理 解和接受。有些人以为只要是银行发售的产品，就不会出现 亏损。其实，购买理财产品是一种投资，任何投资都是有风险 的。下面我们来看一下购买理财产品须要留意哪些方面。既然说购买理财产品是有风险的,那么投资者须要首先 搞清晰的就是自己的风险承受实力。目前市场上的理财产品 对于本金保障方面分为保本和不保本两种,在产品收益方面 分为固定收益和浮动收益

18、。一般来说,保本固定收益类型的 产品风险等级最低,可视为固定存款,适合保守型的投资者。 与其相对的不保本产品，收益一般为浮动型，这种产品风险 等级较高，但往往预期收益很可观,适合于进取型的投资者。 介于两者之间的保本浮动收益型产品应当最受广阔投资者 青睐。在保证不损失本金的状况下有机会获得高于定存的收 益，适合稳健型的投资者。那么，对于不同产品的风险等级作 出了分类之后，投资者须要考量一下自己的风险偏好。这一 点就比较困难，不过目前一些银行的理财产品在销售时，须 要投资者填写风险承受实力调查问卷。投资者可以通过填写 问卷来评估出各自的风险偏好。这样,在购买理财产品时可 以削减一些盲目性。在确定

19、了个人的风险承受实力，以及理财产品的风险等 级之后，投资者须要对自己的理财收益确定一个预期收益，比 如年收益8%, 10%等等。这里要特殊提示一点，在理财产品说 明书中我们常常能看到预期收益的字眼，这不是一种保证的 收益,而是对理财产品收益的一种预估值。为了使预期收益 显得好看,一些理财产品说明书上还将整个产品存续期的总 收益写上,因此能出现预期总收益80%之类的惊人数字。其实, 我们对产品收益的考量一般是要看年收益率。假如说一个5 年期的产品收益率为50%,那么其年收益率约为10%o举个例 子，农业银行在2024年5月发售的一款股指挂钩型的QDII产 品，在发行之后短短5个月里产品市值从10

20、0%上升到150%之 多，换句话说该产品5个月的收益率为50%,假如折算成年收 益率,则已经超过了 100%。所以在预期收益以及年收益率等 关键字眼上,投资者还需多加留意。选择正确的投资领域,就是通常所说的投资标的，在投 资理财中也是特别重要的一环。投资标的有许多，与利率、3、要机灵灵敏，擅长分析和发觉问题。有肯定的营销技能与分析、筹划实力。4、热忱、开朗，有较强的攻关和协调实力。擅长表达 自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作 关系，团队协作精神强。5、承受力强，具有较强地克服困难的志气。能够做到 吃千辛万苦，走千家万户。二、客户经理要擅长把握市场信息，刚好满意客户需求 作为一

21、名客户经理，要有醒悟的头脑，灵敏的嗅觉，刚好捕 获各种经济信息，并不断分析、探讨、刚好发觉问题，反馈 信息，促进银行业务的健康发展。要注意探讨与开发市场， 通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、 地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客 观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，刚 好确定营销安排，巩固银行的资金实力。刚好了解各家商业 银行与客户业务往来状况及在我行所占的比重；同时坚持以 客户为中心，明确客户的现状及发展规划，客户在我行的业 务数量、质量、收益、潜力、需求等状况，锁定目标客户， 建立起良好的合作关系。三、客户经理应做好客户营销与客户维护工作客户

22、经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应 主动主动并常常地与客户保持联系，发觉客户的需求，引导 汇率、基金、股票股指、商品价格挂钩的产品在市面上数不 胜数。原委哪种标的更好呢?其实,在不同的时期，不同的市 场环境下，会有不同的选择。这就须要投资者自己来推断。 一般,银行通过自身的优势，能够较为精确地分析出市场的 走向，并相应地推出一些理财产品。投资者假如认同银行的 观点,则可以购买理财产品。时下，商品价格的飞速增长应当 是众人皆知，特殊是农产品价格以及一些稀有金属的价格。 因此,购买一些与商品价格挂钩的理财产品则不失为一个好 方法。农业银行本着服务三农的宗旨在2024年n月推出了 一款名为

23、金土地1号的农产品价格挂钩型产品，产品的收益 与小麦、玉米、大豆的期货价格挂钩。到目前，该产品在发 售不到5个月里，市值已经到达了 114%。对于个人投资者来说,理财产品的期限一般不宜过长。 如产品到期日为2-3年,建议投资者仔细考虑流淌性问题。 也就是说对于一些中长期的理财产品，投资者是否享有提前 赎回权。流淌性支配不但赐予了投资者在产品亏损时刚好止 损的机会,并且在产品市值直线上升时投资者可兑现收益,落 袋为安。除了上述提到的一些方面,在投资时还有许多细微环节 须要把握好。例如投资币种、产品结构、各种费用等等。希 望对广阔的投资者选择理财产品有所帮助。同时也祝福大家 投有所获、投有所得。个

24、人理财个人心得100字篇8在银行从事理财工作已逾四年，从懵懵懂懂到心中有数， 从繁繁杂杂到大道至简，四年的时间不算长，却有些许感慨。有人说现在银行的理财师相当于产品推销员，对此我不 敢苟同。现在的银行理财产品相对于几年前来说丰富得多， 为理财规划中各种资产配置供应了较多的选择。我们向客户 举荐的产品应以满意资产配置为中心，本质是以客户需求为 核心的营销，不是以产品销售为目的而推销。突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差 异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力， 必将具有非常重要的意义。一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段 的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资

25、产、负债分析， 现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标 确立与实现，职业生涯规划，子女哺育及教化规划，居住规 划，退休安排，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。二、理财规划应当是一个标准化的程序，它包括六个方 面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并推断客 户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、 执行理财方案、监督理财方案执行。三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。依据国外的阅历，准确地说, 依据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的阅历， 金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准， 简称为“4e”准则：即教化

26、、考试、从业阅历标准和职业道 德标准后所获得的专业头衔。四、理财规划师的职业道德准则是一个特别重要的问题。 理财规划师仅仅学习专业课程，驾驭理财规划的学问和技能 是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职 业道德。当理财规划师代表客户实行的理财行动，或者为客 户提出专业建议时，他不仅干脆关系到客户的财宝平安，甚 至可以变更客户将来的生活。cfp要向社会公众供应优质平 安和有效的理财服务。五、理财规划师必需要遵从七大基本原则。这就是：正 直诚恳原则、客观原则、称职原则、公允原则、保密原则、 专业精神原则、勤勉原则。时至今日，银行理财师依旧面对营销任务的压力，但我 的工作原则是：营销任务

27、放一边，领导压力需顶祝只有以客 户利益为中心，实实在在为客户利益着想，建议客户在做好 资产配置的基础上，实现投资收益的最大化，让客户成为理 性的投资者，才能使理财成为有源之水、有本之木。其实， 客户利益与银行长期利益是一样的。个人理财个人心得100字篇9年的11月19日到11月23是我们中国人寿 省分公 司组织开展银保理财经理主管晋级培训的日子，我有幸参与 了这次培训。像这样特地对银保理财经理主管的培训，今年 是第一次，我们是首期。我同来自全省各市州的90名伙伴 一起学习沟通，老总们的讲话，讲师们的授课，使我有所思， 有所得，有所悟。谢总的讲话犹言在耳，他从战略的高度，思想的深度上 精准的告知

28、了我们组建理财队伍的意义和作用。他说过分的 依靠银行柜台不是许久之计，而且受制于人。在银行柜台出 售理财产品大多是短期的是交，这样既不能给公司带来很高 的收入，而且与客户之间无法建立良好的深厚的关系，这样 的销售发展是不持续的，最重要的是理财产品过多的依靠投 资，和保险的真谛南辕北辙，这是我们保险行业很尴尬的现 状和局面。我们现在建立理财队伍，就是要组建一支政治素 养好，业务技术精，服务质量 高的专业队伍从事更为专业 化现代化市场化创新型的以服务带动营销的团队，使我们渐 渐的成为国寿的中流砥柱。我们理财队伍的强大与否干脆影 响着中国人寿将来事业的兴衰。投入多少收获多少，参加多深领悟多深。人寿保

29、险这个 行业真的是须要我们的全心投入和主动参加，投入，我可以 认为是活动量、探望量的投入，全心的投入，不断的探望， 我们的客户会 积少成多。想没客户来签单，都难。然后其中 我们广泛撒网，重点培育，把小鱼养成中鱼，中鱼养成大鱼，一点一滴，一丝一线。大把大把的钞票就自然而然的到手了。 参加，我可以认为是深化的工作和探讨，在工作中找方法， 在不断的胜利和失败中总结分析，最终成为一个可以轻松搞 定客户的老手和高手，任他几路来，我只一路去，让自己时 刻主动，促成签单迎刃有余，把寿险营销做到艺术的层面， 这就是我们的参加多深领悟多深。学而能用是真学，学而能行是真知。通过这几天的学习 和沟通，我系统的加深了

30、对我们工作的理解。我们的工作要 有安排，要有目标。终归我们是干脆的现实的滴水成冰的和 钱打交道，开到单，收到钱，这是我们检验一切的标准。目 标是标准，安排为目标服务，我们应当做好行事历，落实基 本法，切实履行监督帮扶管理机制，经营好早夕会，轻松， 活泼，开心，保质保量的做好我们的工作。活动量是我们寿 险人的呼吸，专业的学问和技巧是我们前进路上的能量。信 任听话照做胜利，我们要学要知要用要会要胜利要欢乐，那 样我们所走的寿险人生路就算完备。合理的要求是训练，不合理的要求是磨练。我们的寿险 营销路上不行能一帆风顺，合理的要求来自公司来自领导， 我们要接受要达成，这是基础，不合理的要求来自于自己，

31、我们要给自己树立一道又一道的客户多少保费多少的峰峦， 我们要去攀爬要去翻越，用我们坚毅的意志力，用我们百折 不挠，不服输不满意不放弃的精神。当然，我们还要有技巧 和方法，我们应当结伴而行，与我们的伙伴携手前进，我们 只有完备的团队，没有完备的个人，这样我们权衡着是以最 小的付出得到最大的回报，这也是中国人寿最主要的路途， 何乐而不为呢？总而言之，作为个人要有学习和思索的精神，既要全面 专业的学习，又不是哪里的阅历和方法都可以拿来主义，ft 东泰安或者荆门的阅历在黄石或许会出现淮南成橘淮北为 枳的弊端，我们应当批判汲取。推广而言，我们的老师我们 的主管我们的精英介绍的方法和阅历，我们要专心学，但

32、也 应当独立思索，只要我们自己拿得出更好的成果和更多的保 费，那我们就是最棒的。作为寿险营销员，我们就要形成自 己的独特的一套方法，用我们自己的价值观来组建自己的团 队，这样我们就可以把工作做得信手拈来，其乐无穷。个人理财个人心得100字篇10工欲善其事，必先利其器。营业部特邀请民生银行高级 理财经理、获得国际金融理财规划师资格的老师，为大同地 区全体员工及营销团队成员进行了理财产品销售专项培训， 以迎接新的理财产品销售。整个培训共分四个课程，主要讲解了理财及理财产品的 概念、销售理财产品三要素法则、沟通的二三一法则、“态” 极推手等多项内容，同时老师在情景演练、案例分析的协作 下实行多项授课

33、方式，使得培训在欢乐和轻松的氛围中度过。在这次培训中使我深刻感受到销售理财产品的重要性以及 学会如何驾驭理财产品的销售技巧。首先在培训的过程中，通过老师系统的直观的讲解使我 深刻意识到销售理财产品的重要性。随着银行业竞争的日趋 激烈，各大商业银行时点数存款考核变为焦点的重中之重。 近几年，理财产品成为银行争得客户存款的一种手段，通过 产品的发行，可以足够银行资金运作空间，通过提高利率保 证客户得到更加丰厚的产品收益，成为各行维护优质高端客 户的有利条件。在负利率条件下，商业银行通过加大收益相对较高的理 财产品的销售，能够满意客户对资产保值增值的迫切需求; 面对宏观政策的变动，重视理财产品的销售

34、有利于缓解监管 与市场的双重压力；针对资本约束强化等面临的现实挑战， 借力理财产品的销售有利于提升盈利的可持续性。理财产品 的销售不仅有利于商业银行负债结构的调整，还能对银行的 资产管理、保险、托管等业务产生良好的促进作用，有利于 优质客户的维护，对持续提升银行的整体竞争力意义重大。 在资本约束日益强化的条件下，低资本消耗的理财业务销售 成为商业银行的优先选择。通过老师在情景演练、案例分析的协作下实行的多项授 课方式，我相识到在理财产品的销售过程中我们要注意驾驭 销售技巧法则。了解销售理财产品的三要素法则，首先须要 做好产品分析，了解产品的利弊特点所在，然后要做好客户 拓展工作，了解销售对象的

35、详细状况。最终做好产品匹配， 采纳专业主动的工作看法对产品进行讲解示范，处理客户看 法并最终达成销售的目的。在沟通过程中更要注意“二三一”法则的运用。提高认 知实力，让客户拥有与你一样的理财投资、财务管理的理念。 培育与客户畅流沟通的语言实力；训练社会实力，学习与各 种各样的客户进行沟通沟通，与之相处。充分发挥我们的认 知实力、语言实力和思维实力。以及学会如何在以后的工作 过程中应用“态”极推手的方式。与客户更好的沟通到达促 成交易的目的。出了上述所提到的营销技巧与营销法则之外，在日常的销售过程中我们更要学会变通，保持冷静，换位思索，从客 户的利益角度动身，知己知彼，方能做到百战不殆。客户的需

36、求，并刚好赐予满意，为客户供应“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持常常的联系，而对潜在 的客户，则要主动地去开发。开发的目的主要是营销产品， 力争实现“双赢”。依据银行的经营原则、经营安排和对客户 经理的工作要求，通过对市场的深化探讨，提出自己的营销方 向、工作目标和作业安排。首先要本着“银企双赢”的原则， 计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最 合适的金融产品组合;其次是细分客户，确立目标市场和潜 在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户 的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略 保持与客户的关系，对客户进行富有成效的探望与视察。第 三，在与

37、客户的交往中，客户经理要主动推销银行产品。擅 长发觉客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和举荐 适用的产品。如有需求刚好向有关部门报告，主动探究为其开 发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和限制 客户风险。亲密留意客户生产、经营、管理各个环节的改变状 况和大额资金流淌状况，无论出现什么问题都要与资产平安联 系起来考虑，刚好实行措施。根据规定建立健全客户档案和监 测台账，刚好搜集整理、分析资料，实时监测客户信用状况； 并仔细做好贷后检查和日常检查，刚好催收贷款利息和本金; 必要时主动参加企业管理，帮助企业搞好生产经营管理和财 务管理，尽最大限度削减资金损失。四、客户经理应不断地注

38、意金融创新，加大优质服务， 力争实现“双赢”思维确定行动，行动确定结果。客户经理 必需具有较强的开拓创新意识，主要体现在客户市场的开拓 及金融产品营销的开拓。优质服务体现在全新的客户服务理 念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。为使 简洁枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现客户第一的 观念。客户经理在接触客户的过程中，要牢记“客户的需求 就是客户经理的工作”这一发展思路，勇于创新，创建性的 开展工作，用真诚的心，把兄弟情、挚友义注入工作中，要 为客户所想、知客户所愁，排客户所忧、做客户所需、情系 客户心。用情去包涵客户，专心去体谅客户，用爱去感动客 户，用优质服务去发展客户。针对不

39、同客户，实行不同的工 作方式，努力为客户供应最优质的金融服务。当客户过生日 时收到我们送来的鲜花，肯定会在惊喜中留下感动；假如客 户苦恼时收到我们发来的短信趣言，也肯定会把不快短暂抛 到脑后，而抱以一丝谢意；而当客户不幸躺在病床，更因看 到我们忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影而感动虽说事情 都很平常、也很简洁，但肯定会赢得客户的支持与理解，促 进彼此之间的感情。我认为要做一名合格的客户经理，应以 风险防范为中心，始终贯穿以客户为中心，创自身的品牌这 一理念来培育我们的忠诚客户，树立信用社自己的形象，做 出信用社自己品牌，从而最终实现我们的利润最大化。个人理财个人心得100字篇2在公司领导的关怀下，

40、我们新员于20年4月26日至29日，有幸参与了全省第一期银保渠道客户经理新员培训班。尽管是短短的4天时间，但是通过强化的训练，我们模 糊的银行保险理念，银保客户经理的工作职责、工方法最终 有了更为清楚思路，更为光明的道路。在这三天的学习时间里，难得的机会让我们再次学习， 全天培训，惊慌而又充溢乐趣。每位来自全省各市的新员， 都抱着仔细严谨的看法跟着讲师们学习，坚持不懈。感觉又 回到了高校生活学习当中，身心都在课堂上，甚至比高校课 堂还要精彩，还要有激情。因为这是我们的事业，我们起步 的转折点，而更加投入这热融融的气氛中。第一堂课程是辉煌国寿，是我们的中国注册理财规划 师，寿险讲师胡春宇带来的。

41、课堂氛围高涨，辉煌的国寿有 着悠久的历史，雄厚的实力，世界品牌公司，投资收益大，勇 担责任的公司。让我们深感身为国寿的员工，有这么雄厚力 气的公司做后盾，在往后的工作生活中，无比的自信。辉煌 国寿，辉煌人生，在国寿的带领下，我们员工就能辉煌每一 天。信念昂扬！其次堂课程是保险的意义和功用，是1998年入司的 前辈，资深讲师喻海燕带来的。保险对于每个人的意义是： 发生在别人身上的是一个故事，发生在自己身上的就是一个 悲剧。保险在人生当中，不应再被人们忽视，小视，而应要 提前做一个险前的打算，生命仅仅是一张单程车票，乘坐航 班的每个人都会自觉买航班险，莫非我们漫长的一生就不用 考虑去买个人寿保险吗

42、？不用考虑的，都须要买的。保险的 功用分为：养老险，60岁一80岁，退休了，单纯算吃饭的 钱，一餐5元，一天三餐，两个老人都退休的。 5_3_365_20_2=21. 9万元，单靠退休金，够吗?期间还没算走 亲戚，红包，打麻将.；教化险，孩子是我们的将来，生命 的持续，从出来到高校毕业就有基本生活费，诞生费，保育 费，医疗费，基本教化费，零用钱.30万元，不行不打算； 健康险，有啥也别有病，缺啥也别却钱，在农村里，救援车 一响，老母猪又白养了。疾病不行怕，可怕的是一一浩大 的医疗费用，健康险也不行忽视。第三堂课是客户经理的职责与定位，是上饶分公司 的讲师，兼任我们的班主任带来的。客户经理的职责

43、，分为： 经营职责、管理职责、服务职责、其他职责。我们心目中所 想象的客户经理该做什么?对产品的了解;对同行业的了 解;会开发和维护网点；学会做和社会相溶的人。对自己 有信念，眼神要坚决，对客户进行分别。定位：我想做一个优 秀的客户经理，我想干的业绩热火冲天，今日我就要出单。最终一堂课是511工作管理模式，是南昌分公司培训部专职讲师带来的。“511”是一个程序，一把武器，一个 工具，相当于一条流水线作业。5次有效探望，一次工作日 志记录，一个问题或者一张保单。“511”含义：探望-识别 接触-需求激发-产品推介-拒绝处理-销售促成。一个问题:不 交费问题，不交问题交保费。现状：银行一利益见英雄

44、（谁 钱多给谁做）；客户一谁说得好买谁的（凭感觉）；同行一不断 的流水线选宝马（几分钟出一辆车）。客户经理：收入一钱 多腰就能挺;实力一唯一的金饭碗;前途一我的将来不是梦。最具有价值的客户经理：让我成为银行的宠儿（能买、 能教）；让同行见我就能闻风丧胆；自我价值的体现;前途充溢 信息和力气。做个最有价值的客户经理，坚持511工作模式，学会做 人，得体的口语话术精通的谈判沟通技巧，学会倾听，做个 好听众，不要自己制造新问题，辨识问题，解决问题，来个 信念传递，做好每一张保单。做一个精彩的员工，让公司更加卓越！以上是我在上饶 参与三天的培训的心得体会，希望各位同仁能一起以饱满的 激情和主动的心态全

45、力。以坚毅的毅力和坚韧的精神完成工 作目标。在工作中满载着学问和业绩，为中国人寿事业发展 加油努力，再创佳绩！个人理财个人心得100字篇3因为工作须要，_年1月底至10月初，我在一支行个 人业务部担当部门经理。依据行党委的工作思路和支行个 人业务发展的现状，确立了注意传统业务，狠抓新业务，围 绕新的经济增长点，促进个人业务收入的稳定快速地增长的 努力方向。详细工作汇报如下：一、推动存款、贷款的稳定增长。在行党委的正确领导下，通过开展春天行动和夏日激情 等各种劳动竞赛活动，周周督、每天催，推动储蓄存款和个 人贷款业务稳定增长，在全行员工的共同努力之下，到9月 末储蓄存款在年初余额的基础上，净增.

46、万元，完成分行下 达安排的64. 1%,各项贷款比年初净增.万元，使近年来 较好的江临天下和山水江岸两个楼盘落户_农行。结合_长江航道的优质运力，协作市分行三农个人金融 业务部的调研，出台了中国农业银行.市分行个人船舶按 揭贷款管理方法（试行），一支行成为首批可以开办个人船 舶按揭贷款的支行。作为水上运输的大县，我们又多了一个 新利润的经济增长点。二、推动三农工作的持续发展，全力降低三农贷款的风 险。以农商通、惠农卡和小额贷款作为支撑点接着推动三农 工作。收集农商通资料120多户，4月份组织农商通安装运 用培训会，一次安装农商通60台，开通小额取现农商通20 户，拓宽惠农卡的用卡环境。与分管行

47、长到三个三农网点实地摸底调研，针对小额农 贷不良贷款的增长的现状和农户的实际状况，制定并落实起 诉一部分，震慑一部分，上门催收一部分，暂缓一部分的方案，对于小额农贷的不良贷款，进行严防死堵。通过各种方 法，全县共收回180万元，不良率限制在5%以下。三、狠抓新业务发展，理财产品和黄金销售实现零的突 破。针对金融市场的新改变和客户的需求，从客户利益动身， 推动理财产品的营销。首先自己带头营销理财产品250万元， 其次制定了理财产品的嘉奖方法，再把理财产品的精神对主 任、大堂经理和客户经理讲透彻。刚起先每有新的理财产品 就将资料和重点打印交给大堂经理王小燕等人，将营销由点 及面地推开。到9月底，共营销理财产品39416万元。针对黄金市场的升温与客户的要求，借市分行同意一支 行营业部开办实物黄金买卖的东风，在行领导的支持下，跑 银监局、工商局、分行等以及内部各部门的协调，使5月份 一支行营业部实物黄金得以胜利销售，并在当月组织营销实 物黄金651克。在5月6月都获得了市分行三农行营业网点 贵金属销售竞赛活动其次名及各三千元的嘉奖。四、注意信用卡业务的发展。严格限制信用卡增量的优质性，避开货币学中劣币驱除 良币的事情发生到白金信用卡的客户群体中。对于存量白金 信用卡客户，变更重发放、轻管理、缺教育的现状，对原有