中信保诚「隽享承金」终身寿险（分红型）条款.pdf

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2、保障您的权益，请您仔细阅读本条款。条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。条款目录条款目录1 1我们保什么、保多久我们保什么、保多久1.1基本保险金额及有效保险金额1.2保险责任1.3保单红利1.4保险期间2 2我们不保什么我们不保什么2.1除外责任2.2如实告知与保险合同的解除2.3其他免责条款3 3如何缴纳保险费如何缴纳保险费3.1您缴纳保险费的义务3.2宽限期3.3效力中止与恢复4 4如何领取保险金如何领取保险金4.1受益人4.2保险事故的通知4.3保险金的申请4.4保险金的给付5 5如何退保如何退保5.1犹豫期5.2解除保险合同6 6其他权益其他权益6.1现金

3、价值6.2保险单借款6.3保险费的垫缴6.4减额缴清7 7需关注的其他内容需关注的其他内容7.1保险合同的构成7.2保险金额7.3保险责任的开始7.4投保年龄7.5年龄误告7.6合同效力的终止7.7未归还款项的偿还7.8变更保险合同7.9变更通讯方式7.10宣告死亡处理7.11身体检查7.12争议的处理7.13特别约定7.14适用币种8 8名词释义名词释义中信保诚隽享承金终身寿险（分红型）中信保诚隽享承金终身寿险（分红型）1 1 我们保什么、保多久我们保什么、保多久这部分讲的是我们提供的保障以及我们提供保障的期间。基本保险金额及基本保险金额及有效保险金额有效保险金额1.1本主险合同（指您购买的

4、中信保诚隽享承金终身寿险（分红型）产品合同）的基本保险金额由您与我们约定并在保险合同上载明。本主险合同第一个保单年度保单年度（见 8 名词释义）内有效保险金额等于基本保险金额，自第二个保单年度起，各保单年度的有效保险金额在上一个保单年度的有效保险金额的基础上递增 2.5%。计算公式如下：有效保险金额=上一个保单年度的有效保险金额（1+2.5%）如果基本保险金额有所变更，基本保险金额以变更后的为准，本主险合同的有效保险金额将同比例变更。保险责任保险责任1.2若被保险人在本主险合同保险期间内身故，我们将承担以下保险责任：（1）若被保险人身故时未满 18 周岁周岁（见 8 名词释义），或在本主险合同

5、缴费期满日（含）之前，我们将按以下两项的较大者给付身故保险金，给付后本主险合同效力终止：1被保险人身故时本主险合同基本保险金额对应的已缴保险费K；2被保险人身故时本主险合同基本保险金额对应的现金价值现金价值（见 6.1 条）。（2）若被保险人身故时已满 18 周岁（含），且在本主险合同缴费期满日之后，我们将按以下三项的最大者给付身故保险金，给付后本主险合同效力终止。1被保险人身故时本主险合同的有效保险金额；2被保险人身故时本主险合同基本保险金额对应的已缴保险费K；3被保险人身故时本主险合同基本保险金额对应的现金价值。本主险合同已缴保险费按下列公式计算：已缴保险费=本主险合同当时基本保险金额对应

6、的年度应缴保险费年度应缴保险费（见 8 名词释义）已缴费年期数已缴费年期数（见 8 名词释义）K 值与被保险人身故时的到达年龄相关，详见下表：到达年龄到达年龄K K17 周岁及以下100%18-40 周岁160%41-60 周岁140%61 周岁及以上120%注：到达年龄=被保险人的投保年龄+被保险人身故时的保单年度数-1。保单红利保单红利1.3在本主险合同保险期间内，您可享有分红。我们每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。本主险合同的红利分配是不确定的。如果有红利分配，我们将于本主险合同的保单周年日保单周年日（见 8 名词释义）派发给您。我们会每年向您提供一份红利通知书，告知您

7、分红的具体情况。保单红利的分配方式为现金红利方式，您可选择以下方式之一领取：（1）储存生息：红利留存在我们公司，每年按照现金红利储存生息利率现金红利储存生息利率（见 8 名词释义）以复利方式累积生息；（2）抵缴保险费：红利留存在我们公司，用于抵缴保险费，如果有余额将按前述第（1）项约定进行储存生息。如果您在投保时没有选定红利领取的方式，我们将按储存生息方式处理。无论您是否选择上述领取方式，在本主险合同保险期间内您均可采取现金领取的方式随时申请领取留存在我们公司的现金红利。如果本主险合同解除或被保险人身故，我们将不派发当年度及以后年度的现金红利。在我们退还本主险合同的现金价值、给付身故保险金或保

8、险期间届满时，若有留存在我们公司的现金红利，将一并给付。保险期间保险期间1.4本主险合同的保险期间由您与我们约定并在保险合同上载明。2 2 我们不保什么我们不保什么这部分讲的是我们不承担保险责任的情况。除外责任除外责任2.1被保险人因以下情形之一造成身故的，我们不承担给付身故保险金的责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）在本主险合同成立之日或最后复效日（以较迟者为准）起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。如果本主险合同有现金价值，发生上述第（1）种情形致被保险人身故时，我们向被保险人的继承人（除投保

9、人本人）退还现金价值，本主险合同效力终止；发生上述第（2）、（3）种情形之一致被保险人身故时，我们将向您退还现金价值，本主险合同效力终止。如实告知与保险如实告知与保险合同的解除合同的解除2.2我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响我们决定是否承保或者提高保险费率的，我们有权依照法律的规定解除本主险合同。您故意不履行如实告知义务的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，且不退还已缴保险费。您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险

10、金的责任，但会无息退还已缴保险费。其他免责条款其他免责条款2.3除第 2.1 条“除外责任”的约定外，本主险合同中还有一些我们不承担或部分承担保险责任的内容，详见背景突出显示部分。3 3 如何缴纳保险费如何缴纳保险费这部分讲的是您应当按时缴纳保险费，如果不及时缴费可能会导致合同效力终止。您缴纳保险费的您缴纳保险费的义务义务3.1本主险合同的保险费、缴费方式和缴费期由您与我们约定并在保险合同上载明。分期缴纳保险费的，在缴纳首期保险费后，您应当在每个保险费应缴日保险费应缴日（见8名词释义）前缴纳当期应缴纳的保险费。宽限期宽限期3.2如果您超过保险费应缴日仍未缴付保险费，从保险费应缴日的次日起 60

11、 日为我们给予您的宽限期。宽限期内，如发生保险事故，我们仍根据本主险合同约定承担保险责任，但会先扣除未归还款项未归还款项（见 8 名词释义）。宽限期届满，您仍未缴纳保险费的，则本主险合同自宽限期结束当日 24 时起效力中止。效力中止与恢复效力中止与恢复3.3本主险合同效力中止期间，我们将不分配红利，且不承担保险责任。本主险合同效力中止后 2 年内，您可以申请恢复合同效力。您应填写复效申请书，并按我们的要求提供被保险人的健康声明书、体检报告书及其他相关证明文件。我们会对材料进行审核，并做出是否同意复效的决定。经双方达成复效协议，自您偿还未归还款项的当日 24 时起，本主险合同效力恢复。自本主险合

12、同效力中止之日起满 2 年您和我们未达成协议的，本主险合同效力终止。我们将向您退还合同效力中止日的现金价值。4 4 如何领取保险金如何领取保险金这部分讲的是受益人如何领取保险金。受益人受益人4.1您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人，身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额，如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。您或者被保险人在被保险人身故前可以变更身故保险金受益人并书面通知我们。我们收到变更受益人的书面通知后将及时出具批注单。您在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人同意。被保险人身故后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由我们依照

13、中华人民共和国民法典 的规定向被保险人的继承人或其他权利人履行给付保险金的义务：1没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；2受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；3受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受益人身故在先。保险事故的通知保险事故的通知4.2您、被保险人、受益人或其他权利人知道保险事故发生后应当及时（最迟不得超过10 日）通知我们。如果因为故意或者重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，对无法确定的部分，我们不承担赔偿或者给付保险金的责任。保险金的申请保险金的申请4.

14、3申领身故保险金时，应向我们提供下列文件：（1）理赔申请书；（2）保险合同；（3）被保险人的法定身份证法定身份证明明（见 8 名词释义）文件、户籍注销证明；（4）保险金受益人的法定身份证明文件及与被保险人的关系证明文件；（5）国务院卫生行政部门规定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明；（6）您、受益人与其他权利人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度有关的证明和资料；（7）保险金作为被保险人或保险金受益人的遗产被继承时，必须提供有合法继承权的相关证明文件。保险金的给付保险金的给付4.4我们收到完整的索赔资料后，将在 5 个工作日内作出核定；情形复杂的，将在 30

15、日内作出核定。我们会在核定后及时进行通知。对属于保险责任的，我们将自作出核定之日起 10 日内，履行给付保险金义务；对不属于保险责任的，我们将自作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。5 5 如何退保如何退保这部分讲的是您可以随时申请退保，退保可能会有损失。犹豫期犹豫期5.1您签收本主险合同次日起，我们给予您 15 日的犹豫期，以便您在此期间浏览本主险合同。如果您确定本主险合同与您的需求不相符，您需要填写解除合同的申请，连同本主险合同及所有保险费发票原件，在本主险合同签收后的次日起 15 日内，亲自送达或挂号邮寄给我们，即可解除本主险合同。我们将在扣除 10 元的工

16、本费后，无息退还您所缴的保险费。本主险合同自您亲自送达时或邮寄邮戳当日 24 时起解除，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险责任。解除保险合同解除保险合同5.2您可以随时向我们提出申请解除合同，您在申请时应向我们提供下列资料：（1）保险合同；（2）解除合同申请书；（3）您的法定身份证明文件。本主险合同的效力自我们收到解除合同申请书之日 24 时终止。合同效力终止后，我们将向您退还本主险合同当时的现金价值。6 6 其他权益其他权益这部分讲的是您拥有的其他权益。现金价值现金价值6.1本主险合同所具有的现金价值通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由我们退还的那部分金额。我们会在保

17、险合同或批注单上载明本主险合同保单年度末的现金价值。保险单借款保险单借款6.2在本主险合同保险期间内，如果您的本主险合同累积有现金价值，您可以向我们申请借款。经我们审核同意后，将向您提供借款。我们将就您所借款项收取利息利息（见 8 名词释义）。最高可借款金额为本主险合同当时现金价值的 80%扣除您尚未清偿的保险单借款及利息的余额（因垫缴到期保险费时不受此限）。借款期限不超过 6 个月，如逾期未偿还，则未收取的利息将在到达保单周年日时并入原借款金额中计算利息。如果您尚未清偿的保险单借款及利息达到本主险合同的现金价值，本主险合同效力中止。保险费的垫缴保险费的垫缴6.3您可以选择该项权益，如果您超过

18、宽限期仍未缴付保险费，而本主险合同当时的现金价值扣除您尚未清偿的保险单借款本息之后的余额，足以垫缴到期保险费的（含附加合同的保险费），我们将按第 6.2 条保险单借款的方式自动借款给您，为您垫缴该期保险费，本主险合同及附加合同仍然有效。如果本主险合同的现金价值扣除您尚未清偿的保险单借款本息后的余额不足以全额垫缴到期应缴的保险费（含附加合同的保险费），则本主险合同及附加合同自宽限期结束当日 24 时起效力中止。减额缴清减额缴清6.4在本主险合同保险期间内，如果您的本主险合同累积有现金价值，您可以向我们申请减额缴清。我们将用本主险合同当时的现金价值扣除未归还款项后的余额，一次性缴清本主险合同相应减

19、少基本保险金额后的全部保险费。如果投保时被保险人未满 18 周岁，办理减额缴清须在被保险人年满 18 周岁的首个保单周年日后申请。减额缴清后，本主险合同的基本保险金额将减少，有效保险金额、身故保险金及相关保险责任将同比例减少，减少比例与减额缴清后基本保险金额减少的比例一致。减额缴清后，您不必再缴付保险费，本主险合同继续有效，但不再享有保险单借款、红利分配等权益，我们将退还您留存在我们公司的现金红利。减额缴清后，所有附加合同将自减额缴清保险办理完毕之日 24 时终止，我们将按附加合同的约定退还未满期保险费或现金价值。如本主险合同以特别约定或附加条件承保，您不能享受该项减额缴清保险权益。7 7 需

20、关注的其他内容需关注的其他内容这部分讲的是您需要关注的其他事项。保险合同的构成保险合同的构成7.1本主险合同由本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与本主险合同有关的投保文件、声明、批注单以及与本主险合同有关的其他书面材料共同构成。保险金额保险金额7.2本主险合同的保险金额为我们根据合同约定，承担给付保险金责任的最高限额。保险责任的开始保险责任的开始7.3您向我们提出保险要求，经我们同意承保，保险合同成立。经我们同意承保，并自我们收到首期保险费（以较后者为准）的当日 24 时起保险合同生效，我们开始承担保险责任。我们将及时签发保险单作为保险凭证。本主险合同的成立日与生效日以保险合同所载的日

21、期为准。投保年龄投保年龄7.4投保年龄指您投保时被保险人的年龄，以周岁计算。年龄误告年龄误告7.5您在申请投保时，应将与法定身份证明相符的被保险人的出生日期在投保书上填明，如果发生错误按照下列方式办理：（1）您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本主险合同约定投保年龄限制的，我们有权依照法律的规定解除合同，并向您退还本主险合同当时的现金价值；对于合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任。（2）您申报的被保险人年龄不真实，致使您实缴保险费少于应缴保险费的，我们有权更正并要求您补缴保险费。若已经发生保险事故，在给付保险金时按实缴保险费和应缴保险费的比例给付。（3）您申报的被保

22、险人年龄不真实，致使您实缴保险费多于应缴保险费的，我们会将多收的保险费无息退还给您。本主险合同的基本保险金额不因此改变。合同效力的终止合同效力的终止7.6以下任何一种情形发生时，本主险合同的效力终止：（1）您向我们申请解除合同；（2）因本主险合同其他条款所列情况而中止效力，且未按第 3.3 条办理复效的；（3）因本主险合同其他条款所列情形而终止。未归还款项的偿未归还款项的偿还还7.7我们在给付各项保险金或办理终止保险合同、复效、减少基本保险金额、减额缴清时，如您有未归还款项，需先行归还我们或由我们在给付款中扣除。变更保险合同变更保险合同7.8在本主险合同保险期间内，您可以申请变更本主险合同，您

23、的变更申请经我们双方协商一致后，以批注单记载为准。如果您向我们申请减少本主险合同的基本保险金额，减少后的基本保险金额不得低于您申请当时我们规定的最低限额，本主险合同的有效保险金额须同比例减少。减少部分视为部分解除合同，我们将退还基本保险金额减少部分所对应的现金价值。每个保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不超过本主险合同生效时基本保险金额的 20%。变更通讯方式变更通讯方式7.9本主险合同的通讯方式（包括通讯地址、联系电话、电子邮箱等）变更时，您应及时以书面形式或者双方认可的其他形式通知我们。如果您未以书面形式或者双方认可的其他形式通知我们，我们按所知的最后通讯方式所发送的通知，均视为已送

24、达您。宣告死亡处理宣告死亡处理7.10如果被保险人在本主险合同保险期间内下落不明，经人民法院宣告被保险人死亡的，我们根据人民法院宣告死亡判决依法确定被保险人死亡日期，并按本条款与身故有关的约定处理。如果被保险人在宣告死亡后重新出现，身故保险金受益人或继承人应于知道或应该知道被保险人重新出现后 30 日内将领取的身故保险金退还给我们，本主险合同的效力依法协商处理。身体检查身体检查7.11申请保险金的给付时，我们有权要求对被保险人作身体检查或要求有鉴定资质的鉴定机构对保险事故进行鉴定。争议的处理争议的处理7.12本主险合同争议的解决方式，由当事人在保险合同中约定从下列两种方式中选择一种：（1）因履

25、行本主险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交争议双方共同确定的仲裁委员会仲裁；（2）因履行本主险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向人民法院提起诉讼。特别约定特别约定7.13如我们以特别约定或附加条件承保，我们将在保险合同或批注单上载明。适用币种适用币种7.14所有保险费的收取及保险金的支付均使用人民币。8 8 名词释义名词释义保单年度保单年度8.1自本主险合同所载的保单周年日起每满 12 个月即为一个保单年度。周岁周岁8.2指按法定身份证明文件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的不计。若不同法定身份证明文件上关于出生日

26、期的记载不一致，应当以出生证明记载的日期为准；没有出生证明的，以户籍登记或者其他有效身份登记记载的时间为准。有其他证据足以推翻以上记载时间的，以该证据证明的时间为准。年度应缴保险费年度应缴保险费8.3下表为各种缴费方式下的年度应缴保险费：缴费方式缴费方式年度应缴保险费年度应缴保险费年缴每期保险费半年缴每期保险费乘以 2季缴每期保险费乘以 4月缴每期保险费乘以 12已缴费年期数已缴费年期数8.4下表为各种缴费方式下的已缴费年期数：缴费方式缴费方式已缴费年期数已缴费年期数年缴实际已缴纳保险费的期数半年缴实际已缴纳保险费的期数除以 2季缴实际已缴纳保险费的期数除以 4月缴实际已缴纳保险费的期数除以

27、12保单周年日保单周年日8.5本主险合同的保单周年日以保险合同所载日期为准。本主险合同满第一个保单年度时所对应的保单周年日为首个保单周年日，以此类推。如果当月无对应的同一日，则以该月的最后一日为对应日。现金红利储存生现金红利储存生息利率息利率8.6我们在每月第一个营业日公布现金红利储存生息利率，用于计算当月产生的利息，每月产生的利息将在下一个保单周年日记入本金。保险费应缴日保险费应缴日8.7指保单周年日在每月、每季、每半年或每年（根据缴费方式确定）的对应日，如果当月无对应的同一日，则以该月的最后一日为对应日。未归还款项未归还款项8.8指您欠缴的保险费、保险单借款、利息或其他未还清款项。法定身份证明法定身份证明8.9指依据法律规定，由有权机构制作颁发的证明身份的证件、文件等，如：出生证明、居民身份证、户口簿、护照、军人证、外国人永久居留身份证、港澳台居民居住证等。利息利息8.10保险单借款、垫缴保险费、复效时补缴保险费的利息。该利息均按借款利率计算，借款利率以我们在每月第一个营业日公布的为准。（本页以下空白）