2023年度保险行业监管处罚与政策动态.pdf

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1、2023年度保险行业监管处罚与政策动态普华永道|2023年度保险业监管处罚及政策动态前言21.监管处罚总体情况32.重要处罚与典型案例53.机构类型分析114.地域分析155.罚款金额占保费收入比176.监管处罚事由、依据187.法规、监管政策动态218.普华永道可以提供的协助23结语2412023年度保险业金融机构监管处罚及政策动态普华永道|2023年度保险业监管处罚及政策动态2前言前言2023年我国经济朝着高质量发展方向扎实推进。国家金融监督管理总局（下文简称“金融监管总局”）发布的保险业主要监管指标数据显示，截至2023年11月，保险公司原保险保费收入4.8万亿元，同比增长10%；保险公

2、司总资产为29.6万亿元，较年初增长9%。2023年12月召开的中央经济工作会议指出，进一步推动经济回升向好仍面临有效需求不足、风险隐患较多、社会预期偏弱等困难和挑战，行业仍然不可掉以轻心。在防范金融风险方面，2023年5月国家金融监督管理总局正式揭牌，中国金融监管模式由一行两会调整为一行一局一会，强化了宏观审慎监管及市场行为监管两大目标，形成具有中国特色的“双峰”监管模式。时隔五年的金融监管体制改革，通过将金融消费者权益保护相关监管职责统一划分到金融监管总局，进一步明确了监管机构职责划分，完善了监管涵盖面，使得金融消费者权益保护的监管更具备可执行性，监管领域转向全面监管。金融监管总局2023

3、年推出一系列推动保险行业稳健经营和高质量发展的政策措施，涉及保险公司风险防控及管理、保险销售行为约束、优化保险公司偿付能力监管标准、系统重要性保险公司评估、规范银行代理渠道保险产品等方面内容。普华永道持续收集整理监管机构公布的行政处罚数据，对其进行多维度的分析总结，并梳理总结了2023年度出台的保险业相关重要监管法规及政策，为帮助保险机构及时充分落实新规提供参考。普华永道|2023年度银行业监管处罚及政策动态刘晓莉普华永道中国风险与控制服务合伙人普华永道|2023年度保险行业监管处罚与政策动态13监管处罚总体情况监管处罚总体情况备注1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按处

4、罚发布日期进行统计。备注2：本文仅统计国家金融监督管理总局针对保险行业发布的处罚罚单，数据截止时间为2023年12月31日。备注3：按违法违规事由计算，由于单张罚单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分，因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。备注4：因本年度某科技集团股份有限公司处罚较为特殊，此处罚款金额和罚单数量未包括该案例。罚单金额罚单金额/数量数量行政处罚类型行政处罚类型涉及机构数量涉及机构数量最高金额罚单最高金额罚单国家金融监督管理总局行政处罚信息公开表561 万元万元（人身险）（人身险）四季度四季度某人寿保险股份有限公司、某人寿保险股份有限公司、某人寿

5、保险股份有限公司柳州市分公司某人寿保险股份有限公司柳州市分公司违法违规事由：团单加保未确认应收保费和保费收入；长期险超宽限期应冲回未冲回应收保费和保费收入；通过业务展期方式变相销售已停售保险产品；通过后台修改核心业务系统数据；意外险手续费率超预定附加费用率；养老年金保险实际红利分配方式与备案不一致；补充团体医疗保险协议收益率超保险合同约定；委托无资质机构开展保险代理业务。行政处罚决定：对机构罚款共计485万元，对7位当事人处以警告并罚款共计76万元。37,617万万元元2,807张张 财产险：19,058 万元/1,215 张 人身险：11,922 万元/1,035 张 中介机构：3,378

6、万元/440 张 其他：3,259 万元/117 张7类类 罚款及/或罚没：2,722张 警告：2,170 张 责令改正：213 张 禁止从事保险业：32 张 停止接受新业务：10 张 撤销任职资格：6 张 吊销业务许可证：6 张389家家 中介机构：238 家 人身险：65 家 财产险：60 家 其他：26 家2023年度原银保监会、国家金融监督管理总局及其派出机构共公布2,808张监管处罚的罚单，其中，某科技集团的罚单金额高达37.6亿，明显高于其他公司的罚款金额，为避免异常值的影响，本年度在与过往数据的比较分析中未考虑该笔罚单（后同）。剔除该巨额罚单后，2023年度原银保监会、国家金融监

7、督管理总局及其派出机构共披露2,807张罚单，罚单总额为37,617万元。行政处罚决定主要涉及罚款及/或罚没、警告、责令改正、禁止从事保险业、停止接受新业务、撤销任职资格、吊销业务许可证7类。普华永道|2023年度保险行业监管处罚与政策动态剔除某科技集团的巨额罚单后，2023年度原银保监会、国家金融监督管理总局及其派出机构共披露2,807张罚单，罚款总额为37,617万元。从近三年的处罚趋势来看，2023年度为罚款金额及罚单数量最高的年份。从季度处罚趋势来看，罚款金额和罚单数量在第四季度为全年最高，在第二季度为全年最低。本年度罚款金额及罚单数量在各季度较去年均有所上升，其中第四季度上升幅度最大

8、，罚单数量上升120%，罚款金额上升185%。从处罚对象来看，本年度个人罚款在季度上呈现上升趋势，公司罚款在季度上除二季度下降外，均呈上升趋势。从月度处罚趋势来看，除1月份及7月份外，2023年度罚款金额均相较去年同期有所上升；除1月份及4月份外，2023年度罚单数量均相较去年同期有所上升。2023年与年与2022年罚单数量及罚单金额走势年罚单数量及罚单金额走势14监管处罚总体情况（续）监管处罚总体情况（续）2 2023023年度与年度与20222022年度罚单数量以及罚款金额对比年度罚单数量以及罚款金额对比总体总体20232023年度各季度公司罚款及个人罚款对比年度各季度公司罚款及个人罚款对

9、比近三年罚单数量以及罚款金额对比近三年罚单数量以及罚款金额对比10,5342,1127,3191,6736,027 1,5986,874 1,480 02,0004,0006,0008,00010,00012,000公司罚款（万元）个人罚款（万元）三季度二季度一季度四季度一季度二季度三季度四季度30,299 24,84737,6172,182 2,047 2,807 01,0002,0003,00009,00018,00027,00036,00045,0002021年2022年2023年罚单数量（张）罚款金额（万元）罚款金额（万元）罚单数量（张）5,050 1,262 1,158 1,750

10、1,888 1,748 3,522 2,006 2,022805 2,366 1,2703,965 2,036 2,353 2,024 2,470 3,1312,603 3,283 3,106 2,5782,509 7,559 3751388920316717723216514167164129369167 174 179 184 231 258229 224 221 211 360 010020030040050002,0004,0006,0008,0001月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月罚单数量（张）罚款金额（万元）注：因本年度某科技集团股份有限公司处罚较为特殊，此处罚

11、款金额和罚单数量未包括该案例。7,470 5,386 7,550 4,441 8,354 7,6258,992 12,646602547538 360710 594711 792 02004006008001,00002,0004,0006,0008,00010,00012,00014,000一季度二季度三季度四季度罚单数量（张）罚款金额（万元）普华永道|2023年度保险行业监管处罚与政策动态52.1违规频发管理环节违规频发管理环节5 2023年度保险机构处罚金额及罚单数量占比前十的业务领域主要分布在：文件资料、保险展业、费用管理、从业人员管理、保险承保、合作机构、资金管理、内控管理等领域。其

12、中，资金管理为对比上年度处罚金额及罚单数量均新增的前十事由，处罚金额为1,530万元，罚单数量为57张，单笔罚单金额约27万元，主要表现为保险资金的违规运用、资金专用账户管理不规范等事由。从处罚金额和罚单数量来看，文件资料、保险展业及费用管理三大领域仍然是监管重点关注的处罚领域，与上年度保持一致，约70%的罚单与该三大领域有关。从具体处罚事由来看，文件资料领域的具体处罚事由主要包括编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料等；保险展业领域的具体处罚事由主要包括未严格执行经批准或者备案的保险条款和保险费率、给予投保人保险合同约定以外利益、欺骗投保人等；费用管理领域的具体处罚事由主要包括虚列费用、虚

13、构保险代理/中介业务、编制虚假资料套取费用等。另一方面，许可证管理和机构变更领域的处罚金额占比虽不在前十，但许可证管理领域本年度共开出罚单139张，排名罚单数量第五，机构变更领域本年度共开出罚单67张，排名罚单数量第九；保险机构仍应关注该环节相关的合规管理。全行业按处罚金额全行业按处罚金额全行业按罚单数量全行业按罚单数量注：1.红色框表示按处罚金额和罚单数量统计的前十大重点业务领域中不一致的业务领域。2.因本年度某科技集团股份有限公司处罚较为特殊，此处罚款金额和罚单数量未包括该案例。2%2%3%3%4%4%6%14%29%29%0%5%10%15%20%25%30%内控管理监管检查保险理赔资金

14、管理合作机构保险承保从业人员管理费用管理保险展业文件资料2%2%3%4%4%4%9%14%25%29%0%5%10%15%20%25%30%资金管理机构变更内控管理保险承保合作机构许可证管理从业人员管理费用管理文件资料保险展业普华永道|2023年度保险行业监管处罚与政策动态62.1违规频发管理环节违规频发管理环节-按机构类型（续）按机构类型（续）财产险按处罚金额财产险按处罚金额人身险按处罚金额人身险按处罚金额注：1.红色框表示不同类型保险机构处罚金额前十占比与全行业处罚金额前十占比分布中非共性的业务领域及管理环节。2.因本年度某科技集团股份有限公司处罚较为特殊，此处罚款金额和罚单数量未包括该案

15、例。按照处罚事由来看，保险展业是保险机构在保险经营中的主导环节，而确保文件资料的真实性是保险机构日常合规运营必不可少的流程，两大领域均与消费者权益息息相关，为财产险、人身险及中介机构共同的罚款金额前三的事由。按照机构类型来看，文件资料、保险展业及费用管理三大领域是本年度财产险罚款前三事由，与上年度保持一致，该三大领域在本年度财产险处罚金额的比重约77%，处罚事由相对集中，为财产险领域持续的监管重点。从业人员管理是较上年度人身险处罚金额前三的不同事由，占比7%，排名本年度人身险处罚金额第三位，涉及100笔罚单共计1,459万元，人身险机构应作出相应的重视，确保从业人员管理的合规性。而机构设立和许

16、可证管理是中介机构对比本年度财产险、人身险处罚金额前十的不同事由，中介机构应持续关注保险销售流程的合法合规性。中介机构按处罚金额中介机构按处罚金额1%2%2%2%2%5%7%23%24%30%0%10%20%30%监管检查内控管理中介管理合作机构从业人员管理保险理赔保险承保费用管理保险展业文件资料2%2%3%3%3%3%7%7%27%39%0%10%20%30%40%监管检查中介管理机构变更合作机构内控管理资金管理费用管理从业人员管理文件资料保险展业2%2%2%2%3%4%12%16%27%29%0%10%20%30%许可证管理费用管理机构变更保险承保资金管理机构设立合作机构从业人员管理保险展

17、业文件资料普华永道|2023年度保险行业监管处罚与政策动态结合前述重点业务领域及管理环节罚单金额的定量维度分析可以看出，文件资料、保险展业、费用管理是前三大违规频发领域。为进一步防范化解金融风险，本年度金融监管总局联合各机构颁布了保险销售行为管理办法银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法银行保险机构操作风险管理办法等一系列法规及监管政策。对此，保险机构应及时响应金融监管总局及其他机关，落实自身风险管理、监督管理的范围和责任，加强对自身内控合规方面的监督。7序号序号业务及管理业务及管理环节环节常见处罚事由常见处罚事由罚单金额罚单金额（万元）（万元）罚单数量罚单数量（张）（张）常见违规表现形式常见违

18、规表现形式对保险机构的工作建议对保险机构的工作建议1文件资料编制或者提供虚假的报告/报表/文件/资料财务、业务数据不真实未如实记录保险业务事项.17,4467771.财务/业务/报送监管标准化数据不真实；2.未按规定设立账簿；3.编制虚假财务资料；4.未按规定管理业务/培训/公估档案；5.强化源头数据质量管理，明确数据质量全流程管理责任，保障各业务环节数据的完整性、准确性和真实性进一步根据2023年2月1日起施行的银行保险监管统计管理办法，持续关注数据质量并强化银行保险机构数据质量意识2保险展业给予投保人保险合同约定以外利益欺骗投保人/侵占投保人保险费/截留保费未严格执行经批准或者备案的保险条

19、款、保险费率.17,3199121.夸大保险产品收益，对于保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传；2.向被保险人隐瞒保险合同有关的重要情况；3.通过签订承保协议改变经备案的保险条款；4.个人代理人夸大年金保险产品的保险责任或收益，存在销售误导5.持续完善保险销售行为管理等监督机制，加强对从业人员的合规培训管理，落实保险销售各环节的责任归属，促进保险销售规范进行；进一步根据2023年9月28日国家金融监督管理总局发布的保险销售行为管理办法，针对保险售前行为、售中行为和售后行为分别建立健全管理制度和措施并落实相应责任人员，保障保险销售全流程的合规性3费用管理虚列费用虚构代理/中介业务等套取费用挪

20、用保险费.8,3374301.虚列会议/工作/业务费用套取资金；2.虚列费用套取资金用于补贴市场；3.银保渠道虚列费用；4.未按规定分险种分摊费用；5.建议对费用的预算、立项、动支、投后、监督等环节建立精细化管理机制，实现透明、联动、制衡建立正式的费用投放效率效果管理及评价机制，定期对费用效能进行回顾，及时总结和优化相应费用管理流程违规频发管理环节（续）违规频发管理环节（续）2.1注：1.红色框表示按处罚金额和罚单数量统计的前十大重点业务领域中不一致的业务领域。2.因本年度某科技集团股份有限公司处罚较为特殊，此处罚款金额和罚单数量未包括该案例。普华永道|2023年度保险行业监管处罚与政策动态8

21、2.2较严厉的行政处罚较严厉的行政处罚2023年度原银保监会、国家金融监督管理总局及其派出机构披露的2,808张罚单中，除罚款（没）、警告及责令改正外，较严厉的行政处罚情况列示如下：处罚情形处罚情形主要违法违规事由主要违法违规事由罚单数量罚单数量（张）（张）处罚涉及机构处罚涉及机构禁止从事保险业禁止从事保险业 欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人 利用职务便利收受贿赂 内控管理不到位 非法吸收公众存款 参与保险理赔款诈骗/对诈骗行为负有直接责任 拒绝、妨碍依法监督检查 32某财产保险股份有限公司等7家财产险公司某人寿保险股份有限公司等8家人身险公司某保险经纪（北京）有限公司等5家保险中介机构

22、公司停止接受新业务停止接受新业务 编制虚假财务资料 虚假列支费用、未按规定使用银行账户、未按照规定对营业场所变更事项进行公开披露 虚构保险中介业务套取费用 聘任不具有任职资格的人员/冒用他人名义从事业务 为其他机构及人员牟取不正当利益 10某财产保险股份有限公司某人寿保险股份有限公司某保险经纪有限公司等8家保险中介机构公司撤销任职资格撤销任职资格 委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动 未如实记录保险业务事项 财务数据不真实 未取得任职资格的人员实际履行高管职务行为 未按规定设立专门账簿 虚列费用 6某财产保险股份有限公司某财产保险股份有限公司某人寿保险股份有限公司某保险代理股份有限公司某保

23、险代理有限公司吊销业务许可证吊销业务许可证 未落实换发新版保险中介许可证、报告职责险续保情况等监管要求 未履行接收相关监管文件、缴纳年度监管费等监管义务 拒绝或者妨碍监督检查 6某保险销售有限公司黑龙江省某保险代理有限公司北京某保险销售有限公司北京某保险代理有限公司普华永道|2023年度保险行业监管处罚与政策动态9典型案例典型案例2.32023年度原银保监会、国家金融监督管理总局及其派出机构披露的2,808张罚单中，我们总结较为典型的案例示例如下，涵盖了数据治理、涉刑案件风险防控、完善投诉处理工作机制、操作风险防范四个领域。案例背景案例背景1分析与建议分析与建议2须承担数据治理须承担数据治理主

24、体责任主体责任须对涉刑案件风险须对涉刑案件风险进行防控进行防控分析与建议分析与建议2023年11月，国家金融监督管理总局发布银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法，强调源头预防、全面预防、全链条预防，将案件风险防控纳入公司治理架构，进一步压实董（理）事会、监事会、高级管理层，以及牵头部门、内设部门、分支机构和内审部门职责，充分发挥董监高在涉刑案件风险防控工作中的主动性，通过构建各方联动、齐抓共管的涉刑案件风险防控格局，推动案防制度有效落地执行。建议保险机构建立健全涉刑案件风险防控的管理制度，落实相应管理层的职责，结合外部风险信号构建自身的案件事件库，实时、动态掌握案件风险防控要点，建立相应的案件

25、总结机制，及时监测并处理业务流程中的识别出的风险事件。案例背景案例背景2023年6月，原中国银保监会山西监管局对时任某人寿保险股份有限公司山西分公司太原市平阳支公司个险代理人杨某某开出罚单，因当事人利用其个险代理人身份对13名被害人实施诈骗，被太原市万柏林区人民法院因犯诈骗罪诈骗罪、盗窃罪盗窃罪判处有期徒刑15年，并处罚金27万元。经原中国银保监会授权，原中国银保监会山西监管局给予杨某某禁止终身进入保险业的行政处罚。2023年7月，孟某某在任某公司吉林分公司实际负责人期间，利用职务便利，多次将应退给某公司吉林分公司的退保佣金总计277297.07元据为己有，人民法院判决孟某某犯职务侵占罪职务侵

26、占罪，判处有期徒刑一年五个月，原银保监局吉林监管局决定禁止孟某某三年内进入保险业。122023年1月，原中国银行保险监督管理委员会江苏监管局对江苏某保险公估有限公司开出罚单，处罚事由为提供虚假监管数据报表提供虚假监管数据报表、未按规定足额投保职业责任保险、未按规定在开展业务过程中出示客户告知书及财务数据不真实负管理责任，判决对江苏某保险公估有限公司给予警告并罚款4万元。2023年4月，原中国银保监会浙江监管局对某财产保险股份有限公司浙江分公司开出罚单，处罚事由为向监管部门提供虚假的财产险标提供虚假的财产险标准化监管数据报表准化监管数据报表，对某财产保险股份有限公司浙江分公司罚款人民币10 万元

27、，对前述违法违规行为直接负责的主管人员给予警告并罚款人民币 1 万元。2023年4月，原中国银保监会组织召开政策通气会要求非银机构开展数据治理工作做到认好数、管好数、用好数、报好数。银行保险监管统计管理办法自2023年2月1日起施行，监管持续关注数据质量并强化银行保险机构数据质量意识。建议保险机构充分认识数据治理工作的重要意义，建立完善的数据全生命周期管理制度，明确数据归口管理要求并落实相应的数据质量责任归属。在加强数据挖掘分析、数据质量控制及数据安全保护的基础上，打通业务、财务、合规管理的数据及文件，确保数据的真实性、准确性、连续性、完整性和及时性，充分发挥业务及监管统计资料价值。普华永道|

28、2023年度保险行业监管处罚与政策动态10典型案例（续）典型案例（续）2.3须完善投诉处理工作机制，须完善投诉处理工作机制，重视消费者权益保护重视消费者权益保护须防范业务过程须防范业务过程中的操作风险中的操作风险分析与建议分析与建议案例背景案例背景2023年1月，原中国银保监会白城银保监分局对某人寿保险有限公司白城中心支公司开出罚单，处罚事由为投诉处理工作材料造投诉处理工作材料造假假，某人寿白城中支经办人员未如实记录消费者投诉相关信息。对于该行为，监管机构对某人寿保险有限公司白城中心支公司予以罚款人民币15万元。2023年3月，原中国银保监会浙江监管局对某人寿保险有限公司及其员工叶某某、李某某

29、开出罚单，处罚事由为未认真处理保险未认真处理保险投诉投诉，侵害消费者合法权益侵害消费者合法权益。对于该行为，监管机构对某人寿保险有限公司给予警告，并罚款人民币1万元；对叶某某和李某某分别给予警告，并罚款人民币1万元。案例背景案例背景1 1分析与建议分析与建议1222023年3月1日起施行的银行保险机构消费者权益保护管理办法，第十五条规定银行保险机构应当建立健全投诉处理工作机制，畅通投诉渠道，规范投诉处理流程，加强投诉统计分析，不断溯源整改，切实履行投诉处理主体责任。建议保险机构应完善全方位消费者权益保护工作体系，包括售前宣传解答、售中投保流程、售后服务及投诉处理等各环节的管理流程和操作要求。建

30、立消费者权益保护审查机制，从源头上防范侵害消费者合法权益行为发生；通过年报等适当方式定期向公众披露消费者权益保护工作；建立健全投诉处理工作机制，严格按照投诉处理要求，积极妥善处理与金融消费者的矛盾纠纷，同时加强投诉统计分析，针对投诉背后反映的业务流程缺陷进行处置和优化。2023年12月29日，国家金融监督管理总局发布银行保险机构操作风险管理办法，强调银行保险机构应明确风险治理和管理责任明确风险治理和管理责任、规定风险管规定风险管理基本要求以及细化管理流程和管理工具理基本要求以及细化管理流程和管理工具，自2024年7月1日起实施。本办法所称操作风险是指由于内部程序内部程序、员工员工、信息科技系统

31、存在问题以及信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险外部事件造成损失的风险，包括法律风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险但不包括战略风险和声誉风险。建议保险机构从整体视角出发结合监管要求对治理与管控架构、管理机制及工具等多个方面进行体系化重建，同时可融入数字化风控手段，提升操作风险管理能力，实现管理常态化。大型机构需尽快进行对标分析，制定差距整改计划，明确整改负责部门、人员以及时间表，稳步推进；中小机构需要将相关工作尽快纳入2024年的工作计划中，从容推进。2023年7月，国家金融监督管理总局海南监管局开出罚单，处罚事由为：勾结业外人员勾结业外人员，通过伪造单方或双方事故通过伪造

32、单方或双方事故，骗取保险金骗取保险金。对于上述违法事项，监管机构对时任某财产保险股份有限公司海南省分公司理赔事业部勘查定损员齐某作出禁止进入保险业10年的行政处罚决定。2023年9月，国家金融监督管理总局深圳监管局对时任某保险经纪有限公司执行董事兼总经理董某某开出罚单，罚单金额为13万元。处罚事由为：某保险经纪有限公司开展保险销售时未出示客户告知书；向被保险开展保险销售时未出示客户告知书；向被保险人隐瞒保险合同有关的重要情况；保险业务档案存在缺失人隐瞒保险合同有关的重要情况；保险业务档案存在缺失、错误和要素错误和要素不全；核心业务系统不符合保险中介机构信息化管理要求不全；核心业务系统不符合保险

33、中介机构信息化管理要求。普华永道|2023年度保险行业监管处罚与政策动态监管监管处罚数量处罚数量及罚款金额及罚款金额分析分析财产险财产险年度单笔罚款金额之最：年度单笔罚款金额之最：某财产保险股份有限公司及部分分支机构某财产保险股份有限公司及部分分支机构国家金融监督管理总局在2023年11月披露了对某财产保险股份有限公司的罚单，罚款金额为518万元，其中包含430万元的公司罚款以及88万元的个人罚款。处罚原因为未按照规定使用经批准或者备案的保险条未按照规定使用经批准或者备案的保险条款费率、业务及管理费列支与实际用途不一致、理赔款费率、业务及管理费列支与实际用途不一致、理赔操作不符合准备金基础数据

34、有关规定。操作不符合准备金基础数据有关规定。年度累计罚款金额之最：年度累计罚款金额之最：某财产保险股份有限公司及部分分支机构某财产保险股份有限公司及部分分支机构2023年度累计罚款金额3,506万元，总额为财产险公司之首，占据年度财产险罚款总金额约18%。其中包含50万元罚款及以上的罚单15张。罚款原因主要包括给予投保人保险合同约定以外的利益、财务数据不真给予投保人保险合同约定以外的利益、财务数据不真实、虚构保险中介业务套取费用、虚列费用、未按照实、虚构保险中介业务套取费用、虚列费用、未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率等。规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率等。年度罚单累计

35、数量之最：年度罚单累计数量之最：某财产保险股份有限公司及部分分支机构某财产保险股份有限公司及部分分支机构2023年度收到罚单228张，总量为财产险罚单数量之最，占据年度财产险罚单约19%。罚单包含公司罚单86张，个人罚单99张，个人及公司43张。罚款原因主要包括：给予投保人保险合同约定以外的利益、财给予投保人保险合同约定以外的利益、财务数据不真实、虚构保险中介业务套取费用、虚列费务数据不真实、虚构保险中介业务套取费用、虚列费用、未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保用、未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率等。险费率等。60家财产险公司累计罚款总金额19,058万元，罚单单数共计

36、1,215张。与2022年度相比，2023年度处罚金额和罚单数量在每个季度的数值均高于上一年度。按照罚款金额排序，“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”、“未严格执行批准或者备案的保险条款、保险费率”、“虚构保险代理/中介业务、编制虚假资料套取费用”、“虚列费用”、“给予投保人保险合同约定以外利益”为财产险公司本年度前五的处罚事由，其中与“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”相关的罚款金额共计6,276万元。按照罚单数量排序，“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”、“虚列费用”、“虚构保险代理/中介业务、编制虚假资料套取费用”、“给予投保人保险合同约定以外利益”和“未严格执行

37、批准或者备案的保险条款、保险费率”为财产险公司前五大处罚事由，且共计268张罚单涉及“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”。3.111财产险罚单数量以及罚款金额走势财产险罚单数量以及罚款金额走势财产险前五大违法违规事由类型财产险前五大违法违规事由类型3,972 2,906 4,551 2,6854,551 3,6235,460 5,424 270 198 269 162 328 221 330 336 05010015020025030035040001,0002,0003,0004,0005,0006,000一季度二季度三季度四季度2022年罚款总额（万元）2023年罚款总额（万元）2

38、022年罚单数量（张）2023年罚单数量（张）118 141 174 176 268 0200400未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率给予投保人保险合同约定以外利益虚构保险代理/中介业务、编制虚假资料套取费用虚列费用编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料财产险罚单数量前五事由（张）2,693 3,070 3,424 4,086 6,276 02,000 4,000 6,000 8,000给予投保人保险合同约定以外利益虚列费用虚构保险代理/中介业务、编制虚假资料套取费用未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料财产险罚款金额前五事由（万元）普

39、华永道|2023年度保险行业监管处罚与政策动态监管监管处罚处罚数量及罚款金额数量及罚款金额分析分析人身险人身险 65家人身险公司共收到1,035张罚单，罚款金额合计11,922万元。与2022年度相比，2023年度处罚金额和罚单数量在每个季度的数值均高于上一年度。按照罚款金额排序，“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”、“给予投保人保险合同约定以外利益”、“未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率”、“欺骗投保人/侵占投保人保险费/截留保费”、“财务、业务数据不真实”为人身险公司本年度前五的处罚事由。其中与“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”相关的罚款金额共计3,040万元。

40、按照罚单数量排序，“给予投保人保险合同约定以外利益”、“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”、“欺骗投保人/侵占投保人保险费/截留保费”、“财务、业务数据不真实”、“未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率”为人身险公司前五大处罚事由，其中162张罚单涉及“给予投保人保险合同约定以外利益”。3.212年度单笔罚款金额之最：年度单笔罚款金额之最：某人寿保险股份有限公司及部分分支机构某人寿保险股份有限公司及部分分支机构国家金融监督管理总局在2023年12月公布某人寿保险股份有限公司及其柳州市分公司561万元罚单，其中公司罚款485万元，个人罚款76万元。该罚单成为本年度单笔最高额罚单。处

41、罚原因为：团险业务数据团险业务数据记录不真实、通过后台修改核心业务系统数、记录不真实、通过后台修改核心业务系统数、未按照未按照规定使用经批准或者备案的保险条款；规定使用经批准或者备案的保险条款；委托无资质机委托无资质机构开展保险代理业务等。构开展保险代理业务等。年度累计罚款金额之最：年度累计罚款金额之最：某人寿保险股份有限公司及部分分支机构某人寿保险股份有限公司及部分分支机构2023年度累计罚款金额合计1,537万元，累计收到罚单数量131张，平均罚款金额约为12万元。其中包含50万元罚款及以上的罚单4张，包括重庆银保监局公布的380万元罚单，河南银保监局公布的162万元罚单等。主要原因涉及虚

42、列费用、给予投保人合同外利虚列费用、给予投保人合同外利益、编制虚假业务财务资料，欺骗投保人、内控管理益、编制虚假业务财务资料，欺骗投保人、内控管理不到位等。不到位等。年度罚单累计数量之最：年度罚单累计数量之最：某人寿保险有限责任公司及部分分支机构某人寿保险有限责任公司及部分分支机构2023年度累计被罚157次，总量为人身险罚单数量之最，占据年度人身险罚单约15%。其中包含针对公司的罚单53张，针对个人的罚单89张，个人及公司罚单15张。罚款主要原因为虚列费用、编制虚假资料，欺虚列费用、编制虚假资料，欺骗投保人、财务业务数据不真实、诱导保险代理人进骗投保人、财务业务数据不真实、诱导保险代理人进行

43、违背诚信义务的活动等。行违背诚信义务的活动等。人身险罚单数量及罚款金额走势人身险罚单数量及罚款金额走势2,692 1,927 1,893 1,164 2,881 2,771 2,332 3,938223 242 155 101 239 248 250 298 05010015020025030035001,0002,0003,0004,0005,000一季度二季度三季度四季度2022年罚款总额（万元）2023年罚款总额（万元）2022年罚单数量（张）2023年罚单数量（张）63 83 140 143 162 050100150200未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率财务、业务数据不真

44、实欺骗投保人/侵占投保人保险费/截留保费编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料给予投保人保险合同约定以外利益人身险罚单数量前五事由（张）1,840 1,965 2,328 3,036 3,040 01,000 2,000 3,000 4,000财务、业务数据不真实欺骗投保人/侵占投保人保险费/截留保费未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率给予投保人保险合同约定以外利益编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料人身险罚款金额前五事由（万元）人身险前五大违法违规事由人身险前五大违法违规事由普华永道|2023年度保险行业监管处罚与政策动态 238家保险中介机构共收到440张罚单，罚单累计罚款金

45、额达3,378万。相比于2022年度，除第三季度外，2023年度中介机构各季度的处罚金额和罚单数量均多于上一年度。按照罚款金额排序，“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”、“利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益”、“未制作客户告知书或其中缺少必要项目”、“未按规定管理业务/培训/公估档案”和“给予投保人保险合同约定以外利益”成为本年度中介机构罚款总额前五的处罚事由。按照罚单数量排序，前五大违法违规事由为：“未按规定进行/注销执业登记”、“给予投保人保险合同约定以外利益”、“未制作客户告知书或其中缺少必要项目”、“利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益”和“未按规定管理业务/培训

46、/公估档案”，且涉及“未进行销售人员执业登记”的年度罚单达78张。3.3监管监管处罚处罚数量及罚款金额分析数量及罚款金额分析中介机构中介机构13中介机构罚单数量及罚款金额走势中介机构罚单数量及罚款金额走势年度单笔罚款金额之最：年度单笔罚款金额之最：某保险代理有限公司某保险代理有限公司某保险代理有限公司收到国家金融监督管理总局浙江监管局下发的本年度保险中介机构最高金额罚单，罚款合计168万元，处罚对象为公司113万元，个人35万元。处罚原因包括：聘任无任职资格的人员；未按聘任无任职资格的人员；未按规定设立分支机构；业务财务数据不真实；欺骗投保规定设立分支机构；业务财务数据不真实；欺骗投保人等。人

47、等。年度累计罚款金额之最：年度累计罚款金额之最：某保险代理有限公司某保险代理有限公司某保险代理有限公司2023年累计罚款金额合计168万元，罚单数量1张，对公司罚款113万元，对个人罚款35万元。处罚原因包括：聘任无任职资格的人员；未聘任无任职资格的人员；未按规定设立分支机构；业务财务数据不真实；欺骗投按规定设立分支机构；业务财务数据不真实；欺骗投保人等。保人等。年度罚单累计数量之最：年度罚单累计数量之最：某某2家保险代理有限公司及部分分支机构家保险代理有限公司及部分分支机构某2家保险代理有限公司及部分分支机构2023年度均累计被罚8次，总量为中介机构罚单数量之最。处罚对象分别为针对公司的罚单

48、3张，个人的罚单5张；针对公司的罚单2张，个人罚单4张，个人及公司罚单2张。处罚原因主要涉及提供虚假报告报表、违规销售提供虚假报告报表、违规销售非保险金融产品、给予投保人保险合同约定以外的利非保险金融产品、给予投保人保险合同约定以外的利益等。益等。583 490 1,055 553 756 801 855 966 70 82 79 77 124 88 104 124 02040608010012014002004006008001,0001,200一季度二季度三季度四季度2022年罚款总额（万元）2023年罚款总额（万元）2022年罚单数量（张）2023年罚单数量（张）51 55 67 68

49、78 050100未按规定管理业务/培训/公估档案利用业务便利为其他机构和个人未制作客户告知书或其中缺少必给予投保人保险合同约定以外利益未按规定进行/注销执业登记中介机构罚单数量前五事由（张）608 640 696 802 809 05001,000给予投保人保险合同约定以未按规定管理业务/培训/公估未制作客户告知书或其中缺利用业务便利为其他机构和编制或者提供虚假的报告、中介机构罚款金额前五事由（万元）中介机构前五大违法违规事由中介机构前五大违法违规事由普华永道|2023年度保险行业监管处罚与政策动态 在2023年度保险中介机构收到的罚单中，保险专业代理机构保险专业代理机构在罚单数量及罚款金额

50、上均占比最高，分别为55%和51%，单张罚单均额约8万元，是监管针对中介机构的重点检查对象以及罚款重灾区。从罚款金额来看，专业代理、保险经纪和保险公估机构在四季度的罚款金额均为全年最高；此外，兼业代理机构一季度罚款金额较低，自二季度起罚款金额激增，此后二至四季度的罚款金额维持在较高水平，但总体呈下降趋势。从罚单数量来看，专业代理机构四季度罚单数量较一季度下降三成，展现出监管成效；但兼业代理机构罚单数量在二季度激增后维持上升趋势，同时保险公估机构罚单数量在二季度最低，此后罚单数也逐季度递增。3.4监管监管处罚处罚数量及罚款金额分析数量及罚款金额分析中介机构（续）中介机构（续）14中介机构罚单数量