解决企业资金困难调研报告.docx

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1、解决企业资金困难调研报告一、基本情况我市自古商贸活跃，民营经济繁荣，个私经济在全省具有一定的 影响力，被誉为“的”，创造了 “无中生有、有中生特”的奇特经济 现象。中小企业已经成为我市最活跃的经济成份，在全市经济和社会 发展中的地位显得十分突出，其作用有目共睹。以非公有制经济为主 体的中小企业是保持全市社会稳定的基础，是提供税收、增加财力的 主要来源，是安排城乡劳动力、扩大社会就业的主渠道。但中小企业、 非公有制经济在整个发展过程中，一直受到融资难的困扰。据调研了 解，全市19000多户民营企业（含个体工商户）中达71%以上的企业 存在资金短缺难题，40%左右无抵押或质押资产，尤以家具、服装、

2、 食品等行业显得尤为突出，资金满足率不到50%,贷款满足率不足40虬 因此，如何解决这一难题，为广大中小企业提供快捷、便利的融资需 求，是助推中小企业做大做强的关键之关键。二、造成中小企业融资难的主要原因1、企业可持续性差，抗风险能力弱。全市60%的企业往往是家 族式管理，缺乏科学管理手段，规模小、产品档次相对较低、资产负 债率高，经营管理和市场开拓能力不强，市场竞争力差，自我抵御风 险能力弱，生产经营波动性较大，倒闭的比例较高，存在很大的经营 风险，使许多商业银行对其偿债能力存在较大顾虑而“不放贷”。2、资金供需信息渠道不畅通。中小企业在融资过程中的最大问 题，主要是资金供需双方沟通不畅，信

3、息不对称，包括银行和企业间 的不对称、政府和企业间的不对称，究其原因，主要是体制的不健全， 没有很好的交流平台。3、企业管理不规范，财务制度不健全。全市中小企业太多管理 规范，个体式或家族式管理模式占主导地位，财务信息不够透明，资 信度不高，许多新建、新办企业无法提供正规的财务报表，银行很难 及时获得其真实的、系统的、全面的相关报表材料，审查难度大、误 区多，难以对企业生产经营状况做出准确分析、评估和授信，不敢冒 然放贷。4、企业缺乏有效抵押物或第三方保证。大部分中小企业资产少、 负债能力有限，且缺乏银行信用基础。大多数企业向银行贷款是第一 次，由于规模小，50%的企业都是租地、租场所，可供有

4、效抵押的资 产不够或手续不全或提供抵押物变现能力差，也更难落实第三方，极 易被银行拒之门外。5、门槛高，抵押资产评估费用较高。主要表现在金融机构许多 制度、规定和操作上的障碍，许多硬性指标，很多企业难以到达。国 有商业银行规定，贷款企业必须提供三年且经过审计的财务报告，否 则，不符合贷款的起码条件。在调研中，许多企业反映，评估成本高、 手续烦、有效期短，有的将评估与抵押登记捆绑，企业向银行贷款, 必须到该行指定的评估事务所评估，其他机构评估无效，而且企业在 不同银行贷款一次，需对抵押资产重新评估一次，其他银行贷款时评 估的无效，企业房产、地产、机械设备即使已经登记，但只认定其指 定的中介服务机

5、构，有的要重新登记。银行对各担保公司介入的贷款 视同一般保证贷款，利率上浮很多，有的高达70%,同时，国家宽松 的货币政策艰难落实到地方。银行基于控制风险的需要，在向中小企 业放贷的时候总是慎之又慎，条件苛刻，材料多、程序复杂、审批环 节多、时间长、成本高、希望小，极易错过资金需求的极佳时机。6、担保机构不健全和发展速度严重滞后。全市担保机构的发展 速度与巨大的市场需求形成强烈的反差，我市目前仅有市中小企业信 用担保公司、市诚信担保有限公司等几家担保机构，数量少、规模小、 覆盖率低，远远满足不了中小企业的庞大的担保需求。同时，担保机 构形同虚设，注册资本不到位，手续繁杂，没有一定的灵活性，业务

6、 渠道不畅通，经营品种过于单一，缺乏自主权，审批时间长，银保合 作不太融洽，业务未能正常开展，担保机构作用得不到应有发挥。企 业因缺少专业化担保被银行拒贷的比率高达65%O7、企业信用状况差。中小企业尤其是一些刚刚起步或规模小的 企业信用状况较差，诚信意识淡薄，不积极主动履行还本付息，甚至 恶意逃债、废债、赖债等现象时有发生，银行对其存有戒心，严重损 害了中小企业的形象。三、破解中小企业融资难的思路对策资金是企业的“血液”，只要资金链不断，企业就能生存，就能 发展壮大。而要解决中小企业融资难题是一个复杂的系统工程，涉及 到各个方面，触及各方利益。因此，非一日之功、一蹴而就的易事, 必须紧密结合

7、我市实际，按照保增长、扩内需、调结构、促发展的总 要求，不断探索、不断总结，形成政府主导、部门联合、银企配合的 社会信用整治格局，坚持全面协调可持续的基本要求和统筹兼顾的根 本方法，具体从以下几方面入手并做好文章：1、加快完善中小企业信用担保体系建设。中小企业信用担保机 构在解决中小企业融资上，不仅可以为抵押物不足的老企业融资提供 直接式担保服务，尤其为新建、新办企业提供孵化式担保服务，其独 特的重要作用无可替代。要按照“政府引导、政策支持、多元投入、 市场化运作”的原则，创新发展模式，采取多种形式，积极扶持、大 力引导、鼓励组建多种形式的担保机构，培育和促进各类担保机构向 规模化、专业化发展

8、，特别要利用我市的优势，大胆吸引外来资金发 展担保机构，推动信用担保机构的多元化运作，加快推进全市中小企 业信用担保体系建设。2、金融机构要积极拓展服务创新。金融机构要充分发挥金融在 现代经济的核心作用，针对中小企业的现状，用好用活国家适度宽松 的货币政策，坚持有所为、有所不为，创新金融产品和服务方式，量 身定做信贷产品，专门研究制定更好、更快适合中小企业多样化需求 的服务项目，完善财产抵押制度和贷款抵押物认定办法，积极采取应 收账款、仓单、股权、商标专用权、专利权或存货抵质押方式，缓解 中小企业贷款抵押不足的矛盾。3、降低门槛，实行流程再造。中小企业资金运作有“短、小、急、频、快”等特点，各

9、金融机构要及时有效整合现有资源，简化业 务办理流程和审批程序，优化“窗口服务”，提高贷款审批效率，建 立有别于其他法人客户的中小企业信贷业务处理手续，提高针对性和 市场反应速度。4、搭建交流合作平台，建立信息共享机制。开展送金融知识进 企业活动，加强沟通、对接，强化中小企业主管部门与银行、银行与 企业的信息互动及共享机制，多为银行、担保机构、企业搭建桥梁, 做到“政府搭台，多方唱戏”，使各方都能及时足够了解掌握资金需 求，识别判断企业的真实情况，增强银行对企业的信心，并不断满足 企业的信贷要求，从而达到双赢之目的。5、不断提高企业自身的发展能力。企业作为需要融资的主体， 在畅通融资渠道方面同样

10、要有所作为，即发挥船小好掉头的优势，找 准市场定位，建立完善现代企业制度，调整公司治理结构，健全各项 管理制度，规范财务行为。要根据企业的特点，苦练内功，扬优成势， 做精、做细、做专，增强质量、品牌和营销意识，保持以技术创新、 产品创新为基础的竞争优势，增强企业创造力和竞争力，壮大企业规 模，提升发展后劲，降低企业成本。强化信用意识，提高企业的融资 信用等级，建立互相信赖的银企关系。学会资本运作，不断增强自身 积累能力和获得外部融资支持的能力。6、完善激励约束机制。为提高中小企业贷款营销层次及管理水 平，各金融机构要建立健全激励机制，加大激励力度，充分调动信贷 人的积极性，区别对待主观失误和客

11、观条件变化所形成的风险责任, 鼓励信贷人积极培育和发展中小企业客户。7、深化服务，加大促进中小企业健康发展的政策扶持力度。如 果把企业比喻为“鱼”的话，政府的任务就是“放水养鱼”。“鱼” 遇到困难，中小企业主管部门要做的工作就是“引入活水、添加饲料、 增加氧气”，帮助企业活的更好。保企业就是保增长，为着这一目标， 必须集聚一切要素、凝聚一切力量、想尽一切办法，急企业所急、想 企业所想。一方面，政府及政府有关部门应强化措施，改善融资环境， 落实国家出台的一系列政策措施，坚持用创新的理念、思路、机制和 方法，力助企业应对危机、破解难题，尽心尽职为企业提供全方位的 服务。其次，各级政府应积极提供财政

12、资金支持力度，发挥财政资金 的引导作用，逐步扩大扶持中小企业发展专项资金规模，重点支持中 小企业技术创新、结构调整、节能减排、开拓市场、品牌创建、扩大 就业，以改善对中小企业的公共服务，带动社会资金支持中小企业的 发展。第三，为金融机构对中小企业的贷款提供优惠政策，从措施上 规定金融机构对中小企业贷款的份额，扩大金融机构对中小企业贷款 的自主权，确保用于中小企业的贷款增幅不低于全市平均增幅。8、拓宽融资渠道，积极探索创新中小企业融资有效模式。除积 极发挥以现有金融机构体系为基础的主要融资渠道外，因不失时机地 借鉴发达地区的成功经验,解放思想，大胆有效地实行诸如买方贷款、 异地联合协作贷款、联保贷款、项目开发贷款、自然人担保贷款、个 人委托贷款、无形资产担保贷款、票据贴息融资、金融租赁、典当融 资等融资方式，增加可融资产，多方位拓宽企业的融资渠道。