个人助业贷款路径思考.docx

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1、个人助业贷款路径思考一、转变观念。提高认识个人信贷业务市场竞争异常激烈。要充分认识发展个人助业贷款 的重要性、紧迫性，进一步解放思想，提高认识，认真分析市场，研 究同业，转变营销观念，坚持走出去，引进来，变更营销模式，改坐 商为行商，独立、联合、深入开展营销，增强个贷营销的主动性、针 对性。大力提升个人助业贷款业务的规模和效益。二、紧跟需求。积极营销一是细分市场.把握营销重点，实践中选择目标客户。加强与税 务、工商等相关部门沟通联系，把荆州农行的产品和客户需求结合起 来，增强营销针对性。注重公私业务联动.从已授信的客户的上下游 产业链中挖掘新客户。二是开展综合营销。一方面加强信贷产品的系 统营

2、销.另一方面高度重视和加强个人贷款客户的延伸服务及客户关 系管理。开展对优质存量客户的二次营销，支持客户做大做强。三是 加强营销体系建设。发挥营业网点直接营销、多岗受理、客户发掘的 优势，把过去的传统模式转变为网点主任、理财经理、客户经理、大 堂经理、I临柜人员等均具可受理的营销模式；发挥个贷中心的专业 化优势，突出其专业营销、受理调查、集中经营、集中贷后管理等职 能.通过业务指导和技术支持.使网点的贷款营销功能得到增强：发 挥电子渠道的便捷性和成本优势，逐步增加网上银行、电话银行、信 用卡、自助设备在可循环个人贷款和个人自助贷款方面的功能支持及 短信平台在产品推介和贷后管理方面的功能支持.加

3、强电子渠道的分 销能力。四是开展营销竞赛活动。三、改进服务。提高效率一是加强品牌建设。借助新闻媒体、物理网点、短信平台等渠道， 通过开展进社区、进市场、进街道等营销宣传，提升个贷品牌的知名 度和影响力。二是增强服务意识，提高工作效率。有针对性地对个贷 各岗位、各环节工作流程进行整合优化，形成营销、调查、审查、审 批、授信、抵押登记、会计放款、贷后及档案管理等一条龙服务，实 现流程化作业，缩短贷款办理时间，打造“绿色通道”。实行受理贷 款回执制。在贷款操作流程上实行科学的时间管理，对贷款的受理、 调查、审查、审批等环节规定了明确的办理时限，并纳入客户经理年 度考核.以保证整个贷款流程的顺畅和工作

4、效率的提高。四、规范管理。确保质量一是完善支行个贷中心职能。严格执行“分散受理.集中调查” 制度，可根据实际下放一定额度信贷审批权限。二是严把准入关。重 点选择国家产业政策支持、区域优势明显、受经济波动小、经营周期 相对稳定及符合我行信贷政策的低风险、高潜力的客户群体，重点调 查个人资信状况、负债比率、抵押物价值与变现能力、职业及收入等 情况。三是强化贷中管理。明确各业务岗位的操作规范，落实各环节 相互间的责、权、禾I。严格执行双人实地调查，实行客户经理负责制。 信贷部门按风险点逐项审查客户经理提交的资料，对材料的真实性、 有效性、完整性和合法性负责。贷款放出后，密切关注客户动态，开 展定期与

5、不定期的现场检查，信贷部门要及时进行风险提示。四是严 格落实贷后管理制度。建立健全贷款风险监测预警制度，建立网点、 个贷中心和风险管理部门三套监测台账，增强全行风险预警、防范和 监控能力。五是加强客户经理队伍建设，提高客户经理掌握市场信息 和客户选择能力，从源头上控制和防范贷款风险。五、完善奖惩。呵护热情一是加大个贷考核权重，鼓励发展个贷业务。二是对客户经理实 行计价考核。实行差别计价方式。三是建立健全个人贷款业务的激励 约束机制。制定个人贷款责任人责任追究实施方案，建立权责对 称、责任明晰、奖惩分明的管理体制，有效防范道德风险和能力风险。 实现尽责免责制，打消客户经理顾虑。四是正确处理好个贷利益分配 关系。既要处理好支行个贷中心与分理处的利益关系，又要处理好存 量收息计价与增量收息计价的关系，呵护好营销人员积极性。