信贷基础知识.docx

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1、信贷基础知识（一）一、基本定义贷款：如果作为动词解释，就是银行向客户借出货币使用权，并按照约定期限和 利率回收本息的经营行为，例如银行贷款给客户，贷款的条件等。如果作为名词 解释，就是能带来增值货币的资金，例如银行向客户发放贷款，要求客户按时偿 还贷款鞫。信贷：概念比贷款更广。“信”是指银行提供的信用，主要是表外业务，包括授 信额度、开具银行保函、开具信用证等。“贷”是指银行发放的贷款，主要是表 内业务，包括流动资金贷款、项目贷款、银团贷款、票据贴现、贸易融资、私人 贷款等。授信：是指银行向客户授予信用和贷款的经营行为。二、信贷管理信贷管理：简单点说就是要确保信贷资产的安全发放和回收，追求滤掉

2、风险的发 展，获得真实质量的利润。信贷管理应做到“三全管理”，即全面管理、全程管理和全员管理。全面管理是指要统一管好银行最主要的四个方面信贷资产：公司信贷管理、贸易 融资管理、私人信贷资产、同业授信资产。全程管理是指要全程管好每笔贷款的六个阶段:贷款调查、贷款审查、贷款审批、 贷款发放、代后管理、贷款回收。全员管理是指要使银行全体圆通都有风险意识，做到人人参与风险管理，事事注 意风险方法。经营人员要第一只眼睛看市场，第二只眼睛看风险。管理人员要第 一只眼睛看风险，第二只眼睛看市场。关注市场变化，掌握行业政策，对过热和过剩行业加以关注，如房地产业、 手机行业、零售商业、汽车产销业等，都应采取十分谨慎的信贷政策。对于现有 的信贷库户，采取“有进有退、有保有压”的信贷原则，对于不符合银行发展战 略要求、业务合作潜力较小、综合收益较低、经营及财务风险相对较大的客户， 每年提出主动退出客户名单和处理方案，根据具体情况，采取支持、维持、退出 三类控制措施，经银行风险管理部门批准后执行。