客户经理年终个人述职报告.docx

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1、客户经理年终个人述职报告客户经理年终个人述职报告1尊敬的各位领导，各位同事：告别20年，我们迎来新的开端。现将一年工作总结如下: 在营销工作方面，截止20_年月日，营销pos机台，办理 三方存管户，上交信用卡张，储蓄存款元，对公存款万 元。再次面对这些数字，依然喜忧参半。喜的是经过努力，收获 还是有的；譬如外出营销，陌生拜访客户，在办理了信用卡的同 时，挖掘储蓄多万。忧的是，相对于一年的时间，这些数字总 是显得那么寒磋。当然这跟营销的方式方法有关，也跟坚持的态 度相关。在最初营销客户的时候，不懂得如何接近客户，如何挖 掘客户需求，在面对不同客户的时候，并没有做到细分，更没有 做到精准细致化的应

2、对，营销课前的准备工作做的不好，直接导 致营销的效果不够好。磨刀不误砍柴工，说的就是这个道理吧！ 在今后的.工作中，我会多向成熟的客户经理学习，加强这方面的 锻炼，真正做到根据客户的不同需求和实际情况交叉销售，而不 是简单地推荐一张信用卡，一台pos机。在日常工作中，遵守行里的规章制度，通过跟客户经理学习 对公业务，熟悉并能办理出口押汇、进口开证等业务。在这里还 要感谢每一位给予我指导和帮助的客户经理！同时多学习银行产 品知识，参加并通过了行里组织的岗位资格考试。20年 月通 金成鑫1笔，其中经营类客户占到50%以上，贷款累计发放496 万。14年是我自己独立开始做业务的第一年，不论从市场营销

3、还 是调查客户，不论从贷前准备还是贷后管理，每一项工作都按照 岗前培训的要求开展着。从思想和行动上都有了较大的感悟和提 升。首先，对“做贷款就是做风险”有了很深的理解，应该说， 每一个客户都是有潜在的风险的，假如风险发生后，有什么办法 可以及时补救，保护信贷资金的安全，是每一个客户经理在发放 贷款以前都应该思考的问题；第二，谨慎对待整个贷款流程。银 行工作的严谨性不仅仅体现在对待数字的严谨，尤其是作为一名 客户经理，更体现在平常工作的一言一行。和客户的沟通交流， 哪怕是拒绝客户，都应该体现我们作为客户经理的专业和严谨， 让客户口服心服。第三，积极拓展营销渠道。面对有限的市场规 模和同行业的日趋

4、激烈的竞争，传统的扫街方式所营销的客户毕 竟有限，渠道营销的优势就会明显显示出来，对潜在的客户群体 的影响就会单纯的从以前的由点到面拓展到由面到面，因此，做 好渠道营销，维护好渠道，增加渠道规模和影响就显得至关重要。在这一年里，自己还有许多值得学习和改进的地方：1 .客户质量不是很高，优质客户较少，深挖的潜力有限；2 .渠道建设有限，没有稳定和充足的渠道 ；3 .在贷款全流程过程中，觉悟较低，创新较少。总之，这是我人生角色彻底转变的一年，是我成长最快的一年。新的一年里我将为自己制定了新的目标，就是要加紧学习， 更好的充实自己，以全新的状态来迎接新的挑战。同时保持良好 的职业操守，认真执行，积极

5、主动，负责尽力把工作做到最好。 此致敬礼！述职人：月日客户经理年终个人述职报告5从20年到20_年，我分别任职银行公司类客户经理与某公 司财务人员，先将这几年来的主要工作内容述职如下。一、在银行负责负债业务现代银行对于客户都有一种“主动出击”的心理态度，在 20_年至U 20年这段时间中，我就主要负责有负债业务这一项工 作内容，即负债业务，为银行拉存款，维护已有客户，拓展新账 户，保证银行存款规模可以稳定或是增长。在实际的工作中，我 一是坚持“上门维护”，上门维护是银行客户经理日常客户关系 维护最常见、运用最为广泛的方法。所以在工作中我通常都是主 动上门征求客户的意见.了解客户的需求，设计创新

6、产品.最大 限度地满足客户需求。工作内容不仅包括上门取单、送单和提供咨询服务等传统服务，还包括协助客户进行资金安排.设计理财 方案等；第二是走“情感路线”。客户经理在客户关系维护过程 中注重银行、客户经理与客户之间的感情交流，在彼此亲近、认 可、相互帮助的基础上，建立与客户之间和谐稳固的关系客户经 理在营销产品的同时，所以我在工作中会尽最大努力运用良好的 人际关系、诚挚的个人情感与客户建立稳定、持久的关系；第三 是进行“交叉销售”。银行稳定客户的基本方法有两种：一是提 供高质量的维护，二是交叉销售银行的产品。客户在一个银行得 到的服务越多，其转向其他银行的兴趣越小。所以在工作中我会 对客户进行

7、交叉销售，如代发工资、银行卡、储蓄业务、个人理 财业务、机构理财业务等；第四，进行顾问式营销。顾问式营销 维护是营销人员在以专业营销技巧进行业务营销的同时，能运用 分析、综合、创造、说服等能力，满足客户的需要，并能预见客户 的未来而提出积极的建议，以求达成双方长期合作的业务关系并 实现双方的互利互惠。顾问式营销的核心是发挥营销人员对客户 的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。我在对 企业客户的顾问式营销中，做到了客户优先，是双方都实现了满 意共赢，并对客户的业务开展进行了一定的客观指导，为客户提 供了具有价值的参考信息。二、在银行负责资产业务银行的资产业务也就是信贷业务，这也是银行

8、的主要业务内 容之一，在银行工作期间，我也主要负责了资产业务。在工作中， 我能严格遵守规章制度，把好信贷资产质量的第一关口，作为一 名客户经理，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造 成信贷风险，因此，我不断提醒自己，不断增强责任心。在实际 的工作总，我一是严格执行上级对于信贷风险控制的思想规定， 进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前 调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确 保信贷调查材料真实有效；二是扎实细致地开展贷后检查工作， 定期和不定期地对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分析， 认真填报贷后管理表；三是切实做好贷款五级分类工作，制定了 五级

9、分类的具体操作实施细则，对客户进行统一分类，从而提高 了信贷管理的质量；四是对流动资金贷款、贴现贷款，承兑汇票 在上报审批过程中严格执行总行要求的调查、审查、审批环节的 统一格式，切实从源头上控制信贷风险；五是积极配合总行信贷 处做好信贷检查工作，在检查中没有发现一例违规现象，信贷工 作得到肯定和好评。三、在银行负责中间业务 中间业务通常是指，不占用贷款规模，不直接动用银行资金，主要依靠为客户提供各种中介服务和金融服务来获取收入的业务。一般情况下，中间业务具有成本低、风险低、收益高等特点。在 银行中间业务工作开展上，我首先是开展深入的市场调查。中间 业务属中介性业务，其前提是接受客户委托。因此

10、发展中间业务 不能一厢情愿，必须适应客户的需要，取得客户的信任。而要适 应客户的需要，首先要了解客户对金融服务的要求。拓展中间业 务不仅取决于银行能办什么业务，更主要的是客户需要哪方面的 金融服务。只要及时了解客户不断增长的需求，适时推出和提供 优质、高效、全方位的系列化金融服务，促进了银行中间业务健 康、快速、稳步地发展。四、企业财务工作方面20年，我进入到了一家新的公司，担任财务人员。面对工 作岗位的转变，我做到了顾全大局、服从安排、团结协作。在岗位变动的过程中，本人能顾全大局、服从安排，虚心向 有经验的同志学习，认真探索，总结方法，增强业务知识，掌握 业务技能，并能团结同志，加强协作，很

11、快适应了新的工作岗位， 熟悉了报账业务，与所有的同事一起做好财务审核和监督工作；其次，我能够坚持原则、客观公正、依法办事。一年以来，本 人主要负责财务核算工作，在实际工作中，本着客观、严谨、细 致的原则，在办理会计事务时做到实事求是、细心审核、加强监 督，严格执行财务纪律，按照财务报账制度和会计基础工作规范化的要求进行财务报账工作。在审核原始凭证时，对不真实、不 合规、不合法的原始凭证敢于指出，坚决不予报销；对记载不准 确、不完整的原始凭证，予以退回，要求经办人员更正、补充。通 过认真的审核和监督，保证了会计凭证手续齐备、规范合法，确 保了我所会计信息的真实、合法、准确、完整，切实发挥了财务

12、核算和监督的作用；第三，在工作中任劳任怨、乐于吃苦、甘于奉献。除了完成 报账工作，我还同时兼顾其他相关业务。为了能按质按量完成各 项任务，本人不计较个人得失，不讲报酬，牺牲个人利益，经常 加班加点进行工作。在工作中发扬乐于吃苦、甘于奉献的精神， 对待各项工作始终能够做到任劳任怨、尽职尽责。在完成核算任 务的同时起草公司费用开支管理办法及薪酬管理办法等，出色地 完成各项工作任务，起到了先进和榜样的作用；第四，我做到了、爱岗敬业、提高效率。在财务战线上，本人 始终以敬业、热情、耐心的态度投入到本职工作中；第五，加强自我学习，作为一名财务工作者，深感业务学习的 重要性，不仅要学习掌握国家有关财务政策

13、法规，还要结合财务 制度的不断变革更新自己的业务知识，以适应新形式、新发展的 需要。所以，自己对财务专业的业务学习一直比较重视，经常请教 上级主管部门，与同行沟通，并结合中心实际进行学习和提高；第六我遵纪守法，廉于创新，提高工作效率。洁自律，树立 财务工作者的良好形象。作为一名重点岗位会计工作人员，一年 来，认真学习廉政准则及中纪委提出的“四项纪律、八项要 求”等为行为准则。坚持以自律为本，以廉洁奉公为起点，正确 处理“自律”与“他律”的关系，在实际工作中严格遵守法纪， 时刻以反面教材警示自己，不断强化廉洁自律意识，努力做到“自 重、自省、自警、自励”，树立了财务工作者的良好形象，始终以 饱满

14、的精神状态投入到每项工作中。五、以往工作中的不足与下一步工作计划在以往的工作中，我敢肯定的是成绩是有的，但是却也还存 在着一定的不足，其中最为突出的一点就是在工作上表现得有些 急功近利，不论在什么岗位上，不论是处理什么样的业务，我都 希望能够尽快的办好、办实，但是由于高强度的工作节奏，可能 反而不能取得最好的工作成果；还有一点不足之处就是学习面较 窄，除了与自己岗位业务相关的知识都很少了解，很少学习，这 样的学习状态是满足不了一个人才的全方位发展的。20年，我又进入到了新的工作岗位，在新的工作中，我将 着重做到以下几点：第一，在目前的形式下，对于会计人员的要求越来越高，而 用心工作始终是会计工

15、作的命脉。保持自己工作态度塌实严谨，坚决遵守公司各项财经纪律和管理制度。平时还要注重对电脑和 电算化会计工作有关知识进行深入学习，使自己在日常工作中达 到事半功倍的效果。能够熟练掌握财务工作流程，做到条理清晰， 帐实相符，从原始发票的取得到填制记帐凭证，从会计报表编制 到凭证的装订和存档都达到了正规化；标准化。做到了全面.及时. 准确的反映；第二，在工作业务中，不断的进行探索、尝试，进行工作业 务创新，开拓新的财务工作局面；第三，加强个人责任心培养，认真履行好自己的财务工作职 能，勇于负责，敢于负责，具备较强的责任心把自己的工作做好。 在工作中，要能够以正确的态度对待各项工作任务，积极主动，

16、勤勤恳恳，毫无怨言，以基本较好地胜任本职工作并不断自我总 结工作中的成败得失，并以高度的热情和责任感完成各项工作任 务；最后，还要平稳自身心态，加强自身的内在修养建设，改正 以往工作中急功近利的坏毛病，循序渐进，一步一步的按计划来 实现目标客户经理年终个人述职报告6尊敬的领导：您好！20年，在支行领导和同志们的帮助和指导下，本人能够认 真贯彻支行党委工作部署，坚持“增存就是增效”经营理念，把组织存款、压降不良贷款放作为中心工作，发挥自己在本职岗位 上应有的作用，和同事们一道较好地完成了支行下达的工作任务, 直接创造了近万元的经营收入，为全行扭亏为盈做出了贡献。 现将20_年度工作述职如下：一、

17、思想作风建设情况（一）思想上能从严从高要求自己，自觉加强政策理论和管理 知识的学习，努力提高政治理论水平和管理能力。一年来，我能认真学习党的路线、方针、政策和法规，参加 整肃行风行纪活动，思想认识有了较大提高，充实了理论知识、 开阔了工作思路，丰富了领导经验，对我们一行改革的前景更加充 满了信心。（二）学习上能不断充实自己，自觉加强基础理论和业务知识 的学习，努力提高业务水平和操作能力。为更好地为一行奉献自己的聪明才智，自入行以来，我刻苦 学习，掌握了较为全面的理论知识和专业知识。尤其是一月份组织 安排我主持客户部工作后，为尽快适应新的岗位，进入角色，我 不断完善自身，提高业务水平，扩大知识面

18、。一是不管工作有多忙，坚持反复学习信贷经营管理必读、 商业银行公司业务实务等业务书籍，认真阅读金融法规、业 务管理制度和业务操作办法，以提高自己的业务知识和业务能力。二是参加总行组织的仓单贷款调研活动，并参与了银 行标准仓单贷款管理办法等制度的起草工作。三是亲自组织支行网上银行、外汇知识、保险业务培训班， 与全行员工一起学习、探讨业务，共同发展。一年来，通过自己 的努力，本人的业务水平和工作能力有了进一步的提高。（三）作风上能严格要求自己，不断增强法制观念，按章办事， 廉洁自律。我主持客户部工作后，作为一个部门的带头人，我以优秀_、 客户经理的标准严格要求自己，工作走在前头，讲求奉献，廉洁 奉

19、公。对情况复杂，政策性、敏感性强的问题，我能够加强请示汇 报，未出现越权行事的情况；针对客户部门的工作特点，能切实 按要求对部门员工进行依法办事、廉洁自律的教育，坚持经常性 的制度学习，平时注意加强部门管理，加强内控管理和信贷档案 管理；能够严格执行客户经理制度，检查和督促各项规章制度的 落实、执行情况。如本人利用在部队积累的管理经验，针对客户部门存在的问 题，从提高思想认识、抓制度落实入手，大胆管理，狠抓部门管 理，建立了例会学习客户经理日志等制度，使客户部门的面 貌焕然一新，较好地完成了上级领导下达的每一项工作任务，这过了银行业从业资格考试，20_年月通过经济师考试。我深知， 只有学习，积

20、累点滴，才能不断进步，努力提高自身素质和营销 能力。在社区营销方面，自20年一月开始，做了近一个多月社区 营销，储蓄存款多万。月份开始老年大学营销活动，和单位 同事一起为老年大学学员发放爱心白菜，元旦前后送福字挂历宣 传营销活动。截止今天，新增多万。存款不多，效果也不够明 显，看看各兄弟支行，比比差距，有时候想想，心里总有些失落。 但我相信，有耐心，坚持做下去，终会有所收获！作为一名助销经理，主要的工作是以客户为中心，寻找并挖 掘客户资源，维护客户关系，并以此促进业绩增长。所以，接下 来的一年里，除了做好日常的本职工作，我会一如既往地做深做 透客户挖潜工作，寻找潜在客户，维护好已有客户，重点做

21、好社 区营销。感谢在过去的一年里给予我帮助的每一位同事们，谢谢 大家的理解和支持！最后祝愿我们新年身体更健康，业绩更出色，支行更上一层 楼！此致敬礼！述职人：客户经理年终个人述职报告2尊敬的领导：充分证明我们客户经理是一支有战斗力的队伍。二、履行职责情况在职业活动中，我把服务基层、服务客户放在首位，有了这 种心境，与网点、客户交流就能处于一种和谐的状态，许多事情 便迎刃而解。大家都知道，我们客户部与机关保障部门相比，多了经营的 职能，与营业网点相比，多了管理的.职能，我们既要管理、又要 经营，上对省行所有的业务部门，下对所有网点，外对重点客户， 对于仅有名客户经理，要管理近一亿存款、一亿贷款的

22、客户部门 来说，我们的任务是相当繁重的、责任也是相当大的。20年，我 和同事们一道主要做了以下三方面工作：（一）以大户目标管理为核心，抓好存款组织工作全年存款净增一万元，创历年增幅。针对我行存款连年大幅 增长，20_年面临的困难和问题更多、更为严峻的形势。我和同 事们牢固树立“存款就是增效”的经营理念，一是认真做好20 年度工作计划和考核方案，主笔撰写了一支行绩效考核管理办 法、一支行业务经营综合考核办法等7个办法；二是积极落实一支行目标大户管理方案，定期或不定期走 访等多个目标大户，积极为客户解决遇到的困难和问题；三是积极拓展市场，全力以赴做好的公关，发展了 医疗基金、有限公司等一批有发展潜

23、力的客户。四是认真抓好20_年竞赛活动，在全省一项考核指标中, 我行有一项指标名列前三名。五是抓好”管理，在20年度全省”考核验收中, 我行有个网点被评为“三”以上网点；同时，认真处理客户抱怨, 降低了客户的投诉率，维护了我行的社会形象。（二）以清收压降不良贷款为重点，抓好信贷资产的管理，不 良贷款占比较年初下降了一个百分点。我主持客户部工作后，针对由于历史原因，我行不良信贷资 产居高不下的现象，一是定期或不定期组织部门客户经理研究和 分析管理信贷企业的情况，对信贷客户进行分类排队。二是深入等信贷企业，了解生产、经营、产品销售和信贷 资金使用情况。三是亲自撰写关于一支行不良贷款情况的报告，并制

24、订了 一支行信贷客户不良贷款处置方案。四是按照支行贷审会决议，新发放贷款万元，办理借新还 旧贷款万元，展期贷款万元。五是积极落实等客户不良贷款清收计划，收回不良贷款 万元。六是累计收回贷款万元，累计收回贷款利息万元，占全行收入的。（三）以网上银行为突破口，以代理业务为重点，积极推动全 行中间业务的发展。一是以网上银行为突破口，为期货公司、企业安装网上银 行，同时做好企业银行的维护，促进了我行电子银行业务的发 展，全年我行电子银行业务结算量达一亿元；发展网上银行客户 一个，结算量达一亿元，占全省结算量的%。二是积极推动保险、基金、国债、汇利丰等金融产品的营销， 全年本人销售基金多万元。三、存在的

25、问题和今后努力的方向本人经过总结回顾，认为自己一年来的工作是称职的，但仍 然存在以下不足：工作经验有待丰富，工作系统性不够强；今后 本人将一步加强学习，虚心求教，克服不足，将工作做得更好。（一）放下思想包袱，扎扎实实做好本职工作，当一名合格的 客户部经理。作为客户部负责人，不同于其他保障部门和营业网 点，承担管理和经营的双重职能，工作担子是很重的，需要具备 把握宏观全局、处理微观事物的能力，今后本人一定会放下思想 包袱，放开手脚，积极主动协助主管行长抓好工作，当好助手， 按照“三个规范”要求管理业务，发展业务。（二）刻苦学习，努力提高业务素质和管理能力，为全行业务发展贡献聪明才智。今后，我要进

26、一步加强学习，努力提高业务水平和管理能力， 要经常深入网点，走访客户，抓好大户目标管理，做好客户维护， 加大产品营销力度，积极拓展优良客户，抓好不良贷款清收，切 实提高我行信贷资产质量，提高我行的综合实力。（三）严格要求，廉洁自律，做一名优秀和客户经理。目前正在常深入开展“”，作为信贷业务的负责人，我 一定要保持清醒头脑，以党员的标准严格要求自己，廉洁自律， 绝不干有损于国家集体和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正 办事，继续保持一名优秀和客户经理的本色。客户经理年终个 人述职报告7我于一月调往分理处担任客户经理一职。在分理处工作的将 近一个月的工作中，我勤奋努力，注重创新，在自身业务水平得

27、到了不断提高的同时，于思想意识方面也取得了不小的进步。一月日，我由一处调往一处担任客户经理一职，在分理处领 导和各同事的关心指导下，用较短的时间熟悉了新的工作环境。 在工作中，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组 织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。通过 这次全方位的培训和学习，使我深刻意识到自身岗位的重要性和 业务发展的紧迫感。在工作中，我把所学到的理论知识和客户所遇到的实际问题相结合，勇于探索新理论、新问题，创造性的开 展工作。到了新的、岗位，自己的工作经验、营销技能和其他的客户经 理相比有一定的差距。且到了新的工作环境，对分理处业务往来 频繁的对私对公客户都比较

28、陌生，加之分理处的大部分存量客户 已划分到其他客户经理名下。要开展工作，就必须先增加客户群 体。到任新岗位后，我始终做到“勤动口、勤动手、勤动脑”以 赢得客户对我分理处业务的支持，加大自身客户群体。在较短的 时间内，我通过自身的优质服务和理财知识的专业性，成功营销 了分理处的优质客户，提高了客户对银行的贡献度和忠诚度。担任客户经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和 职责。客户经理是我们银行对公众服务的一张名片，是客户和银 行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止， 代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间 受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。从我

29、第一 天到任新岗位，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个 工作中，心态上也发生了很大的转变。刚开始时，我觉得客户经 理工作很累、很烦锁，责任相对比较重大。但是，慢慢的，我变得 成熟起来，我开始明白这就是工作。每天对不同的客户进行日常 维护，热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作，为客户快速地办理好贷款所有手续和让客户的资产得到保障就是我的工作范 围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来 说，一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再 心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容 面对。如今客户提出的问题和疑惑我都能够快速、清晰的向客户 传达他们所想了

30、解的信息，都能与大部分客户进行良好的沟通并 取得很好的效果，从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时， 在和不同客户的接触中，也使我自身的沟通能力和营销技巧得到 了很大的提高。我在开展工作的同时也发现自己仍然存在很多问题：1、金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样 性，银行信贷业务成为越来越多客户的需求，如何能给我行优质 客户提供专业贷款及理财服务，这就需要提高自身的学习能力和 学习主动性，及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走 势，以提高自身金融专业知识水平；2、针对不同的客户，还应朝细致精准化管理方面进行加强。 对现有的客户资源，深挖细刨，根据不同客户的需求和实际情况， 做

31、精准化营销，提高支行收入；3、进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性, 不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头 脑，与时俱进，创造出更大的辉煌。由于银行业的特殊性和一定程度上的专业性，想成为银行业 的优秀员工，必须经过系统的培训与丰富的实践。我期望在能争 取到更多的培训机会，希望能参与培训等金融专业培训，使自 身的综合素质得到全面的提高。夯实自客户经理年终个人述职报 告820年即将划上句号，在这个年还没有成为过去的时候，我 们十分希望时间放慢脚步，让我们有充足的时间好好地梳理一下 那些过往。从初出茅庐的青涩应届

32、毕业生，到在银行工作的企业 金融业务助理，这个个角色的转变使我渡过了成长的阵痛期，迎 来了一个接一个的挑战，也对明天总是充满了期待。半年来，我 在工作中紧跟步伐，紧紧地团结在以领导为核心的中央周围，基 本完成各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱 岗敬业，无私奉献的精神，为本行的发展壮大贡献微薄之力。通过向领导同事学习、向书本学习，我大致的了解了银行信 贷业务知识。从人们需要借货开始，银行业的始祖们就营造出两 个神，一个是父神叫信贷，一个是母神叫筹资。借货生成风险， 筹资耗费成本，诚信为则，利息成桥，这种经营金钱的交易，演 进升华，化为无数银行经营者的信仰。刚来到企金部门实习的时候

33、，对公司业务 和授信产品一知半解，通过半年的学习，我基本掌握了本行绝大 部分授信产品的要素，能够通过跟客户交流，根据客户财务状况、 担保状况和业务特点，为客户提出一些基本的建议和意见。本行 的贷款产品名目繁多，我从基本的内部基本授信开始学起，写调 查报告，办理授信项下业务，实行贷后检查，学会这些基本业务 之后，我开始学习小企业易速贷，控货融资，中小企业私募债， 非标债权投资等细化的业务。因为难以摆脱作为国家宏观调控的 金触工具，金融信贷政策具有波动性，银行时紧时松的信贷政策 表现得特别充分。此外，在熟悉业务产品的同时，我积极学习本 行信贷风险控制措施。债务人信用道德的缺失和法制环境不健全 增添

34、了信贷者的心理压力。有道是贷前生信心出手成忧心此刻论 收益彼时成损失今日是憧憬明天现原形。几乎使每一笔贷款都会 经历一次心境的考验这些都说明成功来之不易。如果缺乏信贷经 历就体会不到贷款出现风险后如负重荷的资任，触发不起收贷过 程中忐忑不安的心跳也享受不到收回贷款之后的轻。只有真正经 历过这个切，才得到信贷的发言权。只有在风险中行进的人才能 真实感受市场之险恶真正领略金钱增值战之不易。这是寂静的战 争，温和掩饰着角力平静暗藏着风云，平坦之下有陷阱信贷充满着智力、志力、心力的博弈。其次，在工作过程中，认真学习、点滴积累，努力提升 个人营销水平。作为一名准客户经理，其职责是服务好客户，一 方面要熟

35、悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另 一方面，要明白客户要什么。客户经理作为全权代表银行与客户 联系的“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客 户的需求，引导客户的需求，并即时给予满足，为客户提供“一 站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系， 而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产 品，力争实现“双赢”。根据银行的经营原则、经营计划和对客 户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方 向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计 算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的 金融产品组合；其次是细分客户

36、，确立目标市场和潜在客户，对客户实行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调 动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关 系，对客户实行富有成效的拜访与观察。第三，在与客户的交往 中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求， 有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求即时向 相关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，增 强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什 么问题都要与资产安全联系起来考虑，即时采取措施。按照规定 建立健全客户档案和监测台账，即时搜集整理、分析资料，实时

37、 监测客户信用情况；并认真做好贷后检查和日常检查，即时催收 贷款利息和本金；必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产 经营管理和财务管理，尽限度减少资金损失。最后，在过去半年里，虽然有很多进步，但是也有很多的不 足及犯下一些错误。尤其是在维护存量客户，挖掘客户资源方面， 我做的还不足，这也正是我将来需要努力的。作为一名准客户经 理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，即时捕捉各种经济信息，并 持续分析、研究、即时发现问题，反馈信息，促动银行业务的健 康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解 国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客 户的营销环境，在把握客观环境的前提下，

38、调查客户，了解客户 的资金运作规律，即时确定营销计划，巩固银行的资金实力。另 外在工作中不够细心，会犯一些低级错误。拖延症导致一些工作 不能保质保量完成，也是症结所在。20_年即将到来，面对新形势下的新方向，我们必须做好充 分的准备。过去过多投资带来了地方的高负债问题，未来单纯靠 投资拉动无法再保持经济增长，需要依靠消费拉动，这短期内难大家好！又近岁末年初，回顾的点点滴滴，历历在目。一年来，在局 领导的关心下，本人忠于职守，勤奋工作，较好地完成了各项任 务。现将今年的工作情况和明年的工作思路作如下汇报。一、抓好三条主线1、业务收入是大客户分部工作的重中之重，是购协议，顺利 地完成了甲种宽带指标

39、。组网方面，经过我局努力，于8月，与CJ签定了 7条长途2M 数字电路的租用协议。于12月，与ZSY签定了全省25条2M数字 电路的租用协议。上述两个项目均为省公司授权，我部门具体操 作，这两个项目的成功签约为我局争了光、添了彩。3、服务工作是保存量、促增量、激新量的基础2、对外坚持用户至上，用心服务的理念。随着城市的发展，城区不少单位要搬迁，同时提出要全网移 机，客户经理要花大量的精力做协调工作，因为基本上没有产品 量的增量，就很难将工作成果体现到绩效上去，但如果服务不好， 这些单位的移机很可能变成拆机，改用其他运营商的电话了。这 种情况下，尤其要坚持用户至上，用心服务的理念，以大局为重，

40、想用户所想，急用户所急，及时周到地帮用户解决好通信问题。二、推崇一种精神以实现，需要增大改革力度。所以转型和改革应该能够为我们获 得新的发展机会，大中型企业不再是我们牢不可破的摇钱树。今 年12月13日闭幕的中央经济工作会议明确了，坚持稳中求进工 作总基调，宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的思 路，扎实做好各方面工作，经济社会发展稳中求进、稳中求好，实现了良好开局。并提出明 年经济六大任务：一、切实保障国家粮食安全。二、大力调整产业结构。三、着力防控债务风险。四、积极促动区域协调发展。五、着力做好保障和改善民生工作。六、持续提升对外开放水平。国家提出的新任务能够大致勾勒出明年的财政政

41、策及货币政 策基调，也为我们企金部门转变工作作风，增强自身抗风险水平 提出警示。近期，随着互联网行业的日新月异及其对金融业的渗 透，“互联网金融”已成为了 一个新的讨论热点。应该承认，互 联网金融的确具有很多不同于传统金融的特征，同时也显示出了 很强的创新性和竞争性，但因为它并不改变资金在不同市场主体 之间转移的这个核心，也没有改变金融本身，其实可归类到直接融资。互联网金融，是使用互联网的技术来实现资金融通的行为 总和，是在互联网技术高速发展、信息传播扁平化的大背景下， 为了满足人们日益丰富的金融需求而创造出的一系列金融新概念、 新产品、新模式、新流程等。从此意义来说，互联网金融可看作“金融脱

42、媒”的一种新形式。互联网金融可看作“脱媒”的第三 波浪潮，在未来金融创新发展中扮演着绘鱼的角色，将改变商业 银行的价值创造和价值实现方式，重构已有融资格局。更为重要 的是，它将带来全新的金融理念。以网络借贷为例，它的改变在 于规则再造，即借助信息整合、挖掘的方法和标准化、批量化的 量化技术手段提升借贷效率、提升风控水平、降低贷款成本。工作总结不是停留在纸面上的形式主义，而是面对过去实行 的一次深刻的自我批判。那些经验教训，我应该再三咀嚼，汲取 其中看来客户经理年终个人述职报告9新年的钟声带起了欢乐的气氛，在这个热闹的冬季，我们也 能好好的趁着节日的气氛好好的休息一下。但在此之前，我要好 好的对

43、过去一年的工作进行反省和检讨，总结我在工作中所收获 的经验，并好好的改正自己身上的问题，防止自己在工作中再次 犯下同样的错误！回顾过去的一年，我感叹自己常常没能在工作中发挥出更好 的优势，但是在领导和同事的帮助下，我也在不断的成长，提升自己的能力，提高自己的效率，为客户带来更好的服务。在此，我将自己这一年来的工作总结如下，希望自己能在今 后的工作中有更多的收获。一、提升自己思想是关键作为一名客户经理，在工作中我要想的，不仅仅是怎么将银 行、业务推荐给客户，应该多从长远以及客户的的角度出发。要 让客户了解我们的产品，体会到我们产品出色的一面。为此，我 必须在思想上提升自己，要从思想上确定自己的岗

44、位定位，才能 更好的提供服务。为此，在过去的工作中我严格的要求自己，在思想上提升自 己，严谨的学习银行的服务理念和发展方向，对自己的思想进行 不断的反思和纠正，提升自己的服务能力。此外，我还在网络和 书籍上了解国家政策，及时的更新自己，完善自己，力求更圆满 的提升自己。二、不断的.记忆，知识的累积是基础在这份工作中，有太多的东西是需要我们记下，产品的信息， 产品的优势和推销亮点。再到客户，不仅仅是客户的详细信息到 是否为重要客户，再到和顾客的熟悉程度工作和客户息息相 关，不仅仅要在工作中努力的提升自己，在客户方面，我也要努 力的去加强关系。一开始我也曾为这种工作关系而苦恼过，但是在领导的帮助

45、下，我渐渐的清楚了自己该怎么去面对。在不断的锻炼中，我也 更加清楚了该怎么去做好这份工作。三、个人的不足在上一年的工作中，我因为自己的疏忽，曾错失了很多的就 会，其中的原因，还是自己没能对我们的产品有更深入的了解。 我不能仅仅将眼光看到我们银行的产品上，我要去远望，去细 看！看看别人家的产品有什么优势，为什么有这些优势，我不能 只看着自己的产品却不知道别人的产品，这样非常没有说服力。总之，在下一年的工作中，我也会努力的工作，尽力的提升 自己，让自己在工作中做出贡献的同是，也能不断的提升自己。 客户经理年终个人述职报告10尊敬的各位领导，各位同事：大家好！告别20_年，我们迎来新的开端。今天是2

46、0年1月8日， 也是我入行一年零187天的日子。在过去的一里，有收获也有缺 憾，现将一年工作总结如下：在营销工作方面，截止20年月31日，营销P0S机5台， 办理三方存管26户，上交信用卡102张，储蓄存款元，对公存 款一万元。再次面对这些数字，依然喜忧参半。喜的是经过努力，收获还是有的；譬如外出营销，陌生拜访客户，在办理了信用卡的同 时，挖掘储蓄多万。忧的是，相对于一年的时间，这些数字总 是显得那么寒磋。当然这跟营销的方式方法有关，也跟坚持的态 度相关。在最初营销客户的时候，不懂得如何接近客户，如何挖 掘客户需求，在面对不同客户的时候，并没有做到细分，更没有 做到精准细致化的应对，营销课前的

47、准备工作做的不好，直接导 致营销的效果不够好。磨刀不误砍柴工，说的就是这个道理吧！ 在今后的工作中，我会多向成熟的客户经理学习，加强这方面的 锻炼，真正做到根据客户的不同需求和实际情况交叉销售，而不 是简单地推荐一张信用卡，一台POS机。在日常工作中，遵守行里的规章制度，通过跟客户经理学习 对公业务，熟悉并能办理出口押汇、进口开证等业务。在这里还 要感谢每一位给予我指导和帮助的客户经理！同时多学习银行产 品知识，参加并通过了行里组织的岗位资格考试。20年10月通 过了银行业从业资格考试，20_年月通过经济师考试。我深知， 只有学习，积累点滴，才能不断进步，努力提高自身素质和营销 能力。在社区营

48、销方面，自20年8月开始，做了近一个多月社区 营销，储蓄存款170多万。月份开始老年大学营销活动，和单 位同事一起为老年大学学员发放爱心白菜，元旦前后送福字挂历宣传营销活动。截止今天，新增60多万。存款不多，效果也不够 明显，看看各兄弟支行，比比差距，有时候想想，心里总有些失 落。但我相信，有耐心，坚持做下去，终会有所收获！作为一名助 销经理，主要的工作是以客户为中心，寻找并挖掘客户资源，维 护客户关系，并以此促进业绩增长。所以，接下来的一年里，除 了做好日常的本职工作，我会一如既往地做深做透客户挖潜工作, 寻找潜在客户，维护好已有客户，重点做好社区营销。感谢在过 去的一年里给予我帮助的每一位同事们，谢谢大家的理解和支持! 最后祝愿我们新年身体更健康，业绩更出色，支行更上一层楼！ 个人客户经理年终述职报告2尊敬的领导：20年，对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值回 味的东西，尤其是工作在客户经理岗位上的同志，感触就更大了。 年初的竞聘上岗，用自己的话说“这是工作多年来，第一次这样 正式的走上讲台，来争取一份工作“，一年来，我在工作中紧跟 支行领导班子的步伐，围绕支行工作重点