《商业银行的职能》课件.pptx

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1、商业银行的职能ppt课件刻灶缬局绸棒症接佤韬目录contents商业银行概述商业银行的职能商业银行的风险管理商业银行的监管商业银行的未来发展01商业银行概述商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。商业银行是经济中最为重要的金融机构之一。商业银行的功能有支付结算、存款吸收、贷款发放等。商业银行的定义早期的银行起源于欧洲。19世纪后半叶，随着资本主义经济的迅速发展，商业银行得到了广泛的发展。20世纪70年代以来，随着金融自由化浪潮的兴起，商业银行的业务范围不断扩大。商业银行的历史与发展商业银行的组织结构包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层等。01商业银行的组

2、织结构股东大会是最高权力机构，负责审议和批准银行的重大事项。02董事会负责制定银行的发展战略和经营计划，并对银行的经营管理进行监督。03监事会负责对董事会和高级管理层的监督，确保银行的合规经营。04高级管理层负责银行的日常经营和管理活动。0502商业银行的职能 信用中介职能信用中介职能是指商业银行通过吸收存款和发放贷款，在货币市场上充当融资中介，实现资金的聚集和分配，发挥金融中介作用。商业银行通过信用中介职能，将社会闲置资金和小额储蓄集中起来，转化为对生产和流通部门的投资，促进经济增长和产业发展。信用中介职能是商业银行最基本、最主要的职能，也是其经营活动的基础。123支付中介职能是指商业银行作

3、为社会经济活动中货币收支的中介，为客户办理各种货币收支和转账结算等业务。商业银行通过支付中介职能，为社会经济活动提供方便、快捷、可靠的支付手段，满足经济交易的需要。支付中介职能是商业银行的重要职能之一，随着经济全球化和电子商务的发展，支付中介职能的重要性日益凸显。支付中介职能信用创造职能是指商业银行通过吸收存款和发放贷款，创造货币供应量，满足经济发展和流通的需要。商业银行通过信用创造职能，将原始存款转化为派生存款，扩大货币供应量，促进经济发展和流通。信用创造职能是商业银行的重要职能之一，也是其与其他金融机构的重要区别之一。信用创造职能金融服务职能是指商业银行为客户提供各种金融服务和金融产品，满

4、足客户的金融需求。商业银行通过金融服务职能，为客户提供包括存款、贷款、汇款、投资、理财、保险、信托等在内的各种金融服务和产品。金融服务职能是商业银行的重要职能之一，也是其未来发展的重点方向之一。金融服务职能03商业银行的风险管理信用风险产生原因借款人财务状况恶化贷款审批不严，缺乏必要的风险评估借款人故意违约信用风险定义：指借款人因各种原因未能按期偿还债务，导致商业银行遭受损失的可能性。信用风险市场风险金融市场价格波动市场风险产生原因市场风险定义：指因市场价格波动（如汇率、利率、商品价格等）导致商业银行持有的资产价值下降的风险。利率敏感性资产与负债的不匹配外汇汇率波动系统故障或安全漏洞员工专业素

5、质不足或违规操作内部流程设计不合理或执行不严格操作风险定义：指因商业银行内部流程、系统或人员存在问题或缺陷，导致可能发生的潜在损失。操作风险产生原因操作风险04商业银行的监管中国银行保险监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行统一监管，维护银行业合法、稳健运行。地方金融监管局负责对本地区小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等金融机构实施监管。监管机构资本充足率风险管理信贷业务市场行为监管内容01020304确保银行有足够的资本来抵御风险，保障存款人的资金安全。对银行的风险进行识别、评估和监控，以预防和化解金融风险。对银行

6、的信贷业务进行监管，防止不良贷款的产生。规范银行的市场行为，防止不正当竞争和违规操作。通过实地查看、查阅资料等方式，对银行的业务活动进行直接监管。现场检查通过收集和分析银行的财务报表、监管报告等信息，对银行的业务活动进行远程监管。非现场监管对银行的风险管理能力进行评级，以确定银行的稳健程度。风险评级对违规的银行进行处罚，并要求其进行整改，以维护金融市场的公平、公正和稳定。处罚与整改监管方式与手段05商业银行的未来发展随着互联网技术的普及，互联网金融行业迅速崛起，对传统商业银行的业务模式和服务方式带来了挑战。互联网金融的崛起互联网金融企业凭借技术优势和创新模式，吸引了大量用户，导致商业银行面临客

7、户流失和市场份额下降的风险。竞争加剧互联网金融的发展促使商业银行加快技术创新和业务模式转型，以满足客户需求和提高市场竞争力。创新压力互联网金融的影响创新金融产品金融科技的发展为商业银行提供了更多的创新机会，可以推出更加个性化、差异化的金融产品，满足客户需求。提升服务效率金融科技的应用有助于商业银行提高服务效率，降低运营成本，提升客户体验。加强风险控制金融科技的应用有助于商业银行加强风险控制，提高风险识别和防范能力，保障业务安全。金融科技的应用随着数字化时代的到来，商业银行需要加快数字化转型步伐，加强数据治理和信息化建设，以适应未来发展趋势。数字化转型开放银行作为一种新型业务模式，将推动商业银行与其他金融机构和第三方服务提供商的合作，共同打造更加开放的金融生态圈。开放银行人工智能技术的发展将为商业银行提供更加强大的数据处理和分析能力，有助于提高业务决策效率和风险管理水平。人工智能应用未来发展趋势与挑战感谢观看THANKS