储蓄利息 最新历年存款利率表.docx

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1、储蓄利息 最新历年存款利率表 储蓄利息篇一最新历年存款利率表 中国人民银行历年存款利率改变表 储蓄利息篇二 时间间隔及银行利息天数计算规定 计算见票后或出票后或提单日后固定时期付款的汇票的时间，一般采纳“算尾不算头”的方法，其含义是“不包括见票 算头不算尾”是指在采纳积数计息法计算计息天数时，从存款当天（贷款发放日）算起，至存款到期日或贷款还款日的前一天为止。定期存款恰逢法定假日到期怎么办？储户可以在储蓄机构节假日前一天办理存款支取，利息按存入日利率和实际存款天数计算。小结:计算时间(日期)要留意方法:算头不算尾,算尾不算头。.1、算头不算尾，计算利息时，存款天数一律算头不算尾，即从存入日起算

2、至取款前一天止;2、不论闰年、平年，不分月大、月小，全年按360天，每月均按30天计算;3、对年、对月、对日计算，各种定期存款的到期日均以对年、对月、对日为准。即自存入日至次年同月同日为一对年，存入日至下月同一日为对月;4、定期储蓄到期日，比如遇例假不办公，可以提前一日支取，视同到期计算利息，手续同提前支取办理。利息的计算公式：本金年利率(百分数)存期贷款是按实际天数算的,但是存款是按一年360天算的.存款利息时一年只算360天，而收取贷款利息时却要算365天（或366天）。 贷款利息计算中的定期计息方法定期计息是指银行在每个月或者每个季度最终一个月20日时，规定为结算利息日，计息期为上个季度

3、最终一个月21日起先到本季度最终一个月20日止，根据银行规定的贷款利率进行计算。定期计息的计算利息天数全年按365天或366天计算，算第一天不算最终一天，即贷款日算为第一天，还款日不算。在结算利息日那天计算时应包含结算利息日。360天计息”是惯例“一年360天”的规定，看起来的确有些匪夷所思。记者采访发觉这其实是“国际惯例”。 早在1965年，中国人民银行就发布通知，明确规定：各类储蓄存款全年均按360天计息，即无论大月、小月和闰月，每月均按30天计算。在2005年央行发布的关于人民币存贷款计结息问题的通知中，记者找到了误会的根源：银行人民币业务计算利息有两种方法，其中一种就是“积数计息”，即

4、以每天的账户余额和日利率来算利息假如按360天算出日利率，按365天来收利息，的确会造成“贷款多收、存款多付”。“这种计息方式适合活期存款和短期贷款，银行为了防止多付多收，一般都调整为按365天计算了。”前述国有大行信贷负责人说，央行2005年的文件允许商业银行依据实际状况制定计息、结息规则。储蓄利息篇三利息计算制度规定 活期储蓄利息计算 一、计息的基本公式、计算天数、计息利率1、计息的基本公式：利息=本金X存期X利率2、计息天数活期储蓄存款的存期一律采纳算头不算尾的方法，即从存入当日始终算到支取日的前一天为止。系统可按帐户每日的当前余额实行上浮利率。人民币或非英联邦国家货币根据一年360天，

5、一月30天计算天数。英联邦国家货币根据实际天数计算。3、计息利率活期储蓄利率分为年利率（%）、月利率（）、日利率（0）三种，我国储蓄存款挂牌利率一般采纳年利率或月利率，但在实际工作中，往往要折算为日利率进行计算，年利率、月利率、日利率三者之间的换算关系为：年利率=月利率X12=日利率X360月利率=年利率/12=日利率X30日利率=年利率/360=月利率/30活期储蓄存款计息利率按支取日挂牌公布的利率进行计算。二、结息日人民币活期储蓄每年6月30日为结息日，7月1日利息自动并入本金；外币活期储蓄每年12月20日为结息日，次日将利息转入本金，根据结息日当天挂牌公布的活期储蓄利率计付利息，结息日前

6、销户的，按销户当天挂牌公布的活期储蓄利率计至销户前一天为 止。 计算利息的本金，以元为单位，元位以下的角、分位不计算利息，利息计至厘位，实际支付利息时计至分位，分位以下四舍五入。三、系统处理1、人民币/外币活期储蓄（1）在每个批处理日，计算计息积数并进行累加。当天处理日的积数=帐户的货币余额X计算天数（2）在结息日时，当天处理日的积数计算完毕后，再按挂牌公布利率计算出应付未付利息（利息=帐户的货币积数X日利率），于结息日的次日过息到对应帐户，并将帐户的货币积数更新为零，打印利息清单。（3）在办理销户交易时，系统不计算当天积数，按结息日挂牌公布利率计算应付未付利息，并打印利息清单。定期储蓄利息计

7、算一、计算利息的公式和通则1、利率。利率是利息对本金的比率。利率一般分为年利率、月利率和日利率三种。年利率通常以百分数表示，如年息九厘写法为9%，即一百元存款一年可得利息九元。月利率通常以千分数表示，如月息六厘写法为6，表示一千元存款一月可得利息六元。日利率通常以万分数表示，如日息二厘一毫写法为2.1%00，表示一万元存款每天可得利息二元一角。年利率、月利率、日利率之间的换算关系：年利率=月利率X12月利率=年利率/12 日利率=月利率/30 2、利息起点。储蓄存款利息计算时，分以下四舍五入。分段计息时，各段利息计至厘位，合计利息计至分位，分以下四舍五入。3、不计复息。除活期储蓄年度结息和“自

8、动转存”定期整存整取储蓄存款可将利息转入本金生息外，其它各种储蓄存款，不论存期如何，一律于支取时利随本清，不计复息。4、算头不算尾。储蓄存款利息从存入的当天始终算到支取日的前一天为止。存入的当天有息，支取的当天无息。5、计算利息的基本公式。利息=本金X利率X存期储蓄利息.二、存期的计算1、整年整月的计算：不论大月、小月、平月、润月，每月均按30天计算全年按360天计算，28（29）日、30日和31日视为同一天。2、定期储蓄存款到期日：均以对年、对月、对日为准。假如遇到存款到期日是该月份所没有的，应以该月底为到期日。如某年8月29日。30日或31日存入，于次年2月到期的半年期定期储蓄存款，应以次

9、年2月28日为到期日（闰年为29日）。假如是闰年2月29日存入的一年期定期存款，次年平年2日28日为到期日。零头天数跨过二月份的，二月份按30天计算。3、定期储蓄存款30日存、到期31日取不算过期息，31日存到期日为30日，不算提前支取。4、当定期存款到期日恰好是银行公休日，可允许储户在公休日前一天支取，手续上同提前支取，但按到期日支付定期利息。三、各种定期储蓄存款的计息公式1、整存整取：定期利息=本金定期利率存期过期活期利息=本金活期利率过期天数 提前支取=本金活期利率存期 2、零存整取：到期利息=日积数之和月利率30过期利息=日积数之和（过期）活期日利率3、存本取息：每次支取利息数= 本金

10、取息存期利率提前支取：应付利息=本金存期活期利率已付利息过期利息=本金过期天数活期利率4、通知存款：利息=本金存期相应利率实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。储蓄利息.通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新填写通知存款单或凭证，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的，予以

11、清户，按清户日挂牌公告的活期计息。5、定、活两便： 本金活期利率存期（不足三个月） 本金定期利率存期6/10（1993.3.1日以后存入）6、教化储蓄：教化储蓄为零存整取定期储蓄存款。最低起存金额为50元。教化储蓄实行利率实惠，在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。教化储蓄可最少二次全部存完，但两次间隔需大于或等于一个月。教化储蓄最高上限为每帐户2万元。一本/卡通可拥有多个教化储蓄帐户。支取时，客户需供应教化证明，否则按零存整取计息。教化储蓄逾期支取，其超过原定存期的部分，按支取日活期储蓄存款利率计付利息。利息税的计算人民银行规定自1999年11月1日起对储蓄存款利息征收利息税，征收标的为利

12、息总额，税率依据客户信息中指定的利息税率确定（系统默认20%，其它需授权）。按法律原则，仅对1999年11月1日后产生的利息征收利息税，不对1999年11月1日前产生的利息征税。对个人取得的教化储蓄存款利息所得以及国务院财政部门确定的其它专项储蓄存款或者储蓄性专项基金存款的利息所得，免征个人所得税。全部利息税的征收于储蓄帐户结息时由银行代收，转入其它应付款-代收利息税，并于规定时间（次月7日）上缴国库。即：人民币活期储蓄于每年6月30日或销户日征收，外币活期储蓄于每年12月20日或销户日征收，定期储蓄存款于实际支取日（自动转存日）征收。储蓄利息篇四如何存钱会利息更高 存钱也有小窍门 教你四种方

13、法增加储蓄收益 目前，储蓄依旧是工薪家庭投资理财主要方式，在参与储蓄时，若能科学支配，合理配置，可以获得较高的利息收入。以下四种可增加收益的储蓄方法，您不妨一试。阶梯存储法假如你持有3万元，可分别用1万元开设一至三年期的定期储蓄存单各1份。一年后，可用到期的1万元，再开设一张三年期的存单，以此类推，三年后你持有的存单则全部为三年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。此种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获得三年期存款的较高利息。这是一种中长期投资，适用于工薪家庭为子女积累教化基金与将来婚嫁金等。滚动储蓄法每月将积余的钱存成一年期整存整取定期储蓄，存满一年为一

14、个周期。1年后第一张存单到期，便可取出储蓄本息，再凑个整数进行下一轮的周期储蓄，以此循环往复，手头始终是12张存单，每月都可以有肯定数额的资金收益。这种储蓄方法较为敏捷，每月存储额可视家庭经济收益状况而定，无需固定，一旦有资金急需之用，只要支取到期或近期所存的储蓄就可以了，可削减利息损失。四分存储法假如持有1万元，可分存4张定期存单，每张存额应留意呈梯形态，以适应急需时不同的数额，即将1万元分为1000元、2000元、3000元、4000元4张一年期定期存单。此种存法，假如一年内须要动用2000元，就只需支取2000元的存单，避开了须要小数额动用“大存单”的弊端，以削减不必要的利息损失。组合存

15、储法这是一种存本取息和零存整取相组合的存储方法，如你现有5万元，可以先存入存本取息储蓄户，在一个月后，取出存单储蓄的第一个月利息，再开设一个零存整取储蓄户，然后将每月的利息存入零存整取储蓄。这样不仅可以得到存本取息储蓄利息，而且其利息存入零存整取储蓄后又获得利息。（上海金融报） 储蓄也能发财 活期约定转存利息不止翻两番房价涨得太高，不想买；股票基金不稳，不敢买；保藏门槛太高，不能买面对如此多困惑，大家手中的闲散资金好像没了去处。其实，你不妨考虑一下风险较低的银行储蓄。虽然在全部理财方法中，银行储蓄的收益最低，但只要多用些心思，依旧包你稳赚不赔。 因需选择期限 奇妙排定金额对于手头比较富裕的人，

16、在进行储蓄时，最好选择一个相对较长的存款期限（一年或三年），不要只图便利而选择定活两便、甚至是活期储蓄。这样一来，储蓄存款在一年或三年到期后，储蓄存款的利息就会相差很远。许多人认为定期储蓄存单越少越便利保管，在投资定期储蓄存款时喜爱把存款都存成大存单。其实，这种做法不利于理财，一旦遇到急事，即使再小的金额，自己也须要动用大存单，这样一来就损失了应得的利息。为避开这种不必要的损失，在储蓄时尽量把存款的金额奇妙排开，如有10万元，不妨呈金字塔形排开，分别存成1万元、2万元、3万、4万元各一张。无论自己提前支取多少金额，利息损失都会降到最低。约定“自动续(转)存” 利息有保证假如大家在定期存款到期后

17、不去银行进行续（转）存的话，银行对储蓄超期部分就会按活期利率计算利息，如此势必也会损失不少利息收入；假如存款金额更大一些、逾期时间更长的话蒙受的利息损失就会更大。为避开这些不必要的损失，在定期储蓄时，储户应当采纳与银行约定“自动续(转)存”的方法，银行对自动续(转)存的储蓄存款以转存日的利率为计息依据，续（转）存时都会把原来储蓄存款的本和利都按约定续(转)成定期储蓄存款。这样既可避开到期后遗忘转存而造成不必要的利息损失，又省去了奔波银行的劳苦。假如是遇到降息，自动续(转)存方式也可保 证定期储蓄存款到期后储户的利益。一旦刚好赐予了自动(续)转存，而该笔储蓄存款期限又较长、金额又较大，就会为储户

18、带来特别可观的收益。 活期约定转存 利息不止翻两番在目前市场低迷的状况下，“开源”对上班一族来说好像太难，特殊是对月光族，“节流”则是可行性强的积累财宝方式。为此，我们可以绑定自己的工资卡，自动将卡内的活期存款转为定期。工资卡里的钱都是活期存款，而目前活期存款的年利息为0.36，低利息收益相当于让活期存款在工资卡里睡大觉，而目前定期存款最低的年利息是1.71，想进行固定储蓄和赚定期利息，可从办理工资卡的约定转存起先。以某家银行的约定转存为例，假如你现在有1.1万元的储蓄存款，全部以活期存在银行，一年应得利息为：110000.3639.6元。而假如你选择约定转存，1000元存活期，超过部分存一年

19、定期。那么一年下来，你应得利息为：10000.36100002.253.6225228.6元。两者相比，后者应得利息是前者的5.75倍。假如想开通此项服务，只需凭工资卡和身份证，到银行柜台设定一个转存点即可。这样，活期账户里的资金便会自动划转到定期账户。“存款”选“定投” 消费储蓄两不误假如你手中驾驭的是长期的持续现金流，则可以试试“存款定投”。其中，“十二存单法”和“阶梯存款法”都是不错的理财方式。“十二存单法”是将每月工资的10至15存入一年定期，每月都这么做，一年下来就有12笔一年期定期存款。那么从其次年起，每个月都会有一笔定期存款到期。假如到期的存款短暂不用，则可以加上新的存款接着做定

20、期。这样能保证手头上既有活钱用，又能享受到定期存款的利息。“阶梯存款法”则适合已有一笔固定资金的投资者。例如一笔10万元的资金，将其均分为5份，按1、2、3、4、5年的期限存5份定期存款。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期；其次年过后，则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推，5年后，5张存单都会变成5年定期存单，但每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期的高利率存钱讲策略 用对三妙招让你多收六倍利受观望明年投资市场走势、银行年底揽储等影响，近期，将钱存进银行的市民越来越多。别把存钱简洁化了，理财专家表示，其实，存钱也须要策略。不管是存人民币还是存外币，只要进行一

21、些调整，人们就可以获得意想不到的收获。不同的人民币存款方式，年利息收入最多差6倍！人民币怎么存？“约定转存”、“通知存款一户通”和“整存+零存整取”这三种特别简洁的方法，可以让你的活期存款利息轻松“增肥”。方法一：约定转存现在多数银行都已开通“约定转存”业务，它是指客户与银行事先约定好备用金额，当账户里金额超过指定金额时，银行系统自动依据客户的指令，将资金由活期转为不同期限的定期存款，通过这样来提高利息收益，年综合收益率为1.75%左右。据光大银行工作人员介绍，这种业务最大的好处是，在不影响客户运用资金的前提下，让效益最大化，假如账户里的备用金额削减了，约定转存的资金会依据“后进先出”的原则自

22、动填补过来。它不但不会影响人们的正常生活，还能在不知不觉中为人们带来收益。假如李先生现有20000元活期存款，一年利息所得为：200000.36%=72元，若转为“约定转存”， 则因为该业务办理起点为1000元，则李先生就拥有19000元的一年定期存款和1000元的活期存款，一年利息所得为：190002.25%+10000.36%=431.1元，后者是前者的近6倍。 方法二：通知存款一户通 通知存款一户通只有七天通知存款这一种形式，利息为1.35%，凡是存入七天(含)以上的存款，均进行自动转存，按七天通知存款利率结计利息，并将扣除利息所得税后的实际所得利息转入本金。通知存款一户通必需在账户内有

23、5万元(含)以上时才能办理。但假如市民选择的是通知存款一户通，那存一年会得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多！方法三：整存+零存整取储蓄利息.零存整取是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一样。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。目前，银行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年期是2.25%，坚持下来，比活期收益高多了。同样，假如客户选择整存+零存整取这种方式存一年定期，每月存入20

24、00元，那他一年后所得的利息为1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右 阶梯存钱法：可获高利息假如突然得到一大笔钱，你会如何打理？对投资一窍不通的鲁先生坚决地给出答案：存款，但要存的有创意！去年年末，鲁先生拿到了5万元年终奖。他把5万元平分5等份，各按1、2、3、4、5年定期存了5张存单。他告知记者其中道理：“一年过后，我会把到期的一年定期存单续存并改为五年定期。其次年过后，把两年定期存单续存并改为五年期，以此类推，5年后，5张存单就都变成5年期的定期存单，而且每年都会有一张存单到期。目前一年期利息2.25%，5年期利息为3.6%，多得不少利息呢！”理财师点评：假如把

25、一年一度的“阶梯存款法”与每月进行的“12存单法”结合，那就是“绝配”了！存本取息：利滚利存本取息、定活两便、零存整取等许多老的存款方式，连银行工作人员都说明不清，但60岁的冯大娘却能“以旧换新”存出新花样。冯大娘退休在家，她的理财方式除了买国债就是存款。“无论定期还是活期，利息只能得一次，怎样利滚利呢？”一年前，她尝试用“存本取息”的方式存入了10万元，设定每两个月取息一次，再把取出的利息存入一个“零存整取”账户中，这样就可得到两次利息。理财师点评：零存整取利于“节流”，但这种存法1年期利率只有1.71%，相当于定期3个月利率。而且，“存本取息”在银行几乎绝迹，部分银行都办理不了。这种存款方

26、式还需市民常常跑银行，坚持才能获利。(沈阳晚报)开通网银巧转定期 三招让工资卡里睡钱变活钱星岛环球网 2022-04-09 打印 大 中 小 关闭 由于工作劳碌，理财缺乏良好习惯，不少白领一族忽视工资卡的管理，只把工资卡里的钱随取随用，卡里没用完的资金只能呆在银行这个“保险柜”， 无形之中让自己的资金变成“睡钱”。 理财专家提示，白领一族假如巧用工资卡，也能令“睡钱”变“活钱”，对于月薪只有二三千的工薪一族来说，每月进行肯定的工资卡理财，一年下来资金也会有不少盈余和增长。 第1招 活期资金转存定期月薪只有20003000元的白领一族，在当前物价高涨的状况下，仅能满意每月吃饭、住房等基本花销，即

27、使有部分剩余也只是零碎的“小钱”，许多人觉得对这些钱进行理财增值并无多大作用。殊不知，在理财专家看来，这种想法往往把“活钱”变为“睡钱”，长期以往将恶性循环，财宝并不能得到增加。佛山中信银行理财师胡健松告知记者，白领工资卡内的薪水基本都是活期存款，假如能够将卡内一部分资金转换为定期存款，定存三个月或者一年，利率将分别增长1.71%和2.25%，与活期利息系相比，收益大大提高。胡健松表示，目前各家银行都有自动转存服务。工薪族完全可以设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流淌，提高理财效率和资金收益率，一年下来可以达到约1.75的年综合收益

28、率。第2招开通网银绑定信用卡在网络购物盛行的当今，虽然许多市民都开通了网上银行，但并未对网上银行的作用进行充分开发利用。其实网上银行对市民一般的日常费用缴纳也有很大的便捷性，例如水、电、煤气、手机充值等业务的缴纳和充值。运用网上银行的自动缴费功能后，市民不但可以节约去银行、煤气、水电公司等地排队办理手续的时间和精力，同时也可以避开因意外导致拖欠水电费而被扣滞纳金。另外，在运用信用卡的状况下，理财专家建议，市民最好将工资卡与信用卡绑定挂钩，因为公司一般都会每月在工资卡存入资金。绑定后，不但可以让你不再费时费劲还款，避开银行罚息和收取手续费，还有利于建立良好的信用记。据了解，目前工资卡与信用卡绑定

29、后，有两种还款选择，假如消费金额较小，可以一次全额偿还；假如欠款较大，市民也可以申请分期付款，在工资卡内设定最低还款额度，每月偿还部分。第3招工资卡基金定投购房记者采访发觉，不少月薪3000元的年轻白领，由于花钱大手大脚，加上对理财规划相识不清，加入到“月光族”和“穷忙族”的群体，一到月底资金就会惊慌，由于存款基本没有，购房的目标更是遥遥无期。胡健松分析，这类人群假如能限制好自己的支出，每月选择基金定投的方式进行财宝增值，35年内也有希望成为购房一族。胡健松认为，工作较忙和懒于理财的白领虽然在年轻的时候短暂没有经济方面的苦恼，但从长远角度来看，有买房、结婚等大额支出，因此肯定的理财规划对于他们

30、特别重要。 他建议利用工资卡进行基金定投，即每个月在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中。只需去银行办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，比较省事。 （信息时报） 盘活工资卡收益30倍 3类草根投资者理财计星岛环球网 2022-01-04 打印 大 中 小 关闭 专家支持：交通银行国际金融理财师李欣阳岁末年终，辞旧迎新，2009年在理财领域打拼了一年的资深投资者起先着手规划明年的理财安排，而许多新投资者也接连加入“理财”的大军，磨刀霍霍打算在新的一年里大干一番。储蓄利息.近几日，不断有欲加入理财大军行列的读者致电本报理财帮你问栏目，询问原委该如何理财。依据读者的资本多少、风

31、险承受实力等不怜悯况，本报将分三种类型给读者进行解读。案例一每月定投1000 20年后68万市民王女士理财资本：每个月可以拿出进行理财的资本在1000元左右，虽然钱不多，但是不情愿放在银行里，收益太低。风险承受实力：王女士收入不高，风险承受实力低，不想担当太大的风险，想以较为平安的方式进行理财。 理财目标：给孩子攒一笔教化费用。理财建议：我们常见的低风险类理财方式有：凭证式国债、定期储蓄、债券基金、固定收益类人民币理财产品等四种方式。平安性高、收益稳健是这四种理财方式的共同特点，也是吸引人们进行投资的主要缘由。这类产品对于那些风险承受实力低的投资者来说，是比较志向的投资渠道。对于王女士来说，最

32、适合她的是基金定期定额投资，是指投资者在有关销售机构约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构在约定的扣款日从投资者指定银行账户内自动完成扣款和基金的申购。由于这种方法每次投入的金额一般较小，最小的投资金额每月只需100元，和银行的零存整取很相像，但是收益率一般要高于银行同等利率。投资者可以依据实际状况以及目标来规划自己的基金定投，比如买车买房可以选择定投三年或五年期，给孩子打算教化资金和养老则可以选择期限较长的定投期限。算账：假如王女士选择基金定投的理财方式，每月定投1000元，以股票型基金平均投资回报率10%来算，20年以后便能获得68万元的收益，这笔收益应案例二投入5万 一年后翻

33、番储蓄利息.市民张先生理财资本：张先生有积蓄5万元，且每个月还能有2000元的节余。储蓄利息篇五1978-2022年中国1年期实际储蓄存款利率的改变 1978-2022年中国1年期实际储蓄存款利率的改变 一、试验目的1、驾驭实际利率的两种计算方法，并分析1978-2022年中国1年期实际储蓄存款利率的改变特点。2、比较两种实际利率测算方法的差异性及科学性。二、试验背景利率是国家调控经济的重要杠杆之一，特定的宏观经济目标和微观经济目标可以通过利率调整实现。利率调整是在肯定的经济运行环境下进行的，它的调整对经济增长、居民消费、居民储蓄、市场投资等都会产生干脆或是简洁的影响。而自从1978年改革开放

34、以来，我国连续23次运用利率政策对宏观经济进行调整，可见利率在我国经济政策中的地位亦是至关重要的。实际利率(Effective Interest Rate/Real interest rate) 是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。探讨实际利率对经济发展有很大的作用，本试验就1978年至2022年中国1年期实际储蓄利率的改变特点进行探讨，并比较分析实际利率的计算方法。三、试验类型验证型试验。分析1978-2022年中国1年期实际储蓄存款利率的改变特点，运用名义利率、通货膨胀率和物价指数的数据用两种方法来计算并分析哪种方法更科学。四、试验环境本试验属于自主试验，由学员课后自主

35、完成，主要运用Excel软件。 数据来源：通过国家统计局网站、中国人民银行网站获得数据。五、试验原理1、实际利率=名义利率-通货膨胀率。2、实际利率=（名义利率-通货膨胀率）/（1+通货膨胀率）。六、试验步骤1、采集试验基础数据。通过网上登录国家统计局网站查看中国统计年鉴，以及登录中国人民银行网站获得相应数据。数据样本区间为1978-2022年。 2、利用Excel软件分别根据两种方法计算实际利率。3、做出实际储蓄存款利率的改变以及两种不同算法下实际利率改变的折线图。4、分析图表，考察实际存款利率改变特点并比较两种计算方法的科学性。七、试验结果及分析1、试验结果 年份 1978 1979 19

36、80 1981 1982 1983 一年期存款 通货膨胀率CPI（以1977实际利率实际利率名义年利率（%） 年为基年） （第一种） （其次种）(%) 3.24 0.7 100.7 2.54 2.52 3.78 2 102 1.78 1.32 5.04 6 106 -0.96 -2.16 5.4 2.4 102.4 3 2.98 5.67 1.9 101.9 3.77 3.75 5.76 1.5 101.5 4.26 4.23 1984 5.76 1985 6.72 1986 7.2 1987 7.2 1988 7.68 1989 11.11 1990 9.91 1991 7.89 1992

37、7.56 1993 9.46 1994 10.98 1995 10.98 1996 9.16 1997 7.12 1998 5.03 1999 2.92 2000 2.25 2001 2.25 2002 2.02 2003 1.98 2004 2.03 2005 2.25 2006 2.35 2007 3.87 2008 4.14 2009 2.25 2022 2.25 2022 3.5 20223 2.8 102.8 9.3 108.8 6.5 106 7.3 107.3 18.8 118.5 18 108.5 3.1 102.1 3.4 102.9 6.4 105.4 14.7 113.2

38、 24.1 121.7 17.1 114.8 8.3 106.1 2.8 100.8 -0.8 97.4 -1.4 97 0.4 98.5 0.7 99.2 -0.8 98.7 1.2 99.9 3.9 102.8 1.8 100.8 1.5 101.5 4.8 104.8 5.9 105.9 -0.7 99.3 3.3 103.3 4 104 2.6 102.6 2.96 -2.58 0.7 -0.1 -11.12 -6.89 6.81 4.49 1.16 -5.24 -13.12 -6.12 0.86 4.32 5.83 4.32 1.85 1.55 2.82 0.78 -1.87 0.4

39、5 0.85 -0.93 -1.76 2.95 -1.05 -0.5 0.4 2.95 -2.06 0.9 0.18 -9.36 -5.84 6.61 4.34 1.09 -4.57 -10.57 -5.23 0.79 4.2 5.88 4.38 1.84 1.54 2.84 0.77 -1.8 0.44 0.84 -0.86 -1.65 2.97 -1.03 -0.2 0.6 （1）1978年1978-2022年中国1年期实际储蓄存款利率的改变特点分析 我国存款利率的改变主要由中心银行依据我国金融市场和宏观经济状况来进行调整。利率在我国经济调控中具有重要作用。 自1978年改革开放以来，我国

40、更加关注通过调整利率以提高经济发展效率。在20世纪八十年头，我国经济保持增长，此过程之中通过数次调整利率以保持经济的稳定，如1985年年中利率的上调是由于从1984年起先的通货膨胀现象日益显著；1988-1989年两年通货膨胀率的快速上升又促成了利率的接着提高；20世纪90年头初期，我国经济始终保持良好的增长趋势，1991-1994年经济增长率持续上升，但是，1994年的通货膨胀率也是历史上最高的：PPI涨幅高达27.1%，CPI涨幅高达24.1%，过高的CPI导致1993、1994以及1995年实际利率为负值，而一个负的实际利率会导致资金和资源的错配，从而对经济造成长远危害。此时，央行多次上

41、调各档次定期存贷款年利率，名义利率的上升使得实际利率有所上升，同时，由于上调利率限制了货币流通数量，通过对货币供求关系的影响使得CPI的值起先有所下降，对经济的平稳发展起到了一个重要的调整作用。1996-1999年间的相继7次调低利率，则先是由于通货膨胀率的回落，而后则是由于人们并未料想到的通货紧缩的来临。总之，1996年至2002年的多次大幅降息对于拉动内需、支持企业发展、推动国内经济平稳发展起到了非常重要的作用。在21世纪中期，随着2004年物价渐渐走出低谷，我国起先进入加息周期。2003-2007年央行多次上调基准利率及存贷款打算金率，有助于限制货币流通数量，更好地调整经济发展。2008

42、年爆发的全球经济危机对我国经济亦造成肯定影响，由于全球经济不景气导致出口需求下降，库存增加、资金惊慌，以出口为导向的企业面临破产，因而无法按期偿还债务，银行业积累大量坏账、呆账，造成支付关系惊慌，同时，由于部分国家主权信信用危机使得要求现款支付的比率大大提高，最终导致对资金需求增加，借贷资金供不应求，利率走高，而高利率对经济发展亦很不利。在2008年内，央行总共降息4次，总降息达1.89个百分点。2、试验结果分析 2022年至今，由于金融危机的影响渐渐退去、经济增长速度不断提高、房地产泡沫的问题不断凸显、CPI持续高涨、通货膨胀的压力不断增大、投资热不断升温，人民币升值压力猛增。国家急需出台调

43、控经济措施，使经济回到正常轨道，平稳增长。央行在此期间连续加息4次，总加息达到1.07个百分点。 （2）两种实际利率测算方法的差异性及科学性 第一种：实际利率=名义利率-通货膨胀率其次种：实际利率=（名义利率-通货膨胀率）/（1+通货膨胀率） 名义利率减去通货膨胀率通常也可以看作实际利率，而其次种方法中，“1+通货膨胀率”的含义是以未发生通货膨胀之前为基期，当前为报告期。除以“1+通货膨胀率”还原为基期的实际利率。也就是说是否考虑基期和报告期差别的因素，假如通货膨胀率很低，可以忽视不计调查时间上的区分。即将公式“实际利率=（名义利率-通货膨胀率）/（1+通货膨胀率）”绽开可得“1+实际利率+通

44、货膨胀率+实际利率*通货膨胀率=1+名义利率”，而“实际利率*通货膨胀率”是两个很小的百分数的乘积，在一般计算中可忽视，因此有了第一种简洁算法。 因此，相较而言，其次种方法更为科学精确。储蓄利息篇六储蓄存款利息所得个人所得税 储蓄存款利息所得个人所得税 一、单项选择题1、我国从（b）起对个人储蓄存款利息所得征收个人所得税。A、1999年1月1日B、1999年11月1日C、2000年11月1日D、2005年12月1日2、储蓄存款利息所得个人所得税的税率是（c）。A、10%B、17%C、 20 D、33%二、多项选择题1、储蓄存款利息所得个人所得税扣缴义务人表述正确的是（abcd）。A、内资商业银

45、行以支行或相当于支行的储蓄机构为扣缴义务人。经各省、自治区、直辖市和安排单列市国家税务局批准，扣缴义务人所扣税款可由其上一级机构汇总向其所在地主管税务机关申报缴纳。B、城市信用社和农村信用社以独立核算的单位为扣缴义务C、外资银行以设在中国境内的分行为扣缴义务人。D、邮政储蓄机构以县级邮政局为扣缴义务人。2、储蓄存款利息所得个人所得税的计税依据为（cd）。A、存款B、存款减去利息的余额C、人民币储蓄存款利息D、外币储蓄存款利息3、下列那些储蓄存款利息所得免征个人所得税（ abcd ）。A、教化储蓄存款利息所得B、住房公积金存款利息所得C、医疗保险金存款利息所得D、基本养老保险金存款利息所得。第六节储蓄存款利息所得个人所得税参考答案一、单项选择题1、B 2、C二、多项选择题1、ABCD2、CD3、ABCD本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第47页 共47页第 47 页 共 47 页第 47 页 共 47 页第 47 页 共 47 页第 47 页 共 47 页第 47 页 共 47 页第 47 页 共 47 页第 47 页 共 47 页第 47 页 共 47 页第 47 页 共 47 页第 47 页 共 47 页