《商业银行基础知识》课件.pptx

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1、商业银行基础知识ppt课件竣陇蜞遛锭蕈缝末肋鼍目录contents商业银行概述商业银行的职能与业务商业银行的存款业务商业银行的贷款业务商业银行的中间业务商业银行的风险管理商业银行概述01总结词明确商业银行的定义，阐述其经营特点详细描述商业银行是以经营存款、贷款和转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。其特点包括以多种金融资产和金融负债为经营对象，具有综合性服务功能等。商业银行的定义与特点概述商业银行的起源，分析其在不同历史阶段的发展情况总结词商业银行起源于货币兑换和保管业务，随着经济的发展和金融市场的形成，逐渐发展成为以信贷和存款为主要业务的金融机构。在不同历史阶段，商业银行的发展

2、呈现出不同的特点。详细描述商业银行的起源与发展总结词介绍商业银行的组织结构，阐述不同类型的商业银行及其特点详细描述商业银行的组织结构包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层等。不同类型的商业银行包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等，各自具有不同的特点和经营领域。商业银行的组织结构与类型商业银行的职能与业务02商业银行的职能信用中介作为资金流通的中间环节，商业银行通过吸收存款和发放贷款，实现社会闲置资金的集中和重新配置，发挥货币市场上的关键作用。支付中介商业银行作为客户的结算代理人，为客户处理各种款项收付，提供支票、汇票等支付工具，成为经济活动中主要的支付中介。信用创造

3、通过存贷款业务，商业银行可以创造派生存款，从而增加货币供应量，满足经济发展对资金的需求。金融服务商业银行提供各种金融服务，如代理收付、代客理财、保险业务等，满足客户多样化的金融需求。负债业务主要包括吸收存款、借款等业务，是商业银行资金来源的主要途径。资产业务商业银行运用资金进行投资和放款，如贷款、证券投资等。中间业务不直接运用资金，为客户的资金划转、支付结算等提供服务的业务，如汇款、信托、代理等。商业银行的主要业务非利息收入包括手续费、佣金等非利息业务产生的收入，随着金融创新的不断发展，非利息收入占比逐渐增加。利润结构主要由利息收入和非利息收入构成，同时还有投资收益、公允价值变动损益等其他利润

4、来源。利息收入通过存贷款业务产生的利息收入是商业银行的主要收入来源。商业银行的收入与利润结构商业银行的存款业务0303活期存款不规定存款期限，客户可随时存取，流动性强，但利率较低。01储蓄存款面向个人和小微企业的存款，具有长期稳定的特点，是银行资金的重要来源。02定期存款客户在存款时约定取款日期，利率随时间调整，适合短期不用的资金。存款的种类与特点利率类型包括固定利率和浮动利率，根据市场环境和政策调整。计息方式按日计息、按月计息或按年计息，根据存款类型和银行规定而定。利息税根据国家政策，存款利息可能需要缴纳一定的税费。存款的利率与计息方式银行会根据市场需求推出各种创新的存款产品，如智能存款、结

5、构性存款等。存款产品创新存款服务升级客户关系管理提供线上线下的全方位服务，包括自助存取款机、手机银行、网上银行等。通过数据分析，了解客户需求，提供个性化的存款服务，增强客户粘性。030201存款的营销与服务商业银行的贷款业务04根据贷款期限、用途、担保方式等，可以将贷款分为多种类型。如按期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按用途可分为流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款等；按担保方式可分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款和质押贷款等。种类各类贷款业务具有不同的特点，如短期贷款主要用于满足企业短期资金需求，而长期贷款则主要用于企业固定资产投资等长期资金需求。同时，不同担保方式的贷款业务风险也不同

6、，如信用贷款风险较大，而抵押贷款和质押贷款风险相对较小。特点贷款的种类与特点流程商业银行发放贷款需要经过多个环节，包括客户申请、受理与调查、审查与审批、合同签订、发放贷款、贷后管理等。其中，客户申请是整个流程的起点，客户需要向商业银行提交申请表格及相关资料；受理与调查是商业银行对客户的基本情况进行初步了解和调查；审查与审批是商业银行对客户的信用状况、经营状况、财务状况等进行全面评估，决定是否发放贷款；合同签订、发放贷款和贷后管理则是商业银行与客户之间的法律约束和后续管理。风险管理商业银行在发放贷款时需要严格控制风险，采取多种措施进行风险管理。如建立完善的内部控制制度，对客户进行严格的信用评估和

7、财务分析，对高风险业务进行风险预警和监控等。同时，还需要定期对各项业务进行检查和审计，以确保业务合规和风险可控。贷款的流程与风险管理VS商业银行在面对不良贷款时，需要采取多种措施进行处理。如对已经出现问题的客户进行催收、重组或清收等；对于无法收回的贷款，则需要进行核销或转让等处理。同时，还需要对不良贷款的原因进行分析和总结，加强内部控制和风险管理，防止类似问题再次发生。防范商业银行需要采取多种措施来防范不良贷款的产生。如加强客户信用评估和财务分析，避免向高风险客户发放贷款；建立完善的风险管理制度和内部控制制度，确保业务合规和风险可控；同时还需要加强监管和合规意识培训，提高员工的风险意识和合规意

8、识。处理不良贷款的处理与防范商业银行的中间业务05结算业务代理业务信托业务租赁业务中间业务的种类与特点代理客户办理各种金融业务。特点：依托银行信誉，满足客户多样化需求。受托管理客户资产，提供投资、理财等服务。特点：个性化服务，满足高净值客户财富管理需求。提供各类租赁服务，如融资租赁、经营租赁等。特点：灵活满足企业设备融资需求，优化企业资产结构。提供国内外结算服务，包括汇款、信用证、托收等。特点：保障资金安全，提高资金使用效率。中间业务收入是银行非利息收入的重要来源，如手续费收入、佣金收入等。收入来源中间业务风险包括信用风险、市场风险和操作风险等。银行需建立健全的风险管理体系，确保业务合规、风险

9、可控。风险管理强化中间业务的内部控制，规范业务操作流程，防范潜在风险。同时，加强内部审计和监管力度，确保业务合规开展。内部控制中间业务的收入与风险管理随着金融科技的快速发展，商业银行应积极探索中间业务的创新模式，如数字化中间业务、线上支付等。创新驱动为客户提供一站式的综合金融服务，满足企业与个人全方位的金融需求。综合化服务积极参与国际市场竞争，拓展海外业务，提升银行的国际化水平。国际化发展关注监管政策变化，合规开展中间业务，确保业务可持续发展。监管政策影响中间业务的创新与发展趋势商业银行的风险管理06商业银行面临的主要风险由于市场价格的变动，商业银行的资产负债表和投资组合可能面临损失的风险。由

10、于借款人或债务人违约，商业银行可能无法收回贷款或投资的风险。由于内部操作失误、系统故障或外部事件，商业银行可能遭受损失的风险。商业银行可能无法及时满足客户取款或贷款需求的风险。市场风险信用风险操作风险流动性风险商业银行应建立完善的风险识别机制，及时发现和评估潜在的风险因素。风险识别商业银行应采用科学的风险度量方法，量化风险大小和可能造成的损失。风险度量商业银行应采取有效的内部控制措施，降低风险发生的概率和影响程度。风险控制商业银行应通过多元化投资和业务布局，降低单一风险集中度，提高整体抗风险能力。风险分散商业银行的风险管理策略与措施巴塞尔协议是国际银行业风险管理的重要标准，旨在提高银行的风险管理能力，保障金融稳定。商业银行应积极遵循巴塞尔协议的要求，加强内部风险管理机制建设，提高风险管理水平。巴塞尔协议的不断演进对全球银行业风险管理产生了深远影响，促进了银行业整体稳健发展。巴塞尔协议对资本充足率、风险加权资产等关键指标做出了明确规定，要求银行根据自身风险状况进行相应调整。巴塞尔协议与商业银行风险管理THANKS感谢观看