大连富琳投资咨询公司理财咨询业务问题分析.doc

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1、目 录摘 要IAbstractII引 言11 大连富琳投资咨询公司理财咨询业务现状21.1 大连市理财咨询业务概况21.2 大连富琳投资咨询公司理财咨询业务现状42 大连富琳投资咨询公司理财咨询业务发展问题72.1 理财咨询岗位高素质人才流失72.2 从事理财咨询业务人员的专业能力不足72.3 理财咨询业务在行业内市场竞争力低下93 大连富琳投资咨询公司理财咨询业务发展对策113.1 减少理财咨询岗位高素质人才流失113.2 提高从事理财咨询业务人员的专业能力123.3 增强理财咨询业务在行业内市场竞争力12结 论14参考文献15致 谢17沈阳城市学院毕业设计（论文）摘 要在市场经济的大环境下

2、，大连市作为辽宁省重要的一座城市，经济能力平稳上涨，2019年，大连市地区生产总值7001.7亿元，按可比价格计算，同比增长6.5%。大连市的生产总值也逐年上涨，大连市在岗职工平均工资也在逐年上升，城乡居民储蓄年余额也在不断上涨，大连市地区居民手中可支配的钱也越来越多，居民对理财业务的需求也在不断地增加，理财意识同时增长；但是在经济高速增长的今天，居民对于理财相关的专业知识还是相对匮乏，分辨金融市场上各种各类的理财产品的区别和风险的能力不足，所以大连富琳投资咨询公司的理财咨询业务应运而生，服务于大连市有理财需求的居民。大连富琳投资咨询有限公司蓬勃发展的同时，也面对着各种各样的挑战与问题，大连富

3、琳投资咨询公司理财咨询业务正在挑战中发展。这篇论文首先对于大连富琳投资咨询公司理财业务的现状进行分析；其次发现大连富琳投资咨询公司理财咨询业务的问题；从而提出解决大连连富琳投资咨询公司高素质人才流失问题，理财咨询业务提高行业竞争力低下的问题和从事投资咨询业务职员的专业能力不足的问题的建议。进而促进大连富琳投资咨询有限公司理财咨询业务更好的发展。关键词：理财咨询； 业务员； 竞争力； 理财业务 AbstractIn the market economy environment, Dalian as an important city in Liaoning Province, the econo

4、mic capacity of the steady rise. In 2019, Dalian region GDP is 70.017 billion yuan, calculated at comparable prices, year-on-year growth of 6.5%. With the growing GDP, the average wages of employees in Dalian are rising, the annual savings balance of urban and rural residents, and the residents savi

5、ng are also increasing, and the demand of residents for financial management business is also increasing, the awareness of financial management is increasing at the same time. But the ability to distinguish the differences and risks of various kinds of financial products in the financial market is i

6、nsufficient, so the financial consulting business of Dalian Fulin Investment Consulting Company come into being to serve the residents with financial needs in Dalian. Dalian Fulin Investment Consulting Co., Ltd. is booming, but also facing a variety of challenges and problems, Dalian Fulin Investmen

7、t Consulting Co., Ltd. financial consulting business is developing in the challenge. This paper first analyzes the current situation of financial management business of Dalian Fulin Investment Consulting Company, then finds out the problems of financial management consulting business of Dalian Fulin

8、 Investment Consulting Company. And then promote the Dalian Fulin Investment Consulting Co., Ltd. financial consulting business better development.Keywords: Financial consulting; The salesman; Competitiveness; Wealth management businessII引 言随着国家经济高速发展，东北持续振兴，大连市居民家庭财富不断增加，民营金融机构承担着为居民提供理财服务的社会责任。最近的

9、几年，随着外资银行的进入，和国家政策的不断放宽与调整，理财业务逐渐步入个体企业的发展和大连市居民的日常生活，庞大的市场和巨大的理财需求也促进着理财咨询业务的不断发展，民间理财公司也在不断壮大。大连市居民在经济条件优越后寻求资产的保值与增值，越来越多的人不仅仅满足于银行利息的收入，更多的人追求理财产品更高的收益。进入21世纪，中国经济高速发展，民营金融企业如雨后春笋，破土而起，大连富琳投资咨询有限公司就在经济快速发展的大潮中创办，在创办人的带领下开展了理财咨询业务，公司业务主要是为群众和顾客提供理财资讯和提供理财咨询与建议，推荐理财产品，促进客户交易，在顾客进行个人理财业务中起着至关重要的作用。

10、大连富琳投资咨询公司的理财咨询业务同时也在风雨中前行，不断面临着竞争与自身的缺陷，在同城同行业中的竞争力不足，内部工作人员金融知识储备不足，能为客户具体分析的理财产品种类不多，这就会使一部分客户缺少通过本公司的咨询服务下而购买理财产品的投资欲望降低等缺陷不断暴露，为提高业务能力，为更好地服务客户，大连富琳投资咨询公司未来更好的发展，同系列公司理财咨询业务能更好服务于人民，做了调查与研究。本文通过在大连富琳投资咨询公司理财咨询业务部的实习经验为基础，通过对大连福林投资咨询公司收集到的经验和理财咨询相关业务的文献为参考，为大连富琳投资咨询公司理财咨询业务问题进行分析与研究，发现了理财咨询业务部在发

11、展中的不足。本文从大连市理财咨询业务概况出发，对大连市居民理财需求和规模做分析与研究，再具体对大连福林投资咨询公司理财业务的现状进行具体分析对理财咨询业务的优势与劣势，机会与威胁进行过细致，从而能够得出理财咨询业务发展中的不足，从而提出发展对策，提高公司业务能力，及时响应顾客需求，提升顾客对公司服务的满意度与忠诚度，提高公司效益。1 大连富琳投资咨询公司理财咨询业务现状1.1 大连市理财咨询业务概况大连市是辽宁省副省级城市，优越的地理位置，是我国重要的港口、贸易、工业、旅游城市，发展历史悠久，具有与有一定的经济实力。大连市经济生产总值如图1.1所示，从2016年大连市GDP为6810.20亿元

12、，到2018年上涨到7668.48亿元，根据国家统计局提供的大连地区国民生产总值的数据来看，大连市的经济实力和市场规模正在不断地增长与扩展，理财咨询服务市场也在不断扩展壮大。大连市理财咨询业务正处于蓬勃发展的势头，一方面是因为整个优良健康发展的市场经济和计划经济良好结合大环境大发展政策鼓励和中国国内和谐社会的大背景下，国内生产总值稳健上涨，大连市地区的经济水平提高。以个人为单位，家庭为单位和以企业为单位对理财咨询的需求也在持续增长。图1.1 2016年至2018年大连市GDP（亿元）数据来源：国家统计局另一方面，经济的发展促进了在居民就业情况良好，在经济一片大好的势头下，居民工资水平也在逐步增

13、长。如图1.2所示，直到2018年，大连市在岗职工平均工资能够达到87592元。居民手中可支配的闲余资金变多更多的人理财的欲望增强，这样一来在个人理财和家庭理财业务的基础上，服务于客户的理财咨询业务的势头日益渐旺1。个体居民组成家庭，各个家庭组成社会，随着微观居民个体和家庭的研究数据越来也完善，不同居民个体和家庭对于理财的需求和风险承受能力各有不同2。针对于日益个性化的理财需求，金融市场上就衍生出品类繁多的理财产品，理财咨询业务员需要针对不同顾客需求和市场上各种品类的理财产品，进行个性化，灵活性，人性化的服务，这就对从事理财服务的人员和理财服务行业来说是个挑战。图1.2 2015年至2018年

14、大连市在岗职工平均工资（元）数据来源：国家统计局从互联网理财、资产管理的快速发展来看，互联网的发展促进了人们理财欲望，比如余额宝、零钱通使普通工薪阶层也接触到理财给人们带来了普惠性红利，让更多人感受到理财的好处3。随着互联网的普及和大连市在岗职工平均工资的上涨情况来看，大连市居民的理财关注点已经从收益不高的银行定期存款，到银行理财产品，再到股票期货等方式，不断地拓展。在大连富琳投资咨询公司咨询理财业务的大连居民中，大多数风险承受能力不高但其中也不乏风险承受能力较高的人们，针对不同投资偏好的人们，理财咨询业务也在随着大众的口味不断变化4。在迎合大众的过程中投资理财业务也在不断优化自身制度，业务能

15、力。从大连市各方面发展来看，大连市自然环境优越，旅游产业发展一直b保持良好，第三产业发展发达，常住人口短年内不会下降，所以大连富琳投资咨询公司的客户量理数近年来也不会有下降的趋势，大连市理财的顾客数量也将持续走高。而且房价稳定后，大连市居民在房地产投资方面获得的收益远不如前，个人改变并更新了自己的个人理财规划5。把资金投入金融市场，用于购买收益方便的理财产品的资金增多，但是个人的理财专业知识有限，这时就用到了专业的理财咨询业务人员，为客户分析产品，解读政策，更快的获取市场消息，能让个人的财富最大化。从理财的风险防范角度看，居民个人很难分辨并规避投资理财的风险，随着我国理财行业的飞速发展，就广大

16、居民而言，增加了投资途径，专业的投资咨询公司面对投资理财服务具有一定的专业性，而且在投资咨询公司指导下在提升个人投资理财水平和投资理财的科学性方面还发挥出了重要的作用。虽然大连市地区的投资理财的规模、数量正在日益扩大，层次与水平正在日益提高，但是，大连市居民个人风险和家庭理财风险防范意识与能力却仍然比较低。所以，个人和家庭理财就必须要对风险的规避方面引起重视。在此方面，个人和家庭必须要将风险规避同收益水平之间的关系处理好，尽可能不进行规模较大的高风险投资，从而可以对投资风险进行较好地控制4。除此之外，还应该对投资理财诈骗的规避引起高度重视，通过投资咨询公司的宣传可以进行投资者教育，就此大连市理

17、财业务还有一定的公益性。1.2 大连富琳投资咨询公司理财咨询业务现状大连富琳投资咨询有限公司创办于2013年，近几年业务范围逐渐拓展到投资咨询业务、企业管理咨询、经济信息咨询和理财咨询业务等方面，理财咨询业务从属于投资咨询大范围之中，是公司重要收益来源之一；理财咨询业务内部按照分工，分成多个团队，有销售，组合管理，理财咨询顾问三个具体团队。作为一个民营企业，大连富琳投资咨询公司有着顽强的生命力，度过市场波动时期，是一个能够改革创新，推陈出新，积极进取的优秀企业。大连富琳投资咨询创办已经有七年的历史，在长时间公司经营良好的状况下，财务和收支平衡，利润来源稳定，公司内部各个部门联系紧密，结构健全。

18、公司决策会根据客户要求调整和国家政策限制，除此之外几乎不需要被其他外部人员或单位干预公司理财咨询业务的决策，公司能够独立运营，受外部影响较小。但是也有危机，比如顾客在选择购买理财产品时大多时候都优先考虑国有银行，民间金融机构不是民众的首选。理财咨询业务作为投资咨询部的一部分在公司中受关注度较低。在大连富琳投资咨询公司市场竞争力不大，也很大程度威胁公司发展 。从全国大环境来看，中国投资咨询行业正平稳发展，正出于发展与巩固时期，我国投资咨询公司正处于积极防控金融风险，积极探索与开拓发展新的业务阶段6。大连福林投资咨询公司在探索发展中和借鉴同行业基础上进行理财咨询业务的发展，根基不深，可借鉴的民间企

19、业经验不多，所以在发展中不断遇到困难与挫折。中国投资咨询公司行业分化，专业水平有待提升，新业务发展困难，前景旷阔背景稳定，但创新能力不足，新业务任重道远。结合大连富琳投资咨询公司现状，需要提升专业人员比例，提高专业服务能力。表1.1 中国投资咨询机构基本情况基本情况（亿元）2017年2018年同比增减（%）总资产113.92112.77-1.01注册资本41.7549.6718.97营业收入合计87.4587.940.56净利润6.46-0.22-103.41数据来源：中国证券业发展报告如表1.1所示，近两年中国投资咨询机构发展处于巩固时期，存在疲软懈怠情况7。这需要企业及其整个行业拓展新的业

20、务，为企业提供活力。大连富琳投资咨询公司也出现了同样的困境，但是在单位领导的积极领导下，拓展了新业务，为公司注入活力。投资理财业务顺应中国投资咨询公司发展的脉络出现，同时也满足大连市居民理财服务的需求，从大连富琳投资咨询有限公司出现理财咨询业务后，业务规模、从业人员、业务收益等方面逐年扩张。具体针对大连富琳投资咨询公司理财咨询业务现状，简单做了一个SWOT分析，如表1.2所示。对他所处的状况尽量进行全面、系统、准确的分析研究；进而根据分析研究的结果明确指出理财咨询业务现状存在的优势劣势机会与威胁，更好指出问题与改善建议。表1.2 大连富琳投资咨询有限公司SWOT分析优势分析：劣势分析：第一：公

21、司内部结构稳定，机制完善。第二：公司独立，外部干预较少第一：作为一个中小企业，民众信任度不够。第二：理财咨询业务作为新兴业务，跟公司其他业务相比经验不足。第三：由于收益有限，基础工资不高，背后缺少庞大资金支持。续表机会分析：威胁分析：第一：国家政策给与大连富琳投资咨询公司发展提供良好的政策机会。第二：理财产品背后所支持的实体经济使理财种类变多，顾客可选择的也多，理财市场广阔8。第三：公司可以代销银行售卖的理财产品，对银行办理理财业务也可促进其合作。第一：实力相比较于国有控股的企业稍显不足。第二：理财业务部门缺少宣传力度。第三：社会信用体系不健全，有人为干预，集团诈骗，暗箱操作等风险。第四：面的

22、同行业的竞争和国有控股的金融机构共同竞争压力大。2 大连富琳投资咨询公司理财咨询业务发展问题2.1 理财咨询岗位高素质人才流失职员是一个金融企业的重要组成部分，从事理财咨询业务的职员是维持并促进大连富琳投资咨询公司理财咨询业务健康发展的重要发展因素，而大连富琳投资咨询公司的在职员工素质普遍不高，同时公司出现名校毕业和经验丰富这样的高素质人才跳槽或辞职离开的现象。理财咨询业务岗位高素质人才流失问题日益显示出来9。一方面高素质人才流向待遇和规模更大的国有银行理财业务部门，跟大型银行相比，大连富琳投资咨询缺乏背景和巨大的财力支持，规模比较小。有些职员会将大连富琳投资咨询有限公司当做跳板，在积累工作经

23、验后，转向投入自己更加理想的公司。另一方面，有些业务熟练的长时间从业者有时会转向其他岗位，因为理财咨询业务属于服务行业，工作量大，客户需要的时候就要积极回应客户需求，而来理财咨询的客户，大部分工作日需要上班，关注理财信息，周末和休息日能够仔细了解理财种类和产品并促进交易成型10。所以从业人员比较劳累，业绩与工资挂钩，从业人员压力大，从业时间长，年龄大的转业人员也不在少数。大连富琳投资咨询公司在保留人才所做的某些方面还有所欠缺。第一，大连富琳投资咨询公司缺少与大连市当地高校的校企合作，新进入的员工在实习之前对公司基本状况缺乏了解，导致员工忠诚度不够，实习结束就离职的应届毕业生不在少数，导致人才流

24、失严重。第二，理财咨询业务内部团队配置不合理，团队编制简单，缺乏科学性，在理财咨询业务这种需要团队配合的部门中，这样的机制导致效率下降，员工找不到工作的荣誉感，工作积极降低。第三，公司人文关怀不足也是导致人才流失的一个重要原因。公司是一个员工需要长时间生存的地方，公司在企业员工福利和节日关怀上做的不够；对女性的特殊关怀不足。2.2 从事理财咨询业务人员的专业能力不足随着时代与外部环境的日新月异的变化理财咨询业务人员要能够与时俱进。一方面在“互联网+”时代大环境下的新发展、新态势，理财咨询业务人员需要进行知识的丰富，业务能力的变革和转型11。理财咨询业务人才要与市场接轨、能满足市场和客户的需要。

25、另一方面，在当前中国经济步入“新常态”的背景下，金融机构继续转型和开拓新业务，企业的需求岗位同样多数集中于金融营销岗位和业务顾问的岗位，前者对于学历要求并不高，但是对于行业经验有所要求，而后者作为理财顾问，需要把握市场脉络12。不仅仅要对大连市的现状了解透彻，而且要对国内外的金融市场，证券市场，股票市场都要有深刻了解和解读才能更好为顾客服务，解惑，促进合作成功。产生这个问题的原因有几方面。一方面，现在大连富琳投资咨询有限公司从事理财咨询业务的业务员大多为高职毕业，学习金融专业知识的时间不长，知识量少，对于积极学习金融知识和搜索获取金融市场近期消息的意识薄弱，这就导致了公司理财咨询业务人员能力不

26、足的问题，这个问题会直接导致理财咨询业务服务水准降低，影响客户体验感，使客户对公司业务能力产生怀疑，客户忠诚度降低，这大大影响了公司盈利能力。例如：在2018年，大连富琳投资咨询公司与环嘉(沈阳）再生资源产业园区项目合作，该项目计划着由网信证券发起设立沈阳环嘉绿色环保产业投资基金，全面助推园区内环保企业经营发展。作为理财咨询部门，公司一方面要促进基金的认领与售卖，另一方面，要出专业顾问对于沈阳环嘉再生资源产业园区进行可行性研究，做项目投资报告，依据所调查分析的报告来决定是否要代销这个项目的理财产品，这并不是实习生或初出茅庐的大学生所能进行的工作，需要有经验的同事带领下一起完成。在团队的合作下总

27、结出项目的三重保证：货权质押、环嘉集团担保、政府税金的担保都有着真实性。对于投资者投入进去的资产都有所保证。像这样一个项目从产品项目调查，到组成咨询团队，再到售卖产品的环节都需要有高素质的人才投入。这样的项目并不是应届毕业的大学生能做到的。另一方面，从事理财咨询业务人员的信息收集能力有限，这就使大连富琳投资咨询公司理财咨询业务在同行业中竞争力偏低，金融市场同时也是一个信息市场，信息的及时性，对称性和真实性有利于理财收益的保证13。同时从大连富琳投资咨询公司来看，客户主体主要是中小投资者为主，企业机构投资者少之又少，而中小投资者对信息的灵敏度偏低，这就需要专业人员来填补这信息收集不足的缺陷，这种

28、双重缺陷下，相比于同行业的竞争企业来说这些缺陷都是不利于理财咨询公司发展的巨大问题14。除此之外，公司人员管理体系有缺陷。现有的人员管理制度不利于销售人员职业素养。公司内没有员工的淘汰制，对不积极工作，消极怠工的员工的惩罚措施不够。2.3 理财咨询业务在行业内市场竞争力低下大连富琳投资咨询有限公司理财咨询业务市场竞争力低下的问题主要在于三方面：第一，大连富琳投资咨询有限公司对于客户群体的划分还单纯的以风险承受能力为标准，然而实际上客户在选择理财产品时不仅仅以自身的风险承受能力为标准，客户个体往往还考虑自身资产总额、可支配用于理财的资金额度和自己的投资偏好来选择理财产品，以单一的划分标准来划分客

29、户群体，这样不仅仅使理财咨询业务的办事效率降低，而且不能很好地为客户提供个性化的理财咨询服务15。第二，在最初发展阶段，大连富琳投资咨询公司的理财资讯业务盈利能力不高，需要公司内其他业务做资产上的补充，盈利模式也较为单一，最初只有产品销售，后来增加了理财咨询顾问和理财组合管理的模式，出现新的盈利模式后在各个模式衔接上做的也并不好，各个模式相互分离互不相连16。比如一个顾客只有在购买代销的理财产品，并不做理财咨询顾问和理财的组合管理。第三，在服务与代销理财产品的环节上缺少管控与筛选17。公司代销的理财产品多样，但是并不是都是优质产品。比如说2019年10月代售的一款名为“辽宁凯阳环保科技有限公司

30、2019年第一期定向债务融资工具”的产品，该产品的起售金额为五万元，三个月的年化收益为9%，五个月的年化收益率为9.6%，产品特点如图1.3所示，仅仅描述了产品的保障特点，对于封闭期和资金的灵活度描述不详细，本金的保证不够，风险对于个人理财客户来说相对较大，相比于同期的银行理财产品来说，质量比较差，辽宁凯阳环保科技有限公司作为一个中小企业实力不足，其债务融资的请款也需要严格考察其偿还能力后，才能被推向顾客，代售审核流程比较漫长复杂，相比较于银行考察过的理财产品，更需要费力费时。图1.3 辽宁凯阳环保科技有限公司2019年第一期定向债务融资工具特点数据来源：大连富琳投资咨询公司网站3 大连富琳投

31、资咨询公司理财咨询业务发展对策3.1 减少理财咨询岗位高素质人才流失大连富琳投资咨询公司理财咨询部门曾经为留住和培养一批高素质职员做过努力，但是效果不足，还是有高校生实习后转向别的企业或行业。理财咨询岗位人员的专业技术能力提高会对直接影响到公司效益，间接影响公司的持续发展18。所以减少高素质人才的流失刻不容缓。第一，大连富琳投资咨询公司需要加强校企合作，在大连地区和沈阳地区联系高校金融专业，与学校，学院加强联系。公司对具有金融知识的高素质人才的需求极大，创建校企融合的信息服务平台19。联系学校与企业的信息沟通；创立财政补贴政策，为来公司的实习生增加薪酬。加强校企合作后一方面利于公司引进并挑选专

32、业知识强，业务实践能力强的应届毕业生，另一方面有利于加强宣传，从新生和未走出校园的学生中培养定向生，使高校生在大学期间就有实习的机会，增强员工忠诚度，将有效避免人才流失。第二，加强团队带动能力也有利于减少理财咨询业务人才流失。大连富琳投资咨询公司人才的流失是具有一定团队效应的，流失几乎都是业务部门其中的一个团队流失，这个现象加剧了人才流失速度，并且团队的流失往往带来的是客户的流失，对理财咨询业务部门有很大的冲击20。同样，留住个人也有利于留住团队内其他的人。一方面，要以团队为单位和以个人为单位相结合，完善绩效考核制度，调动员工积极性的同时，用工资和集体荣誉留住优秀员工。另一方面，团队的组成要将

33、新员工和老员工交叉组合于理财咨询业务体系内容构成比较复杂, 老员工相较于新员工拥有的资源、客户和经验都比较丰富，所以新员工与老员工共同组成的团队能够培养职员个人能力经验，也能将客户群体扩展到最大化，有利于业绩提升21。提成增多，从而减少团队人员的流失。公司职员偏年轻化，这就需要聘请一些编外对的有经验的专业顾问来充实经验不足的问题。第三，建议大连富琳投资咨询公司增强人文关怀，增加公司福利，从而提高员工归属感，提升员工工作满意度。丰富企业文化是增强公司人文关怀的重要手段22。大连富琳投资咨询公司理财咨询业务同时代销理财产品，促成客户交易，这不仅仅需要公司有理财产品的资源优势，为能与直售单位在比较下

34、能够有优势，大连富琳投资咨询公司理财咨询业务部一方面需要人手加大宣传。另一方面更好保证熟悉公司业务和流程的高素质人才留在公司，继续为公司效力，为公司客户服务。3.2 提高从事理财咨询业务人员的专业能力业务咨询人员如果专业知识匮乏，不管大连富琳投资咨询公司拥有如何出色的管理、过硬的业务、突出的业绩，都很难让公司在金融市场中持续生存，真能短暂生存23。所以说理财咨询业务除了吸引人才，留住人才、人尽其才，而且要提升公司职员业务能力才能使公司持续健康发展。以下有三点对策：第一，需要优化岗位培训工作，比如说延长培训时间、增加培训次数、提供专门针对老员工的培训机制、增加培训教师数量，并且扩大涉及专业领域面

35、。针对这些问题，公司需要制定定时对老员工培训的机制，聘请专业培训老师外，要以大学讲师和有经验的老员工为辅助授课培训，适当增加培训时长，并制定岗位培训考核，来提高员工业务能力，让员工有能力做有专业技术含量的工作和项目。第二，建立科学用人机制来弥补理财咨询业务部门专业技能员工较少的缺陷。建立科学用人机制也就是说人尽其用，把合适的人放到合适的岗位24。比如说，可以将专业知识不足，但是善于进行人际交往的员工安排到销售组，以便于和客户流畅交流，将客户需求传达明确；将高校毕业的具有丰富理论知识的员工用于组合管理和理财咨询顾问；项目可行性研究就可以安排给实践经验丰富的员工来做等。结合公司内部具体情况和投资理

36、财咨询的各个部门特点来制定用人机制。提高员工效率。第三，代销理财产品团队如果想要提高竞争力，就不得不增加销售人员职业素养。因为作为公司盈利的最后环节，代销理财产品团队不需要强大的金融专业知识，所以如果要提高此部门效率，就要适当增减人员，加入积极进取的员工，淘汰消极懒惰的组内成员25。3.3 增强理财咨询业务在行业内市场竞争力首先，大连富琳投资咨询公司理财咨询业务部要根据客户信息总结出一个基准，对客户进行细致分类。为尽量避免金融风险，不能像以前简单的对客户的风险承受能力为标准划分客户类型26。总结问题，建议投资咨询公司理财业务部门能够以细致分析每位客户资产和预计理财的资金，再结合投资偏好，比如客

37、户偏好收益高的证券股票还是偏好稳健的保本理财产品，细分客户需求根据多重标准对客户群体进行分类。这样一来既能提高效率，也能够满足集体客户需求，有针对性的对于不同客户提供个性化的服务27。其次，理财咨询业务下的产品销售和理财咨询服务要提高盈利能力，大连富琳投资咨询公司创办已经有七年历史，已经不再是懵懂时期的状态，公司业务正处于一个欣欣向荣的发展状态。为了提高业务竞争力必须加大公司发展规模，在产品销售，组合管理，理财咨询顾问这三个环节紧紧相扣的情况下加快盈利收入，积极向顾客宣传每个分项业务的优点，和关联后的优势，同时也可以促销打包型服务28。在顾客购买代销产品的基础上，附赠理财咨询顾问的服务免费给客

38、户解答理财管理上的问题，定时推送金融市场的实时消息。这样一来必然会增强盈利收入。以强大资金为支持的业务部门会使理财投资者者更加信任大连富琳投资咨询公司，客户忠诚度提高，理财咨询业务在行业内的竞争力也将相对增强。最后，服务要以客户为中心，结合公司优势进行架构安排。现在市场各子行业之间的竞争合作不再以不同的监管和牌照作为区分,而是以各类机构在资管产业链上的位置及所提供产品的差异化作为划分29。所以公司从代销理财产品来看，公司要尽量细致挑选有保障，收益稳定的项目的理财产品进行代销，从上游开始就要为客户考虑，严格考察理财产品的来源，建议公司最好联系有保障的机构合作。这样一来既能减少不必要的支出，带来更

39、好的效益，又可以保障购买理财产品的客户能够有稳定安全的收益，从客户的各个具体分类的角度来选择代销的产品，有针对性代售产品能够增加交易的成功率30。提高团队业绩，从而提高大连富琳投资咨询公司理财咨询业务的市场竞争力。结 论通过上述分析，在国家政策环境良好和允许的情况下，大连富琳投资咨询公司理财咨询业务正在积极改进，迎合市场，迎接挑战。为大连市民和企业服务。但是在发展的过程中遇到很多问题，面对同地区相同的业务机构竞争激烈的情况下，大连福林投资咨询公司要利用自己的优势面对市场面对客户。对于大连富琳投资咨询公司的现状提出几个能促进公司能良性发展的建议。大连富琳投资咨询公司投资咨询岗位减少高素质人才流失

40、的，理财咨询业务在行业内提高市场竞争力，提高从事理财咨询业务人员的专业能力。希望大连富琳投资咨询公司未来能够拥有差异化的发展策略，来完成与其他金融机构的错位竞争，来减少同行业的竞争压力。充分挖掘公司自身优势，内部做好管理，外部做好沟通，内外结合，这样一来企业平稳健康发展，提高公司效益指日可待，在有效内部监管与创新的规范下, 大连富琳投资咨询有限公司才能为投资者带来收益, 为经济发展带来效益, 从而在健康的运营轨道下走得更稳健、更长远。总的来说，大连富琳投资咨询有限公司的理财咨询业务要以客户为中心，结合自身优势，制定适合大连市理财消费者的发展战略，针对大连富琳投资咨询有限公司的具体情况，优势劣势

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46、： 中国财政科学研究院,2018：22-2525 周琳. 上市银行中间业务发展对综合绩效的影响分析D. 广东： 华南理工大学,2017.14-2026姜海燕,吴长凤. 智能投顾的发展现状及监管建议J. 证券市场导报,2016(12):4-10.27 侯东德. 智能理财行业风险的法律应对J. 政法论丛, 2020(01):125-136.28 任淑君,张欣阳,刘庆坤,王霞. 银行业理财业务发展现状与监管J. 河北金融, 2019(11): 53-55+65.29 巴曙松,周冠南. 统一监管顶层设计之下资管产业链的重塑J. 中国银行业, 2019(03):14-16+104.30 冯明华. 智能投

47、顾发展现状与监管研究C . 创新与发展：中国证券业2017年论文集.:中国证券业协会, 2018:949-955.17致 谢行文至此，心中万分感慨，在此次毕业设计中，万分感谢老师给予的诸多的建议和指导，也会及时解答心中疑惑；同学也在此过程中给与了我很多鼓励；还有父母亲人在背后的默默支持。第一，在毕业设计过程中最要感谢陈美竹老师的细心指导，老师的温柔的态度给了内向的我有了很多提问和交流的勇气，在论文选题到开题报告，再到毕业设计的框架设计上，老师都有耐心指导，和建议，很及时回应我的困惑，陈美竹老师谆谆教导使我受益匪浅。第二，十分感谢我绿岛同学们，在做毕业设计这段时间给予了我很多鼓励和日常时间安排的建议，同学们的督促和鼓励让我能及时完成任务。