初级银行从业资格考试《公司信贷》冲刺卷（二）（考前预测题）.docx

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1、初级银行从业资格考试公司信贷冲刺卷（二）（考前预测题）1. 【单项选择题】会谈纪要的撰写应该具备的要求不包括（）。A. 便捷灵活B. 准确客观C. 条理清晰D. 言简意赅 正确答案：A（江南博哥）参考解析：会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观。1. 【单项选择题】会谈纪要的撰写应该具备的要求不包括（）。A. 便捷灵活B. 准确客观C. 条理清晰D. 言简意赅 正确答案：A参考解析：会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观。2. 【单项选择题】下列选项中，()不是商业银行项目融资的授信对象。A. 为该项目提供原材料的企事业法人B. 经营该项目的企事业法人C

2、. 建设该项目的企事业法人D. 为该项目融资而专门组建的企事业法人 正确答案：A参考解析：项目融资的授信对象是主要为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。个人贷款的授信对象是符合规定条件的自然人。3. 【单项选择题】按照我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分类不包括（）。A. 正常类B. 损失类C. 跟踪类D. 可疑类 正确答案：C参考解析：自 2002 年起，我国全面实行贷款五级分类制度，即按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款主要指次级类、可疑类和损失类贷款。4. 【单项选择题】向

3、人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（），诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。A. 9个月B. 1年C. 3年D. 5年 正确答案：C参考解析：向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为3年。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的限制。5. 【单项选择题】（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。A. 信贷的安全性B. 信贷的流动性C. 信贷的效益性D. 信贷的变现性 正确答案：C参考解析：信贷的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。故本题选C。6. 【单项选择题】抵债资产的管理原

4、则不包括()。A. 放松管控原则B. 合理定价原则C. 妥善保管原则D. 及时处置原则 正确答案：A参考解析：抵债资产管理应遵循下列原则：严格控制原则。银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择。合理定价原则。抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价。妥善保管原则。对收取的抵债资产应妥善保管，确保抵债资产安全、完整和有效。及时处置原则。收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化。故本题选A。7. 【单项选择题】虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利

5、息或收益，这类资产属于()。A. 损失类B. 关注类C. 次级类D. 可疑类 正确答案：B参考解析：关注类：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。8. 【单项选择题】经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。A. 存贷B. 营业利润C. 销售费用D. 劳动资本 正确答案：B参考解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指标。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。9. 【单项选择题】考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制属于（）。A. 信贷安全性调查B. 信贷效益性调查C. 信贷合规性调查D. 信贷的有偿性调查 正确答案：

6、A参考解析：借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制属于贷款安全性调查。贷款安全性调查内容应包括：(1)对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查，熟知其经营管理水平、公众信誉，了解其履行协议条款的历史记录。(2)考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。(3)对借款人、保证人的财务管理状况进行调查，对其提供的财务报表的真实性进行审查，对重要数据核对总账、明细账，查看原始凭证与实物是否相符，掌握借款人和

7、保证人的偿债指标、盈利指标和营运指标等重要财务数据。(4)对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因；对没有清偿的贷款本息，要督促和帮助借款人制订切实可行的还款计划。(5)对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资和关联公司情况进行调查。(6)对抵押物的价值评估情况作出调查。(7)对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。10. 【单项选择题】下列选项中，不属于委托贷款特征的是()。 A. 贷款对象由委托人指定B. 委托贷款的主体是政府部门、企事业单位及个人C. 银行不承担

8、贷款的风险、不代垫资金D. 银行确定贷款的金额、期限、利率等 正确答案：D参考解析：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。11. 【单项选择题】可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施称为()。A. 诉后财产保全B. 自行财产保全C. 诉中财产保全D. 诉前财产保全 正确答案：C参考解析：

9、诉中财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。12. 【单项选择题】信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况。在销售阶段，借贷人员应重点分析的是()。A. 客户的经营业绩指标B. 客户的技术水平、设备状况和环保情况C. 货品的目标客户、销售渠道和收款条件D. 货品质量、价格和付款条件 正确答案：C参考解析：在销售阶段，借贷人员应重点分析的是：(1)目标客户。(2)销售渠道。(3)收款条件。13. 【单项选择题】在区域风险分析中，()决定了一个地区

10、的金融生态环境的基本面。 A. 区域金融发展水平B. 地方政府债务水平C. 区域经济发展水平D. 区域社会信用水平 正确答案：C参考解析：经济是金融风险的源泉，一个地区经济发展水平决定了该地区金融生态环境的基本面。14. 【单项选择题】监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于()万元人民币。A. 2000B. 500C. 3000D. 1000 正确答案：A参考解析：监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于2000万元人民币。15. 【单项选择题】贷款损失准备的计提目的之一是有效抵补风险，下列说法错误的是()。A. 风险损失准备金

11、不足，不会直接冲减资本B. 拨备监管是整个资本监管体系的重要组成部分C. 资本与拨备密切相关D. 贷款损失准备金充足性是监管当局评估商业银行风险抵御能力的重要方面 正确答案：A参考解析：贷款损失准备的计提目的之一是有效抵补风险，风险损失准备金不足，就要直接冲减资本。16. 【单项选择题】在财务报表中，()是企业的“面子”，刻画了企业的经营成果。A. 资产负债表B. 利润表C. 现金流量表D. 财务报表附注说明书 正确答案：B参考解析：企业财务报表包括资产负债表、利润表、现金流量表，三张报表分别从不同方面对企业情况进行描绘，共同组成了企业的整体画像。有人形象地把三张报表称作企业的“底子”“面子”

12、和“日子”：资产负债表是企业的“底子”，刻画了企业有多少家底可以用于经营；利润表是企业的“面子”，刻画了企业的经营成果；现金流量表是企业的“日子”，刻画了企业现金来源和去向。17. 【单项选择题】下列关于借款人营运能力的说法中，错误的是()。A. 资产周转速度越快，盈利能力越强B. 资产运用效率越高，盈利能力越强C. 营运能力反映了借款人的资产运用效率D. 仅能反映借款人的资产管理水平能力 正确答案：D参考解析：借款人的营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。18.

13、【单项选择题】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()个月。A. 3B. 6C. 10D. 12 正确答案：B参考解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。18. 【单项选择题】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()个月。A. 3B. 6C. 10D. 12 正确答案：B参考解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。19. 【单项选择题】下列资产不得用来抵债的是()。A. 动产B. 不动产C. 正在被依法监管的资产D. 有价证

14、券 正确答案：C参考解析：下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；依法被查封、扣押、监管的资产；债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；其他无法变现或短期难以变现的资产。20. 【单项选择题】A银行2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1000万欧元，2年后到期。到2009年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于( )。A. 清算风险B. 利率风险C. 流动性风险D. 主

15、权风险 正确答案：D参考解析：A银行向冰岛政府贷款，后因冰岛面临“国家破产”而无法收回贷款，这种对某一主权国家政府贷款所遇到的损失属于主权风险。21. 【单项选择题】下列关于企业销售渠道的说法，正确的是( )。A. 直接销售渠道更重要B. 直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大C. 间接销售渠道的优点是无须自找资源，缺点是需铺设销售网络D. 直接销售应收账款较多 正确答案：B参考解析：销售渠道是连接厂商与终端客户的桥梁和纽带。销售渠道有两种是直接销售，即厂商将产品直接销售给终端客户，其好处是贴近市场，应收账款少，缺点是需要铺设销售网络，资金投入较大;二是间接销售，即厂商将产品通过中间渠

16、道销售给终端客户，其好处是无需自找客源，资金投入少，缺点是应收账款较多。22. 【单项选择题】贷款保证存在的主要风险因素不包括( )。A. 保证人具备担保资格B. 公司互保C. 超过诉讼时效D. 保证手续不完备 正确答案：A参考解析：贷款保证存在的主要风险因素有：保证人不具备担保资格；保证人不具备担保能力；虚假担保人；公司互保；保证手续不完备，保证合同产生法律风险；超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。23. 【单项选择题】“5C”标准原则的内容不包括( )。A. 品德B. 客户C. 资本D. 担保 正确答案：B参考解析：在面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用5C标准原则，即品德（Charact

17、er）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）和环境（Condition）24. 【单项选择题】在一个结构合理的贷款中，企业的( )与借款原因是相匹配的，可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决策。A. 还款能力B. 风险评估C. 流动性D. 还款来源 正确答案：D参考解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。实际上，在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当相匹配的，而这可以通过借款需求分析来实现。25. 【单项选择题】商业银行对客户生产阶段进行分析时，( )是客

18、户核心竞争力的主要内容。A. 环保情况B. 技术水平C. 人员素质D. 设备状况 正确答案：B参考解析：客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。产品的升级需要技术支持，产品的质量需要技术来提升，产品的差异性也需要技术来保障。信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平。26. 【单项选择题】( )不会带来现金的流入。A. 出售固定资产B. 增值税销项税款和出口退税C. 分配现金股利D. 取得短期与长期贷款 正确答案：C参考解析：C项属于筹资活动带来的现金流出。A项属于投资活动带来的现金流入；B项属于经营活动带来的现金流入；D项属于融资活动带来的现金流入。27.

19、 【单项选择题】商业银行确立贷款意向后，业务人员向客户索取的贷款申请资料中必须包括其财务报表，下列有关收集财务报表的表述中，错误的是( )。A. 新建项目的项目贷款，对于提供财务报表可不作严格要求B. 若担保方式为保证形式，应同时索取保证人的财务报表C. 对经审计和未经审计的财务报表应区别对待D. 只需要向借款人索取上2年经审计的财务报表和近期月报表 正确答案：D参考解析：D项，借款人应该提供近3年和最近一期的财务报表。28. 【单项选择题】投资估算与资金筹措安排情况不包括( )。A. 申请固定资产贷款金额B. 投资进度C. 项目资本金的落实情况D. 借款人同银行的关系 正确答案：D参考解析：

20、投资估算与资金筹措安排情况主要包括银行对项目总投资、投资构成及来源的评估结果;项目资本金的来源和落实情况，资本金是否符合规定的比例;申请固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利率;申请其他银行固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利率;流动资金落实情况;投资进度;银行贷款的用款计划等内容。D选项属于借款人资信及与银行往来状况29. 【单项选择题】下列不属于公司信贷管理原则的是( )A. 全流程管理原则B. 贷前管理原则C. 诚信申贷原则D. 贷放分控原则 正确答案：B参考解析：公司信贷管理的管理原则包括：全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则。30.

21、【单项选择题】关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是( )。A. 是否给予办理展期由银行决定B. 展期内容应包括拟采取的补救措施C. 质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明D. 借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期 正确答案：D参考解析：D项，借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。31. 【单项选择题】在信贷合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能是( )。A. 关联方B. 债权人C. 债务人D. 担保人 正确答案：D参考解析：合规性审查主要是指，审查借款人、保证人主体资格，担保的合法性，借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷投向政策，审查

22、授信客户经营范围是否符合授信要求。32. 【单项选择题】以下关于固定资产周转率的表述，错误的是( )。A. 固定资产周转率低，说明固定资产投资得当，结构合理B. 不同折旧方法对固定资产净值都有影响C. 不同行业的固定资产状况不同D. 固定资产的净值会影响固定资产周转率 正确答案：A参考解析：固定资产周转率高，说明固定资产投资得当，结构合理。33. 【单项选择题】根据波特五力模型，一个行业的( )时，企业面临的竞争风险较小。A. 进入壁垒高B. 替代品威胁大C. 买方议价能力强D. 现有竞争者的竞争能力强 正确答案：A参考解析：进入壁垒的高低是影响该行业市场垄断和竞争关系的一个重要因素，在进入壁

23、垒较高的行业，企业面临的竞争风险较小，它们维持现有高利润的机会就越大。34. 【单项选择题】营运资本投资等于( )。A. 季节性负债数量B. 季节性资产数量C. 季节性资产数量和季节性负债数量的总和D. 季节性资产数量超出季节性负债数量的部分 正确答案：D参考解析：当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过公司内部融资或者银行贷款来补充，这部分融资称作营运资本投资。35. 【单项选择题】受托支付目前适用的情况是贷款资金单笔金额超过项目总投资5或超过( )万元人民币。A. 200B. 300C. 400D. 500 正确答案：D参考解析：受托支付目前适用的情况是贷款资金单笔金额超过项目

24、总投资5或超过500万元人民币。36. 【单项选择题】借款人因购买商品或服务获得的商业信用减少而导致的借款需求，属于( )。A. 经营周转用途B. 固定资产投资C. 并购D. 置换存量债务 正确答案：A参考解析：借款需求的主要影响因素中，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；利润率的下降可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。37. 【单项选择题】借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为( )。A. 质押贷款B. 抵押贷款C. 信用贷款

25、D. 留置贷款 正确答案：A参考解析：质押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。38. 【单项选择题】下列关于银行抵债资产的表述，错误的是( )。A. 集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务B. 银行不得擅自使用抵债资产C. 不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置D. 抵债资产收取后原则上不能对外出租 正确答案：A参考解析：A项，根据相关法律规定，所有权、使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。39. 【单项选择题】成熟阶段行业的现金流的特点是：资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终( )。A. 变

26、为负值B. 变为正值C. 变为零D. 无法确定 正确答案：B参考解析：成熟阶段行业的现金流，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终变为正值。40. 【单项选择题】下列关于抵押物认定的说法，错误的是( )。A. 实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明B. 银行对选定的抵押物要逐项验证产权C. 用共有财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明D. 只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物 正确答案：C参考解析：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。41. 【单项选择题】某零售企业的从业人员为40人，其营业收入为200

27、万，则该企业是( )企业。A. 微型B. 小型C. 中型D. 大型 正确答案：B参考解析：按照借款人的行业门类、大类、中类和组合类别，依据从业人员、营业收入、资产总额等指标或替代指标，可以将其划分为大型、中型、小型、微型等四种类型，个体工商户参照本标准进行划分。小型零售企业为从业人员(X人)是10X50，营业收入(Y万元)是100Y0B. EVA0D. RAROC0，说明信贷资产为银行股东创造价值，EVA0，说明信贷资产不仅没有为目标机构创造价值，相反还实际损害了银行股东利益。RAROC是经济资本回报率。64. 【单项选择题】商业汇票承兑属于银行业务中的( )。A. 表外信贷业务B. 表内资产

28、业务C. 表内负债业务D. 表外担保业务 正确答案：A参考解析：商业汇票的承兑是指银行作为付款人，根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。商业汇票承兑是银行的表外信贷业务。65. 【单项选择题】借款需求和借款目的是两个紧密联系的概念，下列关于二者的说法，不正确的是( )。A. 借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款B. 长期性资本支出会产生借款需求C. 借款目的主要指借款用途D. 一般来说，长期贷款可用于短期融资的目的 正确答案：D参考解析：D选项，短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现。66. 【单项

29、选择题】下列不属于银行在贷款签订过程中违规操作的是( )。A. 贷款合同的变更不符合法律规定B. 抵押手续不完善C. 对借款人基本信息重视程度不够D. 对有权签约人主体资格审查不严 正确答案：A参考解析：在贷款合同签订过程中，有些银行违规操作，对下列情形疏于管理，应引起关注：对借款人基本信息重视程度不够；对有权签约人主体资格审查不严；抵押手续不完善或抵押物不合格。选项A属于履行合同监管不力的内容。67. 【单项选择题】加强合同管理的实施要点不包括( )。A. 修订和完善贷款合同等协议文件B. 加强贷款合同完整性审查管理C. 实施履行监督、归档、检查等管理措施D. 做好有关配套和支持工作 正确答

30、案：B参考解析：加强合同管理的实施要点包括：修订和完善贷款合同等协议文件；建立完善有效的贷款合同管理制度；加强贷款合同规范性审查管理；实施履行监督、归档、检查等管理措施；做好有关配套和支持工作。68. 【单项选择题】企业产生置换存量债务的原因不包括( )。A. 对现在银行满意B. 规避债务协议的限制C. 想要降低目前融资利率D. 想同多家银行合作以拓宽融资渠道 正确答案：A参考解析：站在企业的角度，其产生置换存量债务的原因可能如下：对现在的银行不满意；想要降低目前的融资利率；想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道；为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。69. 【单项选择题】债

31、务人逃废银行债务，这类情形至少应分类为()A. 损失类B. 关注类C. 次级类D. 可疑类 正确答案：D参考解析：可疑类对应的情形包括：(1)本金、利息或收益逾期超过270天；(2) 债务人逃废银行债务；(3) 金融资产已发生信用减值，且预期信用损失占其账面余额 50% 以上。70. 【单项选择题】拍卖抵债金额( )万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。A. 500B. 1000C. 3000D. 5000 正确答案：B参考解析：拍卖抵债金额1000万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。71. 【单项选择题】关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是（）

32、。A. 在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为B. 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失C. 在抵押期间，若抵押物价值减少，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保D. 在抵押期间，若抵押物价值减少，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保 正确答案：D参考解析：在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为。若抵押物价值减少，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。72. 【单项选择题】银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。A. 贷款申请书B. 贷款协议书C. 贷款意向书D. 贷款承诺书 正确答案：C参考解析：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力，那么对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。因此，签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位，并据此谨慎对待协议条款。73. 【单项选择题】进行区域风险内部因素分析时，常用的内部指标不含（）。A. 合规性B. 安全性C. 盈利性D. 流动性 正确答案：A参考解析：银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险内