《个人理财》期末复习参考题及答案 .doc

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1、个人理财期末复习参考题答案一、名词解释1、个人理财：是指人们在对自己及家庭的经济情况及生活环境变化进行科学合理的分析、判断和预测的基础上，通过对家庭资产、负债的有效管理，合理进行财务规划，有效规避财务风险，逐步建立一个财务安全健康的生活体系，使自己及家庭成员能够顺利实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务自由而进行的一系列活动。2、金融品牌：是为金融产品而设计的名称、术语符号或设计，其目的是用来辨认金融机构各自的产品或服务，并使这一特急金融产品与其他金融机构的产品和服务得以区别。3、记账式国债：是以账务形式记录债权，通过证券交易所交易系统发行和交易，可以记名、挂失的一种国债。4、股票：是股份有

2、限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的身份和权力，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。5、人民币理财产品：是国内银行经中国银行业务监督委会批准，为满足广大客户的投资理财需求，专门设计推出的一系列以银行间市场的国债、中央银行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新而推出的产品。6、固定产品组合服务：是银行按照不同客户群体的理财要求和理财目标，先将关联产品及服务进行有机组合，供客户选用，以满足客户理财需求。7、单目标理财规划服务：是理财客户经理根据

3、客户在一定时期内的单一理理财目标及客户各方面的状况，提供的财务规划策略，以帮助客户在预期的时间内实现其预期理财目标的服务。8、投资规划服务：是指银行帮助客户进行资产在投资产品或投资项目之间的合理分配，帮助客户最大限度的实现资产保值、增值，最有效的控制风险的服务。9、财富管理：是个人客户将资产（一般是金融资产）委托给银行，由银行根据客户授权，帮助其进行资产管理及投资运作，实现客户资产保值、增值的一种理财服务。财富管理服务是个人理财服务的最高形式。10、自助理财服务网络：是银行为满足客户随时随地自助理财、自我服务的需要，而依托互联网、电信、银行电子服务网等，开发理财服务功能而建设的服务网络。11、

4、“二八原则”：银行的“二八原则”是指20%的优质客户会给银行带来80%的利润，而剩余80%的客户仅给银行带来20%的利润。12、关系营销：是指识别、建立、维护和巩固银行与优质客户关系的活动。13、个人客户经理，是指商业银行辖内从事客户关系管理、营销服务方案规划与实施，能熟练掌握并组合运用个人银行业务产品，直接服务于个人客户，尤其是优质客户，为其提供产品推介、个人理财、投资咨询等服务的专业技术岗位人员，是银行为客户提供理财服务的载体。14、财务整合：就是让客户在银行的各个账户通过一个主账户关联起来，通过主账户驱动各个子账户交易，并进行各子账户间转账和结算，让客户通过主账户全面管理在银行的资产、负

5、债，并方便快捷地进行个人结算。15、客户关系管理（CRM）：指的是企业通过富有意义的交流沟通，理解并影响客户行为，最终实现提高客户获得、客户保留、客户忠诚和客户创利能力的目的。二、填空1、美国2、系统性 连续性3、初始胜任能力 持续胜任能力4、分流 一对一5、个人理财 国民财富6、生活理财类产品 投资理财类产品7、储蓄存款8、账户功能整合产品9、理财咨询服务 个人理财规划服务 理财信息服务10、差异化定价11、价值最大化 客户贡献12、财富管理中心 个人理财中心 13、个人理财中心14、客户经理15、年度考核 聘期考核16、绩效17、理财人员队伍 18、国际CFP理事会19、个人理财中心20、

6、价值链 分层21、客户 “一站式”22、客户为中心23、操作型 分析型24、内部管理 专家理财25、综合评价 工作业绩三、不定项选择题（下列选项中至少有一项是正确的，请选出）1、ABCD 2、BC 3、ABCD 4、BCD 5、A6、ABCD 7、ACD 8、ABCD 9、D 10、ABCD11、ABCD 12、ABCD 13、ABCD 14、ABCD 15、ABCD16、ABCD 17、ABCD 18、ABCD 19、A 20、ABCD21、ABCD 22、ABCD 23、ABCD 24、ABCD 25、ABCD26、ABCD 27、ABCD 28、ABCD 29、ACD 30、ABCD四、

7、判断题1、 2、 3、 4、 5、6、 7、 8、 9、 10、11、 12、 13、 14、 15、五、问答题1、试分析国内个人理财业务特点。（1）经过几年的发展，我国个人理财业务也从传统的以产品为中心的综合性金融服务向以客户为中心的财富管理转变。在以客户为中心的财富管理阶段，银行根据客户不同人生阶段的财务需要，设计相应的产品与服务，以满足客户不同阶段的财富管理需要。（2）从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变。随着国内金融市场的发展和个人金融需求的多样化，银行个人理财业务的范围逐步拓宽，品种逐步丰富，由单一的储蓄业务向多元化的综合业务转变。（3）从单一网点服务向立体化网络服务转变。国内

8、银行原来的服务基本上以网点为单位，服务渠道单一，而现在随着人们金融活动范围的扩展，健全的服务网络是今后商业银行竞争的另一个焦点。（4）从同质化服务向品牌化服务转变。品牌效应应使得客户对银行业务的认知程度大大提高，成为吸引消费者注意力的重要手段。（5）从大众化服务向个性化服务转变。长期以来，银行向个人客户提供的服务是无差别的大众化服务，而如今个人客户经理制正以其服务的全面性、主动性及人性化特点，成为各家商业银行吸引黄金客户的重要手段。（6）外资银行在国内个人理财领域的竞争日趋激烈。随着2006年银行业的全面放开，中外资银行在争夺高端客户这一战场上难免会有一番激战。2、试述从国际经验看，真正的客户

9、经理制度一般都包括了那些种核心理念。（1）客户导向理念。重视客户、尊重客户是客户经理制度最核心的理念。客户导向理念经历了客户至上、客户第一、客户满意、增加客户价值四个发展阶段。（2）营销一体化理念。商业银行实行客户经理制度，就是要把产品的营销作为一种专门化的事业，将各种营销资源进行整合，实现营销的专门化。（3）核心客户综合开发理念。对创造主要利润的客户，需要银行给予高度重视和关注，为他们配备最高等级、最专业的客户经理，最大限度的满足和开发这些核心客户所有的金融需求。（4）个性化产品和服务理念。客户经理不仅要能提供标准单一产品的营销，而且要具备根据客户需求个别定制服务。（5）金融服务创新理念。客

10、户经理制度本身就是制度创新，而客户经理本身又是金融产品创新的主体。在向客户提供个性化服务时，客户经理进行产品组合设计本身也是一种创新。（6）深化金融服务技术内涵理念。对客户进行调查和评价，提供客户服务方案设计，这些逐步深化的金融服务专业规范，是客户经理不同于以往银行信贷员或外勤人员的重要标志。3、选择股票投资需着重考虑的哪些问题？ （1）应对大盘的运行趋势作出明确的判断。一般来说，绝大多数股票都随大盘趋势运行。（2）可采取分批买入和分散买入的方法，这样可以大大降低买入的风险。另外，分批买入应根据自己的投资策略和资金情况有计划地实施。（3）在底部区域或股价刚突破底部上涨的初期买入。作为投资者，买

11、入股票时应有个清醒的认识，就可以尽可能地将风险降低。（4）应随时具有风险意识。（5）多参与强势市场而少投入或不投入弱势市场。（6）关注市场题材的炒作和题材的转换。（7）学会“割肉”和止损。4、开展个人理财顾问服务应注意的问题有哪些？ （1）为客户出具的各种书面理财资料，需符合国家有关规定，保证格式规范、要素齐全、旨意明确，避免歧义。（2）根据客户的具体情况和个性化特点提供理财建议，所提理财建议需具有较强的参考价值和可操作性。（3）为客户提供的金融咨询服务信息必须具有准确性、时效性和参考性。（4）向客户提供理财顾问服务，必须要向客户阐述清楚，所提建议仅供客户参考，决策使用权在客户本人，由此产生的

12、一切风险或损失，由客户本人承担。签署服务协议的，需在协议中体现相关内容。（5）对客户授权及签署协议规定的服务内容，要认真履行，不得随意删减，增减服务内容时必须征得客户同意。（6）客户经理对开办业务过程中所涉及的一切与客户相关的资料与数据，包括客户本人情况、资产数量、资产分布状况等，必须严格保密，任何人未经授权不得查阅客户档案资料。（7）银行或客户经理向客户出具各种文字资料时，同时留副本备查。5、个人客户经理的主要工作包括哪些内容？ （1）建立、管理、优化“客户关系”，建立“个人忠实客户”群，对纳入管理范围内的客户建立、更新和完善详细的资料库。（2）服务优质客户。（3）对所属机构的客户服务及营销

13、工作进行指导。（4）参与所服务个人客户的风险监控工作。（5）开拓、发展和维护经营管理的大型合作伙伴的。（6）牵头规划全行个人业务客户综合化、个性化、判别化营销服务方案并参与实施。（7）负责对所服务个人业务客户提出的投诉进行妥善解决，并根据具体情况进行分析，提出改进建议。6、试述对资深客户经理专业要求的内容。（1）掌握经济学、市场营销学、心理学、公共关系学、礼仪规范、商业银行经营管理、财务分析、统计学、信息管理、风险管理等基础理论知识； （2）了解国家宏观经济政策，掌握与个人业务相关的政策法规，熟悉本银行个人业务相关的规章制度； （3）对个人业务市场的发展及竞争情况有深入了解和分析，能够根据市场

14、变化及时作出比较准确的预测、分析和判断； （4）精通面向个人业务客户的各项主要业务和产品的处理流程，熟悉商业银行各类个人产品和服务渠道的功能、特点、竞争优势，能够根据不同个人业务客户需求提供综合化、专业化、个性化服务； （5）具有丰富的个人业务合作谈判经验及较高的技巧； （6）具有很强的个人业务客户营销及服务方案规划能力和技巧； （7）直接为多个黄金客户提供综合化、个性融会贯通、差别化服务，具有丰富的实践经验； （8）具有很强的市场研究与分析能力，就个人业务发展与创新等重大问题，独立撰写过相关研究报告并得到实践应用； （9）具有较高的外语水平。7、根据自己的理解，谈谈CFP对国内商业银行个人理

15、财客户经理队伍建有何借鉴借鉴意义。（1）坚持银行内部培训与社会化培训相结合，尽快培养一支高素质的理财规划专业队伍。（略）（2）金融业务的国际化，要求理财规划培训机制和内容与国际接轨。（略）（3）CFP的引进必将极大地促进我国理财规划业务的发展。（略）8、如何建立与个人理财业务需求相适应的一体化组织管理体制和运营模式。（1）要基于发展个人理财业务对提高银行核心竞争力的要求，对金融产品的研发、营销和管理进行价值排序，并由此确定银行经营模式及资源配置的重心； （2）以客户价值为导向设计流程，并确立相应组织营销管理体制； （3）以客户为中心，构建高效率的能够满足客户需求的组织架构，建立以研发、营销、管

16、理统一于“争夺市场”的主价值链，将外部市场需求转化为内部业务责任； （4）通过跨部门、跨职能的运作，提高组织对市场的反应能力； （5）组织运行主要围绕客户和员工来进行，外部聚集客户以客户价值为导向，内部聚集员工，倡导全员营销理念； （6）在银行内外实现零距离沟通，内部建立良好的议事沟通和反馈制度，外部积极与客户沟通，倾听市场声音，实现内外经营环境的和谐统一； （7）在组织架构设计上要求所有流程、环节和部门的对接都是无边界、无阻隔的，各个部分和员工都要以整体利益为重，强化团队意识，主动承担责任，为其他部门提高工作效率作贡献，为最终效益最大化作贡献； （8）通过与券商、保险公司、基金公司等建立信息共享平台、策略联盟与合作，实现外部价值链的协同。