2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析.docx

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1、2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产 品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签 字认可【答案】D2、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接

2、损失 的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被 保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D3、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于 0oA,是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少B. 1136C. 960D. 1128【答案】A28、在（）的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】B29、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A

3、.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益 性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益 理财产品【答案】A30、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务： 收到外单位投资40万元存人银行；（2）用银行存款支付购入材料费12万 元；（3）以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为 （）万元。A. 618B. 630C. 636D. 648【答案】B31、美国的高中

4、是（）年。A. 1B. 2C. 3D. 4【答案】D32、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】D33、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A,计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】B34、刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的 可能性较大。刘某最需要的保险产品为（）。A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保

5、险【答案】D35、个人理财中，收入可概括分为（）。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】B36、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女 儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理 进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后 退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险+住院险+住院津贴险B.意外伤害险+定期寿险+住院医疗C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险D.意外伤害险+意外医疗保险【答案】c37、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫

6、妇俩退休 后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费 用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增 长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动 资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A. 2087600B. 2068700C. 1946640D. 2806700【答案】C38、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每 月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假 设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿 出），减掉基本养老

7、保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万 元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。A. 338013B. 272144C.352199D.675020【答案】D39、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险 人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为（）。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】D40、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准 和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和 费的区别不包括（）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答

8、案】C多选题（共20题）1、税务规划时理财师的注意事项包括（）OA.做到合规合法B. 了解客户的基本情况和需求C.制定合理的税务规划方案D.税务规划方案的跟踪执行E.税务规划方案的执行反馈【答案】ABD2、质权合同一般包括（）条款。A.质押财产的名称B.质押财产的数量C.质押财产的质量D.被担保债权的种类E.质押财产交付的时间【答案】ABCD3、影响黄金价格变动的因素包括（）。A.供求关系B.均衡价格C.通货膨胀D.利率E.天气【答案】ABCD4、越来越多的家庭选择让孩子出国留学，其主要原因有（）。A.增加人生阅历B.国外的教育水平高于国内C.国外的工作机会多且工资高D.多元化的学校与专业选择

9、机会E.学习西方先进的科学知识和方法【答案】AD5、客户关系管理对理财业务发展的意义（）。A.为理财师提供客户服务的方法和工具B.有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系C.有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品D.防止客户流失，降低客户开发成本E.将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级【答案】ABD6、按照商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行最迟在销售 计划前1。日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会 或其派出机构。A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料C.拟销售理财计划的对

10、外介绍材料和宣传材料D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明【答案】ABC7、中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对（）采用多样化的方式进 行调查。A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能 力、操守情况B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进 行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以 及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E.商业银

11、行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况8、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。A.客户资产规模B.客户在银行的等级C.客户风险承受能力D.客户信誉情况E.客户从事的职业【答案】ABC9、下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（）。A.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益B.属于综合理财服务业务活动C.通常银行有权提前终止理财协议D. 一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益【答案】BC10、在实际操作中，一些非官方组织对中小企业的界定的特征包括（）。A.员工受教育程度低B.没有固

12、定管理结构C.市场占有率小，影响力弱D.业务利润率低E.具有自主决策权11、法定继承顺序具有（）的特征。A.限定性B.强行性C.客观性D.公平性E.排他性【答案】AB12、衰退期的行业生产能力会出现过剩现象。从衰退的原因来看，可能有四种 类型的衰退，包括（）。A.资源型衰退B.效率型衰退C.收入低弹性衰退D.聚集过度性衰退E.自然原因衰退【答案】ABCD13、下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（）。A.是财政部在境内发行的B.是不可流通人民币债券C.需要投资者开立个人国债托管账户D.无须投资者指定对应的资金账户E.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售【答案】ABC14、

13、了解客户的风险属性有许多方法，以下属于了解客户的风险属性的方法的 是（）。A.与客户面对面沟通、观察B.风险测评问卷C.应用风险属性工具D. 了解客户过往的投资历史E. 了解客户过往的行为【答案】ABCD15、专项结余包括（）A.定期定额投资B.不定期定额投资C.定期不定额投资D.储蓄型保险保费E.还贷本金【答案】AD16、金融市场的中介包括（）。A.交易中介B.价格中介C.经营中介D.服务中介D.是否提供劳务【答案】B4、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一 直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资 产中共持有股票35万元，股票型基

14、金15万元，企业债券与国债30万元。由于 投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间 和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A. 4. 56%B. 2. 37%C.-4. 31%D. -5. 65%【答案】c5、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与 其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】A6、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的 销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划

15、的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上E.产品中介【答案】AD17、下列关于股票风险的说法，正确的有（）。A.通过投资组合可以分散个股风险B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小C. 一般来说，固定成本高的行业风险相对较大D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小【答案】ACD18、房地产价格构成的基本要素包括（）。A. 土地价格B. 土地使用费C.房屋建筑成本D.税金E.利润【答案】ABCD19、我国的养老保险由（）构成。A.基木养老保险B.企业补充养老保险C.社会补充养老保

16、险D.个人储蓄性养老保险E.集体储蓄性养老保险【答案】ABD20、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B.对资产进行分散投资来降低投资风险C.通过法律手段对信用风险进行保全D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险【答案】ABCD大题（共10题）一、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁， 为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本 科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士， 当前留

17、学学费和生活费全部费用为120万元。根据3%的增长率，8年后攻读硕 士学费生活费将需要（）万元。（答案取近似数值）【答案】8年后攻读硕士学费生活费=120X （1+3%）8=152（万元）。二、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目 前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近 期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有 600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规 划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划， 每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划。金

18、融理财师程明为张翠花制 定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型 基金（记为基金W）； 一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%, 10 年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%, 10年 期，每年付息一次。不定项选择题为了简单起见，假设债券A和债券B目前 均为平价债券，未来市场利率不发生变化，张翠花一旦购买，将一直持有到期，期间得到的利息可以再投资于原债券。在上述假设条件下，就未来十年的 总收益率而言，债券A比债券B高()o (注：企业债利息所得税率为20%)【答案】债券A的税后收益率=9. 5%X (1-20%) =7.6%；债券A的

19、10年总 收益率=(1+7. 6%) 102. 0803；债券B的10年总收益率=(1+7. 5%) 102. 061；差额=2. 0803-2. 061=1. 93%。三、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六 间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留 有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列各项 中不能作为遗产继承的是O o【答案】C选项，遗产必须是专属于死者的自身的财产。有些财产依其人身专 属性不具有可继承性，因此不得继承。如养老保险金请求权，被保险人死后则 该种权利归于消灭。四、周峰(男)和刘玉(女)196

20、0年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周 天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年 6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容 大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共 有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。周峰的遗产为()0【答案】遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其 他财产权益。在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人 可分配的财富只有归属于个人自己的一半。五、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开 始着手为儿子的大学费用进行

21、理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通 货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。假设秦先生将其银行存款 取出进行组合投资，预计收益率为8%。那么，6年后，秦先生投资的本息和为 ()元。【答案】47606。N=6, I/YR=8, PV=30000,使用财务计算器得出：FV=47606 (元)。六、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高， 为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个 在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨 询。在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定 的存期为

22、6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄 的计息方式为()。【答案】1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利 率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在 存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。七、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事 故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富， 包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的， 因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财 产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被

23、迫停工停产引 起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回 答一题。财产保险的保险标的是()o【答案】财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保 险、责任保险、信用保险等保险业务。八、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重 大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿 范围)。李先生共花费了 17万元的医疗费用，社保赔付了 9万元。根据以上材 料回答。若李先生在2015年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险 条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销85%,每年最高可以赔付2万 元。201

24、6年1月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费3.4万元(其中 符合社保的医疗费用为2. 5万元)，保险公司应该赔付()。【答案】C项，保险公司应赔付额=2. 5X85%二2.125(万元)，只需按最高赔 付额进行赔付，即2万元。九、王先生为电气工程方面的专家。2015年担任一所重点大学的客座教授， 1、2、3月份和6、7月份为这所大学的研究生讲学5次，每次收入21600元。 该所大学也欢迎王先生调入学校任教，每月工资4000元，并按月发放津贴 5000元。工资、薪金所得免征额为每月3500元。如果作为客座教授，那么王 先生全年税后收入为。元。【答案】如果作为客座教授，王先生的收入应该按照劳

25、务报酬所得按次纳税， 则全年税后收入二21600X5-21600X (1-20%) X20%X5=90720(元)。一十、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女 士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税 前），无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中， 房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率 6%,贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。 2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10 万元，目前基金净值12万元。201

26、3年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意 外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险 条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔 付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比 例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学 习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元， 此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅 游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女 士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉

27、自己的保险仍然 不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保 障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继 续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准 备高等教育金110万元，投资报酬率为5%。钱女士计划在25年后退休，考 虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7%。提 示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款 年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为 3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答 下列题。关于钱

28、女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确 的有（）。【答案】C项，不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将随着钱 女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少。C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元（或等值外币）以上【答案】B7、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C. 3年期国债D.回购协议【答案】C8、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应（）oA.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C

29、.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式 确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】C9、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近 真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】D10、下列选项中，()不适宜作为风险管理的目标。A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定【答案】C11、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住 院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是()OA.心肌梗塞B.被汽

30、车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】A12、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入； 儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62 岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】B13、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后， 决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生 意外事故，

31、厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也 不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公 司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这 么做了，结果用得很放心。A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】C14、(),针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一 种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型(APT模型)。A. 1952 年B. 1963 年C. 1964 年D. 1976 年【答案】D15、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元 的小轿车。深知交通事故风险的

32、张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份 保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他 又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和 15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元.2万元.235元B. 5万元.1万元.0万元C. I万元.2万元.3万元D.3万元.6万元,12万元【答案】B16、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母 与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】B17、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规

33、 定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20 岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金 和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A. 18. 72%B. 20%C. 21. 15%D. 22. 54%【答案】A18、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（）造 成的损失。A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方【答案】A19、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息

34、的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】A20、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低 （）。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】C21、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大 类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】A22、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】A23、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固

35、定收益，银行承担由此产生的投 资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他 投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计 划是（）A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】A24、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年 年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12. 75万元D.需要额外支付17. 25万元【答案】C25、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下

36、，购买了一辆价值10万元 的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份 保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他 又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和 15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则【答案】B26、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家 为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了 1000元，这部分支出属于（）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】D27、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和 10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小 姐个人缴纳的基本养老金是（）。A. 720