2023年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题A卷含答案.docx

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1、2023年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习 试题A卷含答案单选题（共40题）1、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.董事会B.首席风险官C.风险管理部门D.股东大会【答案】C2、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初 应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司 2010年应收账款周转天数为（）天。A. 100B. 125C. 288D. 36【答案】D3、世界上第一个资产证券化产品是（）。A.转手转付证券B.资产支付证券C.知识产权证券化D.住房抵押贷款证券【答案】A29、下列属于市场风险报告补

2、充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的模型假设和参数【答案】C30、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合 同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列 （）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】A31、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲 突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险 是（）。A.主权风险B.

3、转移风险C.政治风险D.货币风险【答案】c32、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至 少（）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A. 2B. 4C. 5【答案】C33、自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品 种属于（）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】A34、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产 环境的完整性和（）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性【答案】A35、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是()。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为

4、对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债？【答案】C36、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】C37、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.财务报表检查B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.金融机构风险和合规性的分析、评价D.会计资料规范性【答案】C38、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。A.准确性检验B.敏感性分析C.误差分析D.有效性检验【答案】C39、如果某商业银行持有美元远期多

5、头1500万，美元远期空头1200万，那么 该商业银行的净总敞口头寸为（）万美元。A. 700B. 300C. 600D. 500【答案】B40、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（）。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】A多选题（共20题）1、市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括（）。A.完善的信息披露制度B.健全的中介机构管理约束C.良好的市场环境D.有效的市场退出政策E.监管机构对银行业金融机构所披露的

6、信息进行评估【答案】ABCD2、现金流分为（）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.休闲活动的现金流E.投机活动的现金流【答案】ABC3、在声誉风险评估中，通常需要做出预先评估的风险事件包括（）。A.市场对商业银行的盈利预期B.商业银行影响客户或公众的政策性变化C.商业银行改革重组的成本和收益D.监管机构责令整改的不利信息和事件E.市场利率短期内剧烈波动【答案】ABCD4、商业银行市场风险管理总体要求包括（）。A.有效的董事会和高级管理层的治理架构B.严格的内部控制和审计C.完善的操作风险管理流程D.全面的操作风险管理政策E.可靠的独立验证【答案】AB5、操作风险具

7、有的特点有（）。A.具体性B.分散性C.内生性D.差异性E.复杂性【答案】ABCD6、下列属于商业银行外部数据的有（公。A.综合评估国内市场行情和信息数据B.商业银行的主要数据源C.自行进行行业统计分析数据D.从商业银行业务库获得的数据E.与其他商业银行发生操作风险时所产生的损失【答案】AC7、不属于施工项目质量管理的特点（）。A.贯彻科学、公正、守法的职业规范B.影响质量的因素多C.质量检查不能解体、拆卸；质量易受投资、进度制约D.易产生第一、第二判断错误【答案】A8、下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有()oA.它们是反映信用风险水平的两个维度B.同一个债务人可以有多个客户评

8、级C.客户评级主要由债务人的信用水平决定D.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级E.债项评级由债务人的信用水平决定【答案】ACD9、下列关于资本监管的说法，正确的有0。A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本B.资本监管是审慎银行监管的核心C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程【答案】BCD10、商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则， 从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商 业银行()的所有风险因素，及早采取有效

9、措施减少或杜绝各类风险隐患，确保 商业银行的健康和可持续发展。A.员工B.财物C.信息D.产品/服务E.正常运营【答案】ABCD11、商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银 行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新 组织的过程，属于原有贷款结构的是（）。A.贷款期限B.贷款金额C.贷款汇率D.贷款人信用E.贷款费用【答案】AB12、未成年工的特殊保护规定了用人单位禁止招用未满（）周岁的未成年人。A. 14B. 16C. 18D. 20【答案】B13、划拨国有建设用地使用权初始登记时，应将市政道路划为（）的范畴。A.公路交通设施用地B.国家重

10、点扶持的能源、交通、水利等基础设施用地C.城市基础设施用地D.法律、行政法规规定的其他用地【答案】C14、履带式起重机满负荷起吊时，应先将重物吊离地面（）mm左右，对设备 作一次全面检查，确认安全可靠后，方可起吊。A. 500B. 800C. 400D. 200【答案】D15、柴油发电机周围（）m内不得使用火炉火喷灯，不得存放易燃物。A. 6B. 5C.4D. 7【答案】c16、商业银行对质押担保重点关注的事项包括（）。A.质权人对质物承担的权利B.权利质押的生效及转让C.债务履行期届满时质物的处理D.质押合同应详细记载债务的期限E.可以作为质物的动产范围及种类【答案】ABCD17、下列关于资

11、本作用的说法，正确的有（）。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担D.维持市场信心E.增强银行系统的稳定性【答案】ABD18、下列各项中，（）属于流动性比率/指标。A.易变负债与总资产的比率B.大额负债依赖度C.总资产报酬率I）.核心存款指标E.利息保障倍数【答案】ABD19、商业银行对法人客户的财务状况分析主要采用的方法有（）。A.财务报表分析B.经营成果分析C.现金流量分析4、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动 方向（?），？而且资产与负债的久期越（?），资产与负债价值变动的幅度越大，利 率风险也就越高。A.相反；

12、长B.相同；长C.相反；短D.相同；短【答案】A5、（）是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的 前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.替代标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】D6、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务 的全部（）。A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值D.财务比率分析E.经营效率分析【答案】ACD20、吊挂时，吊挂绳之间的夹角应小于（），以免挂绳受力过大。A. 1200B. 1100C. 900D. 1000【答案】A【答案】B7、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括（）

13、。A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约 束B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明 其风险和限额政策C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】c8、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银 行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经 营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）OA.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的

14、偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】A9、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风 险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产 品（）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】D10、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期 末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷 款减少了 15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。A. 40.0%B. 25.0%C. 62. 5%D. 37.5%【答案】

15、A11、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括（）A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】D12、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】B13、下列不属于资金业务环节的是（）。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算/清算D.贷后管理【答案】D14、EAST系统于（）在我国进入试运行阶段。A. 2008 年B. 2009 年C. 2010 年D. 2011 年【答案】B15、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。A. 土地登记申请必

16、须由土地权利相关人亲自办理B. 土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D. 土地登记申请必须采用书面方式【答案】A16、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是（）。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】B17、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 1000亿 元，则关注类贷款向下迁徒率为（）。A. 12. 50%B. 11. 30%C. 17. 10%D. 15%【答案】c18、（2021年真题）（）是商业银行的最高风险管理决策

17、机构，承担商业银 行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】C19、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环 境。下列（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷 款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】B20、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及 其他业务条线的操作风险资本系数为（）。A. 15%B. 18%C. 19%D

18、.21%【答案】B21、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】B22、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力， 将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】D23、下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.增长能力指标C.环境类指标D.实力类指标【答案】B24、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现

19、金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流 入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】D25、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，债务人即被视为 违约。A. 15B. 30C. 60D. 90【答案】D26、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷 款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定 要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】C27、巴塞尔新资本协议认为（）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议 而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】B28、不良贷款率等于（）oA.（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款义100%B.（次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款）+各项贷款义100%C.（次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款）+各项贷款X 100%D.（次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款）+各项贷款X 100%