2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析.docx

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1、D.评价目标【答案】B30、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】A31、非银借款业务最长期限为（）。A. 3年B. 4年C. 2年D. 1年【答案】A32、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运 行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手33、（）,是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收 购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】A

2、34、下列属于显失公平的合同的是（）。A. 一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合 同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护 的合同D. 一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的 合同【答案】A35、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和 实体领域的金融机构是（）。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司36、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得 高于（）。A. 2%B. 3%C.5%D.8%【答案】C

3、37、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】B38、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产 业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策 做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用 程度作为计量其活动成效的标准之一39、信托公司管理运用或

4、处分信托财产时，不得采用的方式是（）。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业【答案】C40、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）OA.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】C多选题（共20题）1、常备借贷便利的主要特点有（）。A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构B.交易金额大，风险大C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求E

5、.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强2、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。A.利用受托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为【答案】ABCD3、操作风险的类别可分为（）。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件E.内部事件【答案】ABCD4、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。A.经济风险B.社会风险C.自然风险D.市场风险E.政策风险5、费率的类型主要包括（A.担保费B.承诺费C.承兑费D.银团安排费E.开证费【答案】ABCD6、按照贷款用途和风险特

6、征不同，公司贷款可细分为（）。A.流动资金贷款B.项目融资C.贸易融资D.贴现E.保理【答案】ABCD7、（2018年真题）下列情形中不属于由证券交易所决定终止公司债券上市交易 的是（）。A.公司有重大违法行为，经查实后果严重的B.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用，在限期内未能消除的C.公司最近2年连续亏损，在限期内消除D.公司解散8、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括（）。A.依法合规经营，诚信对待消费者B.热情友好服务，营造和谐服务环境C.客观披露信息，保障消费者知情选择权D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理【答案】AB

7、CD9、建立诚信举报机制的好处有（）。A.有利于员工之间的相互约束B.有利于权力制衡C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险D.有利于合规文化的形成E.有利于加强合规管理绩效考核【答案】ACD10、合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括（）。A.特定政策的实施与评价B.特定程序的实施与评价C.合规风险评估D.合规性测试E.合规培训与教育11、产业布局政策遵循的原则有（）。A.经济性原则B.合理性原则C.合法性原则D.协调性原则E.平衡性原则【答案】ABD12、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有（）。A.公平B.公正C.公开D.风险匹配E.诚实信用【答案】ABCD13、英国银行

8、体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）oA.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.增加救助难度E.将所有银行业务分为三类14、内部控制的基本原则有（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.客观性原则D.审慎性原则E.相匹配原则【答案】ABD15、对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按 有关规定采取的措施有（）。A.警示B.内部通报C.公开曝光D.暂停行使会员权利E.取消会员资格【答案】ABCD16、担保的形式包括（）oA.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【答案】ACD

9、17、根据商业银行内部控制指引，高级管理层的内部控制职责包括（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法 律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方 法，采取相应的风险控制措施E.负责明确设定可接受的风险水平【答案】ACD18、下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是（）。A.存款的币种不同B.具体管理方式不同C.客户类型不同D.存款业务的性质不同E.存款期限不同【答案】AB19、以

10、下属于单位存款的有（）。A.定活两便存款B.保证金存款C.协定存款D.活期存款【答案】A4、非银借款业务最长期限为（）,业务到期后不得展期。A.3年（含）B.4年（含）C.2年（含）D. 1年（含）【答案】A5、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元， 次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷 款率为（）。A. 1%B. 6%C. 40%D. 20%【答案】D6、（）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务E.定期存款【答案】BCD20、下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有（）。A.

11、商业银行的流动性比例应当不低于20%B.商业银行贷款拨备率基本标准为2. 5%C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0. 05%E.单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的1 / 3【答案】BC7、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投 资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】B8、下列选项中，属于资本流出的是（）。A.外国对本国负债减少

12、B.本国对外国的债务增加C.本国对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少【答案】C9、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是 （）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处 违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管 理人员，给予开除的纪律处分【答案】B10、商业银行的资本充足率不得低于()oA. 6%B. 8%C. 10%D. 12%【答案】B11、在市场上占有

13、极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采 用的定位方式是()。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】B12、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是 ()oA.局部检查B.司法检查C.安全性检查D.稽核调查【答案】D13、()是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理【答案】B14、()是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提 供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】B15、下列关于设立企业集团财务公司法人机构

14、应具备的条件，说法错误的是()OA.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3 年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由 兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数 的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】B16、连接生产者和需求者的基本纽带是()。A.目标市场B.营销渠道C.促销策略D.营销策略【答案】B17、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理

15、成员单位产品的买方信贷【答案】A18、下列（）属于银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】D19、（）是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具, 支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。A.顺汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑【答案】A20、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过 程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】C21、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】B22、境内机构经常项目外汇账

16、户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】B23、内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】B24、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】B25、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是（）。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】D26、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（）。A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】C27、我国商业银行的最主要资产是()。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】A28、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()oA. 4%B. 5%C. 6%D. 7%【答案】A29、()不属于银行绩效考评的基本要素。A.评价对象B.评价盈利C.评价标准