押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题库A4可打印版.docx

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1、押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题库A4可打印版单选题（共35题）1、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障 金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】D2、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人 理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】C3、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则

2、是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】B29、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一 种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划【答案】B30、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻 史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有 一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷， 他打算对自己咨询了理财师。A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C

3、.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】B31、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小 王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚， 小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去 世，没有留下遗嘱。A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】C32、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积 水，行车困难，该运输公司一辆

4、在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿 车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然 侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不 得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】A33、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投 放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】C34、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是 OoA.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】D35、李刚的生父

5、早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母 亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚 随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去 世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子 王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A. 0B. 6. 67C. 10D. 3. 33【答案】D多选题（共20题）1、关于投资性资产，说法正确的有（）。A.是客户最重要的“资本”B.主要目的为长期的收益和资本利得C.长期资本升值和收益有一定的预见性D.不具有流动性E.出售套现会影响客户的生活品质【答案

6、】ABC2、房地产价格构成的基本要素包括（）。A. 土地价格B. 土地使用费C.房屋建筑成本D.税金E.利润【答案】ABCD3、对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为（）等几个方面。A.考核要求B.资格要求C.风险要求D.审慎要求E.从业培训要求【答案】AB4、理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，其中, 对主要收入项的调整内容可以是（）。A.退休年龄B.子女教育规划C.收入增长率D.不固定收入E.固定收入【答案】ACD5、由于医疗的进步和人们生活水平的提高，中国正在迈入老龄化社会，这对居 民养老问题提出了新的挑战。下列关于我国养老保障制度的说法，正确的有()。A.国家

7、基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高B.解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力C.个人养老储蓄已经形成制度化D.现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口E.制定退休规划举足轻重，任重而道远【答案】BD6、 下面()属于常见的银行理财产品风险类型。A.利率风险B.政策风险C.市场风险D.流动性风险E.信用风险【答案】ABCD7、有效集最初是由马科维茨提出、作为资产组合选择的方法发展起来的。下列 对可行集、有效集与最优投资组合的说法，正确的有()。?A.所有可能的组合将位于可行集的边界上或内部B.有效集以期望代表收益，以对应的方差(或标准差)表示风险程度c.有效集的

8、满足条件是：既定风险水平下要求最高收益率：既定预期收益率水 平下要求最低风险D.有效集与无差异曲线都是客观存在的，都是由证券市场决定的E.可行集包括了现实生活中所有可能的组合【答案】ABC8、目前我国开办的家庭财产保险包括（）。A.普通家庭财产保险B.家庭财产两全险C.企业财产保险基本险和综合险D.投资保障型家庭财产保险E.个人贷款抵押房屋保险【答案】ABD9、下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是（）。A.生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素B.不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同C.根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、

9、成熟期 和衰老期D.工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期E.老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险【答案】ABC10、下列关于股票风险的说法，正确的有（）oA.通过投资组合可以分散个股风险B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小C. 一般来说，固定成本高的行业风险相对较大D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小【答案】ACD11、债券市场的功能包括（）。A.是资源有效配置的重要渠道B.实现了价格发现功能C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所【答案】ABCD1

10、2、下列关于黄金的表述，正确的有（）。A.黄金具有一定的流动性风险B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D.美元走势会影响黄金价格E.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用【答案】ACD13、常用的偿债能力分析指标包括（）。A.流动比率B.利息保障倍数C.速动比率D.负债比率E.长期负债比率【答案】ABC14、银行代理国债的风险有（）。A.价格风险B.再投资风险C.赎回风险D.提前偿付风险E.通货膨胀风险【答案】ABCD15、按照承保方式划分，保险可以分为（）oA.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.商业保险【答案】AD16、个人进行

11、工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具 有对外贸易经营权的企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。A,进出口B.旅游c.购物D.边境小额贸易E.边境大额贸易【答案】ABCD17、开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】ACD18、程先生41岁，太太40岁，女儿13岁。两人的年收入为税后150000元， 他们现有一处房产价值175万元，无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安 排如下：现金15000元，定期存款6500元，股票37万元（原来投资额为5

12、0万 元左右），期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好 测试，他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制定分析，说法正 确的有（）。A.他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定 和缺乏子女教育、自己的退休投资规划B.目前，其较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益（定期）占 比较少，家庭紧急预备金不足C.目前，资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符合的D.投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸 福E.由目前情况来看，他们资产较丰裕，可以冒风险去投机【答案】ABD19、银行在发行理财产品过程中，发布的

13、产品目标客户信息包括（）。A.客户资产规模B.客户在银行的等级C.客户风险承受能力D.客户信誉情况E.客户从事的职业【答案】ABC20、下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（）oA.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动 性风险B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理 财产品E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场【答案】BCD大题（共10题）【答案】D4、车辆购置税的税率为（）的比例税率。A. 1

14、0%B. 15%C. 20%D. 25%【答案】A5、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作 日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述 文件复印件移交给信托公司。A. 7B. 10C. 15D. 20【答案】C6、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】A 一、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士 在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前）， 无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住

15、房中，房款 100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%, 贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013 年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万 元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外， 儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款 规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付， 保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱 女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育

16、外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母 子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均 每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理 财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完 备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规 划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到 国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高 等教育金110万元，投资报酬率为5%。钱女士计划在25年后退休，考虑到 其独身一人，因此预计需要养老

17、费用200万元，投资报酬率为7%。提示：信 息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率 3%,月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元， 计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资，投资组合预 期投资收益率为5%, 13年后儿子上大学时，这笔教育启动资金为（）元。（取近 似数值）【答案】13年后，这笔教育启动资金为：100000X （1+5%） 13-188565（元）。二、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高， 为了保证子女的上

18、学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个 在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨 询。如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算， 那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（）元。【答案】2万元教育初始资金4年后的终值二20000X（l+6%）4=25249.54（元）。三、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前 积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还 清（假设贷款年利率为6%）。已知当地契税税率为3%,对于自用普通住宅减半 征收。则张云需要交纳契税（）元。【答案】应纳税额=

19、700000X 3% X 50%=10500 （元）。四、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开 始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通 货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。6年后，秦先生用投资所得 支付儿子4年的大学费用，资金存在缺口（）元。【答案】9134。56740-47606=9134（元）。五、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周 天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年 6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容 大致为

20、：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共 有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中 的事务进行规划，那么该规划属于（）o【答案】财富传承规划可以归纳为：基于委托人的意愿，通过运用相关工具、 方法和安排，有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失， 以财富保值为目标实施财产分配。六、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六 间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留 有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。同一顺序 继承人之间一般按照（）标准划分遗产。【答案】

21、民法典第一千一百三十条规定，同一顺序继承人继承遗产的份 额，一般应当均等。七、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问 题进行了咨询。接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需 要带的资料为（）。【答案】教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及 学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制）。一次支取本金 和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。八、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某 公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年 级学生。一家三口均身体健康，无家族病史

22、。（1）家庭收支情况王先生每月收 入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年 可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万 元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子 的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年 养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王 先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万 元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有 信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生

23、：年缴保费为12万元、缴费期 限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴 费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在 单位为其办理并缴纳了 10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保 险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害 和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。 王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目 标子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人 民币；退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到8

24、00万元左【答案】虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基 本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。九、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士 在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前）， 无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款 100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%, 贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013 年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万 元，目前基金净值1

25、2万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外， 儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款 规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付， 保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱 女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育 外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母 子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均 每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理 财师通过理财规划为其解决以下问

26、题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完 备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规 划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到 国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高 等教育金110万元，投资报酬率为5%。钱女士计划在25年后退休，考虑到 其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7%。提示：信 息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率 3%,月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元， 计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下

27、列题。 关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有（）。【答案】C项，不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将随着钱 女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少。一十、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为 某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一 年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月 收入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每 年可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6 万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本

28、生活开支10000元，儿 子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每 年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况 王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150 万元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只 有信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费 期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已 缴费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所 在单位为其办理并缴纳了 10年的国家基本养老、医疗

29、保险。儿子：子女教育保 险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害 和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。 王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目 标子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人 民币；退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左【答案】C项，王先生的家庭目前处于成长期，子女教育金需求增加。该阶段 建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收 益类理财产品。股票市场投资的风险较大，将家庭资金大部分投入可能会导致 大额亏

30、损，造成家庭财务危机；D项，王先生家庭属于高收入、高支出家庭， 若突遇意外事故，可能会导致家庭财务危机。只有做好各方面的家庭理财规划 才可以有保障地实现家庭的各项目标。7、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（）。A.企业资产要求降低B.增加了经营场所的要求C.降低了对技术负责人的要求D.减少了对技术工人的数量要求【答案】B8、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】C9、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为 18000 元。A. 798B. 1050C. 672D.

31、 1008【答案】A10、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及 其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的（）。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】B11、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有 一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢 价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】B12、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计 夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生 活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现

32、在拿出 10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫 妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A. 321714B. 320714C. 322714D.323714【答案】B13、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是 OoA.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】D14、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企 业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一 家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年

33、金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方 案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产 转移至新的账户【答案】B15、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇 丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额 为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若 干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询 保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】c16、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲 娱乐消费平均每月为200

34、0元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他 流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数 为（）个月。A. 45B. 50C. 85D. 90【答案】B17、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为（）。A. 0. 3B. 0.9C. 1D. 1. 1【答案】D18、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权 使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】D19、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评 级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一

35、步细分。A. 3B. 4C. 5D. 6【答案】C20、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】D21、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】A22、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的 服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】C23、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文 件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所

36、在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案【答案】A24、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关 于财产保险的说法不正确的是（）。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的 保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】C25、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A. 60%B. 70%C. 80%D. 90%【答案】C26、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）oA.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】C27、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】D28、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收 入来源，陈某最需要的保险产品为（）。A.长期重大疾病保险