2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库及答案下载.docx

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1、2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库及答案下载单选题（共40题）1、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动 性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格 优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标 中，不符合要求的是（）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】C2、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）。A.先出售证券、后购回证券称为正回购B.先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时

2、一，与证券购买商约定在一定期限 后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】D3、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。A. 0.01B. 0. 005C. 0. 001B. 2%C.2.5%D. 1%【答案】C29、根据合同法的规定，合同权利义务的终止是指（）。A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止【答案】A30、下列关于民商法的说法中，正确的是（）。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证 券法企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权

3、、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭， 以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】A31、担保的形式不包括（）oA.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】B32、()指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控 基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】C33、(2018年真题)根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规 定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是()。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】C34、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是()oA.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得

4、使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】D35、基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】A36、()是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券B.公司债券C.政府债券D. 一级债券【答案】A37、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于一万元，机构投资 人认购的大额存单起点金额不低于 万元。()A. 20； 1000B. 10； 1000C. 30； 500D. 10； 500【答案】A38、()也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此 对被评价者作出评价。A.内部标准

5、B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】B39、货币经纪公司的服务对象是（）。A.境内外上市公司B.境内外证券公司C.境内外出口公司D.境内外金融机构【答案】C40、基本建设投资的综合范围为总投资（）的基本建设项目。A. 50万元以上（含50万元）B. 100万元以上（含100万元）C. 150万元以上（含150万元）D. 250万元以上（含250万元）【答案】A多选题（共20题）1、商业银行应当建立由（）内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成 的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织构架。A.股东会B.董事会C.理事会D.监事会E.高级管理层【答案】BD2、综合化经营

6、指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险【答案】ABD3、按存款的支取方式不同，单位存款分为（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款【答案】ABCD4、在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方式有（）。A.债转股B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.债权重组【答案】ABCD5、（2018年真题）封闭式基金在基金合同期限内（）。A.基金规模可以增加B.基金规模固定不变C.基金规模不断变动D.基金规模可以减少【答案】B6、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有（）。A.公平B.公正C.公开D.风险

7、匹配E.诚实信用【答案】ABCD7、下列属于合规政策应包括的内容的有（）。A.合规管理部门的功能B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.合规管理部门的职责E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则【答案】ABCD8、有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险B.个人不会遭受国家风险C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险【答案】AC9、将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人（），即可估算出新增流动资 金贷款额度。A.流动负债B.存货占用资金C.自有资金D.现有

8、流动资金贷款E.其他融资【答案】CD10、信托公司开展固有业务不得有的行为包括（）。A.为关联方提供担保B.向关联方融出资金C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.为自用固定资产投资E.向关联方转移财产【答案】ABCn、按照贷款用途划分，个人贷款主要分为（）。A.并购贷款B.个人经营贷款C.个人消费贷款D.个人住房贷款E.个人投资贷款【答案】BCD12、下列属于商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中所称的商业银 行内部人的有（）。A.总行和分行的高级管理人员B.商业银行的董事C.商业银行的主要自然人股东D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员E.商业银行高级管理人员近亲属【

9、答案】ABD13、银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括（）。A.业务及客户发展指标B.收入结构调整指标C.利润指标D.资产负债结构调整指标E.成本控制指标【答案】C14、金融创新包含以下哪几项（）oA.金融制度创新B.金融机构创新C.金融市场创新D.金融产品创新E.金融监管创新【答案】ABCD15、下列属于保证的方式的有（）。A.质押B.定金C. 一般保证D.留置E.连带责任保证【答案】C16、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管【答案】D17、商业银行应履行的社会责任包括（）。A.提倡慈善责任B.积极开展金融知识普及教育活动C.努力促进行业

10、间的协调和合作D.激发员工工作积极性、主动性和创造性E.努力为社区建设贡献力量【答案】ABCD18、下列属于行业自律基本原则的是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公平公正D.团结协作E.自我约束【答案】ABCD19、（2018年真题）证券法第86条规定，投资者持有或者通过协议、其他 安排与他人共同持有上市公司的股份达到（）或达到（）后，无论增加或 者减少（）时，均应当履行报告和公告义务。D. 0. 1【答案】A4、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考 核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据（）支付。A.劳动投入B.年度考核结果C.服务年限D.所承

11、担的经营责任【答案】B5、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】D6、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是（）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的 控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和 管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成 规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线A.5

12、%； 5%； 5%B.5%； 5%； 10%C. 10%； 10%； 5%D. 10%； 10%； 10%【答案】A20、下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有（）。A.银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系，配合外部审计机构开展 审计工作B.银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行 评估C.外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外部审计的服务年限不 得超过3年D.银行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的外部审计机 构提供咨询服务E.银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但 可以提出警告【答案】CD.商业银行应

13、当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗 位，实施相应的措施，形成轮岗制【答案】C7、下列关于国家风险的表述中.正确的是（）。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国 政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】A8、（）的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围 内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营

14、销渠道D.高端化网点机构营销渠道【答案】D9、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款 40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行 不良贷款的总额为（）亿。A. 200B. 5C. 10D. 50【答案】C10、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和 预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新 业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A. “认识你的业务”B. “认识你的客户”C. “认识你的交易对手”D. “认识你的风险”【答案】A11、金融租赁公司不可

15、以经营（）。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】C12、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A. 一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】D13、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不 属于三道防线“内容的是（）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】C14、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A. 8%B. 6%C. 4%D. 5%【答案】C15、（）是指除传统信贷业务外

16、，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风 险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】A16、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）OA.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管 理报告【答案】C17、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料1） .故意隐瞒估价

17、【答案】A18、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是（）。A. GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】D19、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的 原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风 险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】B20、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责 对金融机构实施审慎监管的是（）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局

18、D.英国财政部【答案】C21、（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】D22、下列属于贷款业务创新的是（）。A,可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】D23、资本市场是指期限在（）年以上的长期资金融通市场。A. 1B. 2C. 3D. 5【答案】A24、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划 为（）。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【答案】A25、根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的（）应对外部审计负 最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的

19、相关规章制度。A,监事会B.理事会C.董事会D.股东大会【答案】C26、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误 的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、 到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单 起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民 币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】C27、根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发 卡业务应当符合的条件是（）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】D28、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超 过其一级资本净额（）的风险暴露。