中级经济师-金融-基础练习题-新版-第9章中央银行与金融监管-第5节金融监管的框架和内容.docx

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1、中级经济师-金融-基础练习题-新版-第9章中央银行与金融监管-第5节金融监 管的框架和内容单选题1.根据我国商业银行流动性风险管理办法(试行)，商业银行流动 性覆盖率应当不低于()。A (江南博哥).25%B. 50%C. 75%D. 100%正确答案：D参考解析：流动性风险指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配 率、优质流动性资产充足率和流动性比例。根据中国银行保险监督管理委员会 2018年5月23日发布的商业银行流动性风险管理办法，商业银行流动性覆 盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率、优质流动性资产充足率应当不低于 100%,流动性比例应当不低于25%。单选题4.保险公司与投保人

2、、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间 的权利义务法律关系，适用保险()法律规范A.商事B.刑事C.民事D.行政正确答案：C参考解析：保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间 的权利义务法律关系，适用保险民事法律规范。单选题5.根据商业银行流动性风险管理办法，流动性比例()A.不应低于60%B.不应低于25%C.不应低于-10%D.不应低于0. 6%正确答案：B参考解析：本题考查流动性比例的知识。流动性比例，即流动性资产余额与流 动性负债余额之比，不应低于25%。单选题6.根据商业银行风险监管核心指标。不良资产率是我国衡量商业 银行资产安全性的指标。它是指()。A.不良资

3、产与资产总额之比B.不良资产与风险加权资产总额之比C.不良贷款与贷款总额之比D.不良贷款与风险资产总额之比正确答案：AC.单位或个人可以委托他人或接受他人委托，持有证券公司股权D.证券公司高级管理人员应有3名以上具有在证券业担任高级管理人员满2年 的经历正确答案：C 参考解析：选项c错误，为了防止不良单位或者个人幕后操控、规避审批和监 管，该条例规定：未经证监会批准，任何单位或者个人不得委托他人或者接受 他人委托，持有或者管理证券公司的股权。单选题40.在商业银行贷款的五级分类中，属于不良贷款的是()。A.关注贷款、B.次级贷款、C.关注贷款、D.关注贷款、可疑贷款、可疑贷款、可疑贷款、次级贷

4、款、次级贷款损失贷款损失贷款损失贷款正确答案：B 参考解析：本题考查市场运营监管的主要内容。市场运营监管的主要内容有： 资本充足性、资产安全性、流动适度性、收益合理性和内控有效性。其中，资 产安全性方面，国际上通行的做法是把贷款分为五类：正常贷款、关注贷款、 次级贷款、可疑贷款、损失贷款，通常认为后三类是不良贷款。单选题41.在监测银行机构的流动性是否保持在适度水平时，商业银行流动性 覆盖率应当不低于0。A. 50%B. 75%C. 100%D. 25%正确答案：C参考解析：流动性风险指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配 率、优质流动性资产充足率和流动性比例。根据中国银行保险监督管

5、理委员会 2018年5月23日修订发布的商业银行流动性风险管理办法商业银行流动性 覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率、优质流动性资产充足率应当不低于 100%,流动性比例应当不低于25%单选题42.我国规定银行对最大一家客户贷款总额与资本净额之比不得高于 OoA. 10%B. 20%C. 30%D. 5%正确答案：A参考解析：本题考查单一客户贷款集中度的概念。单一客户贷款集中度，即最 大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%。单选题43.资本利润率是指()。A.净利润与资产平均余额之比B.净利润与平均净资产之比C.资产与负债之比D.核心资本与风险加权资产之比正确答案：B参考解析：本题

6、考查资本利润率的概念。资本利润率是指净利润与平均净资产 之比。单选题44.现场检查是指通过银行监管机构的()来评估银行机构经营稳健性和 安全性的一种方式。A.实地作业B.窗口作业C.查阅报表D.经验判断正确答案：A参考解析：现场检查是指通过银行监管机构的实地作业来评估银行机构经营稳 健性和安全性的一种方式。单选题45.根据证券公司监督管理条例，证券公司应当有()名以上在证券 业担任高级管理人员满2年的高级管理人员。A. 10B. 7C. 5D. 3正确答案：D参考解析：本题考查证券业监管的主要内容。证券公司监督管理条例规 定：证券公司应当有3名以上在证券业担任高级管理人员满2年的高级管理人 员

7、。单选题46.在保险公司成立后，必须将其注册资本的()作为法定保证金存入中 国保险监督管理机构指定银行，专用于公司清算时清偿债务。A. 10%B. 20%C. 25%D. 35%正确答案：B参考解析：本题考查保险公司监管的相关规定。在保险公司成立后，必须将其 注册资本的20%作为法定保证金存入中国保险监督管理机构指定银行，专用于 公司清算时清偿债务。单选题47.根据商业银行风险监管核心指标，我国衡量商业银行资产安全 性指标中，不良资产率是指0之比。A.不良贷款与贷款总额B.不良贷款与总资产C.不良资产与资产总额D.不良信用资产与贷款总额正确答案：c参考解析：本题考查市场运营监管。不良资产率，即

8、不良资产与资产总额之比，不得高于4%。单选题48.拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，以下为其基本标 准的是()。A. 25%B. 75%C. 100%D. 150%正确答案：D参考解析：本题考查银行业资产安全性监管指标。拨备覆盖率为贷款损失准备 与不良贷款余额之比，其基本标准为120%150%。单选题49.商业银行的贷款拨备率为()。A.贷款损失准备与不良贷款余额之比B.贷款损失准备与各项贷款余额之比C.各项贷款余额与贷款损失准备之比D.不良贷款余额与贷款损失准备之比正确答案：B参考解析：本题考查贷款拨备率的公式。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷 款余额之比。单选题50.非现场监管是

9、银行监管机构针对单个银行在()的基础上收集、分析 银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A.单一报表B.并表C.实地作业D.经验判断正确答案：B参考解析:本题考查非现场监管的概念。非现场监管是银行监管机构针对单个 银行，在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。单选题51.根据商业银行风险监管核心指标(试行)，在我国衡量资产安 全性的指标为信用风险的相关指标，其中，不良贷款率不得高于()。A. 4%B. 5%C. 6%D. 7%正确答案：B参考解析：本题考查商业银行的不良贷款率。根据商业银行风险监管核心指 标(试行)，我国商业银行的不良贷款率即不良贷款与贷款总额之比，不得

10、高于5%。单选题52.证券公司高级管理人员离任的，公司应当对其进行审计，并自其离 任之日起()内将审计报告报送国务院证券监督管理机构。A. 1个月B.2个月C.3个月D.4个月正确答案：B参考解析：本题考查对证券公司高管人员的监管。证券公司监督管理条例 规定，证券公司高级管理人员离任的，公司应当对其进行审计，并自其离任之 日起2个月内将审计报告报送国务院证券监督管理机构，未报送审计报告的， 离任的高级管理人员不得在其他证券公司任职。单选题53.根据商业银行风险监管核心指标，我国关于盈利能力的监管指 标中，资产利润率不应低于()。A. 0. 6%B. 1%C. 0. 5%D. 1. 5%正确答案

11、：A参考解析：根据商业银行风险监管核心指标(试行)，我国关于盈利能力的 监管指标包括:成本收入比，营业费用加折旧与营业收入之比不应高于45%; 资产利润率，即税后净利润与平均资产余额之比，不应低于0.6a资本利润 率，即净利润与平均净资产之比，不应低于11%。单选题54.正常贷款中变为不良贷款的金额与正常贷款之比是()。A.正常贷款迁徙率B.不良贷款率C.次级贷款迁徙率D.并表和未并表的杠杆率正确答案：A参考解析：本题考查银行业的市场运营监管。正常贷款迁徙率为正常贷款中变 为不良贷款的金额与正常贷款之比，正常贷款包括正常类和关注类贷款。单选题55.在银行业监管中，监管当局对商业银行现场检查的基

12、础是0。A.盈利性检查B.流动性检查C.合规性检查D.风险性检查正确答案：C参考解析：现场检查内容一般包括合规性检查和风险性检查两个大的方面。合 规性是指商业银行在业务经营和管理活动中执行中央银行、银行监管机构和国 家制定的政策、法律的情况。合规性检查永远都是现场检查的基础，任何银行 都必须在合规范围和轨道上经营，任何违规行为在任何国家都是不被允许的， 合规性内容的检查在银行存在大量违规经营，甚至存在恶意经营的情况下，显 得尤为重要或不可缺少。单选题56.根据商业银行风险监管核心指标(试行)，我国对商业银行关于 收益合理性的监管指标中，关于资本利润率的规定是()。A.净利润与所有者权益总额之比

13、不应低于10%B.净利润与所有者权益总额之比不应低于11%C.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于10%D.净利润与平均净资产之比不应低于11%正确答案：D参考解析：资本利润率，即净利润与平均净资产之比。不应低于11%。单选题57.从国际保险业监管发展趋势看，越来越多的国家将对保险业监管的 核心转向()监管。A.安全性B.投资收益C.偿付能力D.流动性正确答案：C参考解析：偿付能力是保险公司的灵魂，也是保险监管的另一个最为重要的方 面。从国际保险业监管的发展趋势看，越来越多的国家都已经或者正在向以偿 付能力监管为核心的模式发展。单选题58.银行监管的非现场监管的审查对象是()。A.会计师事务

14、所的审计报告B.银行的合规性和风险性C.银行的各种报告和统计报表D.银行的治理情况正确答案：c参考解析：银行监管的非现场监管包括审查和分析各种报告和统计报表。单选题59.我国商业银行风险监管核心指标(试行)中资本利润率不应低 于()。A. 0. 6%参考解析：本题考查不良资产率的概念。不良资产率是不良资产与资产总额之比。单选题7.我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是()偿付能力原则。A.适度B.自主C.最低D.最高正确答案：C参考解析：本题考查保险业偿付能力监管的相关知识。我国目前对保险公司偿 付能力的监管标准适用的是最低偿付能力原则。单选题8.根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率

15、是指不良资产与() 的比率。A.贷款总额B.资本净额C.全部关联授信额D.资产总额正确答案：D参考解析：本题考查不良资产率。不良资产率即不良资产与资产总额之比，不ij4% o单选题9.以下不属于市场准入监管的是()。A.审批资本充足率B.审批注册机构C.审批注册资本D.审批高级管理人员任职资格正确答案：A参考解析：本题考查市场准入监管的环节。市场准入监管包括以下环节：审批 注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格、审批业务范围。单选题10.贷款拨备率为()。A.贷款损失准备与不良贷款余额之比B.贷款损失准备与各项贷款余额之比C.各项贷款余额与贷款损失准备之比D.不良贷款余额与贷款损失准

16、备之比正确答案：B参考解析：本题考查贷款拨备率的概念。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷 款余额之比。单选题11.流动性比例()。A.不应低于60%B.不应低于25%C.不得低于TO%D.不应低于0.6%正确答案：B参考解析：本题考查流动性比例的概念和指标要求。流动性比例，即流动性资 产与流动性负债之比，不应低于25%。单选题12.清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行()的程序。A.经营资格B.法人资格C.存款资格D.贷款资格正确答案：B参考解析：本题考查清算的概念。清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银 行法人资格的程序。单选题13.作为银行监管机构分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式

17、， 非现场监管的资料收集的基础是单个银行的()。A.具体事件B.问题反映C.单一报表D.合并报表正确答案：D参考解析：本题考查非现场监管的概念。非现场监管是银行监管机构当局针对 单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方 式。单选题14.我国自2001年3月开始对证券的发行正式实行()。A.核准制B.注册制C.审批制D.批复制正确答案：A参考解析:本题考查我国证券发行监管的方式。我国自2001年3月开始对证券 的发行正式实行核准制。单选题15.在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是()。A.保险公司与投保人之间的权利义务法律关系B.被保险人与受益人之间的权利义务法律

18、关系C.保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系D.保险监管机构与保险人之间的法律关系正确答案：D参考解析：本题考查保险业监管的法律法规体系。保险监管机构与保险人之间 的法律规范关系属于保险行政法律规范。单选题16.商业银行流动性风险管理办法中，关于流动性风险指标的说法 正确的是()。A.商业银行流动性覆盖率不低于25%B.流动性比例不低于25%C.净稳定资金比例不低于25%D.流动性匹配率不低于25%正确答案：B参考解析：流动性风险指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配 率、优质流动性资产充足率和流动性比例。根据中国银行保险监督管理委员会 2018年5月23日修订发布的商业银行流

19、动性风险管理办法商业银行流动性 覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率、优质流动性资产充足率应当不低于 100%,流动性比例应当不低于25%。单选题17.根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的不良贷款 率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过()。A. 5%B. 8%C. 10%D. 15%正确答案：A参考解析：本题考查不良贷款率的指标。不良贷款率，即不良贷款与贷款总额 之比，不得高于5%。单选题18.目前我国证券发行的审核制度是()。A.审批制B.注册制C.额度制D.核准制正确答案：D参考解析:本题考查我国证券发行的审核制度。目前我国证券发行的审核制度 是核准制。单选题19.根据商业银行风险

20、监管核心指标，资产利润率即税后净利润与 平均资产余额之比，不应低于()。A. 35%B. 0. 6%C. 11%D. 15%正确答案：B参考解析：本题考查资产利润率的概念。资产利润率即税后净利润与平均资产 余额之比，不应低于0.6%。单选题20.根据商业银行风险监管核心指标（试行），我国银行机构的全部 关联度，即全部关联授信与资本净额之比不应高于（）。A. 5%B. 10%C. 15%D. 50%正确答案：D参考解析：根据商业银行风险监管核心指标（试行），在我国衡量资产安全 性的指标为信用风险的相关指标，具体包括：不良资产率，即不良资产与资 产总额之比，不得高于4%。不良贷款率，即不良贷款与贷

21、款总额之比，不得 高于5%。单一集团客户授信集中度.即对最大一家集团客户授信总额与资本 净额之比，不得高于15%。单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额 与资本净额之比，不得高于10%。全部关联度，即全部关联授信与资本净额 之比，不应高于50%。单选题21.在银行业监管中，现场检查的基础是0检查。，二. 1 二，二. 1 二 险规效宜 风合有适 A.B.CD.正确答案：B参考解析：银行业监管的基本方法包括：非现场监督。非现场监督建立在对 单个银行并表的基础上，包括审查和分析各种报告和统计报表。现场检查。 现场检查包括合规性和风险性检查两大方面。合规性检查永远是现场检查的基 础。除了银行监管

22、机构进行现场检查外，还可以委托外部力量来实施现场检 查。并表监管。商业银行并表管理要素一般包括并表管理范围、业务协同、 公司治理、全面风险管理、资本管理、集中度管理、内部交易管理和风险隔离 等。监管评级。银行机构评级是用统一的标准来识别和度量风险。）市场准 入。市场准入是银行业监管的第一关。单选题22.根据证券公司监督管理条例规定，证券公司的股东应当用货币 或者证券公司经营必需的非货币财产出资，证券公司股东的非货币财产出资总 额不得超过证券公司注册资本的（）。A. 20%B. 30%C. 50%D. 70%正确答案：B参考解析：根据证券公司监督管理条例规定:证券公司的股东应当用货币或 者证券公

23、司经营必需的非货币财产出资，证券公司股东的非货币财产出资总额 不得超过证券公司注册资本的30%o单选题23.根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，我国商业银行的资 本充足率不得低于0。A. 2. 5%B. 5%C. 6%D.8%正确答案：D参考解析：本题考查我国商业银行的资本充足率。我国商业银行的资本充足率 不得低于8%o单选题24.根据商业银行流动性风险管理办法，流动性比例()。A.不应低于60%B.不应低于25%C.不应低于-10%D.不应低于0.6%正确答案：B参考解析：本题考查流动性比例的知识。流动性比例，即流动性资产余额与流 动性负债余额之比，不应低于25%。单选题25.根据商业银

24、行风险监管核心指标(试行)，我国商业银行不良贷 款率不得高于()。A. 2%B. 3%C.4%D. 5%正确答案：D参考解析：根据商业银行风险监管核心指标(试行)，我国商业银行不良贷 款率不得高于5%。单选题26.根据证券公司监督管理条例，证券公司股东的非货币财产出资 总额不得超过证券公司注册资本的()。A. 20%B. 30%C. 25%D. 10%正确答案：B参考解析：根据证券公司监督管理条例，证券公司股东的非货币财产出资 总额不得超过证券公司注册资本的30%。单选题27.根据我国商业银行的贷款五级分类，下列不属于不良贷款的是()A.关注类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款正确

25、答案：A参考解析:目前采用的贷款五级分类方法，是根据风险发生的可能性，将贷款 划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级。不良贷款是五级分类的后三 类，即次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。单选题28.根据我国2013年1月1日起施行的商业银行资本管理办法(试 行)，我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于()A. 8%B. 6%C. 5%D. 2. 5%正确答案：C参考解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充 足率不得低于5%, 一级资本充足率不得低于6%,资本充足率不得低于8%。 单选题29.证券公司应当有()名以上在证券业担任高级管理人员满2年的高级 管理人员。A

26、. 2B. 3C. 4D. 5正确答案：B参考解析：根据证券公司监督管理条例，证券公司应当有3名以上在证券 业担任高级管理人员满2年的高级管理人员。单选题30.在市场经济条件下，银行机构必须以其()来承担全部的风险和亏 损。本产 资资 A.艮债款负存CD.正确答案：A参考解析：在市场经济条件下，银行机构必须以其资本来承担全部的风险和亏 损。单选题31.单一客户贷款集中度不得高于()。A. 8%B. 12%C. 10%D. 15%正确答案：c参考解析:%一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%。单选题32.我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是（）。A.最高偿

27、付能力原则B.合理偿付能力原则C.最低偿付能力原则D.国际偿付能力原则正确答案：c参考解析：我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原 则。单选题33.根据我国商业银行资本管理办法（试行），商业银行的逆周期资 本要求为风险加权资产的（）。A. 2. 5%5%B. 0-2. 5%C. 7.5%8%D. 6%-7. 5%正确答案：B参考解析：本题考查商业银行资本管理办法（试行）的规定。根据商业银 行资本管理办法（试行），商业银行的逆周期资本要求为风险加权资产的02. 5%。单选题34.根据我国2013年1月1日起施行的商业银行资本管理办法（试 行），我国商业银行的核心一级资本充足率

28、不得低于0。A. 8%B. 6%C. 5%D. 3%正确答案：C参考解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充 足率不得低于5%, 一级资本充足率不得低于6%,资本充足率不得低于8%。 单选题35.下列监管指标中，可以反映信用风险的指标是（）。A.核心负债比例B.累计外汇敞口头寸比例C.利率风险敏感度D.不良资产率正确答案：d参考解析：信用风险指标具体包括：不良资产率；不良贷款率；单一集 团客户授信集中度；单一客户贷款集中度；全部关联度。单选题36.根据2015年4月1日起施行的商业银行杠杆率管理办法(修 订)，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。A. 2%B.

29、3%C. 4%D. 6%正确答案：C参考解析：本题考查根据2015年修订后的商业银行杠杆率管理办法，商业 银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。单选题37.某商业银行的净利润与资产平均余额之比为0. 5%,流动性资产与 流动性负债之比为30%。根据商业银行风险监管核心指标，该银行的()不 满足监管要求。A.资本充足性指标B.流动适度性指标C.资产安全性指标D.收益合理性指标正确答案：D参考解析：本题考查收益合理性指标。我国关于收益合理性和流动适度性的监 管指标中，资产利润率(净利润与资产平均余额之比)，不低于0.6%；流动性比 例(流动性资产与流动性负债之比)，不低于25%。因此选择D选项。单选题38.假设某证券公司的注册资本为50亿元，则该公司股东的非货币财 产出资总额不得超过()亿元。A. 5B. 10C. 12. 5D. 15正确答案：D参考解析：证券公司股东的出资应当是货币或证券公司经营中必需的非货币财 产；证券公司股东的非货币财产出资总额不得超过证券公司注册资本的30%。 本题计算后不得超过15亿元，因此选择D项。单选题39.根据我国证券公司监督管理条例，关于证券公司市场准入条件 的说法，错误的是()。A.证券公司股东的出资应是货币或经营中必需的非货币资产B.入股股东被判处刑罚执行完毕未逾3年者不得成为证券公司实际控制人