押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题).docx

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1、押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共35题）1、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】B2、关于债券，以下说法正确的是（）oA. 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高 息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债 券的发行价格就越高【答案】D3、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本

2、不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般D.资本市场基金【答案】A28、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】D29、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别 较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）oA.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】B30、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长

3、期，其中，王先生今年50岁，为某 公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年 级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保 险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】B31、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求 权的人。对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】C32、某

4、民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨 太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加 了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70 岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】A33、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据 ()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】C34、车辆购置税的税率为（）的比例税率。A. 10%B. 15%C. 20%D. 25%【答案】A35、下列各项不能作为遗

5、产继承的是（）。A. 30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】D多选题（共20题）1、资产配置的步骤包括（）。A.选择风险资产类别B.根据所选择的资产类别的长期预期报酬率,标准差和相互之间的相关系数， 在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差C.选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找 到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合D.对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产 配置比例及其标准差E.对资产配置进行调整【答案】ABCD2、对劳务分包队伍

6、综合评价后，可以根据评价结果确定分级标准，通常把劳务 分包队伍的等级划分为（）等级别。A.优秀B.良好C.合格D. 一般E.不合格【答案】ABC3、理财资金的投资管理风险主要包括（）oA.宏观经济政策风险B.投资管理人的投资管理风险C.投资管理人的机构规模风险D.交易对手方风险E.法律风险【答案】BD4、家庭债务管理状况分析能帮助理财师比较清晰地了解客户在统计年度的债务 管理情况。下列关于家庭债务管理状况的分析，说法正确的有（）。A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高

7、D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30%以下E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提【答案】BC5、医疗保险的给付方式包括()oA.费用补偿型B.定期给付型C.津贴补偿型D.定额给付型E.保险补偿方式【答案】AD6、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，个人理财业务是指商 业银行为个人客户提供的()等专业化服务。A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐【答案】AC7、按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用（）金融工具，形成家 庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及

8、在收入突然中断等紧 急情况下的现金流所需。A.现金B.流动性充沛的银行账户C.信用卡D.信用贷款额度E.债券【答案】ABCD8、商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括（）。A.建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门 和人员的责任B.建立健全个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力C.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度D.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E.商业银行销售理财产品（计划）汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使 用【答案】ABCD9、劳务队伍进度考核标准的内容包括：（）。A.组织管理B.技术

9、管理C.经济管理D.合同管理E.劳务纠纷管理【答案】AB10、劳务人员工资纠纷的主要原因为（）。A.建设单位和总承包单位拖欠工程款B.劳务分包单位内部管理混乱、考勤不清和工资发放不及时引发的工资纠纷C.总承包单位和劳务分包单位由于劳务合同争议引发的工资纠纷D.违法分包E. “恶意讨薪”引发的工资纠纷【答案】ABCD11、退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服 务，为个人客户实现退休无忧安排，维持（）的退休生活。A.自尊B.保底C.高薪D.保持水准E.自立【答案】AD12、关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有（）。A.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章B.自书遗

10、嘱须由遗嘱人签名并注明年月日C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效D.录音遗嘱容易被伪造E.立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头 遗嘱【答案】BCD13、家庭债务管理状况的分析包括（）。A.资产负债率分析B.负债结构分析C.融资比率分析D.资产结构分析E.偿债能力分析【答案】ABC14、理财顾问业务的内容包括（）。A.投资品推介B.信贷产品介绍C.财务策划D.投资建议E.储蓄品推介【答案】ACD15、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险法规定 保险利益原则的作用在于（）。A.可以减少道德风险的发生B.可以保障投保人的利

11、益C.可使危险因素相对稳定D.限制赔偿程度E.有消除赌博的可能性【答案】ACD16、下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有（）。A.财务公司B.工商业企业C.金融监管机构D.证券评级公司E.商业银行【答案】A17、家庭支出包括（）。A.按揭贷款还款B.家庭日常生活支出C.理财支出D.专项支出E.罚款【答案】ABCD18、客户关系管理对理财业务发展的意义（）。A.为理财师提供客户服务的方法和工具B.有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系C.有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品D.防止客户流失，降低客户开发成本E.将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级【答案】ABD

12、19、套利定价假设包括（）。A.投资者有相同的理念B.投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化C.市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑D.单一投资期E.不存在税收问题【答案】ABC20、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）十分重要。A.市场风险B.法律风险C.流动性风险D.操作风险E.声誉风险【答案】BD大题（共10题）一、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁， 为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本 科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，【答案】B4、关系营销认为产品的

13、价值既包括实体价值，也包括（）oA.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】B5、一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是（）。A.企业的年金收入B.国家的社会养老保险C.个人储备的退休养老基金D.房产变现收入【答案】B6、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专 业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】A 当前留学学费和生活费全部费用为120万元。计划用基金定投与银行理财相结 合的方式储备本科阶段教育金。假设50%来自基金定投，50%自银行理财，基 金定投的年化收益率为8

14、%,则每月末要留出（）元的定投资金。（答案取近似 数值）【答案】4年后通过基金定投获得的本科阶段教育基金=22. 5X50%=11. 25（万元）。计算每月末要留出的定投奖金：PV=0, FV=112500, i=8% / 12, n=4X 12=48,后付年金，PMT=-2000（元）。二、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高， 为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个 在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨 询。如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期 定投的方式积累教育金，则郑女士

15、每年需投入（）元。【答案】郑女士每年末应投资的金额=145860. 754-（F/A, 6%, 4）=33342. 53（元）。三、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某 公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年 级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收 入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。止匕外，王先生一家每年 可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万 元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子 的教育费用每月需3000元，老人赡

16、养费每月4000元。另外，王先生一家每年 养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王 先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万 元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有 信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期 限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴 费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在 单位为其办理并缴纳了 10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保 险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教

17、育保险保额20万元，附加意外伤害 和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。 王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目 标子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人 民币；退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左【答案】N=5, 1/YR=15%, FV=180,利用财务计算器可得PMT=-26.70,因此 王先生每年需要拿出26. 70万元投资于该基金。四、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某 公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁

18、，高中一年 级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收 入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年 可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万 元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子 的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年 养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王 先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万 元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负

19、债只有 信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期 限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴 费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在 单位为其办理并缴纳了 10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保 险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害 和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。 王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目 标子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人 民币；退休

20、计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左 右。【答案】C项，王先生的家庭目前处于成长期，子女教育金需求增加。该阶段 建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收 益类理财产品。股票市场投资的风险较大，将家庭资金大部分投入可能会导致 大额亏损，造成家庭财务危机；D项，王先生家庭属于高收入、高支出家庭， 若突遇意外事故，可能会导致家庭财务危机。只有做好各方面的家庭理财规划 才可以有保障地实现家庭的各项目标。五、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高， 为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个 在读初中三

21、年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨 询。教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承 受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列0不属于进行教 育规划的必要步骤。【答案】教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能 力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时 通常需要完成以下步骤：子女教育目标的分析；计算教育资金需求；计 算教育资金缺口；制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合； 教育投资规划的跟踪与执行。六、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高， 为了保证子女的上学

22、费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个 在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨 询。接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料 为（）。【答案】教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）和学 校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和 利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其 教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。七、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱

23、宝宝，目前的开销还不大， 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右,有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定 期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选 择题下列关于杨先生家庭所属生命周期的说法，正确的有（）。【答案】杨先生家庭处在生命周期的成长期，在该阶段，子女教育金需求增 加，购

24、房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一 步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资 产，如债券基金、浮动收益类理财产品。B项属于家庭衰老期的理财重点，CD 两项属于家庭成熟期的理财重点。八、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前 积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还 清（假设贷款年利率为6%）。按照国家规定，张云与商业银行签订个人购房 贷款合同时，需就贷款合同交纳印花税（）元。【答案】24. 5o印花税为比例税率时，适用0. 00005税率的为“借款合同”。张云向商业银行贷款7成，贷

25、款额为：70X70%=49（万元），就贷款合同 交纳印花税二490000X0. 510000=24. 5（元）。九、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六 间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留 有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列各项 中不能作为遗产继承的是()o【答案】C选项，遗产必须是专属于死者的自身的财产。有些财产依其人身专 属性不具有可继承性，因此不得继承。如养老保险金请求权，被保险人死后则 该种权利归于消灭。一十、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋 六间，存款24万元，

26、人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画, 留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列不 属于高老第一顺序继承人的是()o【答案】民法典第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一 顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的 哥哥是第二顺序继承人。7、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决 策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】B8、下列不属于理财规划书的内容的是()。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历.执业资格.专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案

27、】D9、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费 每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。A. 1/3B. 1 / 4C. 1 / 6D. 1 / 12【答案】D10、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10%,期限为10年，当市场利率为8%时，该债券的发行价格应为()元。A. 1100.8B. 1170. 1C. 1134.2D. 1180. 7【答案】c11、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休 后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合 考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

28、预计李先生退休后每年需要生 活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生 可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采 用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期 望收益率为4. 5%oA. 0. 03B. 0. 10C. 0. 15D. 0.8【答案】B12、做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】B13、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B. 了解客户并符合商业银行利益最大化C. 了解客户和符合客户最大利益的原则

29、D.谨慎原则【答案】C14、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中 的功能，下列（）是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】A15、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下 列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等 进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相 关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供 必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及

30、时向中国银行业监 督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎 原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】B16、（）是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】B17、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿 子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元， 他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60 岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保， 目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休

31、后全部转化为 存款，年收益率为3%。A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】D18、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计 夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生 活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出 10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫 妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D. 879286【答案】D19、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计

32、划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】A20、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A.市场B.微观C.宏观D.计划【答案】C21、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收 入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲 65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出

33、工作，没有意外风险【答案】B22、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方 式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A. 6309B. 6993C. 7256D. 8439【答案】A23、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（）A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格【答案】A24、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D,处置权凭证【答案】A25、丁克家族是由英文Dink（即“Double Income No Kids ）翻译而来,意 指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女

34、，不需要为后代留下遗产，经济压 力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这 样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因 素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支 出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年 初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7%,待退休 时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇 准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7%的 投资组合。A. 968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】B26、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每 月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假 设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿 出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万 元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。A.338013B.172144C. 628894D.814447【答案】D27、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金