大额资金拆借.docx

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1、一、订立资金拆借协议注意事项1、资金拆借合同的主体仅限金融机构，非金融机构和个人不得参与。严禁金融机 构以拆借名义给非金融机构及个人融资和贷款。2、参加同业拆借双方必须签订拆借合同，合同内容包括拆借金额、期限、利率、 资金用途和双方的权利义务等。拆出方对拆入方的清偿能力、资金用途等应认真审 查，对不符合规定的，必须拒绝拆出资金，拆入方应如实向拆出方提供有关情况。3、金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金，留足5%的备付金，归还人民银 行到期贷款之后的闲置资金。严禁占用联行资金和人民银行合同工款进行拆借。拆 入资金只能用于票据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。 严禁用拆入资

2、金发放固定资产贷款、投资和购买有偶像证券、经营或炒买炒卖房地 产及向企业投资参股。4、各金融机构要根据本单位的清偿能力，严格控制拆入资金的数量。专业银行、 商业银行拆入资金余额不得超过其同期各项存款余额的5%,城市信用社拆入资金 余额与其自有资本金的比例不得超过2： 1,其他金额机构拆入资金余额不得超过 其自有资本金。5、资金拆借利息和资金市场的服务费，一律采用转帐结算，不得收取资金。在利 息和服务费之外，不得以任何形式收取“手续费”、回扣和好处费。二、如何确定资金拆借期限关于拆借期限的确定，应当由中国人民银行总行根据资金供求情况确定和调整。根 据人行同业拆借管理办法规定同业拆借的期限在符合以

3、下规定的前提下，由交 易双方自行商定：1、政策性银行、中资商业银行、中资商业银行授权的一级分支机构、外商独资银 行、中外合资银行、外国银行分行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社 拆入资金的最长期限为1年；2、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长 期限为3个月；3、企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长 期限为7天；4、金融机构拆出资金的最长期限不得超过对手方由中国人民银行规定的拆入资金 最长期限。一、资金拆借的原则1、同业参与原则，作为资金拆借的市场，首先应坚持金融同业参与的原则，参与 资金拆借的主体必须是商业银行等金融机构

4、。2、平等互利的原则，参加拆借的任何一方都必须遵循“平等互利、自主自愿、恪守 信用、短期融通”的原则。在交易中，融通双方都必须自愿协调、自主成交、互惠 互利。3、短期使用的原则，资金拆借是一种短期融资方式。因此，商业银行拆借资金在 使用上必须符合临时性余缺调剂的特征，主耍应用于解决短期性的资金急需。对于 违背短期使用原则，任意改变资金用途的一方，拆出行和市场管理部门有权予以制 裁和处罚。4、按期归还的原则，资金拆借双方必须恪守信用，维护各自的信誉。拆入行必须 保证按期归还本息，不得借故拖延占用。拆借资金一般不予展期，一方如有违约行 为,对方可按协议加收罚金和罚息，罚金一般按月3%。计算，罚息多按20%计算。二、资金拆借的方式有哪些1、同城拆借。同城拆借是指同城中央银行分支机构在主持要求交换时，利用各商 业银行及其他金融机构的头寸信息，为资金有余和短缺双方牵线搭桥，帮助办理资 金调剂的活动。同城商业银行及其他金融机构之间的拆借要同票据清算相结合，参 加金融市场资金拆借活动的商业银行，因票据清算发生头寸不足，可由金融市场统 一使用会员基金调剂解决。