【T112017-智能金融分会场】用户行为大数据助力金融风险管理.pdf

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2、叫中心、外包地推 银行业务员、申请人 持卡人、申请人、黑客，提额策略制定人 银行营销策划 产品策划，银行风控策略人员 持卡人、商户、黑客、申请人 风控审核专员 邮递派发员、申请人、实际收件人 银行风控审核员 信用中介、持卡人、贷后催收人员 信用卡运营团队 申请人、申请中介、导流平台、银行柜员、客户经理、呼叫中心、外包地推 数据改变企业决策，数据改善人类生活 进一步深入风控场景 进一步深入风控场景 信息包装信息包装 信息编造信息编造 资料造假资料造假 账户接管账户接管 欺诈方式 欺诈方式 参与主体 参与主体 申请人 申请人 黑客 黑客 中介 中介 银行客户经理 银行客户经理 快递人员 快递人员

3、线下商户 线下商户 商户 商户 风控场景 风控场景 信息盗用信息盗用 设备盗用 设备盗用 一方申请欺诈 一方申请欺诈 三方申请欺诈 三方申请欺诈 交易欺诈 交易欺诈 交易抵赖交易抵赖 营销 营销 触达 触达 获客 获客 申请 申请 审批 审批 授信 授信 交易 交易 促活 促活 提额 提额 贷后 贷后 数据改变企业决策，数据改善人类生活 数据的应用金字塔 数据的应用金字塔 征信 消费数据 运营商 社交 行为 其它数据 数据量大 覆盖量大 复杂度高 运用难度大 对风控的作用弱？获取难度小 数据改变企业决策，数据改善人类生活 行为数据应用探索行为数据应用探索：由表及里 由表及里 基本分类：健康健美

4、 基本需求：一个好身体 其它标签：日常记录，目标训练，运动社交 深度需求：自我实现 金融标签：？分享，社交 位置，记录 规划，实现 数据改变企业决策，数据改善人类生活 行为数据应用探索行为数据应用探索：动静有常 动静有常 移动基站移动基站 WI-FI 企业企业AP 家庭家庭AP 公共公共AP 环境光感应 屏幕触碰 距离传感 加速计 姿态感应 指纹感应 磁力计 陀螺仪 气压计 湿度计 重力感应 电量大小 信号强弱 数据改变企业决策，数据改善人类生活 行为数据应用探索行为数据应用探索：时境变迁 时境变迁 20170308 湖北宜昌 湖北宜昌 四川乐山 四川乐山 20170314 20170308

5、20170316 20170317 江西南昌 江西南昌 数据改变企业决策，数据改善人类生活 行为数据应用探索行为数据应用探索：说短论长 说短论长 页面流 事件流 7:00 7:30 8:30 11:00 12:30 18:30 21:00 设备流 20170930？20160930 20150801 20140701 数据改变企业决策，数据改善人类生活 行为数据应用探索行为数据应用探索：交互探索 交互探索 数据改变企业决策，数据改善人类生活 行为数据应用探索行为数据应用探索：知行合一 知行合一 深度游戏人群 一般游戏人群 理财产品 借贷产品 0.98 1.51 1.06 1.03 营销响应指数

6、 1.02 2.35 风险指数 数据改变企业决策，数据改善人类生活 科学建模科学建模，数尽心思 数尽心思 信用评估模型 降维分析降维分析 机器学习分类机器学习分类 特征工程 特征工程 回归预测回归预测 原始数据原始数据 设备数据 应用行为 网络行为 位置行为 情景数据 生态数据 InAPP数据 发生频率 时序处理 人本处理 空间处理 金融特征 逻辑回归 GBDT 随机森林 交叉处理 滤波 随机森林 PCA TDA 业务辅助 TD SCORE 数据改变企业决策，数据改善人类生活 产品策划 营销执行 欺诈防范 征信授信 交易监控 产品总结 产品设计 准入筛选 贷后评估 謀引篩堵防疏補截智能决策智能

7、决策，应景而变 应景而变 数据改变企业决策，数据改善人类生活 核心技术核心技术：智能引擎 智能引擎 业务事件 事件预处理引擎 特征选择器 机器学习模型 机器学习 训练算法 规则引擎 特征处理器 外部数据 内部数据 已知规则及模式：适用于反欺诈，定向营销，准入设定等场景 无监督学习：适用于反欺诈，个性化推荐等场景 监督学习：适用于用户授信，反欺诈，精确营销，推荐等场景 数据改变企业决策，数据改善人类生活 TD数据智能引擎助力金融风控业务全周期 数据智能引擎助力金融风控业务全周期 客户运营客户运营 大数据平台（智能数据平台大数据平台（智能数据平台）其它平台数据 TD数据 移动应用分析平台 用户APP 交易数据 外部数据 用户信息管理（用户画像用户信息管理（用户画像，用户分群用户分群，风控数据因子风控数据因子）营销运营营销运营 精准营销 营销反欺诈 存客营销 个性化推荐 漏斗优化 风控管理风控管理 内部管控 授信辅助 申请反欺诈 渠道触点 存存 贷贷 汇汇 数据改变企业决策，数据改善人类生活 行为大数据构筑风控新装甲 行为大数据构筑风控新装甲 均质 复合 外挂 反应 THANKS