《中小企业融资分析》课件.pptx

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1、中小企业融资分析 制作人：创作者时间：2024年X月目录第第1 1章章 简介简介第第2 2章章 传统融资方式传统融资方式第第3 3章章 新兴融资方式新兴融资方式第第4 4章章 风险管理风险管理第第5 5章章 中小企业融资的案例分析中小企业融资的案例分析第第6 6章章 总结总结 0101第1章 简介 课程介绍课程介绍本课程旨在让学员深入了解中小企业融资的概念和现本课程旨在让学员深入了解中小企业融资的概念和现状，并掌握不同的融资方式和渠道。通过本课程的学状，并掌握不同的融资方式和渠道。通过本课程的学习，学员将了解到中小企业融资市场的现状和趋势，习，学员将了解到中小企业融资市场的现状和趋势，掌握融资

2、风险和利益的平衡，达到科学合理地融资目掌握融资风险和利益的平衡，达到科学合理地融资目的。的。课程目标中小企业融资概中小企业融资概述述中小企业是指企业规模小、资产和营业额相对较少，中小企业是指企业规模小、资产和营业额相对较少，人数较少的企业。融资即是企业通过借贷、发行股票人数较少的企业。融资即是企业通过借贷、发行股票等方式获取资金，以支持经营发展。中小企业融资是等方式获取资金，以支持经营发展。中小企业融资是指这类企业为获取资金，吸引投资、借款、获得扶持指这类企业为获取资金，吸引投资、借款、获得扶持等手段，以实现企业发展和壮大。等手段，以实现企业发展和壮大。融资方式分类通过发行债券、贷款、发放债务

3、凭证等途径获取资金的融资方式债权融资通过发行股票等方式，为企业提供融资的方式股权融资通过企业现有股东或者其他新的投资者，增加企业股本来进行的融资方式补充资本融资以企业可行性研究报告、项目建议书等文件作为依据，融资人针对特定项目进行融资的方式项目融资通过企业内部的存款、账户余额、未分配利润等资金来进行融资自有资本融资0103将企业财产进行抵押，获得资金的方式财产抵押融资02通过将企业资产出售，为企业提供融资资产转让融资融资难点分析企业与投资者在企业信息披露及沟通方面存在差异信息不对称评估企业价值和风险，往往需要专业人士进行深入分析，对大多数投资者来说难度较大评估难度中小企业的融资成本通常比较高，

4、难以快速获得资金支持融资成本高中小企业通常没有大企业那么高的信用度，无法获得银行等金融机构的支持企业信用度低民间借贷民间借贷优点：流程简单、融资额度灵优点：流程简单、融资额度灵活活缺点：利率高、风险高、缺乏缺点：利率高、风险高、缺乏监管监管股权融资股权融资优点：融资额度大、激励上升、优点：融资额度大、激励上升、光荣感强光荣感强缺点：风险高、融资周期长、缺点：风险高、融资周期长、管理层权利被稀释管理层权利被稀释应收账款融资应收账款融资优点：融资额度高、融资成本优点：融资额度高、融资成本低低缺点：融资周期长、银行审核缺点：融资周期长、银行审核严格、风险较高严格、风险较高融资渠道比较银行贷款银行贷款

5、优点：融资周期短、融资额度优点：融资周期短、融资额度大大缺点：利率高、审核严格、还缺点：利率高、审核严格、还款期限在三年以内款期限在三年以内中小企业融资现中小企业融资现状状当前，中小企业融资问题仍然普遍存在，融资难、融当前，中小企业融资问题仍然普遍存在，融资难、融资成本高是中小企业融资的主要问题。其中，银行贷资成本高是中小企业融资的主要问题。其中，银行贷款和民间借贷是中小企业融资的主要方式。但是，受款和民间借贷是中小企业融资的主要方式。但是，受制于制于“信用难、抵押难、审核难信用难、抵押难、审核难”等问题，中小企业等问题，中小企业融资仍面临较大的困难。融资仍面临较大的困难。融资需求分析中小企业

6、的融资需求主要集中在以下几个方面：1.扩大经营规模和生产能力；2.增加产品种类及研发；3.优化成本结构和资金结构；4.调整经营战略和产品结构；5.处理突发事件等。0202第2章 传统融资方式 银行贷款银行贷款银行贷款是中小企业融资的主要方式之一，银行在发银行贷款是中小企业融资的主要方式之一，银行在发放贷款时会根据企业的信誉、财务状况和贷款用途等放贷款时会根据企业的信誉、财务状况和贷款用途等因素进行评估。信贷业务的审批流程通常包括申请、因素进行评估。信贷业务的审批流程通常包括申请、调查、审核、批准和放款等环节，根据贷款期限不同，调查、审核、批准和放款等环节，根据贷款期限不同，可以分为长期贷款和短

7、期贷款。可以分为长期贷款和短期贷款。银行贷款包括贷款申请、调查、审核、批准和放款等环节信贷业务介绍根据企业的信誉、财务状况和贷款用途等因素进行评估贷款审批流程根据贷款期限不同，分为长期贷款和短期贷款长期贷款和短期贷款债券融资债券融资债券融资是指企业通过发行债券来筹集资金的方式。债券融资是指企业通过发行债券来筹集资金的方式。发行债券的流程包括确定融资规模、发行计划、招标、发行债券的流程包括确定融资规模、发行计划、招标、承销和上市等环节。不同类型的债券具有不同的特点，承销和上市等环节。不同类型的债券具有不同的特点，包括信用等级、期限、利率和偿付方式等。包括信用等级、期限、利率和偿付方式等。债券融资

8、包括债券的定义、特点和功能等债券介绍确定融资规模、发行计划、招标、承销和上市等环节发行程序和流程不同类型的债券具有不同的特点，包括信用等级、期限、利率和偿付方式等债券类型及其特点股票是一种证券，代表了股东对企业的所有权股票介绍0103股权融资可以通过向投资者出售股票来获取资金，但会增加企业的资本成本融资方式和资本成本02包括上市资格审查、发行和上市等环节预处理和上市流程补贴类别及其用途补贴类别及其用途政府补贴的类别有很多，包括政府补贴的类别有很多，包括技术创新、环保、培训和就业技术创新、环保、培训和就业等。等。企业可以根据自身情况选择适企业可以根据自身情况选择适合的补贴类别，以获得更多的合的补

9、贴类别，以获得更多的资金支持。资金支持。申请流程和注意事项申请流程和注意事项申请政府补贴需要提供相关证申请政府补贴需要提供相关证明材料和申请报告书等。明材料和申请报告书等。企业在申请补贴时需要注意递企业在申请补贴时需要注意递交材料的真实、准确和完整性。交材料的真实、准确和完整性。补贴金额和发放周期补贴金额和发放周期政府补贴的金额和发放周期根政府补贴的金额和发放周期根据不同的补贴类别和政策有所据不同的补贴类别和政策有所不同。不同。企业需要针对不同的补贴项目企业需要针对不同的补贴项目进行申请，同时需要认真履行进行申请，同时需要认真履行相关约束和合规要求。相关约束和合规要求。政府补贴政府补贴介绍政府

10、补贴介绍政府补贴是指政府为了支持企政府补贴是指政府为了支持企业发展而给予的财政资金。业发展而给予的财政资金。补贴可以是直接给予现金或税补贴可以是直接给予现金或税收减免，也可以是提供低息贷收减免，也可以是提供低息贷款和其他优惠政策等。款和其他优惠政策等。传统融资方式的优缺点传统融资方式具有融资渠道广、资金稳定、融资成本较低等优点。此外，银行、证券市场和政府等机构提供的融资方案较为成熟，企业在融资过程中可以获得很好的指导和支持。传统融资方式的优缺点传统融资方式也存在一些缺点，如融资周期长、审批流程繁琐、融资方案不灵活等。此外，一些中小企业由于资质不足或者规模较小，很难在传统融资渠道中获得融资支持，

11、融资难度较大。0303第3章 新兴融资方式 互联网金融概述互联网金融概述互联网金融是一种新兴的融资方式，它利用互联网技互联网金融是一种新兴的融资方式，它利用互联网技术改变传统金融领域的经营模式。互联网金融的典型术改变传统金融领域的经营模式。互联网金融的典型模式包括理财、众筹、模式包括理财、众筹、P2PP2P等。虽然互联网金融为中等。虽然互联网金融为中小企业提供了一种新的融资途径，但也存在风险和监小企业提供了一种新的融资途径，但也存在风险和监管问题。管问题。互联网金融模式投资者购买理财产品获得固定收益理财利用互联网平台为项目募集资金众筹个人之间进行直接借贷交易P2P互联网金融风险和监管存在信息不

12、对称、平台信用风险、技术风险等多种风险风险相关部门对互联网金融平台进行严格监管监管保理公司向供应商支付货款，收取应收账款，向银行申请融资业务流程0103可提高企业的现金流和资金利用效率，降低信用风险优势02商业保理起源于20世纪50年代的美国，现已成为国际上一种广泛使用的融资方式发展历程商业保理风险应收账款的质量直接影响保理公司的风险资产质量承兑汇票的背书人信用状况对保理公司的风险有直接影响信用风险银行贷款银行贷款抵押物为资产或负债抵押物为资产或负债利息作为偿还方式利息作为偿还方式适用于经营时间较长，资产较适用于经营时间较长，资产较稳定的企业稳定的企业融资租赁融资租赁租赁物作为抵押租赁物作为抵

13、押租金和尾款作为偿还方式租金和尾款作为偿还方式适用于资产使用寿命较长的企适用于资产使用寿命较长的企业业股权融资股权融资资本金作为投资形式资本金作为投资形式股息和股权收益作为偿还方式股息和股权收益作为偿还方式适用于企业发展前景好，资金适用于企业发展前景好，资金需求大的情况需求大的情况租赁融资与其他融资方式的比较租赁融资租赁融资资产作为担保抵押资产作为担保抵押租金作为偿还方式租金作为偿还方式适用于资产价值高，使用期限适用于资产价值高，使用期限短的资产短的资产资产证券化的概资产证券化的概念和分类念和分类资产证券化是一种将资产进行收益与风险分离的金融资产证券化是一种将资产进行收益与风险分离的金融创新方

14、式，将已有的或将来产生的资产（如房屋租赁创新方式，将已有的或将来产生的资产（如房屋租赁收入、汽车贷款本息、信用卡消费分期款等）打包成收入、汽车贷款本息、信用卡消费分期款等）打包成证券化产品，并通过发行债券、股票等证券的方式对证券化产品，并通过发行债券、股票等证券的方式对外进行融资。资产证券化可以分为现金流类资产证券外进行融资。资产证券化可以分为现金流类资产证券化和资本类资产证券化两种。化和资本类资产证券化两种。资产证券化优势通过证券化可以扩大融资渠道，降低融资成本降低融资成本资产证券化可以使金融机构将资金配置更加灵活、高效优化资产配置通过证券化可以吸引更多投资者，扩大市场影响扩大市场影响通过证

15、券化可以提高企业知名度，增强企业信誉增加企业知名度资产证券化风险证券化产品的风险主要来自资产质量不佳、流动性不足等因素信用风险证券化产品的市场波动和价格变动会对投资者造成影响市场风险 0404第4章 风险管理 风险管理概述风险管理概述风险管理是为了识别、评估、控制、缓解企业面临的风险管理是为了识别、评估、控制、缓解企业面临的各种风险，从而保证企业的长期稳定发展。在实际风各种风险，从而保证企业的长期稳定发展。在实际风险管理中，需要进行风险评估和分类，采取相应的措险管理中，需要进行风险评估和分类，采取相应的措施进行风险控制和缓解。施进行风险控制和缓解。财务分析为基础的风险管理资产负债表、利润表、现

16、金流量表等财务分析工具和指标比率分析、趋势分析、差异分析等财务分析的方法和注意事项判断企业财务健康程度、发现财务风险、预测未来发展趋势等财务分析在风险管理中的应用信息披露是指企业向公众、投资者等披露经营情况、财务状况等信息的行为。其要求包括及时性、准确性、充分性等。信息披露的概念和要求0103通过信息披露和内部控制，可以确保企业运营的正常、稳定和可持续发展。信息披露和内部控制在风险管理中的应用02内部控制是指企业内部通过制度、流程等方式进行的风险控制。其意义在于保障企业运营的合法性、规范性和稳定性。内部控制的概念和意义合合同同管管理理的的原原则则和和流程流程合同管理应遵循合同法和其他合同管理应

17、遵循合同法和其他相关法律法规相关法律法规合同管理的流程包括合同的签合同管理的流程包括合同的签订、履行、变更和终止等。订、履行、变更和终止等。企业要严格落实合同管理制度，企业要严格落实合同管理制度，确保合同的有效性和合法性。确保合同的有效性和合法性。法法律律风风险险和和合合同同管管理理在风险管理中的应用在风险管理中的应用通过对法律风险和合同管理的通过对法律风险和合同管理的有效管理，可以降低企业面临有效管理，可以降低企业面临的法律风险，并保障企业的合的法律风险，并保障企业的合法权益。法权益。同时，对合同管理进行规范和同时，对合同管理进行规范和强化，可以保证合同的履行和强化，可以保证合同的履行和企业

18、的长期稳定发展。企业的长期稳定发展。法律风险和合同管理法法律律风风险险的的概概念念和和来源来源法律风险是指企业在经营过程法律风险是指企业在经营过程中可能遭受的与法律有关的损中可能遭受的与法律有关的损失，来源包括合同纠纷、知识失，来源包括合同纠纷、知识产权纠纷、环境污染等。产权纠纷、环境污染等。企业要对法律风险进行识别和企业要对法律风险进行识别和评估，采取相应的措施进行预评估，采取相应的措施进行预防和应对。防和应对。结语风险无处不在，企业要在日常经营中加强风险管理，以确保企业的长期稳定发展。不同的风险管理工具和方法可以互相结合，形成风险管理体系，提高风险管理的效益。0505第5章 中小企业融资的

19、案例分析 融资案例融资案例1 1本案例涉及一家中小型企业，主要经营范围是本案例涉及一家中小型企业，主要经营范围是XXXXXX，融资需求为融资需求为XXXXXX。该企业的融资用途主要是。该企业的融资用途主要是XXXXXX，针，针对不同的融资方式进行了综合分析和比较，最终选择对不同的融资方式进行了综合分析和比较，最终选择了了XXXXXX融资方式进行融资，达到了预期效果。融资方式进行融资，达到了预期效果。融资案例1-详情公司成立时间、资产情况、经营状况等企业背景介绍融资金额、用途如资金周转、扩大生产规模等融资需求和用途融资方式如银行贷款、股权投资等，以及融资结果和效果评估融资方式和结果融资案例融资案

20、例2 2本案例涉及一家中小型企业，主要经营范围是本案例涉及一家中小型企业，主要经营范围是XXXXXX，融资需求为融资需求为XXXXXX。该企业的融资用途主要是。该企业的融资用途主要是XXXXXX，针，针对不同的融资方式进行了综合分析和比较，最终选择对不同的融资方式进行了综合分析和比较，最终选择了了XXXXXX融资方式进行融资，达到了预期效果。融资方式进行融资，达到了预期效果。融资案例2-详情公司成立时间、资产情况、经营状况等企业背景介绍融资金额、用途如资金周转、扩大生产规模等融资需求和用途融资方式如银行贷款、股权投资等，以及融资结果和效果评估融资方式和结果公司成立时间、资产情况、经营状况等企业

21、背景介绍0103融资方式如银行贷款、股权投资等，以及融资结果和效果评估融资方式和结果02融资金额、用途如资金周转、扩大生产规模等融资需求和用途企业企业B B信托贷款：融资额度信托贷款：融资额度30003000万，万，利率利率8%8%，用途为扩大生产规模，用途为扩大生产规模，期限期限5 5年年债券融资：融资额度债券融资：融资额度40004000万，万，利率利率6%6%，用途为购置新设备，用途为购置新设备，期限期限1010年年企业企业C C政府补助：获得补助金额政府补助：获得补助金额10001000万，用途为扩大生产规模，补万，用途为扩大生产规模，补助期限助期限5 5年年自有资金：支出自有资金：支

22、出10001000万进行扩万进行扩大生产规模大生产规模 三家企业融资方式比较企业企业A A银行贷款：融资额度银行贷款：融资额度500500万，万，利率利率5%5%，用途为扩大生产规模，用途为扩大生产规模，融资周期融资周期3 3年年股权投资：融资额度股权投资：融资额度20002000万，万，股权占比股权占比30%30%，用途为扩大市，用途为扩大市场份额场份额总结通过以上三个融资案例，我们可以看出中小企业融资的方式多种多样，需根据自身情况选择最适合的融资方式，同时也需要对融资效果进行充分评估。0606第6章 总结 课程回顾本课程是以中小企业融资为主题，系统地介绍了中小企业融资的相关知识。本页将对整

23、个课程进行回顾，并对重点难点进行总结，同时还将分享学员们的学习收获和感想。课程内容总结对融资的定义和融资的分类融资的基本概念包括需求分析、方案设计、合同谈判、融资监管等融资环节分析包括信贷、债券、股权等融资方式的优缺点及风险控制措施融资方式及风险控制基于融资目的、需求和现状，设计出适合自身的融资方案融资方案的设计重点难点回顾如何根据自身情况设计出最适合的融资方案融资方案的设计如何在融资过程中控制各种风险融资风险的控制对中小企业融资的政策环境和新兴融资方式进行分析，展望未来融资发展趋势中小企业融资的未来展望介绍提高融资成功率的方法和技巧融资成功率提高学习收获和感想通过本课程的学习，学员们对中小企

24、业融资的知识有了更全面、深入的了解，同时也掌握了一些融资技能。学员们表示，本课程内容丰富，讲解清晰，老师讲课生动、互动性强，获得了很多启发和帮助。各级政府出台一系列扶持中小企业融资的政策，推动融资环境的改善政策支持力度加大0103资本市场的规范化，为中小企业提供了更多融资渠道，降低了融资成本资本市场的规范化02金融科技的不断创新，推动了中小企业融资方式的多元化金融科技的发展提提高高融融资资成成功功率率的的建议建议准确评估融资需求和风险准确评估融资需求和风险建立良好的企业形象和信誉建立良好的企业形象和信誉积极与融资机构沟通和互动积极与融资机构沟通和互动中中小小企企业业家家应应该该掌掌握握的融资技

25、能的融资技能了解融资的基本概念和融资市了解融资的基本概念和融资市场的情况场的情况学习如何评估企业的融资需求学习如何评估企业的融资需求和风险和风险掌握融资方案的设计和制定技掌握融资方案的设计和制定技能能融资风险的控制融资风险的控制了解各种融资方式的风险因素了解各种融资方式的风险因素制定合理的融资方案和风险控制定合理的融资方案和风险控制措施制措施及时监控和应对融资风险及时监控和应对融资风险融资策略和建议融融资资策策略略的的制制定定和和实施实施制定符合企业发展战略的融资制定符合企业发展战略的融资方案方案选择合适的融资方式和融资对选择合适的融资方式和融资对象象准备充分的融资材料准备充分的融资材料常见问题解答在学习过程中，学员们遇到了一些问题，这里做出了针对性的解答。问题答案详解中小企业融资难的原因包括财务信息不透明、企业财务状况差、融资渠道单一、融资成本高等因素。中小企业融资难的原因是什么？评估融资需求应考虑企业的经营规模、发展阶段、成长潜力、市场竞争等因素，同时还需考虑融资的用途和期限。如何评估融资需求？信用贷款是指在无需抵押物或担保品的情况下，通过评估借款人信用状况，提供的贷款服务。什么是信用贷款？学员反馈和留言学员们对本课程的反馈和留言是对我们最大的鼓励，同时也是我们改进课程的重要参考。谢谢观看！感谢支持