《万能险基础知识》课件.pptx

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1、万能险基础知识 创作者：ppt制作人时间：2024年X月目录第第1 1章章 简介简介第第2 2章章 万能险的投资风险万能险的投资风险第第3 3章章 万能险与金融市场万能险与金融市场第第4 4章章 万能险的销售策略万能险的销售策略第第5 5章章 万能险在生活中的应用万能险在生活中的应用第第6 6章章 总结总结 0101第1章 简介 什么是万能险万能险是一种既保障风险，又具有投资属性的保险产品。万能险的基本特征万能险首要目的是保障保障性万能险保障型和投资型都具有很强的灵活性灵活性万能险的投资收益对保单的发展和稳定起着重要的作用投资性万能险的分类只保障风险，不进行投资保障型可同时保障风险并进行投资投

2、资型万能险的营销方式通过互联网平台进行销售线上营销通过保险公司的营销员进行销售线下营销保障型和投资型保障型和投资型保障型险种重在保障风险，如人身险、医疗险等。投资型险保障型险种重在保障风险，如人身险、医疗险等。投资型险种则重在保障和投资收益，如万能险、分红险等。种则重在保障和投资收益，如万能险、分红险等。投资型投资型可同时保障风险并进行投资可同时保障风险并进行投资具有投资属性具有投资属性收益存在不确定性收益存在不确定性 两者的区别保障型保障型只保障风险只保障风险不进行投资不进行投资比较安全比较安全两种险种的优缺点优点：风险保障更为全面、稳定；缺点：没有投资收益保障型险种优点：具有投资属性；缺点

3、：存在收益不确定性，风险较大投资型险种保费计算保费保额费率保费计算公式保险期限、年龄、职业、保额、健康状况等保费计算中需要考虑的因素按年缴、按月缴、一次性应缴等不同的保费计算方式保费计算保费计算保费计算是保险合同中保险费的计算过程。保费计算结果是保费计算是保险合同中保险费的计算过程。保费计算结果是保险费的数额，是保障和投资的基础。保险费的数额，是保障和投资的基础。保费方式保费方式按年缴按年缴按月缴按月缴一次性应缴一次性应缴保额规定保额规定保障类型不同，保额规定也不保障类型不同，保额规定也不同同分红方式分红方式现金分红现金分红红利再投保红利再投保保单贷款保单贷款产品设计保障类型保障类型人身险人身

4、险医疗险医疗险意外险意外险 0202第2章 万能险的投资风险 利率风险利率风险利率变动导致预期现金流的折利率变动导致预期现金流的折现率变化现率变化流动性风险，早期赎回可能会流动性风险，早期赎回可能会损失利息收益损失利息收益对冲风险对冲风险对冲账户资产和责任利率带来对冲账户资产和责任利率带来的成本风险的成本风险利率和市场条件下，对冲策略利率和市场条件下，对冲策略带来的交易风险带来的交易风险定价风险定价风险万能险的定价模型不同于传统万能险的定价模型不同于传统保险产品保险产品定价模型中的参数估计不准确定价模型中的参数估计不准确可能导致利润率低于预期可能导致利润率低于预期投资型万能险的风险市场风险市场

5、风险市场变动导致资产价值波动市场变动导致资产价值波动经济衰退导致资产贬值经济衰退导致资产贬值保保证证利利率率的的计计算算方方法法保证利率保证利率 保证利率基准保证利率基准+修修正系数正系数修正系数包括整体风险调整系修正系数包括整体风险调整系数、定价亏损系数、市场价格数、定价亏损系数、市场价格风险调整系数等风险调整系数等保证利率的调整方式保证利率的调整方式调整频率：一般以年为单位调整频率：一般以年为单位调整方式：保险公司根据自身调整方式：保险公司根据自身的风险承受能力进行调整的风险承受能力进行调整保证利率的实质保证利率的实质是保险公司的承诺，但不一定是保险公司的承诺，但不一定每年都能如期兑现每年

6、都能如期兑现保证利率不等于实际收益率，保证利率不等于实际收益率，仅起到最低收益保障作用仅起到最低收益保障作用保证利率保证利率的含义保证利率的含义是万能险保险公司承诺给持有是万能险保险公司承诺给持有人的最低利率人的最低利率旨在保证保险合同的最小收益旨在保证保险合同的最小收益率率分分账账利利率率的的计计算算方方法法分账利率分账利率=投资收益率投资收益率-账户账户中各部分资产的对冲成本中各部分资产的对冲成本对冲成本包括账户风险保障费对冲成本包括账户风险保障费和账户管理费等和账户管理费等分账利率的调整方式分账利率的调整方式调整频率：一般以月为单位调整频率：一般以月为单位调整方式：根据账户资产的变调整方

7、式：根据账户资产的变动和市场利率的变化进行调整动和市场利率的变化进行调整分账利率的实质分账利率的实质分账利率与账户的实际收益相分账利率与账户的实际收益相关，是与保险公司的保证利率关，是与保险公司的保证利率不同的概念不同的概念投资型万能险的账户价值实际投资型万能险的账户价值实际上是账户分配权益的总和上是账户分配权益的总和分账利率分账利率的含义分账利率的含义是将整体投资账户的收益按照是将整体投资账户的收益按照一定比例分配到账户的各个部一定比例分配到账户的各个部分分决定了账户各部分的收益水平决定了账户各部分的收益水平利益演示利益演示利益演示是万能险产品的核心销售工具之一，通过利益演示利益演示是万能险

8、产品的核心销售工具之一，通过利益演示可以清晰地展示投资型万能险的收益情况。利益演示一般会可以清晰地展示投资型万能险的收益情况。利益演示一般会分别展示不同投资期限下的账户价值和账户分配权益，并加分别展示不同投资期限下的账户价值和账户分配权益，并加以分析解释。需要注意的是，利益演示仅仅是投资型万能险以分析解释。需要注意的是，利益演示仅仅是投资型万能险的一种销售工具，并不代表实际的收益情况，投保人需要根的一种销售工具，并不代表实际的收益情况，投保人需要根据自身的风险偏好做出投保决策。据自身的风险偏好做出投保决策。仅仅是一种销售工具利益演示并不等于实际收益0103关键参数的选择可能对结果产生影响利益演

9、示有一定的主观性02实际收益与演示收益会有差异利益演示只是预测未来的收益万能险的投资风险市场变动导致资产价值波动市场风险利率变动导致预期现金流的折现率变化利率风险对冲账户资产和责任利率带来的成本风险对冲风险万能险的定价模型不同于传统保险产品定价风险总结投资型万能险是一种复杂的金融产品，具有一定的投资风险。投保人在选择投资型万能险时需要仔细分析其投资风险和收益特点，以及保险公司的信誉度和稳健性。投保人需要对自己的风险承受能力有清晰的认识，并根据自身的需求和风险偏好选择合适的产品。0303第3章 万能险与金融市场 万能险与股票市场定义和特点炒股型保险产品交易方式和风险控制与股票市场的关系市场波动和

10、投资回报万能险对股票市场的影响市场走势和投资策略万能险与股票市场的风险万能险与债券市场基本概念和市场走势与债券市场的关系投资回报和风险控制万能险对债券市场的影响市场走势和投资策略万能险与债券市场的风险效益比较和潜在风险万能险费用与债券投资成本万能险与房地产市场基本概念和市场走势与房地产市场的关系投资回报和风险控制万能险对房地产市场的影响市场走势和投资策略万能险与房地产市场的风险效益比较和潜在风险万能险费用与房地产投资成本万能险与外汇市场基本概念和市场走势与外汇市场的关系投资回报和风险控制万能险对外汇市场的影响市场走势和投资策略万能险与外汇市场的风险效益比较和潜在风险万能险费用与外汇投资成本万能

11、险基础知识万能险基础知识万能险是一种寿险产品，同时具备保险和投资两种功能。它万能险是一种寿险产品，同时具备保险和投资两种功能。它在投资上具有较大的自由度和灵活性，可以根据客户的风险在投资上具有较大的自由度和灵活性，可以根据客户的风险偏好和投资目标进行投资。同时，它还具有灵活的保险责任，偏好和投资目标进行投资。同时，它还具有灵活的保险责任，可以根据客户的需要进行调整和变更。可以根据客户的需要进行调整和变更。万能险的分类基本概念和特点传统万能险基本概念和特点投连万能险基本概念和特点万能定期寿险传统万能险传统万能险是保证利率万能险的一种，其利率由保险公司确定，并在合同期内保证不变。客户的保险资金可以

12、按照一定比例分配到多种投资产品中，以获取更高的投资回报。根据保险公司的信誉和产品性质进行选择选择保险公司和产品0103根据合同约定的保费进行交纳交纳保费02根据个人风险偏好和投资目标确定投资比例和方案确定投资比例和方案风险风险传统万能险：风险较低传统万能险：风险较低投连万能险：风险较高投连万能险：风险较高投资效果投资效果传统万能险：投资回报稳定传统万能险：投资回报稳定投连万能险：投资回报较高，投连万能险：投资回报较高，但具有波动性但具有波动性保险责任保险责任传统万能险：保险责任稳定传统万能险：保险责任稳定投连万能险：保险责任随投资投连万能险：保险责任随投资方案的变化而变化方案的变化而变化传统万

13、能险与投连万能险的区别项目项目传统万能险：保证利率传统万能险：保证利率投连万能险：不保证利率投连万能险：不保证利率 0404第4章 万能险的销售策略 捆绑销售捆绑销售捆绑销售可以减少成本，提高捆绑销售可以减少成本，提高销售效率销售效率捆绑销售要遵守保险法的捆绑销售要遵守保险法的相关规定，不得捆绑销售与保相关规定，不得捆绑销售与保险业务无关的产品或服务险业务无关的产品或服务长期销售长期销售重视客户关系，建立长期合作重视客户关系，建立长期合作模式模式提供及时、专业、全面的售后提供及时、专业、全面的售后服务，增加客户黏性服务，增加客户黏性线上销售线上销售利用互联网平台进行销售，降利用互联网平台进行销

14、售，降低成本，拓展销售渠道低成本，拓展销售渠道线上销售要遵守网络安全法线上销售要遵守网络安全法等相关法律法规等相关法律法规特别的销售方式组合销售组合销售与其他保险产品组合销售，提与其他保险产品组合销售，提高客户险种满足度高客户险种满足度组合销售的险种组合应当与客组合销售的险种组合应当与客户的风险承受能力相匹配户的风险承受能力相匹配营销手段分析产品的卖点，统一销售口径卖点分析突出产品的独特性，提高吸引力产品特色宣传通过成功案例，增加客户信任感典型案例介绍积极引导客户分享购买经验，提高口碑客户口碑传播中国保监会出台的相关规定监管机构规定0103代理人从业资格、行为规范等方面的规定代理人规定02各保

15、险公司内部相关制度规定保险公司规定售中服务售中服务为客户提供投保咨询、填单服为客户提供投保咨询、填单服务务提供签单、支付等便捷的服务提供签单、支付等便捷的服务流程流程售后服务售后服务推动客户对保险产品的理解、推动客户对保险产品的理解、熟悉和使用，增强保单生命力熟悉和使用，增强保单生命力为客户提供方便、快捷、高效为客户提供方便、快捷、高效的服务体验的服务体验投诉处理投诉处理建立健全的投诉处理机制，及建立健全的投诉处理机制，及时处理客户投诉时处理客户投诉对客户投诉问题进行分析总结，对客户投诉问题进行分析总结，改进服务质量改进服务质量服务与售后售前服务售前服务为客户提供咨询、介绍等服务，为客户提供咨

16、询、介绍等服务，提高购买决策的准确性提高购买决策的准确性对不同类型的客户制定相应的对不同类型的客户制定相应的营销策略营销策略万能险的优势万能险的优势万能险产品的优势在于投资灵活性强、收益稳定、回报率高万能险产品的优势在于投资灵活性强、收益稳定、回报率高等特点，适用于各种风险承受程度的客户群体。在销售过程等特点，适用于各种风险承受程度的客户群体。在销售过程中，要充分宣传其优势，突出产品的独特性和优越性。中，要充分宣传其优势，突出产品的独特性和优越性。万能险的风险提示市场波动、资产质量下降等风险因素产品风险需仔细阅读、理解保险合同中的条款内容保险合同条款万能险产品的收益受利率波动的影响利率风险如何

17、销售万能险如何销售万能险在销售过程中，要根据客户的需求和风险承受程度，推荐适在销售过程中，要根据客户的需求和风险承受程度，推荐适合的险种和方案。同时，加强对产品的推广和宣传，提高客合的险种和方案。同时，加强对产品的推广和宣传，提高客户对产品的了解度和购买意愿。户对产品的了解度和购买意愿。建立信任关系建立信任关系与客户建立起长期的信任关系与客户建立起长期的信任关系注重对客户的关怀和维护注重对客户的关怀和维护营造紧迫感营造紧迫感通过活动、促销等手段，营造通过活动、促销等手段，营造购买的紧迫感购买的紧迫感增强客户的购买欲望增强客户的购买欲望提供专业建议提供专业建议提供专业的投保建议，帮助客提供专业的

18、投保建议，帮助客户做出明智的决策户做出明智的决策解决客户的疑问和烦恼解决客户的疑问和烦恼常见的销售技巧了解客户需求了解客户需求通过对客户的了解，推荐适合通过对客户的了解，推荐适合的险种和方案的险种和方案要客观、全面、精准地了解客要客观、全面、精准地了解客户的需求户的需求 0505第5章 万能险在生活中的应用 家庭保障家庭保障在生活中，我们常常会面临家庭收入保障、家庭财产保障、在生活中，我们常常会面临家庭收入保障、家庭财产保障、家庭健康保障、家庭教育保障等问题。家庭健康保障、家庭教育保障等问题。家庭收入保障提供意外伤害和重大疾病的保障重大疾病保障提供意外伤害和重大疾病的保障意外伤害保障提供医疗费

19、用保障医疗保障家庭财产保障提供车辆损失和第三方责任保障车辆保险提供财产损失的保障财产险提供意外造成他人财产和人身伤害的赔偿保障责任险家庭健康保障提供医疗费用保障医疗保险提供意外伤害和重大疾病的保障健康险提供长期的护理保障长期护理险家庭教育保障提供教育基金储蓄计划教育储蓄计划提供教育费用保障教育保险提供教育贷款服务教育贷款养老金获取提供企业年金的计划和服务企业年金个人购买商业养老保险个人商业养老保险缴纳社保获取养老金社保养老金养老费用规划提供健康保障服务，减少养老费用健康保障提供财产保障服务，减少养老费用财产保障投资理财获取养老资金投资理财养老资产传承制定遗嘱，规划养老资产的传承遗嘱购买相应的保

20、险产品，保障养老资产的传承保险制定财产规划，明确养老资产的传承计划财产规划养老组合保障利用商业养老保险和企业年金进行养老资本的组合保障商业养老保险+企业年金利用社保和商业养老保险进行养老资本的组合保障社保+商业养老保险根据个人需求，选择不同的养老资本组合方式其他组合个人所得税规划了解税收优惠政策，减少个人所得税开支税收优惠政策灵活运用税收筹划手段，合理减少个人所得税税收筹划灵活投资，运用税收筹划手段，减少投资收益所得税投资税收筹划遗产税规划制定遗产规划，减少遗产税遗产规划运用赠与规划手段，减少遗产税赠与规划了解遗产税优惠政策，减少遗产税遗产税优惠政策财产传承税规划制定财产规划，减少财产传承税财

21、产规划运用信托规划手段，减少财产传承税信托规划了解财产传承税优惠政策，减少财产传承税财产传承税优惠政策投资收益税规划灵活运用个人所得税规划手段，减少投资收益所得税个人所得税规划灵活投资，运用投资筹划手段，减少投资收益所得税投资筹划了解税收优惠政策，减少投资收益所得税税收优惠政策理财规划理财规划理财规划非常重要，涉及到财富积累规划、资产配置规划、理财规划非常重要，涉及到财富积累规划、资产配置规划、风险管理规划、投资效益规划等方面。风险管理规划、投资效益规划等方面。财富积累规划通过提高收入水平、节制消费，实现财富积累收入规划通过储蓄计划，实现财富积累储蓄计划通过投资规划，实现财富积累投资规划资产配

22、置规划制定适合自己的资产组合规划资产组合规划制定科学的风险控制规划风险控制规划制定投资回报规划，实现资产增值投资回报规划风险管理规划根据个人需求，选择相应的保险产品保险规划制定应急基金规划，应对紧急情况应急基金规划制定投资风险规划，降低投资风险投资风险规划投资效益规划制定投资收益规划，提高投资回报率投资收益规划进行资产评估，合理配置资产资产评估规划运用税收规划手段，减少投资收益所得税税收规划 0606第6章 总结 万能险是指.万能险的定义0103包括.万能险的营销方式02主要分为.万能险的分类万能险的应用可以用来.家庭保障经常被用来.养老规划可以帮助.税收规划通过在.理财规划利率风险利率风险息

23、差风险息差风险无保障债券无保障债券央行政策央行政策对冲风险对冲风险基差对冲基差对冲期权对冲期权对冲保险对冲保险对冲定价风险定价风险保费收入保费收入赔款支出赔款支出保险责任准备金保险责任准备金万能险的风险市场风险市场风险市场波动市场波动市场竞争市场竞争市场需求市场需求可以通过.特别的销售方式0103需要符合.监管规定02包括.营销手段服务与售后服务与售后万能险的服务与售后非常重要，可以帮助客户解决各种问题，万能险的服务与售后非常重要，可以帮助客户解决各种问题，提升服务质量和用户体验。提升服务质量和用户体验。万能险的前景当前的市场状况是.市场的现状未来的市场趋势是.市场的趋势万能险未来的发展方向是.万能险的未来未来的挑战包括.万能险的挑战 谢谢观看！再会