核心企业尽职调查操作作业流程.doc

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1、核心公司尽职调查操作流程一、整体业务流程 1、客户经理与融资方接触后，收集一定信息，写一份简朴报告，报告模版在附件里。 2、客户经理将报告通过邮件统一发送至风控邮箱或通过通讯软件发送给风控。 3、风控将对每份报告进行初步审核，如不符合金票通公司准入原则，则直接反馈客户经理，并阐明因素，当天内予以回答。 如符合金票通公司准入原则，风控将直接将报告转给风控部门进行二审。风控部门在对公司进行进一步分析后，如不通过则当天内由风控部项目对接人直接反馈客户经理，如业务下午上报，则第二天回答。如风控部门通过此业务，则由风控部项目对接人将所需资料清单发给客户经理，由客户经理完毕资料收集。 4、资料收集完毕并送

2、达或通过电子形式发送至风控对接人后，在一种工作日内，风控对接人完毕项目外部调查报告撰写，向金融资产事业部负责人报告，负责人有权再次回绝项目。 5、金融资产事业部负责人将安排风控人员与客户经理对融资方及出票方进行现场调查。 6、风控人员及客户经理调查形成最后调查报告，移送给贷审会有关人员预览。安排贷审会人员进行会议，贷审会人员对该业务提出意见和建议，形成最后意见，并进行表决，形成贷审会决策。二、核心公司调查流程 1、客户经理进行初步调查，重要为客户基本信息以及简朴外部信息。 基本信息涉及行业信息、产品状况、生产流程、公司注册资本、经营状况、法人信息、关联公司信息、现场调研信息等。外部信息涉及工商

3、信息查询、法院信息查询、中登网信息查询、银行征信报告查询、小贷系统查询、上市公司公开披露查询、网络负面信息查询等。 2、客户经理初步调查形成简朴报告，并将已收集资料（如有）上报给风控部，由风控进行初审。风控初审重要为外部信息查询，涉及网站基本简介、工商信息查询、法院信息查询、中登网信息查询、银行征信报告查询、小贷系统查询、上市公司公开披露查询、网络负面信息查询等。 3、如初步审核通过，规定客户经理收集公司资料。 收集资料涉及：编号名称备注1、用款公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户允许证、贷款卡，公司章程，验资报告，其她特许证件等；通过年检，贷款卡需清晰看到贷款账号，从未贷过款可不用

4、2、公司简介、法人、实际控制人和高管人员简历， 3、法人及配偶和实际控制人及配偶身份证，户口本，结婚证复印件，公司或实际控制人及配偶名下资产（房产）清单及相应权证原件。尽量详细提供，对您借款将起核心作用4公司财务报表（近两年年报和近期月报表）、财报重要科目余额明细（应收、应付账款，存货，固定资产，银行短期借款金额、期限、担保方式、贷款行，预收账款，预付账款，其她应付款）、上年度纳税申报表及上月申报表、近三个月销售发票，完税凭证（复印件）、公司重要上下游客户购销合同。应收账款质押贷款需提供同本次融资有关招投标合同、贸易销售合同与合伙合同、相应订单、发票、对账单、收发货单5、公司及个人近半年银行对

5、账单，含摘要栏尽量详细提供对您借款将起核心作用6、公司重要销售产品名称、采购价格、销售价格明细7、法人代表及配偶和实际控制人及配偶个人征信查询报告，含详细明细。凭本人身份证到本地人民银行查询8、公司贷款卡查询报告，含详细明细凭公司公章到基本户开户行或本地人民银行查询9、拟抵押资产产权证及房产证原件及复印件 规定核心公司尽量提供完整资料。另需提供本次贸易合同、发票、结算单等，近两年真实贸易合同、发票、结算单、结算流水（商票、银票）等详细贸易凭证。依照详细公司，此外规定补充资料。 依照资料形成评级（附件一）及调查报告（附件二）。 该调查报告为风控草稿，尚未进行现场调研及现场资料核算。 4、由客户经

6、理协调核心公司现场调研，由风控及客户经理双人实地现场调研。 现场与公司实际控制人或财务总监当面交流，并与财务人员及其她人员再次收集资料并核算所有资料真实性。 现场核算涉及公司生产经营状况、资产状况、房产土地状况、存货状况、合同工程状况、现场人员办公状况等。 核算资料涉及纳税申报现场查询、出入库单现场查询、银行流水现场查询、合同发票现场查询、水电费发票现场查询等。 现场调研收集和审核详细资料如下（如前期客户经理已收集可不收集但需核算）：（1）收集并审核法人营业执照（副本）或法人证书。加盖公章营业执照、外商投资公司登记证书、外商投资公司证书通过年检，并加盖年检戳记；对事业法人，规定提供有权部门批准

7、成立事业单位机构设立文献。营业执照经营期限到期日在拟申请授信期限之后。（2）收集并审核组织机构代码证书。代码证书在有效期限内，与否年检从本地规定。（3）收集并审核贷款卡卡号及其密码。审核贷款卡年检状况并打印贷款卡信息；查询信息中若存在不良信息，应规定申请人对不良信息形成因素进行书面阐明，调查人员核算其与否存在不良负债，将核算状况在申请人书面阐明上予以注明并签字。（4）收集并审核有关行业资质证书。依照申请人所处行业，拟定所需行业资质证书；对需要定期审核，应加盖审核戳记。（5）收集并审核法定代表人或被授权人身份证与签字样本。身份证复印件与原件相符。（6）收集并审核被授权人授权委托书。授权委托书授权

8、事项明确且在有效期内；授权委托书授权人、被授权人姓名、身份证号与身份证一致，签字与签字样本一致。（7）收集并审核公司章程。股东签字或盖章齐全；公司章程及其修改文献持续、齐全；必要时与公司注册地工商局核对公司章程有效性。（8）收集并审核验资报告或资本来源证明。审核公司实收资本到位状况；审核公司近来一期增资扩股资金到位状况；必要时对投资实物、专利等与否在申请人名下、状态与否正常进行审核。（9）收集并审核董事会或有权机构成员名单和签字样本。对照公司章程，拟定公司申请授信有权决策机构；董事会或有权决策机构人员数量符合公司章程规定；名单和签字样本应加盖公章。（10）收集并审核董事会或其她有权机构批准申请

9、授信决策。公司提供决策必要符合公司章程规定；参加表决人员为有权决策机构成员，参加表决人数必要符合公司章程规定；参加表决人员签字与签字样本保持一致；决策表决日期在用信日期之前，决策在有效期内；申请授信范畴、金额、币种、期限、用途、担保方式等明确详细。（11）收集并审核申请人财务信息。收集并审核申请人近两个年度财务报告和近期（三个月内）报表，对重要财务信息进行现场调查和核算。若申请人成立时间不满两年，提供自成立以来年度财务报告及近来一期会计报表。对申请人应收账款和其她应收款、存货、固定资产价值（涉及在建工程）、权益性资产等资产项目真实性进行调查和核算。若申请人存在未经审计、财务信息不完整等状况，需

10、收集申请人重要账户近期3至6个月公司对账单、经营者个人账户中实际参加公司经营结算3至6个月对账单，以及近3至6个月水电费发票或耗煤、用气等有关凭证，对申请人财务及经营状况进行分析，必要时可根据上述财务信息手工编制财务报表，以便明确反映经核算公司资产、负债、销售、利润等状况。收集并审核客户实际控制人及其配偶个人负债状况，涉及其信用卡及个人贷款等月还本付息占收入比例；收集并审核客户实际控制人及其配偶两人共计总财产状况。（12）收集并审核公司近来6个月份纳税证明。纳税状况应与财务报表反映经营收入、利润总额等相匹配。如不相匹配，须单独予以阐明。（13）收集并审核申请人关联关系信息。拟定申请人股东名称、

11、持股比例，调查股东与申请人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分派等方面管理和控制关系；收集并核算申请人重要子公司或其她关联公司信息，列示申请人重要子公司/其她关联公司名称、持股比例、管理控制关系等。依照调查状况，将申请人股东及关联信息在授信调查报告中完整、如实反映。（14）收集并审核申请人管理层信息。收集并审核申请人法定代表人、实际控制人等资料，逐个列示其姓名、身份证号、管理职位、品行、个人信用历史和信用记录、管理经验等信息。（15）收集并审核申请人银行、小贷等对外融资业务信息收集并审核申请人在其她融资机构信贷业务余额及其状态，理解其她行授信状况、实际使用状况，逐项列明在其她融资机构各项业务

12、余额、到期日及当前状态，与贷款卡查询信息和公司提供财务资料不一致应阐明因素。（16）收集并审核申请人经营信息收集并审核生产状况，涉及申请人营业记录和从事主营业务历史记录、生产规模、重要产品等。生产公司实地查看重要产品生产、开工状况；商贸公司货品流转状况；施工公司项目开工、施工进度等状况。确认申请人重要产品、装备、生产工艺与否被列入国家裁减范畴。收集并审核申请人重要销售政策及账款回收状况，重要销售对象名称、信用期、销售产品和销售占比，以及与否是申请人关联公司，查阅公司销售明细账目，核对上一年度申请人对重要销售对象销售状况、回款状况。收集并审核申请人重要供货商状况及付款状况，核对上一年度申请人从重

13、要供货对象进货状况、信用期变化状况和付款状况。（17）收集并审核关于申请人授信用途证明文献（如加盖公司公章购销合同、发票复印件或申请人声明等）。（18）收集并审核申请人信用状况资料公司信用状况。理解公司在她行有无不良信用记录、她行信用评级状况和我公司历史评级状况。商业信用状况。通过收集并掌握与其重要供应商及销售商合同履行状况、工资发放状况等理解判断公司信用记录。实际控制人与重要股东个人资信状况。查询信贷登记征询系统和个人征信系统信息。涉及客户实际控制人及其配偶所有贷款、分期还款和透支支付记录，按揭抵押贷款、信用卡，贷款等个人信用记录，破产、与信用关于诉讼等状况，以及近6个月内为信贷申请进行调查

14、次数或信用卡账户新开户数；查询客户在工商、税务、海关等政府部门信用记录状况。并通过一定渠道理解其与否涉及黄、赌、毒及高息民间借贷。或有负债状况。理解或有负债种类（担保、未决诉讼、有追索权票据贴现、其她对外承诺等）、金额、对象、产生背景及或有负债转变为真实负债也许性。对为其她公司提供担保，调查被担保公司状况和反担保办法。 风控调研完毕形成最后调查报告。 5、风控部门将调查报告发送至贷审会成员预览，并安排贷审会成员参加贷审会。 评审成员:公司总经理、资产业务负责人、风控经理、业务负责人、财务人员及其她 评审时间：每周二、四下午，有特殊项目可暂时召开 评审前准备：A：客户经理材料准备完毕，并撰写相应

15、调查报告B：风控经理现场或非现场尽调完毕，撰写评审报告C：评审秘书签约上会项目，制作项目表决票 评审流程A:一方面客户经理将调查报告及相应现场调查照片等透过PPT进行演示并解说，解说完毕后刊登意见，项目阐述过程中评审人员可随时就项目有关问题进行提问，客户经理进行解答。B：评审经理演示评审报告并对项目进行尽调阐明及刊登意见，评审人员也同样可以就所述问题进行提问，风控进行解答。C：项目阐述完毕，所有评审人员就项目状况进行综合判断及分析，填写项目表决票。D：待审会秘书做好会议纪要，评审结束前收集并记录投票成果。E：对于有待续议或需要补充调查项目评审人员在表决票提出解决问题，由评审秘书集中整顿并告示客

16、户经理，补充调查完毕下次继续上会。 议事规则A:评审会委员审议单笔授信，应使用统一“金票通”授信评审会审议项目表决票，进行记名书面投票表决。B:评审会委员参加投票人数每次不少于5人，每位委员投1票，评审会通过事项必要获得应到人数80%（含）以上委员批准，计算人数实行四舍五入。C:评审会委员有条件批准，应写明详细条件和规定；不批准也应写清理由；续议应阐明续议详细规定。表决票上只能明确表达批准、不批准或续议，不设弃权票。在乎见不一致状况下（如平台合伙方式、授信额度、期限、利率等）原则上根据多数人意见，最后由主任委员裁定。D:经评审会审查批准项目，依程序报有权人签批；有权审批人可提请评审会重新审议,总经理具备一票否决权。 “金票通”授信评审会审议项目表决票 年 月 日 次评审会时间地点审议形式会议非会议上报单位报审方式正常报批 复议 续议 紧急请示表决内容评审意见表决意见委员表决结论（请在方框内以“”表达意见）批准：批准表决意见批准评审员意见有条件批准，条件是：不批准，理由是：续议，详细规定是：表决人签名三、 核心公司模型及参数见附件1附件1附件2