柜面业务应知应会手册之机构业务模板.doc

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4、若双方需要银行移交权证，建行则依据协议约定帮助完成相关权益证实交换。2. “百易安”资金托管业务用途是什么？ 为多个交易或存在资金监管需求用户提供信用中介服务，帮助用户安全达成或退出交易，或满足其对于资金监管需求。3.“百易安”资金托管服务业务内容是什么？（1）资金存入、临时冻结和授权支付。（2）权证保管和移交。（3）股权转让或吞并重组中咨询顾问服务。4. 使用“百易安”资金托管业务有哪些好处？（1）安全可靠。建行资金托管服务使用户能在协议约定条件实现后再安心付款，无须担心因对方用户违约而钱货两空；使有资金监管需求用户能够有效监控被监管方资金。（2）资金保值。用户将资金存入建行可取得存款利息收

5、入，托管期间资金可保值。（3）手续简便。用户只要到建行办理交易资金托管业务网点签署并推行相关协议即可。（4）服务配套。用户还有机会享受到建行提供咨询顾问等相关配套服务。5.“百易安”资金托管业务可适适用于哪些领域？（1）股权转让。（2）土地使用权交易。（3）商品贸易。（4）中小企业交易。（5）各类确保金监管。（6）房地产交易。（7）留学和移民中介。6. 办理“百易安”资金托管业务步骤？（1）申请受理：用户提出办理资金托管业务申请，经办行要求用户提供营业执照或身份证件及合相同相关有效文件复印件立案。授权代理人签订协议，须出具授权委托书。（2）协议签署：经办行和用户双方签署资金托管协议。（3）费用

6、收取：经办行向用户收取手续费。（4）账户开立：用户按协议要求，持协议和相关开户资料到经办行开立资金托管账户或指定在经办行已开立账户作为资金托管账户。（5）资金存入：用户可采取一次性或分期付款两种方法将资金存入托管账户。经办行应在每笔资金到账3个工作日之内通知另一方用户每笔资金到账情况。（6）权证接收、保管和审查：另一方用户持经办行业务部门出具资金到账通知书将权证交给经办行。用户接到经办行通知，审查权证无误后，双方在权证确定书上签字和/或加盖公章。（7）资金和权证交换：用户双方发出交换授权；经办行根据授权将资金托管账户中资金划到协议指定账户，同时将权证提交给协议指定用户。（8）违约处理：资金托管

7、过程中，若因为任何一方用户或双方原因，造成本协议约定事项不能达成，经办行应立即向双方发出违约通知书，并依据协议相关要求退回托管资金和权证或依据协议做其它处理。（9）无需保管权证、仅托管资金业务处理：资金托管业务中，依据用户委托，经办行无需保管权证、仅托管资金，参考上述第（1）（5）条要求办理业务，并依据协议根据用户授权支付通知书或终止协议通知书对托管资金进行支付或退回等处理。7. 建设银行创办“百易安”资金托管业务优势？ 建设银行作为国有商业银行，享受较高社会信誉，含有托管资金雄厚实力和相关托管业务丰富经验，尤其是作为首家取得人民银行同意创办资金托管业务中国商业银行，拥有信誉、经验和创新三方面

8、优势。8.“百易安”资金托管业务主管部门和经营部门？“百易安”资金托管业务主管部门是总行机构业务部。“百易安”资金托管业务经营部门是建设银行各分支机构含有办理资金托管业务资格营业网点。9. 什么是单位委托贷款? 单位委托贷款业务有哪些种类?建设银行办理单位委托贷款业务是指由政府部门、企机关等委托人提供资金并负担全部贷款风险，建设银行作为受托人，依据委托人确定贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并帮助回收贷款。现在，我行单位委托贷款种类丰富，涵盖了一对一委托贷款、一对多委托贷款、多对多委托贷款、多对一委托贷款、互为委托人和借款人多个委托贷款方法。10. 单位委托贷款业务功效有哪些

9、？各级政府部门、企机关可借助委托贷款这种正当、规范融资方法，进行现金管理、投资、融资并发挥财务杠杆作用，实现相互之间资金融通。11. 单位委托贷款有哪些科目？我行委托贷款科目根据委托主体设置。对于单位委托贷款而言，政府部门、企机关委托贷款余额分别在1930、1950科目下核实，对应基金分别在2930、2950科目下核实。政府部门、企业单位、机关委托贷款手续费收入分别在562550、562570、562580科目核实。12. 单位委托贷款币种？现在，建设银行单位委托贷款依据贷款币种不一样可划分为本币和外币两类。13. 单位委托贷款业务基础要求是什么?（1）建设银行含有信贷业务经营权各级行均可受理

10、单位委托贷款业务，创办单位委托贷款业务应向当地监管部门立案。单位委托贷款业务由一级分行风险管理和内控委员会核准。对于总行明确中心城市行，由一级分行依据其资产质量、盈利能力、内控能力等原因确定是否上收转授权。（2）创办单位委托贷款业务，应依据要求收取手续费，不得垫付委托贷款资金，不得垫付委托人应纳营业税及其它税费，不得负担任何形式贷款风险。（3）单位委托贷款发放前，应建立委托贷款基金户，基金到位后才能办理贷款发放手续。委托贷款基金不计利息。（4）在委托贷款实施期间，如委托人书面通知调整利率，经办行应立即做好调整工作。（5）包含委托贷款确保事项，由委托人和借款人另行约定。（6）对委托人书面同意展期

11、贷款，依据委托人委托贷款展期通知书和借款人签署三方或双方委托贷款展期协议书。（7）委托贷款转销、核销，按委托人书面通知要求处理。（8）用户办理委托贷款业务取得利息收入应按要求缴纳营业税，由建设银行为用户代扣代缴。用户应缴纳其它税费由委托人和借款人协商确定。14. 单位委托贷款业务基础步骤是什么?（1）委托人办理委托贷款业务可向建设银行含有信贷业务经营权各级行提出申请，经办行对符合基础条件用户（1、资金起源正当；2、用途正当；3、利率和其它要求符合国家相关要求）参考委托贷款协议书和中国建设银行人民币资金委托贷款协议标准文本（如总行下发新协议文本，则根据新协议文本实施）和委托人进行磋商，双方协商一

12、致后报有权审批行审批。（2）经办行接到批复后，和委托人正式签署委托贷款协议书，办理相关各项事宜。（3）委托人在经办行建立委托贷款基金户。（4）委托人在和借款人协商一致后，向经办行发出委托贷款发放通知书。经办行依据通知书要求内容，和借款人和委托人签署委托贷款协议。（5）经办行依据到位委托贷款基金和签署委托贷款协议，办理委托贷款发放手续。（6）经办行依据委托贷款协议要求还款计划，于贷款到期前填制到逾期贷款通知书送交借款人，督促借款人组织资金归还贷款。15. 什么是银行代销保险业务？银行代销保险业务是指银行利用营业网点在从事本身业务同时代理保险企业销售多种保险产品业务。用户能够到拥有兼业代理资格网点

13、进行保险产品咨询，经过填写投保单，缴纳保费程序完成投保。银行在其中饰演代理人角色，不负担保险责任。16. 建行网点除了代销保险业务，还可开展哪些保险服务？还可提供在柜台办理代收保费、代付保险金业务。代收保费是指银行接收投保用户委托，主动从用户指定账户中向保险企业划付保险费业务。代付保险金是指银行依据和保险企业委托协议，从保险企业账户中向用户指定账户划付保险金业务。现在我行很多网点开展了代收续期保费业务。17. 怎样经过建设银行购置保险产品？我行多数网点创办了代理保险业务，用户可前往各网点办理业务；以后，我行还将陆续开发其它渠道，比如电话银行、网上银行等。18. 建设银行是否负担保险责任？银行只

14、是保险企业销售渠道，并不经营保险业务；在保险企业协议范围内营销保险产品，不负担该产品保险责任。要分清责任归属，杜绝出现如“银行保险共同理财”等形式误导宣传。19. 在建设银行购置保险产品是否需要支付保险费以外其它费用？用户交纳保险费是依据购置具体产品由保险企业确定，不需向银行支付保险费以外其它费用。20. 现在建设银行关键销售哪些类型保险产品？建设银行代理销售保险产品涵盖了关键财产保险和人身保险产品，财产保险类关键有企业财产保险、建筑工程保险、安装工程保险、机动车辆保险、货物运输保险、个人住房保险、家庭财产保险、信用确保类保险及责任险等；人身保险类产品关键包含个人及团体人寿保险、医疗保险、意外

15、伤害保险、养老、年金保险、分红型、固定收益型人身保险及投资连接类保险和万能保险等。21. 碰到用户提出保险产品问题无法回复时怎么办？因为人寿保险产品更新较快，柜员应立即、认真地了解每一个新产品相关条款，尤其是保险保障范围，赔付责任等关键内容。假如实在无法回复，能够请保险企业派驻银行网点银行专管员帮助解答，以免对用户造成不良影响，影响建设银行信誉。22. 在代销保险业务中，我行柜台人员可为用户提供哪些服务？（1）向用户介绍保险产品。（2）指导用户填写投保单。（3）接收用户委托向保险企业自动扣划保险费。23. 我行创办代收代付保险金业务应满足哪些条件？首先，用户所属保险企业是否和我行签署了代付保费

16、业务相关协议；其次，用户是否已和保险企业签署了扣划协议；最终，用户需要持有在我行开户存折。24. 在代收保费业务中柜台人员可为用户提供哪些服务？（1）当用户账户余额不足应扣划保费金额时，向用户发出通知。 （2）为用户提供缴费历史明细统计。25. 柜台人员怎样为用户办理购置保险产品业务？ （1）请用户填写投保书。a.用黑色或蓝色墨水笔填写；b.字迹清楚、工整、不得涂改； c.用户必需本人亲自署名。 （2）金融储蓄机构经办人员认真初审。a.字迹是否清楚；b.被保险人年纪是否符合要求；c.应填项目是否有遗漏；d.保单寄送地址、电话是否清楚；e.投保人、被保险人或未成年人法定监护人是否签章。（3）用户

17、缴费方法。a.现金 ；b.储蓄存折；c.银行卡。（4）金融储蓄机构经办人员收妥款项后，打印银行保险代收保费凭证，由用户签字确定。（5）保险企业将正式保单寄达用户处。26. 怎样为用户办理代收保费业务？此项业务针对采取期缴方法付费保险产品。交易能够经过代收和代扣两种形式。假如用户愿意选择代收形式，能够定时（通常为每十二个月或每个月）到银行柜台来缴纳保费。但多数情况下，用户在购置保险时，即采取了由保险企业代扣缴费方法。保险企业经过签约方法将代扣工作转交银行，她们定时提供扣划数据盘，由清算系统自动批量扣划。27. 怎样为用户办理代付保险金业务？假如用户需要经过银行领取赔付保险金，柜员可在银行专管员帮

18、助下帮助用户准备相关材料。（1）用户开户。（2）保险企业签署委托支付协议书并指定账户。（3）用户取得账单。28. 用户问询保险产品红利分配情况，柜员怎样回复？柜员可向用户解释，银行不能公开宣传任何保险企业红利水平。依据中国保监会颁布人身保险新型产品信息披露管理暂行措施要求：“保险企业不得经过公共媒体公布或宣传分红保险经营结果或分红水平。”用户可经过保险企业获知分红情况，各企业在每十二个月红利分配方案出台后，会给每位用户寄送保单周年汇报。29. 分红保险红利是怎么计算？分红保险红利计算依据是该产品实际经营结果和预期假设之间盈余，它包含到用户所缴纳保险费、保单现金价值、具体保险险种、用户情况等各方

19、面原因。现在各大保险企业红利计算采取国际通用分红计算方法，并经过监管部门审核。30. 什么是代理彩票资金结算业务？代理彩票资金结算业务是指建设银行受彩票发行管理中心委托，签署彩票资金结算业务合作协议书后，负责销售资金归集、上划、奖金兑付、佣金返还、公益金和发行费分配等支付结算业务。31. 代理彩票资金结算业务用途是什么？关键是利用建设银行代收代付业务平台和全行资金清算系统满足全国范围内彩票资金安全归集和划拨需要,促进银彩双方业务合作和发展。32. 代理彩票资金结算业务服务对象是谁？各级彩票管理中心及其指定销售站点。33. 怎样办理代理彩票资金结算业务？代理彩票资金结算业务分为设置账户、资金归集

20、、资金汇划、信息查询、奖金和佣金兑付和支付等多个步骤。首先，由经办行为各级彩票管理中心及彩票销售站点设置账户，包含为彩票管理中心开立“彩票销售款归集户”、“彩票奖金专户”和“彩票发行费专户”，为彩票销售站点开立“彩票缴款账户”和“彩票佣金账户”；其次，由经办行将资金归集上划到上级行；第三，将归集彩票销售资金在公益金、返奖奖金、发行费之间按要求百分比分配并汇划资金；第四，对账户信息进行查对和查询；第五，兑付奖金和支付佣金。34. 代理彩票资金结算业务适用范围有哪些彩票品种？关键有代理体育彩票资金结算和代理福利彩票资金结算两种。35. 代理彩票资金结算业务能给我行带来哪些收益？现在我行还未对彩票管

21、理中心收替换理手续费，银行收益关键表现在资金沉淀收益和按支付结算措施收取结算手续费。36. 什么是代收税费业务？ 代收税费业务是指我行利用银行网点和网络资源优势，代理税务部门完成收缴税款及入库业务。37. 代收税费业务服务对象是谁？ 代收税费业务服务对象是和我行签约税务部门，应纳税企业、事业法人单位和个人。38. 代收税费业务对纳税人有哪些好处？代收税费业务好处关键是方便纳税人缴纳税款，确保税金结算立即和正确。39. 怎样办理代收税费业务？办理代收税费业务包含签约、代扣和税款归集三个步骤。首先，由我行分支机构和税务部门签署委托代缴税协议书。其次，我行按税务部门要求，利用网络优势，依据税务部门提

22、供给纳税用户明细册，从用户账户中代扣税款或代收用户现金税款。第三，我行根据税务机关指定国库账户，将代扣税款或代收用户现金税款缴入中央或地方国库，并接收税务部门委托向用户出具完税凭证。40. 办理代收税费业务时有哪些需要注意问题？ （1）代收税费是我行一项代理业务，代缴或代扣税款金额应按国家税务部门制订标准实施。（2）当纳税用户对征缴税额高低发生异议时，要由税务部门负责解释和回复。41. 什么是机关？机关，是指为了社会公益目标，由国家机关举行或其它组织利用国有资产举行，从事教育、科技、文化、卫生等活动社会服务组织；含有服务型、公益性、知识密集型等特点。42. 机关在我行能够办理哪些业务？经国家有

23、权机关核准登记事业法人单位在我行能够办理存款、贷款和支付结算等多项银行业务。其中，存款业务包含活期存款、定时存款和其它符合相关要求负债类业务品种；贷款业务包含流动资金贷款、固定资产贷款和其它符合贷款通则和我行相关要求资产类业务品种；另外，机关能够办理支付结算、委托代理、信息咨询等各项符合我行相关要求中间业务。43. 什么是机关流动资金贷款？机关流动资金贷款是指我行向经国家有权机关核准登记事业法人单位发放用于满足机关正常生产经营周转或临时性资金需要本外币贷款。44. 什么是机关固定资产贷款？机关固定资产贷款是指我行向经国家有权机关核准登记事业法人单位发放，关键用于固定资产项目标建设、购置、改造及

24、其对应配套设施建设中长久本外币贷款。45. 什么是机关活期存款？机关活期存款是机关用户存入银行后随时能够支取存款，关键服务对象为文教、卫生、体育等机关用户。46. 什么是机构用户定时存款？机构用户定时存款是一个事先约定支取日存款，即银行和机构用户双方在存款时事先约定利率、期限，到期后支取本息存款，关键服务对象为事业法人、行政机关、社会团体和部队等机构类用户。47. 什么是机关团体存款？机关团体存款是行政机关、社会团体等用户在我行活期存款。48. 什么是代理彩票业务存款？ 代理彩票业务存款是我行在代理彩票业务过程中吸收存款，服务对象是各级彩票管理中心及其指定销售站点。49. 什么是三峡工程库区移

25、民资金拨付业务？三峡工程库区移民资金拨付业务是指将三峡工程移民资金拨付给三峡库区移民业务，三峡工程移民资金是国家专题安排三峡工程水库淹没处理及移民安置赔偿资金，由国务院三峡工程建设委员会办公室负责管理。50. 办理三峡工程库区移民资金拨付业务应把握政策关键点是什么？ （1）三峡工程移民资金拨付管理不是简单商业资金业务，含有较强政治原因，三峡库区各级建行各级管理人员必需高度重视，恪尽职守。（2）三峡工程移民资金拨付管理应严格根据国务院三峡工程建设委员会办公室、财政部、国家相关要求和总行要求操作实施。51. 办理三峡工程库区移民资金拨付业务时经办行有哪些关键职责？ （1）经办行要依据当地移民局拨款

26、指令和移民计划，审核无误后，将移民赔偿资金支付给三峡移民。 （2）按要求时间向上级行报送三峡工程移民经费资金收入、支出、存款余额情况报表。 （3）依据总、分行各项管理要求，建章建制，细化管理，设置专岗、专员负责柜台支付业务。 （4）符合人民银行现金管理暂行条例，确保支付。 （5）按年度计划、按协议、按进度、按资金用途，严格办理每一笔移民资金支付业务，并建立对应台账。 （6）根据三峡工程移民资金管理信息系统操作要求立即录入各项数据和文档资料。52. 银行同业存款适用对象有哪些？银行同业存款是指其它银行因为资金清算和其它需要,在建设银行存入款项，适适用于政策性银行、各类商业银行等银行机构（含城市信

27、用社、农村信用社）。53. 怎样办理银行同业存款开户？销户？该产品怎样计价？ （1）开户：用户填制建设银行开户申请书一式两份，提交人民银行颁发金融许可证、开户许可证、工商局颁发营业执照、和盖有开户单位印章、法人代表或授权代理人印章印鉴卡片，在建设银行会计柜台或清算中心办理开户手续。 （2）销户：用户向建设银行会计柜台提出销户申请，填制销户申请书一式两份，办理销户手续，并和开户行查对账务，将还未使用空白支票及关键凭证交还开户行。 （3）银行同业存款计价：按建设银行要求金融机构同业存款利率计息。54. 什么是代理政策性银行贷款资金结算？代理政策性银行贷款资金结算是指建设银行受政策性银行委托，作为代

28、理行监督贷款资金使用和贷款项目标实施情况，办理贷款项下全部资金结算业务，而且监督借款人和确保人经营管理情况，以确保政策性银行信贷资金专款专用和安全回收。55. 代理政策性银行贷款资金结算适用哪些服务对象？ 国家开发银行、中国进出口银行和农业发展银行。56. 办理代理政策性银行贷款资金结算程序？（1）委托行和建设银行签署委托代理协议（2）委托行确定具体贷款项目标代理经办行（3）委托行和建设银行代理经办行、借款企业之间签署具体项目委托代理协议（4）委托行经过借款企业在代理行开立专用账户发放和回收贷款（5）委托行按协议约定向代理经办行支付代理手续费57. 什么是信贷资产转让？ 信贷资产转让是指建设银

29、行和含有信贷资产转让业务资格政策性银行、商业银行、财务企业和信托投资企业等金融机构，依据协议约定相互转让本外币信贷资产业务行为。信贷资产转让分为：买断型信贷资产转让和回购型信贷资产转让两种。买断型信贷资产转让是指出让方和受让方依据协议约定，受让方购入出让方信贷资产，并由借款人（担保人）直接向受让方推行借款协议（担保协议）项下义务，直至清偿全部债务。回购型信贷资产转让是指出让方和受让方依据协议约定，在出让信贷资产同时，和受让方约定在未来一个确定日期，以约定价格向受让方无条件购回其出让信贷资产。58. 建设银行受让其它金融机构信贷资产需含有什么条件？ （1）基础条件： a.出让方为在中国境内注册登

30、记金融机构法人； b.出让方含有创办信贷资产转让业务资格； c.出让方应含有雄厚资金实力、良好信誉和抵御风险能力； d.受让资产借款人信誉良好，无拖欠银行贷款及逃废债务不良统计； e.受让信贷资产应为还未到期正常贷款且无任何瑕疵； f.受让信贷资产主债权和担保债权应真实、有效，并依法能够转让；借款协议和担保协议中无严禁转让条款，且借款协议(担保协议)中无借款人(担保人)只对出让人负担还款(担保)责任或严禁债权转让等条款。 （2）买断型信贷资产受让条件： 除含有信贷资产受让基础条件外，还应符合： a.借款人应含有建设银行核定授信额度，且信贷资产受让后该借款人贷款余额不能超出核定授信额度； b.我

31、行对借款人内部信用评级不低于AA级； c.出让方已将债权转让事宜书面通知借款人和担保人,并得到借款人和担保人同意信贷资产转让书面确定。（3）回购型信贷资产受让条件：除含有信贷资产受让基础条件外，还应符合： a.出让方应含有建设银行核定授信额度，且信贷资产受让后出让方占用额度不超出授信额度； b.出让方在建设银行预留经有权签字人签字并盖章“债权转让通知书”，在出让方不推行回购义务时，建设银行有权将此通知书发出。59. 建设银行出让信贷资产应含有什么条件？ （1）受让方应含有创办信贷资产转让业务资格。 （2）信贷资产出让，应符合建设银行地域、行业信贷政策和贷款结构调整等相关要求。 （3）出让信贷资

32、产主债权和担保债权依法能够转让；借款协议和担保协议中无严禁转让条款，且借款协议(担保协议)中无借款人(担保人)只对建设银行负担还款(担保)责任或严禁债权转让等条款。60. 怎样确定信贷资产转让期限和价格？ （1）回购型信贷资产转让期限 a.回购期限应不短于30天且不长于十二个月（含）；对确需短于30天，长于十二个月回购业务，应在上报总行时尤其说明原因。 b.同一笔回购型信贷资产转让业务,假如包含到两项(含)以上到期时间不一样信贷资产,则其回购期上限应为最近到期信贷资产剩下期限。 c.回购到期时，不得以任何方法展期。 （2）信贷资产转让价格 a.买断型信贷资产转让价格为转让时转让价款，转让价款由

33、双方依据转让时信贷资产本金、交易成本、出让方信誉、市场供求和风险情况等相关原因协商确定。 b.回购型信贷资产转让价格为转让时转让价款和回购到期时回购利息组成，转让价款和回购利率由转让双方依据回购期限、交易成本、出让方信誉、市场供求和风险情况等相关原因协商确定。回购到期时，出让方应依据回购协议约定，将转让价款和回购利息一次性按期支付给受让方。61. 信贷资产转让有哪些业务种类？ 信贷资产转让包含买断型信贷资产受让、买断型信贷资产出让、回购型信贷资产受让、回购型信贷资产出让等业务种类。62. 买断型信贷资产受让业务应遵守什么样步骤？ 买断型信贷资产受让业务步骤包含受理、调查评价、审批、转让及贷后管

34、理5个阶段。 （1）受理：机构业务部门接收出让方出让其信贷资产，对其资格及提交材料进行初步审查，并填写中国建设银行信贷资产转让业务内部移交清单。出让方应提交以下材料：a.出让方经年检营业执照和经营金融业务许可证复印件；b.监管机关对出让方出具信贷资产转让业务立案回复通知书复印件;c.中国建设银行信贷资产转让业务申请书原件;d.拟转让信贷资产借款协议、担保协议和抵/质押权利凭证等相关文件副本或复印件; e.由借款人和担保人向出让方出具同意信贷资产转让确定函原件; f.建设银行要求其它材料。 （2）调查评价：信贷经营部门接收机构业务部门移交材料后，对受让资产项下借款人进行调查评价，并形成中国建设银

35、行信贷资产转让业务申请汇报。 （3）审批：总行信贷审批部负责对拟受让信贷资产业务进行审批，总行资产负债管理部负责对受让价格进行审批。 （4）转让：经办行接到总行同意文件后，和出让方签约，出让方移交借款人转让信贷资产项下借款协议正本、确保（抵/质押）协议正本、抵/质押权利凭证正本、借款借据正本和借款人、担保人签署同意债权转让通知书回执原件等相关文件，并填写中国建设银行信贷资产转让标清单。抵、质押担保项下信贷资产，需由信贷经营部门办理受让信贷资产抵、质押变更登记手续，并将变更后抵/质押权利凭证移交会计部门留存。借款人开户并进行转让价款划拨。 （5）贷后管理：根据中国建设银行现行信贷业务管理措施实施

36、，机构业务部门负责登记信贷资产转让业务台账。63. 买断型信贷资产出让业务应遵守什么样步骤？ 买断型信贷资产出让步骤包含报批和转让两个阶段。 （1）报批:信贷经营部门会同机构业务部门、价格管理部门和风险管理部门，依据我行信贷政策和贷款结构调整需要，综合考虑我行资金成本、市场供求情况等相关原因，对拟出让信贷资产进行全方面分析，提出拟出让信贷资产和价格提议，报经总行资债委审批同意后，方可向其它金融机构出让信贷资产。 （2）转让：经总行同意出让信贷资产后，办理转让、签约借款协议及相关权利凭证移交手续，办妥签约及相关文件移交后，由机构业务部门负责根据协议约定敦促受让方支付受让价款，由会计结算部门办理收

37、款手续，并通知机构业务部门和信贷经营部门。机构业务部门负责登记信贷资产转让业务台账，信贷经营部门负责调整借款人授信额度及销记信贷台账。64. 回购型信贷资产受让业务应遵守什么样步骤？ 回购型信贷资产受让步骤包含受理、调查评价、审批、转让和回购5个阶段。 （1）受理：机构业务部门负责受理回购型信贷资产受让业务，对出让方资格及提交材料进行初步审查，并填写中国建设银行信贷资产转让业务内部移交清单。出让方应提交以下材料： a.出让方经年检营业执照和经营金融业务许可证复印件；b.监管机关对出让方出具信贷资产转让业务立案回复通知书复印件； c.中国建设银行信贷资产转让业务申请书； d.拟转让信贷资产借款协

38、议、担保协议、抵/质押权利凭证副本（复印件）和借款借据副本（复印件）等相关文件副本或复印件，复印件需加盖出让方公章； e.出让方还需提交相关借款人以下材料：借款人企业营业执照复印件、法人代码证书复印件、法定代表人身份证实、签字样本复印件、贷款证（卡）复印件、上三个年度及近期会计师事务所审计汇报和财务报表，新设企业应提交会计师事务所验资证实和税务登记证实复印件，复印件需加盖出让方公章； f.出让方出具借款人和担保人无重大诉讼证实； g.建设银行要求其它材料。 （2）调查评价：机构业务部门（信贷经营部门配合）对受理材料进行审查并形成中国建设银行回购型信贷资产受让业务审查汇报，会同价格管理部门，在综

39、合考虑我行资金成本、市场供求情况等相关原因后，提出受让资产价格提议，并经同级价格管理部门审核后，由机构业务部门和出让方充足协商，确定双方可接收拟转让价格。机构业务部门将中国建设银行信贷资产转让业务申请汇报、审查汇报及价格逐笔逐层报总行审批。 （3）审批：回购型信贷资产受让业务纳入中国建设银行对金融机构授信额度管理，总行资产负债管理部负责对转让价格进行审批。 （4）转让：在签署回购协议前，经办行应要求出让方提交经有权签字人署名并盖章债权转让通知书后，办理转让、签署协议及相关权利凭证移交手续，办妥签约及相关文件移交手续后，出让方应于回购型信贷资产转让协议签署之日在受让方处开立存款专用账户，办理受让

40、价款划拨。 （5）回购：依据日期分为正常回购、提前回购和逾期回购。65. 回购型信贷资产出让业务应遵守什么样步骤？ 回购型信贷资产出让业务操作步骤包含资产转让报批、转让、回购期间贷款管理和回购4个阶段。 （1）报批：机构业务部门会同信贷经营部门、价格管理部门和风险管理部门，依据我行信贷政策和贷款结构调整需要，综合考虑我行资金成本、市场供求情况等相关原因，对出让信贷资产进行全方面分析，提出出让资产理由和价格提议并经同级价格管理部门审核后，由机构业务部门提写中国建设银行信贷资产转让业务申请汇报，并逐层上报总行资债委；报经总行资债委审批同意后，方可向其它金融机构出让信贷资产。 （2）转让：经总行同意

41、出让信贷资产后，办理转让、签约借款协议及相关权利凭证移交手续，办妥签约及相关文件移交后，机构业务部门负责根据协议约定敦促受让方支付受让价款，由会计结算部门办理收款手续。 （3）回购期间贷款管理：信贷资产回购期间，信贷经营部门根据现行信贷业务管理措施继续推行贷后管理职责，对借款人及担保人经营情况和财务情况进行跟踪监测，并和受让方保持亲密联络。 （4）回购：依据日期分为正常回购、提前回购和逾期回购三种不一样情况。 66. 什么叫“证券用户交易结算资金第三方存管”？“证券用户交易结算资金第三方存管”简称银行存管，是投资者证券交易结算资金存管模式重大突破，指证券企业将用户证券交易结算资金委托银行管理，

42、银行根据法律、法规要求，为投资者提供资金存取、转账和查询等银行服务，并负责监督资金安全和完整。67. “银行存管”方法和以往方法有何不一样？将投资者用户交易结算资金明细账户由过去券商管理，转为现在由券商委托银行进行管理，也就是说用户资金存取、转账完全由银行代理完成。68. 推行“银行存管”制度意义是什么？中国人民银行和中国证监会决定从起逐步推行证券用户交易结算资金第三方存管制度，关键是为了避免券商挪用用户确保金，有效防范系统风险，建立用户交易结算资金安全运作长久有效机制，愈加好地保护投资者正当利益。建设银行是中国人民银行和中国证监会指定第一家试点银行，含有优异、完善服务系统和渠道、丰富服务经验

43、，38家分行和各储蓄网点均含有开展此项业务实力。69. 实施“银行存管”对用户有什么好处？（1）资金更放心：券商管证券、银行管资金，用户确保金安全有银行和券商双重信用作为保障，确保用户资金立即、足额支付，用户资金安全得到有效保障。（2）存取更省心：用户能够经过建设银行任何一个柜台、电话银行（95533）、网上银行等多个方法完成资金存取、划转。（3）服务更贴心：同时成为券商和银行用户，不仅能够继续享受以前证券投资服务，而且能够享受到银行提供多种综合理财服务。70. 在实施“银行存管”证券营业部办理业务投资者需要做什么？在首次资金存取时，需要到建设银行指定网点或有建设银行在该证券企业营业部设置派出

44、柜台领取用户交易结算资金管理账户卡（证券确保金账户卡），并办理管理账户和银行结算账户之间签约手续。假如是代理人，须先到证券企业营业部办理代理人关系确定书，再到建行指定网点或有建设银行在证券企业营业部派出柜台领取证券确保金账户卡，并办理管理账户和银行结算账户之间签约手续。假如是机构用户，须先到证券企业营业部领取机构用户信息确定函，再到建行指定网点领取证券确保金账户卡，开设对公存款账户，并办理管理账户和银行结算账户之间签约手续。尤其提醒：未领取确保金账户卡投资者证券交易不受影响，能够正常进行，但无法进行资金存取。71. 在实施“银行存管”证券营业部办理业务投资者领取用户交易结算资金管理账户卡时需要携带哪些证实资料？ 用户本人领取用户交易结算资金管理账户卡需携带本人身份证、用户号（原营业部资金账号）、原营业部资金账户取款密码和建设银行储蓄卡或存折（没有可现场开设）。代理人领取用户交易结算资金管理账户卡，需携带委托人和代理人身份证、用户号（原资金账号）、证券用户代理关系证实（在证券营业部办理）、营业部取款密码和委托人建行储蓄卡或存折。机