银行综合项目贷款调查研究报告企业法人.doc

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1、附件3项目贷款调查报告（公司法人）申请人名称： 项目名称： 申报贷款金额： 业务发起行名称： 年 月 日 声 明 与 保 证咱们在此声明与保证：此报告是依照授信申请人提供和本人收集资料，经咱们审慎调查、核算、分析和整顿后完毕。报告全面反映了申请人、项目及业务最重要、最基本信息，咱们对报告内容真实性、精确性、完整性及所作判断合理性负责。 业务发起行调查人（A角）（机打+签字）： 业务发起行调查人（B角）（机打+签字）： 年 月 日 业务发起行审查人签字（机打+签字）： 年 月 日 业务发起行负责人签字（机打+签字）： 年 月 日 目 录一、授信申请状况二、申请人评价（一）申请人概况（二）经营状况

2、分析（三）财务状况分析（四）钞票流量分析（五）信用状况分析三、项目概况分析四、产品及市场分析五、投资估算与融资方案评估六、项目财务效益及偿还能力评估七、风险与效益分析八、总体评价与意见一、 授信申请状况金 额期 限利 率用 途担 保上次批复授信固定资产贷款其 她本次申请授信固定资产贷款其 她合 计二、申请人评价（一）基本状况简介1、申请人基本概况申请人名称成立时间经营期限法定代表人姓名联系电话申请人注册地址申请人经营实体所在地址邮政编码电话（传真）法人营业执照号码与否提供上年度公示报告法人代码证号码年检状况税务登记证号码有效期限贷款卡（证）号码年审状况特殊行业经营证书名称（如涉及）特殊行业经营

3、证书号码（如涉及）有效期限基本账户开户行账号本行账号本行开户时间主营业务兼营业务注册资本实收资本申请人所有制类别国有 集体 民营 中外合伙 中外合资 外商独资申请人组织类别有限责任公司 国有独资公司 股份有限公司（上市）股份有限公司（未上市） 合伙 股份合伙申请人与政府关系类别具备行业管理职能公司 与政府机关关于服务公司 无关系主管部门或归属集团公司部客户准入分类支持类 维持类 压缩类 退出类 认定机构 申请人信用评级风险限额2、申请人从属关系或控制关系状况单位：万元重要股东状况表 重要股东名称出资金额出资比例（%）出资方式其她申请人下属分公司、全资和控股子公司状况表公司名称注册资本占股比例主

4、营业务销售收入总资产本年净利润申请人重要参股公司状况表公司名称注册资本占股比例主营业务销售收入总资产本年净利润申请人重要关联公司状况表公司名称注册资本主营业务销售收入总资产本年净利润注：申请人重要关联公司涉及申请人法定代表人关联单位和重要关系人关联单位申请人大股东背景：有无外资 有无国有股份 有无公开上市 有无集团背景 有无家族背景 有无参股背景 与否本行股东申请人从属关系或控制关系补充阐明（与否存在并表关系和重大关联易等）： 3、法定代表人从业经历： 4、股东状况简介：(1)重要股东简介： (2)实际控制人状况分析（详细应分析实际控制人与申请人之间关系；实际控制人重要资产、经营状况及从事与申

5、请人主业有关同业经验；实际控制人与法定代表人为同一人可略）： (3)财务管理体制（资金管理模式:是总分子公司分开独立管理还是资金集中归集;融资模式:是总公司统一对外融资还是分别独立对外融资;财务管理人员是总公司统一管理还是由各成员单位独立管理）： 5、组织构造： （二）经营状况分析1、经营重要因素分析（1）按类别对构成主营业务收入（或投资收益）来源产品（或项目）进行分类和分析： 单位：万元公司重要产品 N-3年 N-2N-1年收入毛利毛利率收入毛利毛利率收入毛利毛利率其 她合 计分析结论： （2）重要产品成本构成分析（合用于生产制造型公司）： 产品（占销售收入30%以上）1： 原材料成本单位：

6、元/XXXX制导致本单位：元/XXXX燃料动力成本单位：元/XXXX产品（占销售收入30%以上）2： 原材料成本单位：元/XXXX制导致本单位：元/XXXX燃料动力成本单位：元/XXXX(3)重要采购和销售商状况 年前五大供应商采购状况表 单位：万元供应商名称合伙起始时间年采购量占总采购量比例结算方式及赊销时间采购优惠条件共计 年前五大销售商销售状况表 单位：万元销售商名称合伙起始时间年销售量占总销售量比例销售返利条件结算方式及赊销时间共计上述数据与否验证?(如通过查阅原始单据、向供应商或销售商函证、银行流水等交叉验证上述数据合理性或真实性)： 如已实行必要验证，请简要阐明验证办法、过程和结论

7、: 如没有实行验证，请阐明因素？ （4）申请人市场拓展能力分析（重点分析申请人营销体系、销售网络和渠道状况，申请人产品运作模式、销售政策等）： 2、行业因素分析（1）重要竞争对手与优劣势分析（在价格、品牌、产品升级换代、服务等方面优势、劣势）： （2）行业管制状况 （涉及行业壁垒，涉及资金壁垒、技术壁垒、资源壁垒、政策壁垒等）： 3、其她影响经营因素分析（1）申请人生产能力及产能运用状况（制造业合用）： （2）申请人质量管理水平（从质量管理办法、质量认证状况和公司质量管理体系与否存在不完善等方面进行分析）： （3）重要事件提示（涉及近3年与否浮现较大经营或投资失误，重大建设项目项目资金贯彻状况

8、，体制改革、法律诉讼、或有项目、对外担保责任风险、人事调节、事故和补偿等因素对将来发展经营影响等方面）： （三）财务状况分析1、财务报表分析（1）财务报表类型： 事务所审计过 报送税务机关 调节过 未调节审计部门： ，审计报告结论时间 审计意见类型：无保存 保存 否定 回绝刊登意见主管部门审批意见： （2）资产负债表重要财务数据填报日期： 年 月 日 单位：万元（小数点后不保存小数）项目N-3年N-2年N-1年本年 月本年 月会计科目余额较大或与上年比变化不不大于30%明细及因素（注：内容文字较多，可备注阐明）货币资金交易性金融资产应收票据应收账款其她应收款预付款项存货其她流动资产流动资产共计

9、可供出售金融资产长期股权投资固定资产净值无形资产在建工程其她非流动资产非流动资产共计资产总计短期借款应付票据应付账款预收款项其她应付款其她流动负债流动负债共计长期借款长期应付款其她非流动负债非流动负债共计负债共计实收资本（或股本）资本公积盈余公积未分派利润所有者权益共计(阐明：此表中项目可依照申请人资产负债表中会计科目灵活调节。)3、备注阐明（科目余额较大及与上年相比变动30%以上财务数据明细及因素，特别要关注对外投资、应收账款、其她应收款、预收预付账款及存货）： 4、补充资料（1）应收帐款应收账款前五大明细及较上年增减变化状况： （本年 月）单位名称应收账款金额（万元）较上年末增减额共计应收

10、款项质量分析及其对公司影响： 坏帐准备金提取和使用状况： （2）其她应收款 （本年 月）其她应收款前五大明细及较上年增减变化状况： （本年 月）单位名称其她应收款金额（万元）较上年末增减额共计应收款项质量分析及其对公司影响： （3）预付账款： （本年 月）单位名称预付帐款金额（万元）款项性质款项相应项目名称共计（4）存货 （本年 月） 项目金额（万元）比例（%）备注原材料在产品产成品其她共计存货跌价准备金提取和使用状况： （5）重要非流动资产 （本年 月）截止日期： 年 月 日 单位：万元项目期末余额占比合计折旧（摊销）备注（抵押）房屋建筑物机器设备运送设备在建工程土地使用权其她共计重要非流动

11、资产增减状况及折旧和摊销提取状况： 在建工程（各种项目）（按项目：筹划投资、实际投入资金、资金来源构成等） （6）申请人对银行负债状况（本年 月 日） 单位：万元（一）贷 款行 名金 额到期日保证人或抵质押物利率（竞争性客户不作硬性规定）本 行合 计（二）银行承兑汇票行 名敞口金额保证金比例到期日保证人或抵质押物敞口风险管理费（竞争性客户不作硬性规定）本 行合 计（三）其 它 融 资行 名贴钞票额国际贸易融资金额其他金额本 行（7）非银行融资状况（本年 月 日）（一）股 东 借 款股东名金 额到 期 日利 率（二）非股东其她借款贷款人金 额到 期 日担保方式利 率借款人涉及民间借贷状况调查结论

12、（如涉及请按明细在“非股东其她借款”中填写，如未涉及请填写调查结论）： （8）关联公司在本行授信状况（涉及公司、小公司、个人在本行授信状况） （本年 月 日）借款人 贷款行金额到 期 日担保方式利 率注：负债状况应逐笔填写，并分行别进行小计（9）对外或有负债分析 截止日： 年 月 日 单位：万元笔数对象余额到期公司垫款也许性对外担保承兑商业汇票被担保/承兑公司简况(市场地位，经营状况，资金实力，资信状况，前景等)： 申请人银行融资、或有负债与征信报告数据与否一致，如存在差别，请详细阐明因素： 5、资产负债表构造及趋势分析（分析其资产负债构造特点，变化因素及发展趋势，判断资产负债构造合理性以及对

13、银行融资依赖限度等）： 6、近三年经营成果比较分析和总体走势预测利润表重要财务数据填报日期： 年 月 日 单位：万元（小数点后不保存小数）项目 N-3年 N-2年N-1年本年 月营业收入减：营业成本营业税金及附加销售费用管理费用财务费用资产减值损失加：公允价值变动收益投资收益营业利润加：营业外收入减：营业外支出利润总额减：所得税费用净利润阐明：此表中项目可依照申请人损益表（利润表）中会计科目灵活调节。利润表分析（分析申请人近三年营业收入和利润构造分布、变化趋势及其因素，对异常变动费用、支出及因素要重点予以阐明，判断申请人收入稳定性，预测将来发展趋势）： 7、财务指标分析类别指标N-3年N-2年

14、N-1年本年 月行业参照值长期偿债能力指标资产负债率短期偿债能力指标流动比率速动比率营运能力指标流动资产周转率应收帐款周转率赚钱能力指标销售净利率净资产收益率成长能力指标销售收入增长率净利润增长率阐明：上述财务指标分析可依照实际需要增长某些指标。申请人财务指标综合分析与评价（重要从发展趋势，变化因素，行业比较，与竞争对手比较等方面分析指标值高或低因素，并进行评论、预测）：（1）长期偿债能力分析： （2）短期偿债能力分析： （3）营运能力分析： （4）赚钱能力分析： （5）成长能力分析： （6）总体评价和分析： 8、财务交叉分析验证（仅限于民营非上市公司）1、制造类公司分析上年度和本年以来销售回

15、款构造和银行流水状况（回款构造是钞票还是银承，与否依照纳税汇缴表和银行账户流水和票据验证销售收入真实性，验证与否存在差别，因素是什么等）： 上年度和本年以来水费和电费缴纳状况（依照公司每月交纳有关费用发票、转款凭证及银行支付验证与否真实，与行业平均单位能耗水平相比与否正常）： 2、贸易类分析上年度及本年以来采购运送费、销售运送费和增值税支付状况（与否依照采购销售运送费用单据（发票及缴款凭证等）、银行流水、增值税缴纳验证）： （四）钞票流量分析1、钞票流量表重要财务数据填报日期： 年 月 日 单位：万元项目N-3年N-2年N-1年本年 月（如有）经营活动钞票流入经营活动钞票流出经营活动钞票流量净

16、额投资活动钞票流入投资活动钞票流出投资活动钞票流量净额筹资活动钞票流入筹资活动钞票流出筹资活动钞票流量净额钞票及钞票等价物增长额2、钞票流量表总量分析（重点关注经营活动创造钞票充分性和稳定性并分析钞票流量变化重要因素，及时发现钞票流非正常动向）： 3、钞票流量指标分析钞票债务总额比经营性钞票净流入负债总额 销售钞票比率经营性钞票流入销售额 经营钞票流动负债比率=经营性钞票净流入流动负债 （五）申请人信用状况分析1、申请人在本行履约记录（应反映申请人以往年度在本行授信状况及履约状况，在本行有无借新还旧状况、最长逾期时间，本行上一年度审批意见执行状况、授信项下各项业务办理状况、与否按规定用途使用授

17、信、与否履行分期还款筹划、授信额度使用与否充分等状况，既有授信余额及业务品种状况，申请人与否准时提供财务报表并配合事后检查工作）： 2、申请人在她行履约记录（应反映申请人在她行授信状况及履约状况、授信业务逾期状况及风险分类状况、与否存在展期或转贷情形）： 3、违法、违约记录（涉及但不限于在工商、税务、海关、法院等部门信用记录状况，应反映申请人与否拖欠税款、与否存在偷税漏税情形，与否存在诉讼、纠纷、案件，与否存在拖欠职工工资及有关费用情形）： 4、申请人重要负责人或实际控制人、重要股东信用记录状况（应反映申请人重要负责人或实际控制人个人征信系统授信状况及履约状况、违约因素等情形）： 三、项目概况

18、分析(一)项目基本状况1、项目背景： 2、项目建设与否符合国家产业政策、行业发展规划和区域经济发展规划等政策规定，项目与否享有或也许享有国家或地方予以优惠或扶持政策，分析项目受政策变化影响限度和潜在政策风险： 3、项目建设必要性和合理性，项目与否达到经济规模： 4、与同类项目相比较：竞争优势： 竞争劣势： 5、项目建设与否符合本行信贷政策规定： （二）项目建设进度评估：1、项目经有权机构审批状况（涉及项目立项过程、根据等）: 2、项目建设工期、进度、资金投入筹划: 3、项目建设筹划实行和执行状况（已开工项目，要分析项目形象进度、投资完毕及各项资金到位状况）： （三）建设及生产条件评估（分析评估项目建设及生产所需用地、原材料、燃料、动力来源可靠性，交通、运送、通讯和生活保障办法及投资区域环境等条件与项目需要适应性）： （四）项目工艺技术评估（调查理解项目工艺技术设计单位资质和水平，评估项目工艺技术成熟度