2023年中级银行从业资格之中级个人理财自测模拟预测题库(名校卷).docx

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1、2023年中级银行从业资格之中级个人理财自测模拟预测题库（名校卷）单选题（共30题）1、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是 （）OA.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】A2、某公司欲与乙签订一份为期3年的劳动合同，试用期不得超过（）。A. 1个月B.6个月C.3个月D.2个月【答案】B3、2019年，某经销商进口了一款3. 5L排量的进口车，该车关税完税价格为30 万元，关税适用税率为15%,则应纳关税税额是（）万元。A. 5. 25B. 4.5C. 4.8D. 3.6A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允

2、许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出 资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】A30、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到 期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（）,对生活品质可能会产生影响。A. 30%B. 40%C. 50%D. 60%【答案】B多选题（共20题）1、下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的是（）。A.保险合同是单务合同B.保险合同是非标准合同C.保险合同是要式合同D.保险合同是最

3、大诚信合同E.人身保险合同是补偿性合同2、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对 产品提供者的（）进行评估。A.信用状况B.经营管理能力C.市场投资能力D.风险处置能力E.风险承受能力【答案】ABCD3、劳务分包企业工人的工资表应有下列人员或单位的签章（）。A.工人本人的签字B.施工队负责人签字C.总包方项目经理签字D.劳务分包企业盖章E.总包方项目经理部盖章【答案】ABD4、小王和妻子现卖出10年前在北京购置的一处房产，因房屋价格上涨获得的 盈利属于（）。A.投资收入B.家庭经营所得C.个人经营所得D.其他收入E.意外所得5、有限合伙制私募基金的运作机制包括（）。

4、A.管理费及运营成本的控制B.利益分配及激励机制C.有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制D.对普通合伙人的约束E.次级合伙人首先承担亏损机制【答案】ABCD6、一般来说，货币型理财产品的特点主要有（）。A.风险性高B.收益性高C.资金赎回灵活D.安全性高E.投资期短【答案】CD7、劳动用工相关计算指标主要有（）。A.计划平均人数B.计划工资总额C.计划工人劳动生产率D.劳动定额完成情况E.计划用工缺口8、物权法中和个人理财业务相关的内容包括（）。A.不动产登记管理B.动产的交付管理C.担保物权D.抵押E.质押【答案】ABCD9、债务的量化管理的重点包括（）。A.定期分析债务结构的合理性并

5、提供调整建议B.债务重组C.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性D.债务分离E.债务合并【答案】ABC10、下列关于税收制度的说法，正确的是（）。A.是国家以法律或法令形式确定的各种课税办法的总和B.反映国家与纳税人之间的经济关系C.是国家货币制度的主要内容D.是国家以法律形式规定的各种税收法令和征收管理办法的总称E.包括税种的设计.各个税种的具体内容11、某理财师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标 准，单项理财规划可以包括（）。A.家庭收支和债务管理B.财富传承规划C.投资规划D.财富保障规划E.税务规划【答案】ABCD12、宏观经济政策对于投资理财有实质性影响，其中宏观

6、经济政策包括（）oA.收入分配政策B.医疗保障政策C.税收政策D.财政政策E.货币政策【答案】ACD13、一般而言，下列家庭支出弹性较小的有（）。A.保费支出B.购车支出C.教育支出D.医疗支出E.旅游支出【答案】ACD14、教育资金的来源包括客户自身拥有的资产收入、政府或民间的资助，还包 括（）。A.商业助学贷款B.国家助学金贷款C.教育金信托D.学校学生贷款E.教育储蓄【答案】ABD15、下列关于劳务企业以现金形式支付劳动者工资，说法正确的是（）。A.应核实工资是否由队长或班组长代发B.农民工工资须本人领取或签字C.取得农民工本人授权后，农民工近亲属也可以代领工资D.工资可以半年一发E.年

7、末未足额支付的，下年可以补发【答案】AB16、保险兼业代理人从事保险代理业务，禁止的行为有（）。A.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单B.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人C.代理再保险业务D.挪用或侵占保险费E.兼做保险经纪业务【答案】ABCD17、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是（）。A.保障优先B.争取利润最大化C.合理运用客户保险预算D.宁多勿缺E.保险额度尽可能小【答案】AC18、下列关于保险产品风险的说法，正确的有（）。A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配

8、C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到 收益最大、损失最小的目标E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率 和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择【答案】ABCD19、被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有（）。A.没有指定受益人B.受益人指定不明无法确定C.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的E.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受 益人死亡在先【答案】ABCD

9、20、下列关于市净率的说法，正确的有（）。A.市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视B.市净率又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率C.市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，则说明股价处于较低水 平D.相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水 平E.市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低【答案】ACD大题（共10题）一、钱女土现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士 在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前）， 无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套

10、两居室的住房中，房款 100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%, 贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013 年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万 元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外， 儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款 规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付， 保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱 女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的

11、学习教育 外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母 子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均 每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理 财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完 备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规 划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到 国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高 等教育金no万元，投资报酬率为5%。钱女士计划在25年后退休，考虑到 其独身一人，因此预计

12、需要养老费用200万元，投资报酬率为7%。提示：信 息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率 3%,月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元， 计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资，投资组合预 期投资收益率为5%, 13年后儿子上大学时，这笔教育启动资金为()元。(取近 似数值)【答案】13年后,这笔教育启动资金为：100000X(1+5%) 13pl88565(元)。二、周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周 天成年

13、后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年 6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容 大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共 有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。周峰的遗产为()o【答案】遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其 他财产权益。在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人 可分配的财富只有归属于个人自己的一半。三、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高， 为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个 在读

14、初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨 询。如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投。元， 方可弥补教育金缺口。【答案】郑女士每月初应投资的金额=(145860. 75-25249. 54) 4- (F / A, 6% / 12, 48) +(1+6% / =2218(元)。四、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问 题进行了咨询。如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万 元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间 共需()元的学费。【答案】到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需

15、要的学费为： 120000X (1+5%)4=145860. 75(元)。五、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大， 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定 期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大

16、一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选 择题退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要 客户决定()o【答案】确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平， 譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。六、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司 职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳未如实回答保险公司职员询问 事项，违反了()。【答案】最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方 所做的口头或书面陈述。告知是保险双方的义务。对投保人来说，通常称为如 实告知义务：对保险人

17、来说，则称为说明义务。在本案例中，李阳是投保人， 违反了如实告知义务。七、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司 职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳对此辆汽车()可保利益。【答案】可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利 益，衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志，是看投保人 或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。在本案例中， 李阳对从朋友处借来的汽车没有可保利益。八、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大

18、， 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定【答案】B4、劳动定额的表现形式分为（）。A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额【答案】D5、公民的合法收入不包括（）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】D6、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基

19、金C.债券D.股票【答案】A7、下列不属于金融市场主体的是（）。期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选 择题下列关于杨先生家庭所属生命周期的说法，正确的有()o【答案】杨先生家庭处在生命周期的成长期，在该阶段，子女教育金需求增 加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一 步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资 产，如债券基金、浮动收益类理财产品。B项属于家庭衰老期的理财重点，CD 两项属于家庭成熟期的理财重点。九、我国传统上家长对于子女的教

20、育就比较重视。但随着教育费用越来越高， 为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个 在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨 询。在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定 的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄 的计息方式为()。【答案】1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利 率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在 存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。一十、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越 高，为

21、了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有 一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行 了咨询。接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的 资料为0。【答案】教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)和学 校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)，一次支取本金和 利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其 教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门【答案】A8、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险

22、;妻子37岁，无工作收入； 儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62 岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】B9、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（）的方式约定合同总 价。A.固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计件单价【答案】B10、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风 险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断

23、该 理财计划属于（）oA.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】C11、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买 （）比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】A12、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B. 了解客户并符合商业银行利益最大化C. 了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】C13、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母 亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿

24、，如果你为王先生准备一份遗嘱 的话，则你认为他的（）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】B14、制订教育投资规划的第一步是（）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案.选择投资工具【答案】B15、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】D16、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于（）罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行

25、贿【答案】D17、下列关于节税的表述错误的是（）。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】D18、下列（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】A19、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小 王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚， 小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去 世，没有留下遗嘱。A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗

26、产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】A20、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D. 一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需 求者【答案】C21、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊 严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个 人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】B22、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义

27、务人的是（）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D. 丁 2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】C23、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3 个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为()元。A. 294B. 1008C. 1528D. 1356【答案】A24、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户 的风险属性，要将()与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】A25、美国的高中是()

28、年。A. 1B. 2C. 3D. 4【答案】D26、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错 误的是()OA.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】C27、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统 计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方 约定的内容编制月预算统计结算书，由（）签字并加盖公章，报项目经理部预 算部门审核。A.劳务作业人员B,相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员【答案】B28、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操 作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业（）的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】D29、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是 （）O