2023年中级银行从业资格之中级银行管理试题及答案一.docx

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1、2023年中级银行从业资格之中级银行管理精选试题及答案一单选题（共30题）1、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%【答案】D2、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重 的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙 受损失等情况。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D.停止增设分支机构申请的审查批准【答案】A3、银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导 和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财

2、产性收入贡献力 量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利B. 5%C. 1%D. 2%【答案】C30、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短 期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。A. 14B. 7C. 30D. 90【答案】C多选题（共20题）1、银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.以人为本原则E.不卑不亢原则【答案】ABC2、下列关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息说法正确的有（）。A.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满3个月的，按支取日活期利率计息B.定活两

3、便储蓄存款存期不限，存期不满6个月的，按支取日活期利率计息C.存期超过1年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存 款利率打六折计息D.存期超过1年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存 款利率打八折计息E.存期3个月（含）以上，1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计 息【答案】AC3、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的 决议，应当履行的职责包括（）。A.制定风险管理政策和程序.定期评估.必要时调整B.评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告C.建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制D.聘任风险总监或其他高级管理

4、人员.牵头负责全面风险管理E.对董事会设定的风险限额进行细化并执行，包括但不限于行业、区域、客 户、产品等维度【答案】ABC4、下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（）。A.全面性B.审慎性C.独立性D.及时性E.可行性【答案】ABC5、银行保函的主要风险点有（）oA.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显 的制度缺陷B.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱C.违反授权授信管理规定，违规出具保函D.为不具备条件的申请人出具银行保函E.违规超负荷对外提供担保【答案】ABCD6、单一监管周期包括的环节有（）。A.制订监管计划B.日常监测分析C.风

5、险评估D.现场检查联动E.监管评级【答案】ABCD7、我国银行业市场准入法规体系包括（）。A.行政许可法B.银行业监督管理法C.商业银行法D.外资银行管理条例E.农村中小金融机构行政许可事项实施办法【答案】ABCD8、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网金融监管应遵循 的原则包括（）。A.协同监管B.依法监管C.分类监管D.创新监管E.适度监管【答案】ABCD9、我国经济发展的大逻辑包括（）。A.引领新常态B.适应新常态C.认识新常态D.提升新常态E.完善新常态【答案】ABC10、国内商业银行主要参与的外汇衍生产品交易有（）等。A.外汇掉期B.即期利率协议C.远期外汇买卖D.外汇期

6、权E.货币掉期【答案】ACD11、监管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A.便于市场约束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于维护客户利益【答案】ABC12、银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行 业监管理念，包括（）。A.保护银行业消费者B.法人监管C.重点监管风险D.建立内控机制E.提高透明度【答案】BCD13、根据商业银行流动性风险管理办法（试行）,流动性风险管理政策和程 序主要包括（）。A.压力测试B.应急计划C.流动性风险限额管理D.融资管理E.现金流测算和分析【答案】ABCD14、信用风险监管的方法有（）。A.完善资

7、产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.进行有效资源配置E.提高复杂信托产品透明度【答案】ABC15、目前，我国经济发展的内外部条件已经开始发生变化，资源环境的约束日 益加大，人口红利逐渐消失，国际需求有所下降，经济开始进入新常态。我国 经济新常态具有的特征包括（）等。A.消费需求B.投资需求C.出口和国际收支D.生产能力和产业组织方式E.生产要素相对优势【答案】ABCD16、境外债券一般包括（）。A.企业债券B.政府债券C.金融债券D.公司债券E.中央银行票据【答案】BCD17、下列哪些风险提示可以更好的保障消费者权益？（）A.提供个人身份证件复印件申办信用卡时，在复印

8、件上注明“仅供申办XX信 用卡用”，以防止身份证件复印件被人冒用申领信用卡后诈骗B.刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码，如遇要求输入密码时，应及时报警C.不要将卡片与手机、磁卡、钥匙等物品放在一起，以免损坏磁条而影响消费 者的正常使用D.建议消费者在信用卡“凭密码消费”和“凭签名消费”两种交易确认方式 中，优先选择凭密码消费方式E.在任何情况下，银行职员或警方都不会要求消费者提供银行卡密码或向来历 不明的账户转款【答案】ABCD18、根据中国银监会现场检查暂行办法，现场检查包括（）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽查调查E.专项检查【答案】ABCD19、包装、特色属于产品的（）。A.

9、核心产品B.形式产品C.延伸产品D.附加产品【答案】B20、衍生品交易业务主要风险点包括（）。A.市场风险B.信用风险C.法律风险D.操作风险E.流动性风险【答案】ABDD.消费者教育【答案】D4、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容， 说法错误的是（）。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】D5、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督 管理机构责令改正，逾期不改正的，处 万元以上 万元以下罚款。（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】A6、生产调度工作的基本

10、原则是（）。A.快速B.准确C.以生产进度计划为依据D.高度集中和统一【答案】c7、（）是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】C8、（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提 前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】B9、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】C10、我国商业银行建立的治理架构不包括（）。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高

11、级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】A11、下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是O oA.坏账准备B.未分配利润C.重估储备D. 一般损失准备金【答案】B12、（）已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】A13、（）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、 操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】B14、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配

12、备充足的内部审计人员， 原则上不得少于员工总数的（）。A. 3%B. 5%C. 1%D. 2%【答案】C15、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等 风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】D16、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适 用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】D17、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理

13、的风险管理政策，设计完善的 风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的 风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营 稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】C18、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。A.商品风险B.汇率风险C. 一股票风险D.货币风险【答案】B19、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】B20、（）是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款

14、【答案】D21、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机 构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.企业管理办法C.监管办法D.会计法【答案】A22、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险23、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是 （）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】A24、商业银行采用标准法，应当以各业务条

15、线的（）为基础计量操作风险资本 要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】A25、根据项目融资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需 求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款26、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】D27、下列不属于向中央银行借款的是（）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】B28、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。A. 50%B. 30%C. 20%D. 10%【答案】C29、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员, 原则上不得少于员工总数的（）。A. 3%