2023年中级银行从业资格之中级个人理财试题及答案二.docx

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1、2023年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案二单选题（共30题）1、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键ICONV （ 2ND 2）可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数P/Y与复利次数C/Y默认值均设定为1【答案】A2、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】D3、在（）的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人

2、因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】B30、根据分离定理，投资者对（）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是 无关的。A.风险承受能力B.收益偏好C.风险和收益的偏好D.收益预期【答案】C多选题（共20题）1、利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益 披露包括（）。A.服务费用的披露B.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露C.其他的额外奖励的披露D.理财师的薪酬结构E.理财师个人所得披露【答案】ABCD2、分红寿险保单持有人在领取现金

3、红利时可以选择（）等方式。A.直接领取现金B.抵交保费C.累积生息D.购买缴清保额E.过期作废3、在综合理财规划服务中，家庭资产配置的主要资产类别为（）oA.不动产B.固定收益资产C.权益类资产D.现金E.贵金属【答案】ABCD4、一般而言，（）等因素的变动会引起黄金价格上升。A.发现新的金矿B.通货膨胀率上升C.实际利率上升D.战争爆发E.美元贬值【答案】BD5、我国劳动合同管理体制包括（）。A.行政管理B.社会管理C.委托管理D.用人单位内部管理E.司法管理6、理财师与客户面谈沟通前，需要准备的事项包括（）。A.客户的基本情况B.面谈的主要目的C.面谈的主要内容D.安排好自己的工作计划E.

4、了解和其以往接触历史【答案】ABCD7、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（）。A.期限错配限额B.止损限额C.结算前信用风险限额D.结算信用风险限额E.期权限额【答案】CD8、销售非保证收益理财计划应向客户提供（）。A.国外合作信托机构的基本情况B.第三方合作协议C.预期收益率的测算方式D.预期收益率的测算数据9、总承包企业的劳务主管部门应依据本公司生产部门的生产计划，制定劳动力 招用、管理和储备的计划草案，汇总本公司各项目部计划需求后，按照（）提 出解决途径。A.劳务队伍类型（工种）B.需求时限C.根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡D.确定缺口量E.不需要考虑自有劳动力数量【答案】AB

5、CD10、对待客户投诉，正确的情绪控制技巧有（）A.我需要知道事情的经过和真相，所以我不能激动B.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响C.马上给客户解释，分清谁的差错D.我是问题的解决者，我要控制住局面E.保持冷静，做深呼吸【答案】ABD11、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不会选择的有（）。A.预期收益率10%,收益率标准差13%B.预期收益率17%,收益率标准差23%C.预期收益率15%,收益率标准差23%E.预期收益率15%,收益率标准差13%【答案】AC12、风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括（）三层含义。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.发生地点不

6、确定D.损失的程度不确定E.风险时间不确定【答案】ABD13、保险合同是合同的一种，除具有一般合同的法律特征外，还具有一些特有 的法律特征，保险合同特有的法律特征包括（）。A.保险合同是无偿合同B.保险合同是保障合同C.保险合同是单务合同D.保险合同是附合合同E.保险合同是射幸合同【答案】BD14、保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有（）。A.遗属需求法B. 20 %法则C.倍数法则D.资产比例法E.生命价值法【答案】AC15、避税筹划的特征有（）。A.非违法性B.违法性C.策划性D.权利性E.规范性【答案】ACD16、关于个人独资企业解散，下列说法正确的有（）。A.投资人自行

7、清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的， 应当予以公告B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿 还责任，在偿还前，该责任将一直存在C.清算期间，个人独资企业不得开展经营活动D.清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务E.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以 清偿【答案】AD17、有效集最初是由马科维茨提出、作为资产组合选择的方法发展起来的。下 列对可行集、有效集与最优投资组合的说法，正确的有（）。?A.所有可能的组合将位于可行集的边界上或内部B.有效集以期望代表收益，以对应的方差（或标准差）表

8、示风险程度C.有效集的满足条件是：既定风险水平下要求最高收益率：既定预期收益率水 平下要求最低风险D.有效集与无差异曲线都是客观存在的，都是由证券市场决定的E.可行集包括了现实生活中所有可能的组合【答案】ABC18、理财产品（计划）的命名应遵循的要求有（）。A.恰当反映产品属性B.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言C.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓D.避免使用易引发争议的模糊性语言E.应使用针对特定目标客户群体的语言【答案】ABCD19、对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为（）等几个方面。A.考核要求B.资格要求C.风险要求D.审慎要求E.从业培训要求【答案】AB20、家庭资产负债

9、表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了（）的情况。A.投资性资产B.家庭生活支出C,流动性资产D.理财收入E.自用性资产【答案】AC大题（共10题）一、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大， 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定

10、 期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选 择题关于杨先生一家保险规划的说法错误的是（）o【答案】A项，作为家庭的经济支柱，杨先生的保额应该最大。二、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周 天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年 6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容 大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共 有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。周峰的遗产为（

11、）o【答案】遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其 他财产权益。在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人 可分配的财富只有归属于个人自己的一半。三、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六 间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留 有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。就存款而 言，高老的妻子可以分得的数额为()万元。【答案】首先要进行夫妻财产分割，将属于妻子的财产分出去，一般是均分。剩余部分在第一顺序继承人中均分。题中妻子应分得的数额为：24 2+ (244-2) 4-4=15

12、(万元)。四、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司 职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳未如实回答保险公司职员询问 事项，违反了 0。【答案】最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方 所做的口头或书面陈述。告知是保险双方的义务。对投保人来说，通常称为如 实告知义务：对保险人来说，则称为说明义务。在本案例中，李阳是投保人， 违反了如实告知义务。五、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高， 为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个 在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进

13、行了咨 询。教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承 受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列()不属于进行教 育规划的必要步骤。【答案】教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能 力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时 通常需要完成以下步骤：子女教育目标的分析；计算教育资金需求；计 算教育资金缺口；制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合； 教育投资规划的跟踪与执行。六、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利 率为8%,每年年末付息。根据以上材料回答题。若该债券规定投资 者

14、可以在第1年以后，第8年以内将债券转换成公司的普通股，则可能促使投 资者行使转换权利的因素是O o【答案】债券的收益是固定的，当公司的盈利上升时股票的收益会大于债券的 收益，公司开发了一个新项目，可能使盈利大幅增加时进行转股会使得投资收 益增加，会促使投资者行使转换权利。七、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事 故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富， 包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的， 因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财 产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾

15、受损而被迫停工停产引 起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回 答一题。财产保险的保险标的()O【答案】可保利益必须是有经济价值的利益，可以用货币衡量。八、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大， 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。

16、另外，杨先生家庭有15万元的定 期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选 择题退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要 客户决定O o【答案】确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平， 譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。九、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大， 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持

17、在7000元 左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定 期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。如果首付 30%,贷款70%,按揭20年，贷款利率为6.81%, 10年后杨先生将每月末要 为新房子定额还款多少钱？()【答案】PMT (6.81% / 12, 20X 12, 1, 7575563.8X70%) -40510.

18、7(元)，因此，10年后杨先生每月末要为新房子定额还款40510. 7元。4、根据教育对象不同，教育规划可以分为 和 两种。（）A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】A5、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（）家庭 大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。A. “四二一”B. “一二四”C. “二三四”D.“一三二”【答案】A6、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托 协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指（）。A

19、.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B7、企业年金办法规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8%。A.员工个人缴费 一十、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目 前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年 还清（假设贷款年利率为6%）。已知当地契税税率为3%,对于自用普通住宅减 半征收。则张云需要交纳契税（）元。答案应纳税额=700000义3% X 50% = 10500 （元）。B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费【答案】B8、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式 进行。为此，

20、他向理财师咨询有关问题。A. 4776. 1B. 5293. 9C. 5493. 0D. 6388. 6【答案】A9、欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（？）。A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力【答案】B10、美国的高中是（）年。A. 1B. 2C. 3D. 4【答案】D11、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险【答案】B12、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，

21、综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D13、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】B14、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特 定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为 （）。A.重大疾病保险B. 一般疾病保

22、险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】A15、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是（）。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险【答案】B16、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高；越高B.越低；不一定C.越高；不一定D.越低；越高【答案】A17、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责 任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.

23、出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】C18、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】C19、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等 级，并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六【答案】C20、在（）的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人

24、故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】B21、遗产的特征不包括（）。A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产【答案】D22、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买 （）比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】A23、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.

25、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实 行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C24、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】B25、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口

26、结构【答案】D26、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲 姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱27、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具 不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】D28、下列说法正确的是()。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保 险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定 小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】C29、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或 通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分 点。A. 12B. 13C.35D. 56