2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案).docx

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1、2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库（有答案）单选题（共30题）1、伤亡事故处理工作应当在（）日内结案，特殊情况不得超过（）日。伤亡 事故处理结案后，应当公布处理结果。A. 90； 160B. 90； 180C. 80； 160D. 80； 180【答案】B2、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王 的最优建议是（）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】B3、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计 夫妇退休后第一年生活

2、费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生 活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出 10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫 妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策 略，假定回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。A. 120B. 18028、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方 式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A. 6309B. 6993C. 7256D. 8439【答案】A29、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）oA.可帮助理财规划师

3、做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和 解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】A30、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】C多选题（共20题）1、下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（）。A.美国目前由商业银行兼营信托业务B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的C.英国信托业以家族

4、信托为主D.英国金融信托业主要采用专营方式E.日本银行一般业务与信托业务相分离【答案】ABC2、一般而言，理财规划服务的对象是（）。A.未成年子女B.配偶C.需要赡养的父母D.客户本人E.经济上已独立的子女【答案】ABCD3、下列关于印花税的说法，正确的有（）。A.印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率B.印花税的比例税率从0. 05%。1%。不等C.权利、许可证照的定额税率为10元D. 一份凭证应纳税额超过500元的，应向当地税务机关申请E.印花税缴纳方式一经选定，一年内不得改变4、劳务分包合同价款包括：（）。A.工人工资B.劳动保护费C.管理费D.低值易耗材料费E.周转性材料租赁费【

5、答案】ABCD5、生命价值法的计算主要分为（）步骤。A.明确个人的在职期或服务期B.估算个人未来在职期的年收入现值C.进行合理的参数假设D.计算净收入E.计算生命价值【答案】ABD6、理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括（）。A.收集、整理客户的详细信息，了解客户B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务C.无条件地满足客户，将客户变成自己的忠诚客户D.提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标E.严格管理所有的客户接触点，如网点布置陈设、宣传资料的内容和形式、业 务人员的言谈举止等7、保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有（）。A.遗属需求法B. 20

6、 %法则C.倍数法则D.资产比例法E.生命价值法【答案】AC8、下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的是（）。A.保险合同是单务合同B.保险合同是非标准合同C.保险合同是要式合同D.保险合同是最大诚信合同E.人身保险合同是补偿性合同【答案】AB9、下列选项中属于家庭工作收入的有（）oA.稿酬B.工资收入C.年终奖D.中奖E.遗产继承10、保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特保财产 和不可保财产三类。下列属于家庭财产保险中的不可保财产的有（）。A.珠宝首饰、古玩字画B.储蓄存折、票证、技术资料C.汽车、手机D.食品、化妆品E.处于危险状态的财产【答案】ABCD11、根据代

7、理权产生的依据不同，可以将代理分为（）。A.独家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理【答案】BCD12、下列适合长期投资目标的是（）。A.活期存款B.定期存款C.购买汽车D.房地产E.国债【答案】D13、资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的（）。A.资产分类及其与总资产的占比情况B.净资产额度C.资产额度D.负债分类及其与总负债的占比情况E.负债额度【答案】ABCD14、个人独资企业需具备的条件包括（）。A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员【答案】ABCD15、个人理财业务风险管理的

8、内容应包括（）。A.理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险、流动性风险B.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险C.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的操作风险D.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险E.理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险【答案】ABCD16、下列关于五支柱模式的说法，正确的有（）。A. “零支柱”是提供最低水平保障的非缴费型B. “第一支柱”具有强制性C. “第二支柱”是与本人收入水平挂钩的缴费型D. “第三支柱”是由雇主自愿发起的E. “第四支柱”是个人和家庭的商业保险之类的计划

9、【答案】AD17、2019年2月，王某和李某生育的双胞胎儿子王一，王二年满3周岁，处于 学前教育阶段。下列关于在王某和李某之间分配个人所得税子女教育专项附加 扣除金额的说法中，正确的有（）。A.王某1,500元，李某500元B.王某2, 000元，李某0元C.王架1,500元,李某400元D.王某800元，李某1,200元E.王某1000元，李某1, 000元【答案】B18、节税筹划的特点有（）。A.合法性B.有规则性C.经营的调整性D.后期无风险性E.倡导性【答案】ABCD19、下列符合子女教育投资规划原则的有（）。A.追求获取短期高额回报B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.计划

10、周详、稳健投资E.力求短期稳定的收益【答案】BCD20、假设当前欧元兑美元的汇率是1： 1. 4528,投资者预计欧元兑美元汇率将 下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧 元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格 为当前价格，则下列说法正确的有（）。A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000美元的权 利C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1. 4528美元的价格出售10000美元的权 利D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1. 4528美元的价格购买10000欧元

11、的权 利E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1. 4528美元的价格出售10000欧元的权 利【答案】A大题（共10题）一、客户陈先生近日精选了一项投资计划A.根据估算。如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相 比，同期市场大盘平均收益率为12%,无风险收益率为6%。陈先生认为计划 A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。综合理财规划服务的第一步是 Oo【答案】综合理财规划服务的第一步就是要明确服务对象的背景信息和初步需 求。二、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问 题进行了咨询。接上题，郑女士支取本金和利息时，

12、为了享受免税待遇，不需 要带的资料为0。【答案】教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及 学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制）。一次支取本金 和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。三、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司 职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳未如实回答保险公司职员询问 事项，违反了（）。【答案】最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方 所做的口头或书面陈述。告知是保险双方的义务。对投保人来说，通常称为如 实告知义务：对保险人来说，则称为说明义务。在本案例中，李阳是投保人， 违反了

13、如实告知义务。四、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六 间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留 有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列各项 中不能作为遗产继承的是（）o【答案】C选项，遗产必须是专属于死者的自身的财产。有些财产依其人身专 属性不具有可继承性，因此不得继承。如养老保险金请求权，被保险人死后则 该种权利归于消灭。五、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公 司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。安小姐同时与甲公司签订固定雇佣 合同可比不与甲公司签订合同节税（）元。【

14、答案】不与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额440元；同时与甲公司签 订合同，安小姐每月应纳税额为39元，可节税401元（=440-39）。六、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事 故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富， 包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的， 因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财 产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引 起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回 答一题。财产保险的保险标的（）。【答案】

15、可保利益必须是有经济价值的利益，可以用货币衡量。七、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前 积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还 清（假设贷款年利率为6%）。按照国家规定，张云与商业银行签订个人购房 贷款合同时，需就贷款合同交纳印花税（）元。【答案】24. 5o印花税为比例税率时，适用0. 00005税率的为“借款合同”。张云向商业银行贷款7成，贷款额为：70X70%=49（万元），就贷款合同 交纳印花税二490000X0. 510000=24. 5（元）。八、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士 在

16、一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前）， 无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款 100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%, 贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013 年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万 元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外， 儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款 规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付， 保单

17、现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱 女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育 外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母 子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均 每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理 财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完 备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规 划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到C. 200D. 250【答案】A4

18、、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保 一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】C5、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债 券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%, 下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】B6、投保人张某驾车外出

19、，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接 国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高 等教育金no万元，投资报酬率为5%。钱女士计划在25年后退休，考虑到 其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7%。提示：信 息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率 3%,月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元， 计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。 考虑到孩子的教育费用是刚性需求资金，理财师建议钱女士在投资组合上应采 取稳健的投资组合，以下适合钱女士投资的产

20、品组合是0。【答案】A项风险过大；B项收益性偏低，钱女士的儿子还小，应充分考虑投资 组合的收益性；D项，银行不同理财产品的风险和收益具有较大的差异，应慎 重选择。九、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁， 为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本 科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士， 当前留学学费和生活费全部费用为120万元。根据3%的增长率，8年后攻读硕 土学费生活费将需要（）万元。（答案取近似数值）【答案】8年后攻读硕士学费生活费二120X （1+3%）8=152（万元）。一十、我国传统上家长对于

21、子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越 高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有 一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行 了咨询。接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的 资料为0。【答案】教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）和学 校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和 利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其 教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。D.间接【答案】D7、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾

22、保险。一场大火将该保险房屋全 部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔 款为（）万元。A. 60B. 65C. 70D. 80【答案】B8、随机漫步论点的本质是（）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】C9、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A,车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】A10、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠

23、人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】D11、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】C12、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户 投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）oA.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】D13、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费 价格指数。A. GDPB. GNPC. CPID. P

24、MI【答案】c14、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士， 以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20 万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%, 入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。A. 2. 22B.没有缺口C. 2. 10D. 2. 48【答案】c15、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%,通胀率 为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马 先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为()oA. 25. 3654B.

25、 15. 8639C. 18. 2365D. 35. 8639【答案】D16、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的 房屋投保了 35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了 15万 笃。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是（）万 7L oA. 10B. 15C. 20D. 30【答案】C17、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】C18、（）是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【

26、答案】C19、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等 待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意 外险保单，则()。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】B20、()是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的 被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】C21、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规 定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年

27、交保费3650元，年初支付。18岁至20 岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金 和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3. 5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时、既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】D22、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】B23、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】C24、在依靠项目自

28、身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中, （）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】A25、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本 运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】D26、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨 太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加 了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70 岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产【答案】A27、下列关于终身寿险的描述错误的是（）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、 是交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】B