2023年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题A卷含答案.docx

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1、2023年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习 试题A卷含答案单选题（共48题）1、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低 到高至少包括一级至（）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】B2、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是（）。A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的 规范化要求【答案】B3、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。A.只有保障功能B.不具有投

2、资功能C.兼有保障和投资功能D. 一定程度上降低了收益性【答案】A30、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5肌5年后单 利终值是（）元。（取近似数值）A. 1296B. 1210C. 1300D. 1250【答案】D31、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金 额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】C32、下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审

3、核批准制度B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品（计划） 的起点金额【答案】D33、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是 （）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】B34、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据 （）原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】D35、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖 的国债是（）。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债

4、D.记账式国债【答案】D36、下列不是保险相关要素的是0。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】D37、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】D38、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】C39、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】D40、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（）， 将拥有或控制的各

5、种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力 时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】B41、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因 而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接 责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】B42、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少 于（）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】C43、下

6、列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是（）。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】C44、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】D45、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】C46、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境 原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D

7、.环境事故【答案】D47、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人 不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责 任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成 损害的，相对人不负责任【答案】D48、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应 纳税所得额时扣除的是（）。A.闲置厂房计提的折旧B.经营租入机器设备计提的折旧C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧D.已提

8、足折旧但继续使用的生产设备【答案】A多选题（共20题）1、基坑工程必须实行监测。建设单位应当委托（）资质的工程勘察（岩土工 程）或者基坑勘察设计专项单位承担监测任务。A.甲级B.乙级C.丙级D.以上都可以【答案】A2、（2018年真题）下列选项中，（）不是开放式基金的特点。A.单位资产净值每周公告一次B.规模不固定，但有最低规模要求C.价格依据基金的资产净值而定D.由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易E.交易价格主要由市场供求关系决定【答案】A3、个人外汇账户按账户性质区分为（）。A.外汇储蓄账户B.资本项目账户C.境外个人外汇账户D.境内个人外汇账户E.外汇结算账户【答

9、案】AB4、（2018年真题）理财业务可分为（）三个层次，银行为不同客户提供不同 层次的理财服务。A.理财业务B.重点客户业务C.私人银行业务D.潜在客户业务E.财富管理业务【答案】AC5、在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括（）。A.个人客户B.金融机构C.公司D.国家E.政府【答案】AB6、（2019年真题）理财师的职业特征包括（）。A.专业性B.短期性C.规范性D.顾问性E.综合性【答案】ACD7、未按照规定设立安全生产管理机构或者配备安全生产管理人员的生产经营单 位，责令限期改正;逾期未改正的，责令停产停业整顿，可以并处（）的罚款。A. 5万元以下B. 5万元以上10万元以下C.

10、1万元以上2万元以下D. 10万元以上【答案】B8、房地产的投资方式有（）。A.房地产抵押B.房地产购买C.房地产租赁D.房地产质押E.房地产信托【答案】BC9、（2019年真题）基金子公司产品投资要注意的有（）。A.充分了解产品发行人的情况B.确定资金最终流向和投资标的物C. 了解产品的风险管理措施D. 了解信息披露方式和项目进展情况E. 了解产品类型和风险收益特征【答案】ABCD10、根据个人外汇管理办法的有关规定，下列选项中，符合规定的有 ()。A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额 以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B.境外个人在境内取得的经常项目下合

11、法人民币收入，可以凭本人有效身份证 件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路 汇回D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效 身份证件在银行或外币兑换机构办理E.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核 准【答案】ABCD11、下列关于黄金的表述，正确的有()。A.黄金具有一定的流动性风险B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D.美元走势会影响黄金价格E.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用【答案】c4、甲商业银行W支行为增

12、值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、 转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业 务的收入如下：A. 3 491.444- (1 + 6%) X6%+574. 5H- (1 + 6%) X6%=230.15 万元B. (574.5 + 26.5 + 37.5) 4- (1 + 6%) X6%=3614 万元C. (37. 5 + 26. 5) + (1 + 6%) X6%=362 万元D. (3 491.44-983. 54) + (1 + 6%) X6%=141.96 万元【答案】A5、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%,按永

13、 续年金公式计算，那么它的价格为多少？()A. 6B. 10C. 15D. 20【答案】D6、(2018年真题)银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和() 两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划12、确定理财目标所遵循的SMART原则是指()。A.具体明确(Specific)B.实事求是(Realistic)C.合理性和可行性(Attainable)D.可以量化和检验的(Measurable)E.有时限和先后顺序(Time-binding)【答案】ABCD13、本行政区域内建设工程特大安全事故应急救救援预案，由()地方人民政 府建设行政主管部门根据本级人

14、民政府的要求制定。A.乡镇以上B.县级以上C.市级以上D.省级以上【答案】B14、(2020年真题)平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循 的基本原则有()A.独立原则B.公平原则C.谨慎原则D.诚信原则E.正直公正原则15、金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是()oA. 了解客户B. 了解自身C. 了解行业D. 了解客户需求E. 了解市场动向【答案】AD16、(2021年真题)商业银行代理理财产品销售应遵循的原则有().A.避免利益冲突B.适当性C.客观性D.行内员工优先E.高收益【答案】ABC17、房地产投资的特点有()oA,价值增值效应B.财务杠杆效应C.变现性相对较差

15、D.汇率风险E.政策风险18、基金的特点包括（）。A.严格监管、信息透明B.利益共享、风险共担C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全E.组合投资、分散投资【答案】ABCD19、在进行另类资产投资时，应承担的风险有（）。A.信用风险B.投机风险C.周期风险D.损失即高亏的极端风险E.政府干预风险【答案】ABCD20、下列业务中，属于私人银行业务的是（）oA.个人按揭业务B.提供离岸基金C.子女教育顾问服务D.税务筹划服务E.保险规划服务【答案】D7、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,投资期限 为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的 有效

16、年利率约为（）。A. 10%B. 10. 38%C. 10. 31%D. 10. 575%【答案】B8、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】B9、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C10、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指 （）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】C11、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%,按 永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）A. 6B. 10

17、C. 15D. 20【答案】D12、基金子公司的组合投资业务的优势不包括（）。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】D13、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】C14、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】D15、下列关于个人理财

18、业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】C16、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点？()A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式一一利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】A17、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】A18、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

19、与对 方协商的条款是（）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】C19、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。A. 一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B. 一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C. 一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D. 一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】A20、下列选项中，不属于银行代理财产险的是（）。A.教育投资险B.家庭财产险C.房贷险D.企业财产保险【答案】A21、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包 括（）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】D22、下列关于我国金融市场中QDH

20、基金与QFII基金的说法，正确的是（）OA.QDH基金境内设立，投资于境内B.QFH基金境内设立，投资于境外C.QDH基金境外设立，投资于境内D.QFH基金境外设立，投资于境内【答案】D23、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，（）为连续竞 价。A. 9：3011：30,13：3015：30B. 9：3011：30,13：0016：00C. 9：30-12：00,13：0016：00D. 9：3012：00,13：3016：00【答案】C24、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类 方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D

21、.生命周期理论【答案】D25、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】B26、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】C27、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括 （）等级。A. 5个B. 6个C. 3个D.4个【答案】A28、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】C29、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。A. 5000B. 1万C.5万D. 10 万