2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题附答案.docx

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1、29、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】B30、按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按 照银监会批准的业务范围的是（）。A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务【答案】C31、代收代付业务是（）利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项 收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】C32、2015年11月30日，人民币被正式纳入（）货币篮子。A.特别提款权B.世界银行C.世贸组织D.货币基金组织【答案】A33、货币政策的主要传导媒介是（）。A.上市公司B.证券公司C.保险公

2、司D.商业银行【答案】D34、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最 长不得超过（）。A. 1B. 2C. 3D. 4【答案】B35、（）是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行 的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】A36、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】B37、II类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累

3、计支付限 额，但最高额度不超过（）元。A. 1000B. 2000C. 5000D. 10000【答案】D38、国债的作用不能通过（）来体现。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构D.国债币种【答案】D39、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】D40、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（）、商业票据市场、 大额可转让定期存单市场构成。A.汇兑市场B.票据贴现市场C.银行本票市场D.小额可转让定期存单市场【答案】B41、财务公司的基本定位不包括（）。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员

4、单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】D42、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回, 或只能收回极少部分的贷款是（）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】C43、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】A44、现代商业银行的核心是（）。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】D45、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审

5、查【答案】D46、柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管【答案】C47、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】A48、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占 比例不应（）oA.高于60%B.高于70%C.低于60%D.低于70%【答案】A多选题（共20题）1、下列属于商业银行财务管理原则的有（）。A.平衡原则B.弹性原则C.安全原则D.优化原则E.效益原则【答案】ABD2、下列关于金融债券的说法错误的有（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范

6、围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.筹资成本较低E.管理当局的限制较少【答案】D3、在巴塞尔协议III中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的 说法，正确的是（）。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架E.可以防止模型风险和计量错误【答案】ABCD4、贷款人有下列（）情形的，中国银行业监督管理委员会可采取银行业监督 管理法规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度

7、的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反相关规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合相关要求的【答案】ABCD5、商业银行的全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理办法E.全员的风险管理文化【答案】ABCD6、根据金融租赁公司管理办法规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以 经营的业务包括（）。A.固定收益类证券投资业务B.浮动收益类证券投资业务C.向金融机构借款D.发行债券E.向金融机构投资【答案】ACD7、商业银行风险管理的主要策略和方法包括（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风

8、险转移E.风险补偿【答案】ABCD8、下列属于金融资产管理公司扩展功能的有（）。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.处置不良资产管理和处置市场的培育者【答案】ACD9、英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）oA.新成立了金融政策委员会B.新设立审慎监管局C.新成立金融行为管理局D.银行体制改革E.提出了 “栅栏原则”【答案】ABCD10、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是()OA.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性C.减少其遭外部冲击和风险传

9、染的可能性D.增加救助难度E.将所有银行业务分为三类【答案】ABC11、(2019年真题)下列关于证券公司信息披漏报送的事项中，符合相关法律法 规规定的是()oA.未上市证券公司无须向社会公开披露企业基本情况。B.证券公司的向社会公开披露的信息包括财务收支状况，高级管理人员薪酬等 信息。C.只有上市证券公司采取向社会公开披露企业参股及控股情况。D.证券公司控股的企业无需向国务院证券监督管理机构报送经营管理和财务状 况等有关信息。【答案】B12、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。4、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知 识宣传服务月活动，体现了对金融消费

10、者（）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】D5、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是（）oA.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】B6、在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】DA.中国招商银行B.中国邮政储蓄银行C.中国建设银行D.中国农业银行E.中国工商银行【答案】BCD13、根据屋面工程质量验收规范GB50207-2012,保温材料的导热系数、表 观密度或干密度、抗压强度或压缩强度、（），必须符合设计要求。A.

11、燃烧性能B.厚度C.尺寸D.化学成分【答案】A14、操作风险的类别可分为（）。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件E.内部事件【答案】ABCD15、（2018年真题）下列说法错误的是（）。A.发行证券的信息依法公开前，任何知情人不得公开或者泄露该信息B.发行人不得在公告公开发行募集文件前发行证券C.证券发行申请经核准，发行人应当依照法律、行政法规的规定，在证券公开 发行前，公告公开发行募集文件D.国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门应当自受理证券发行申请文 件之日起2个月内，依照法定条件和法定程序作出予以核准或者不予核准的决 定【答案】D16、网点机构营销渠道的类别包括()。

12、A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道【答案】ABCD17、担保贷款包括()oA.保证贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.信用贷款E.贸易融资18、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。A.我国货币政策的中介目标是货币供应量B.基础货币就是高能货币C. M2与Ml之差为狭义货币D. M0即流通中的现金E.我国的基础货币由两部分构成【答案】ABD19、中央银行基准利率主要包括（）。A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金率E.超额存款准备金利率【答案】ABD20、离任审计报告的评估结论至少应当包

13、括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联 交易是否依法披露C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规7、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经 营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】C8、（2017年真题）根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人 加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施

14、是（）。A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】D9、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（）。A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【答案】C10、对商业银行进行接管的目的是（）。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的 正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的 正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正 常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的 正常经营能力【答案】A11、（2017

15、年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】D12、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（）。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混 合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C13、（2017年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行）的规定, 商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。A.完备的管理信息系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程

16、序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.良好的整体经营管理水平【答案】D14、（2017年真题）客户评级的评价主体是（）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】A15、下列选项中，不属于C0S0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构【答案】B16、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（）OA.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场 化方式进行处置B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让 给金融资产管理公司C.金融资产管理

17、公司是不良资产市场上最重要的中间商D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】D17、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）。A. 15 日B. 1个月C.6个月D. 12个月【答案】c18、（2018年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规 定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A. 10%B. 50%C. 100%D. 15%【答案】B19、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能 力，从而间接调控（）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】C20、我国资产支持证券的主要投资者是

18、（）。A.中央银行B.商业银行C.民营银行D.小微银行【答案】B21、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。A.提高利率B.减少赋税C.减少财政支出D.减少基础货币投放【答案】C22、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的 （）防线。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】C23、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念， 设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（）。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】C24、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）oA.面向高收入群体，

19、提供除住房和汽车之外的消费金融业务B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】A25、银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断 自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】D26、内部审计最传统和最主要的工作方式是（）。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】B27、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（），在这一阶段，审计理论 主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】B28、中国银行业协会成立于（）,是经中国人民银行和民政部批准成立，并在 民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A. 2000 年 5 月B. 2000 年 8 月C. 2001 年 5 月D. 2002 年 5 月【答案】A