2022年-2023年初级经济师之初级金融专业基础试题库和答案要点.docx

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1、29、政策性银行的业务不包括（）。A.贷款业务B.投资业务C.担保业务D.财务顾问与投资咨询【答案】D30、据商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行的净稳定资 金比例应当不低于（）。A. 25%B. 75%C. 95%D. 100%【答案】D31、对（）的申请人，可以签发现金银行汇票。A.个体经济户和个人B.企业法人C.社会团体D.国家机关【答案】A32、由全局性共同因素引起的,可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损 失的金融风险是（）A.声誉风险B.流动性风险C.操作风险D.系统性风险【答案】D33、某企业持面额1000万元、尚有4个月到期的银行承兑汇票到银行申请贴 现，如果年

2、贴现率为6%,则银行应付给该企业（）万元资金。A. 940B. 960C. 980D. 1020【答案】C34、支票的提示付款期为（）天。A. 5B. 7C. 10D. 15【答案】C35、下列属于银行会计特定凭证的是（）。A.进账单B.表外科目借方（贷方）传票C.特种转账借方（贷方）传票D.货币兑换借方（贷方）传票【答案】A36、贷记卡持卡人享受免息还款期待遇的条件是（）。A.在本行ATM机上取现B.在跨行ATM机上取现C.支取现金D.非现金交易【答案】D37、（2019年真题）下列不属于按存款者性质划分的商业银行存款的是 （）OA.企业存款B.储蓄存款C.财政性存款D.金融机构同业存款【答

3、案】D38、（2019年真题）下列信用证风险中，属于进口商面临的主要风险的是 （）OA.卖方勾结承运人出具预借提单或倒签提单B.开证行倒闭C.开证行无力偿付信用证款项D.因软条款而导致信用证失效【答案】A39、A进出口公司向美国出口一批钢材，由买方国内S行开立不可撤销的信用 证，金额为5亿美元。信用证通过一家国际性银行F行通知，同时由F行加以 保兑。A.对议付行或被指定的银行不具有追索权B.可对议付行行使追索权C.可对受益人行使追索权D.对开证申请人不具有追索权【答案】A40、某市水务公司和甲单位同在A行开户，本月甲单位向水务公司支付水费50 万元，另甲单位由于资金困难，向A银行申请贷款100

4、万元，期限6个月，银 行经审无误办理。A.借：贷款本金1000000贷：现金1000000B.借：单位活期存款1000000贷：贷款本金1000000C.借：贷款本金1000000贷：单位活期存款1000000D.借:现金1000000贷：贷款本金1000000【答案】C41、某银行2018年3月21日向某客户发放汽车贷款20万元，并于当日全部划 转指定汽车经销商。该笔贷款期限为6个月，贷款利率5. 76%。同年9月11 日，该客户存入25万元活期存款以备偿还贷款，其在2018年9月20日前没有 发生其他存取行为。每季度末月20日为该银行结息日。A. 5530B. 5760C. 6912D.

5、11520【答案】B42、银行最重大的操作风险在于()。A.信息操作程序不合法B.信息操作系统落后C.内部控制和公司治理机制的失效D.从业人员素质不高【答案】C43、商业银行与同业往来影响银行可用头寸减少的因素是()。A.由他行调入资金B.同业往来利息收入C.由上级行调入资金D.同业拆出资金【答案】D44、投资者一旦购买，在存续期不可赎回的投资基金属于()基金。A.非固定式B.封闭式C.固定式D.开放式【答案】B45、在间接标价法下，汇率的涨跌都以()体现A.本币数额变化B.外币数额变化、C.中间货币数额变化D.美元数额变化【答案】B46、由宏观方面的因素引起的，可能会对整个金融系统和经济活动

6、造成破坏和 损失的金融风险是()。A.声誉风险B.流动性风险C.操作风险D.系统性风险【答案】D47、1988年的“巴塞尔协议”规定商业银行的附属资本不能超过总资本的()。A. 20%B. 40%C. 50%D. 60%【答案】C48、汇款人委托银行将款项支付给异地收款人的结算方式是()。A.托收承付B.国内汇兑C.支票计算D.银行本票【答案】B多选题（共20题）1、根据信托公司管理办法，我国信托公司可以从事的业务活动有（）A.资金信托B.不动产信托C.贷款证券化D.企业资产重组E.财务顾问【答案】ABD2、利率风险的主要形式有（）。A.重新定价风险B.利率变动风险C.基准风险D.汇率风险E.

7、期权性风险【答案】ABC3、下列中央银行的货币政策操作中，能够增加流通中货币量的有（）。A.降低法定存款准备金率B.卖出有价证券C.增加再贴现票据融资D.增加外汇储备E.减少黄金储备【答案】ACD4、商业银行经营证券投资业务的功能有（）。A.获取收益B.增强安全性C.降低风险D.保持流动性E:合理避税【答案】ACD5、根据信托公司管理办法，我国信托公司可以从事的业务活动有（）。A.资金信托B.不动产信托C.贷款证券化D.企业资产重组E.财务顾问【答案】ABD6、按贷款的保障条件分类，商业银行贷款方式可以分为（）。A.信用贷款B.担保贷款C.票据贴现D.循环贷款【答案】ABC7、关于金融风险分类

8、的说法，正确的有（）。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.垂直管理风险E.操作风险【答案】ABC8、按照外汇买卖交割的期限不同来划分，汇率可分为（）。A.即期汇率B.基础汇率C.远期汇率D.套算汇率E.中间汇率【答案】AC9、在我国，狭义货币包括（）。A. M0B.储蓄存款C.M1D. M2E.单位定期存款【答案】AC10、委托收款结算的基本程序有（）oA.委托B.付款C.承付D.拒绝付款E.收款【答案】ABD11、广义的有价证券包括（）。A.运货单B.股票C.提货单D.汇票E.债券【答案】ACD12、XX公司向境外客户提供劳务之后，前往甲银行办理国际结算业务。该公 司开出汇票请求甲银行

9、为其办理收款业务。A.核实所收单据形式上与申请书指示的一致性B.如与对方拒绝承兑汇票，明示代收行是否制作拒绝证书C.承担一部分连带付款责任D.调查付款人的资金信誉【答案】AB13、与股份制金融机构相比较,信用合作社的特点有（）A.基层社员为合作社最终所有者B.在管理方式上实行一人一票C.以利润最大化为经营目标D.主要为补员提供服务E.盈利主要用于积累【答案】ABD14、我国金融资产管理公司的主要业务范围是（）A.管理、处置银行划转的不良资产B.保护资产、减少损失C.接受其他金融机构委托、发放贷款D.资产证券化E.实现资本重组【答案】ABD15、股票属于（）。A.债券凭证B.所有权凭证C.短期信

10、用工具D.长期信用工具E.基础性信用工具【答案】BD16、M投资者预计A股票将要跌价，于2012年4月1日与S投资者订立合卖出 合约合约规定有效期为3个月，M投资者可按现有价格10元卖出A股票1000股, 期权费为每股0. 5元2012年5月1日A股票价格下跌至每股8元（不考虑税金 与佣余等其他因素）。A.期权也称选择权B.期权交易的直接对象是证券C.交易的直接对象是买卖证券的权利D.期权交易赋予其购买者可在规定期间内进行交易【答案】ACD17、我国金融资产管理公司的主要业务范围是（）。A.收购、接管银行划转的不良资产B.投资咨询与顾问C.接受其他金融机构委托、发放贷款D.直接投资与资产证券化

11、E:债务追索和重组【答案】ABD18、下列关于金融体系的说法中，属于金融中介基本功能的有（）。A.充当信用中介，促进资金融通B.充当支付中介，便利支付结算C.提供金融服务，降低交易成本D.解决信息不对称问题E.提高服务对象的专业化程度【答案】ABCD19、企业征信的业务流程包括()oA.数据联合采集B.数据加工入库C.国内企业征信D.国际企业征信E.企业征信服务【答案】AB20、某企业在2007年3月20日以其机器设备作抵押向银行申请贷款100万 元。银行审查评估后，向该企业发放贷款100万元，期限6个月，利率5%。 合同规定采用利随本清的计息方法。A.担保贷款B.短期贷款C.质押贷款D.信用

12、贷款【答案】AB7、金融机构交易员越权开展业务导致的金融风险属于（）。A.操作风险B.流动性风险C.利率风险D.信用风险【答案】A8、在证券市场中，自行买卖证券，从中获取差价收益并独立承担风险的经营机 构称为（）。A.证券承销商B.证券经纪商C.证券自营商D.证券登记结算公司【答案】C9、银行汇票的付款人是（）。A.申请的客户B.出票银行C.汇票持票人D.开户银行【答案】B10、（）是货币资本家为了获取利息贷给职能资本家使用的货币资本。A.借贷资本B.高利贷资本C.职能资本D.闲置资本【答案】An、按照巴塞尔委员会1988年资本协议的规定，到1992年年底过渡时期结束 后，商业银行的资本充足率

13、最低标准要达到（）。A. 6%B. 4%C. 5%D. 8%【答案】D12、浮动汇率合法化是（）确立的。A.牙买加协议B.布雷顿森林体系C.魏格纳计划D.马斯特里赫特条约【答案】A13、某客户于2013年5月1日向银行申请贴现，票据金额为60万元，票据到 期日是2013年5月11日，该银行审查同意后，办理贴现，假设贴现率为月利 率2 .25%。，贴现期按10天计算，贴现利息为（）元。A. 45B. 450C. 495D. 1250【答案】B14、关于实际利率的说法，正确的是（）。A.实际利率=名义利率+通货膨胀率B.实际利率=名义利率-通货膨胀率C.实际利率:名义利率-贷款利率D.实际利率=名

14、义利率+贷款利率【答案】B15、国际货币体系当中的布雷顿森林体系建立于0年。A. 1944 年B. 1945 年C. 1946 年D. 1947 年【答案】A16、商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务【答案】A17、（2019年真题）商业银行会计核算的要素不包括（）。A.资产B.所有者权益C.成本D.利润【答案】C18、某银行会计报告提供的相关资料如下：一级资本为100亿元；贷款余额为 1200亿元，其中，正常类贷款900亿元，关注类贷款200亿元，次级类贷款80 亿元，可疑类贷款10亿元，损失类贷款10亿元；长期次级债为5亿元；贷款 损失准备金余额为1

15、20亿元；调整后表内外资产余额为2000亿元。A. 30%B. 100%C. 120%D. 600%【答案】C19、甲商贸公司地处北京，2016年4月1日向注册地和经营地位于山西太原的 乙公司销售了一笔货物。4月25日，甲公司收到乙公司开来的票据，面值100 万元，到期日为2016年8月H日，工商银行山西省分行太原市某支行A承诺 在指定日期无条件付款给该票据的持票人。5月6日，甲公司向建设银行北京 市某支行B申请票据贴现，银行B扣取1.5万元利息后，将余额支付给甲公 司。A.资产B.负债C.中间D.表外【答案】C20、证券公司在二级市场上以（）身份从事证券自营买卖活动以实现自身资产 与所经营资

16、产的保值与增值。A.做市商B.经纪商C.交易商D.私募者【答案】c21、我国商业银行之间的拆借资金可用于（A.固定资产贷款B.投资C.补充资本D.调剂头寸【答案】D22、某储户2019年10月10日存入银行活期储蓄存款10000元，同年11月10 日该储户全部提取活期储蓄存款10000元（清户）。假设存入日挂牌公告的活 期储蓄存款月利率为4%。，提取日（清户日）挂牌公告的活期储蓄存款月利率 为3.25%。，在该活期储蓄存款期间储户没有发生存取行为。在提取活期储蓄存 款当日，该储户将其中5000元存为整存整取一年期定期存款，假设存入时该档 次存款月利率为5. 35%。，储户于2020年11月10

17、日到期全部提取该定期存款（每月按30天计算）。A.30000B. 600000C. 300000D. 60000【答案】C23、商业银行证券投资的系统风险包括（）。A.信用风险B.财务风险C.购买力风险D.经营风险【答案】C24、或有债权、或有债务中间业务是指（）。A.只能为银行带来服务性收入而又不会影响银行表内业务质量的业务B.为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务C.接受客户委托、代为办理指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的 业务D.不在资产负债表内反映，但在一定条件下会转化为资产或负债业务的中间业 务【答案】D25、中国人民银行取消对贷款规模的控制，对商业银行全面实行资产负债管理 始于（）年。A. 1983B. 1998C. 2000D. 2003【答案】B26、()的成立，标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。A.德意志银行B.法兰西银行C.英格兰银行D.日本银行【答案】C27、下列不属于我国的政策银行的是()。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国农业银行【答案】D28、根据我国当前货币供给层次划分口径,证券公司客户保证金包含于()A. M0B.M1C. M2D. M3【答案】C