2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财试题及答案一.docx

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1、2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共48题）1、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】B2、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支 的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C3、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属

2、性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】DA.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】D30、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C31、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券一普通股票一国债B.公司债券国债一普通股票C.普通股票一国债一公

3、司债券D.普通股票一公司债券一国债【答案】B32、QDH基金在我国（）设立，从事（）投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】B33、(2017年真题)下列关于金融市场的分类正确的是()。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】C34、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是()oA.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况

4、临时决定【答案】D35、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】D36、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列表述错误的是（）.A.夫妻有互相抚养的义务B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】B37、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（） 是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】A38、（2017

5、年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】C39、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】D40、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C. 一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】C41、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理

6、财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】D42、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错 误的是（）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】D43、(2020年真题)关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的 通知，下列做法正确的是()。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和 印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其

7、销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代， 以便联系【答案】C44、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，()是指商业银行为 个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活 动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】B45、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中， 利息支出最少的方案是()OA.年利率14. 6%,每半年计息一次B.年利率15%,每年计息一次C.年利率14. 7%,每季度计息一次D.年利率14. 3%,每月计息一次【答案】B46、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。A.客

8、户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】D47、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的 出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果 的下降。A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】A48、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具 有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。A.加节B.附着C.顶升D.爬升【答案】C多选题（共20题）1、（2017年真题）下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回 购的有（）。A.商业银行

9、B.保险机构C.证券公司D.基金公司E.证券交易所【答案】ABCD2、安全用电管理制度应当由（）制定。A.项目经理部B.电气负责人C.电气工程技术人员D.项目经理【答案】A3、私人银行业务具有的特征有（）。A.准入门槛高B.专业化服务C.重视客户关系D.综合化服务E.服务效率高【答案】ACD4、根据规定，销售保单利益不确定的保险产品，存在（）的情况时，应在取得投 保人签名确认的投保声明后方可承保。A.电交保费超过投保人家庭年收入的3倍B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10%D.保费交费年限与投保人年龄数字之和超过60E.保费额度等于投保人保费预算的1

10、10%【答案】BD5、（2020年真题）短期政府债券的特征包括（）A.交易成本高B.违约风险小C.收入免税D.流动性强E.面额较大【答案】BCD6、以下不符合脚手架及地基基础检查与验收时段规定的是（）。A.基础完工后及脚手架搭设前B.作业层上施加荷载后C.每搭设完68M高度后D.遇有六级及以上强风或大雨后【答案】B7、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）oA.长期国债B.大额可转让定期存单C.短期融资券D.普通股E.银行承兑汇票【答案】BC8、债务人或者第三人有权处分的下列权利可以抵押（）A,建筑物和其他土地附着物B.建设用地使用权C.海域使用权D.交通运输工具E.生

11、产设备【答案】ABCD9、债券投资具有的风险包括（）。A.价格风险B.违约风险C.再投资风险D.提前偿付风险E.赎回风险【答案】ABCD10、（2018年真题）与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主 要有（）。A.大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高B.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名C.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前支取D.大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期限有长有短E.大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小【答案】ABC11、债券市场的功能不包括（）。A.融资功能B.价格发现功

12、能C.优化资源配置D.宏观调控功能E.提高交易效率【答案】C12、（2021年真题）关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）A.普通年金现金流一般都具备连续的特征B.每期现金流的金额必须固定且方向一致4、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法？（）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】C5、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】C6、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】A7、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在（）oA

13、.理财产品的多样性不同C.每期年金按相同的百分比增长D.普通年金现金流一般都具备等额的特征E.保证在计算期内各期现金流量不能中断【答案】ABD13、（2018年真题）下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。A.市场风险B.通货膨胀率C.资金额度D.时间E.单利与复利【答案】BD14、生产经营单位的主要负责人在本单位发生生产安全事故时，不立即组织抢 救或者在事故调查处理期间擅离职守或者逃匿的，给予降级、撤职的处分，并 由安全生产监督管理部门处上一年年收入百分之六十至百分之一百的罚款；对 逃匿的处（）；构成犯罪的，依照刑法有关规定追究刑事责任。A.5日以下拘留B.7日以下拘留C. 10日以下拘留

14、D. 15日以下拘留【答案】D15、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资B.能够做到“量身定做”，满足客户风脸管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道【答案】BC16、（2018年真题）个人理财业务相关的主体包括（）。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.律师事务所E.互联网金融机构【答案】ABCD17、（2018年真题）下列属于我国主要资本市场的有（）。A.债券市场B.商业票据市场C.回购市场D.股票市场E.同业拆借市场【答案】AD18、下列关于国债的表述，正确的有（）。A

15、.国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益B.国债的流动性高于公司债券C.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高D.实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通E.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通【答案】ABD19、（2017年真题）现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产 品，它主要投资于（）。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债【答案】ABCD20、（2019年真题）客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财 务信息的有（）。A.收支情况B.客户的投资偏好C.客户的年龄D.财务结构E.客户的社会地位【答案】BCB.

16、理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限不同【答案】C8、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相间【答案】B9、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票 持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、 资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收 mlC.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动

17、性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】A10、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益【答案】Dn、基金子公司的组合投资业务的优势不包括（）。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】D12、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列 选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14. 3%,每月计息一次B.年利率15%,每年计息一次C.年利率14. 7%,每季度计息一次D.年利率14. 6%,每半年计息一次【答案】B13、

18、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.A.货币市场基金B.房地产C.银行借款D.汽车14、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基 础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目 标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】B15、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。A. HIB0RB. LIBORC. SI BORD. SHIBOR【答案】D16、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正 确的是（）。A.建立期的理财

19、任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收 益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低 投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】D17、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要 收益率是8%,按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）A. 70864B. 77220C. 73500D. 79383【答案】D18、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益 率为8

20、%则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。A.44866B. 144866C. 67101D.61101【答案】C19、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是 根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产 科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）OA.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略20、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】D21、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式

21、基金的有（）个。A. 3： 3B. 4； 2C. 2； 4D. 2； 3【答案】B22、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息23、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那 么该项目的投资回报率约为（）A. 6%B. 8%C. 10%D. 200%【答案】A24、（2020年真题）假定年利率为10%,小王投资本金5000元，投资3年， 用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A. 155B. 6655C. 225. 68D. 224. 64【答案】A25、（2017年真题）家庭（）是

22、分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重 要的指标和工具。A.利润表B.所有者权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表【答案】D26、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业 务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】A27、()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场【答案】B28、(2019年真题)银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结 汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。A. 3B. 10C. 5D. 1【答案】C29、下列不属于客户财务信息的是()。