理财产品营销方案设计.docx

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1、理财产品营销方案设计理财产品营销方案设计篇一一、前言债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多 投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。根据中国证监会对基 金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以 有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得 收益的重要渠道。二、市场环境分析（一）行业情势分析从全球基金业的发展看，20世纪80年代以后，随着世界经济的高速增长和全 球经济一体化的迅速发展，受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市场的 健康发展经验的启示，一些发展中国家也认识到基金的重要性，对

2、基金业的发展普 遍持积极的态度，相继制定了一系列法律、法规，使基金在世界范围内得到了普及 发展。根据美国投资公司协会（ICI）的统计，截至20xx年末，全球共同基金的资产 规模已达到18. 97万亿美元，我国已成为全球第十大基金市场。（二）市场情况分析证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资方 式。一方面，它通过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金;另一方面，将募 集的资金，通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。其独特的制度优势促由于债券投资管理不如股票投资管理复杂，因此债券基金的管理费也相对较 低。（三）收益稳定。投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付

3、息，因此债券基金的收益较 为稳定。 （四）注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入，相对 于股票基金而言缺乏增值的潜力，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投 资者。三、SWOT分析（一）优势1、风险较低。债券基金通过集中投资者的资金对不同的债券进行组合投资， 能有效降低单个投资者直接投资于某种债券可能面临的风险。2、专家理财。随着债券种类日益多样化，一般投资者要进行债券投资不但要 仔细研究发债实体，还要判断利率走势等宏观经济指标，往往力不从心，而投资于债券基金则可以分享专家经营的成果。3、流动性强。投资者如果投资于非流通债券。只有到期才能兑现，而通过债 券基金间接投资于债券，则可

4、以获取很高的流动性，随时可将持有的债券基金转让 或赎回。（二）劣势1、投资人购买债券基金可以随时变现，流动性好。投资者可以以申请当日的. 基金单位资产净值为基准随时赎回，而投资者如果投资于银行定期存款、凭证式国 债，则变现较为困难，并且要承担很高的提前兑付的利息损失。2、相对于投资人自己直接投资债券，购买债券型基金可享受多种特殊待遇， 获得更高收益。例如，可以间接进入债券发行市场，获得更多投资机会；可以进入 银行间市场，持有付息更高的金融债；可以进入回购市场，享受融资申购新股和无 风险逆回购利息收入的超级机构投资者待遇；基金现金资产存放于托管银行，享受 1.89%的同业活期存款利率，远高于居民

5、和企业0.72% （含利息税）的活期存款利 率；享受各种税收优惠。申购、赎回时均不必交纳印花税，所得分红也可免交所得 税；还可享受基金进行债券投资的低交易成本。（三）机会如今，债券型基金动辄20多亿元的发行规模，是目前股票型基金所不能企及 的。公开信息显示，XX信用添利基金募集21. 4亿元，同期发行的XX深圳100指 数型基金仅募集6. 62亿元。业内人士认为，证券市场震荡走弱，投资者避险情绪 催生了投资债券型基金的热情。（四）威胁对于普通债券而言，两个基本要素是利率敏感程度与信用素质。债券价格的涨 跌与利率的升降成反向关系。债券基金的信用取决于其所投资债券的信用等级。四、目标市场及客户分析

6、（一）市场目标1、树立及巩固中行基金公司自身的品牌形象，与消费者的有效沟通，加强情 感联系，进一步提高品牌知名度。2、加强风险的管理，不断提高产品的收益满足客户需求。3、通过专业投资，保证每位客户的收益率。4、发掘潜在客户，提高融资效益。（二）目标市场客户细分我发现适合做基金定投的人群大概有以下三类：第一类、每月领取固定薪酬 的上班族 大部分的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往 不多，单独投资意义不大。第二类、有长期个人理财规划需求的人对于那些现在手里无大笔资金，但 具有长期理财需求的人，基金定投这种限额灵活的投资方式同样是较为适合 的。第三类、愿意投资但不清楚投资时点的人基

7、金定投具有投资成本加权平 均的优点，能有效降低整体投资的成本，分散市场波动的风险。（三）目标客户特点分析1 .跟风现象突出，风险意识淡薄。2 .选择基金时，热衷1元基金。3 .持有基金，倾向于卖盈持亏。4 .基金交易频繁，持有基金短期化。五、销售策略分析由于基金一类的金融理财产品是不宜公共媒体做宣传，所以，建设客户的方式 就相对单一一些，就是在基金公司或其资金托管机构进行推广。当然，口口相传的口碑效应是不受法律法规限制的，故而，良好的效益、优质的服务都能成为人 们称颂与力推的产品。销售洽谈主要是要给对方全面的讲述此款产品的优势与基金管理人的能力与相 应成就。这些具体的数据与事例都是比较有说服力

8、的，比较能让人信服。 在销 售成交，制定合同的时候（其实，基金这类的产品，合同都是统一的，接下的，都 是针对该份合同制定的想法。），应该将一切可能出现的异议处理方式都一一的详 尽的写入合同之中，以免将来有不必要的纠纷。六、营销活动方案设计之前，有提到，基金此类产品是不适宜公共媒体宣传的，但是，公司品牌却是 可以的，所以，我设计了以下二个方案。方案一：XX迎新，元旦福临1 .活动时间：XXXX年XX月XX号2 .活动地点：XX基金代理点3 .活动目的：庆祝XXXX年元旦，为人民服务，建立公共关系，树立品牌，扩大销售业绩。4 .内容:这天进行优待服务，凡是来开户的都有礼品相送，有纪念价值并赠送当晚

9、本公 司的迎新晚会，凭票出席。方案二：XX教你如何理财1 .活动时间：XXXX年XX月XX号2 .活动地点：浙江工贸职业学院诚信讲学堂3.活动目的：为了给现代大学生培养良好的理财意识，帮到学校给学生开展理财知识，另一方面也可宣传一下公司品牌。4 .内容:XXXX年XX月XX日在浙江工贸职业学院诚信讲学堂理财讲座。5 .实施细节：XXXX年XX月XX号13点开始，由公司高级基金管理人到校为同学们讲述他们曾经的理财故事并给予一些理财技巧等。来听讲座的同学都要谈 写一张调查问卷。理财产品营销方案设计篇四随着社会的进步与发展，银行也改变了其经营模式，从以往单靠存贷款利率差 来获得利润的增长，逐渐转变为

10、发展中间业务，提高中间业务收入来增加收益。就 目前经济环境来看，理财业务既加大银行利润，成为银行中间收入的主要来源之 一，也为银行抢占理财市场，争夺高端客户，带给有力手段。本文主要以现有文献 的理论作为基础，结合A银行理财产品的销售状况，分析其理财产品营销现状以及 理财产品在营销过程中存在的问题，并从产品策略，价格策略，渠道策略，促销策 略四个方应对A银行的个人理财业务市场的进行营销组合策略研究。1A银行个人理财产品营销和业务发展现状A银行联动科技部门陆续开发了各类到期资金报表，包括固定期限理财产品近 期到期客户明细、开放式产品持有客户明细、CTS持有客户明细、定期存款近期到 期客户明细，网点

11、营销人员可直接查询到客户明细以及客户联系方式，针对性营销 理财产品，提高营销效率。A银行与产品部门及机构部沟通，分别针对CTS客户、粤通卡客户、财富级客户、教师等优质客户群体共发行了 7期专享理财产品，透过让渡销售手续费（个人条线中收）的方式提高部分产品收益率，提升客户体验，打造中高端客户理财品 牌。后期针对优质中高端客户，分客户群体规律化发行理财产品，进行差异化精准 营销，拓展中高端客户规模。A银行将个人理财产品纳入大零售条线KPI考核，权重共8分。其中保本理财 产品权重分-2, 2,对标市场，以新增额到达四行第一为目标;非保本理财产品权 重分-2, 2,以省分行下达计划考核完成率。截至20

12、xx年上半年，A银行个人理财产品时点余额94. 66亿元，其中保本理 财产品时点余额5. 49亿元，非保本理财产品时点余额89.17亿元;个人理财产品日 均余额72. 2亿元，其中保本理财产品日均余额6. 3亿元，非保本理财产品日均余 额65. 9亿元。2A银行个人理财产品营销存在的问题2.1市场营销力度不足A银行作为国有商业银行普遍的问题就是设计出的理财产品所适合的客户群体 有限，服务的标注门槛高于普通百姓的财富潜力，很多为贵宾设计的理财产品只能 把普通客户排除在外，很多产品为客户限定了各种范围限制，局限性较大。2. 2缺乏细致的目标市场和明确的产品定位A银行的理财产品大部分是总行进行设计和

13、研发，下属一级、二级分行进行统 一的销售与操作，但是，由于全国各地的经济发展状况不同，人均消费水平有所差 异，人们的风险偏好千差万别，对投资的预期收益要求迥然不同，统一的产品设计 研发就很难满足大众消费者的所有需求。而总行也没有对产品的前景和市场需求进行广发的调查，各分支机构也很难明确产品的目标市场，因而没有制定详尽的产品 营销指导方案。2. 3理财服务的专业化程度不高A银行个人理财业务服务方式过于简单。目前在外资银行客户只需打一个电 话，就能够获得各种金融手段的多种增值服务和投目前A银行的个人理财业务还停 留在传统的咨询和推荐、然后再将相应的存款和贷款的理财产品进行简单组合，并 没有涉及到诸

14、如期货、股票等投资品种。2. 4理财产品缺乏个性包括A银行在内的商业银行推出的个人理财产品只是对传统业务和服务的简单 结合，由于传统业务利润不丰富、期限不灵活，导致在此基础上推出的理财产品品 种类大同小异，形式如出一辙。银行可供客户选取的理财产品种类基本上包括外 汇、保险、基金、证券等，这些仅仅是对现有产品的重新整合，并没有根据客户的 不同类型去设计个性化的理财产品。2. 5宣传不足，促销手段单一随着居民财富的增加，越来越多的人们对金融知识已经不再陌生，想透过银行 了解更多的投资理财方面的资料，然而，A银行对理财产品销售的宣传力度不够， 仅仅是透过每个营业网点LED屏幕进行滚动播出，或是每一天

15、打印出理财产品台历 供客户阅览，这些根本满足不了客户对理财产品知识了解的需求。2. 6销售人员缺乏专业素质根据建行总行的要求，客户经理务必都是持证上岗，务必取得相应的销售合格 证书，才能办理相关业务。但是，尽管如此，对于理财知识的要求是全方位、多角度、深层次的，甚至要横跨很多领域，所以要求销售人员所掌握的知识是要全面 的。实际上，A银行很少有员工到达要求，作为专业的理财产品销售人员，除了专 业知识外，还要具有良好的营销潜力、沟通潜力、团队协作潜力等，对销售人员综 合素质的要求十分严格，能够具备这些素质的人才也十分稀少。3A银行个人理财产品营销策略分析3. 1产品策略针对A银行目前推出的一系列理

16、财产品有不少产品同质化严重，缺乏自主创 新，难以引起客户的高度重视等问题，结合东莞地区的实际经济和居民的生活水平 状况，推荐今后A银行在产品的策略上可向以下三个方向发展：一是自主研发和设计合理创新的理财产品。A银行理财产品的创新要依托金融 工程技术和专业的金融人才，针对不同客户的多样化需求，设计出科学的、个性化 的理财产品。二是采取复合化产品创新。在理财需求日益多元化的这天，单一的为客户带给 某项理财业务是无法满足客户需要的。针对产品单一的状况，A银行能够思考对现 有的理财产品透过复合化的方式进行创新。三是充分发挥理财产品的品牌效应。产 品的品牌不仅仅是企业信誉和企业形象的标志，也是宣传和推广

17、产品的有力手段。3. 2价格策略一是优惠与折扣定价方法。在理财产品销售业绩下滑时为吸引客户购买，刺激 客户的认购需求，能够思考为新老客户制定相应的优惠购买方案，给与必须的折 扣。这不仅仅有助于在短期内有效提升销售业绩，从长远的角度看也维持了客户的 忠诚度。二是新发行理财产品的定价方法。在即将有新发行的理财产品出售时，A银行 应提前做好定价工作。为了能快速占据先机，A银行要在必须程度上减少成本和手 续的费用。根据客户购买理财产品数量和规模的大小在基础价格之上给予适当的优 惠。既是为新发行出售的理财产品起到了推广和宣传的作用，同时合理的定价也能 提高A银行在理财产品市场上的竞争力。三是理财产品定价

18、以存款利率为基准。A银行在理财产品的定价上要以银行存 款利率为基准，结合理财产品的收益率和期限结构制定出适宜的理财产品价格方 案。3. 3分销策略A银行要提高其自身竞争力，就务必突破传统营销渠道的限制，在优化升级传 统渠道的基础上继续拓宽分销渠道，加强其它渠道的建设和维护。主要可从网络渠 道和电子渠道这两个方面来思考：一是在网络渠道方面，A银行的网站上要增强客户服务的在线功能，让客户在 网上认购理财产品的过程中遇到疑虑可随时与在线客服交流，让其感受到银行全方 位的服务功能。二是电子渠道方面主要是手机和电话银行的应用。智能手机的普及使手机银行 在理财产品的营销过程中所起的作用越来越明显。为了使用

19、户更加便捷地使用手机 银行，挖掘手机银行的潜在用户，A银行要进一步完善客户端的设计，不仅仅要做 到界面美观，还要实用简便，突出本行理财产品特点，方便客户直接使用手机购 买。3. 4促销策略在银行业金融产品竞争激烈的现状下，A银行务必从促销策略出发，实现银行 与客户的信息传递与交流。一是对于不同类型的顾客，就应选取不同类型的广告，对于部分资金实力较雄 厚的客户群，则能够采用发送电子邮件的广告促销方式。另外，在营业大厅发放有 关理财产品的宣传册，以及在电子屏幕上展示等方式都是比较有效的广告形式。二是A银行应重视推广促销的辅助性作用，具体的做法有：选取适宜的时间和 地点举办一些与理财产品相关的活动，

20、邀请一些知名人士主持讲座，组织新老客户 参加理财产品经验交流会等，让客户在潜意识中关注到A银行的理财产品并产生购 买欲望。三是A银行同东莞地区政府、地区的中小企业以及社会大众建立起和谐的经济 业务关系，实现了共同赢利的良好局面。但在东莞市要获得长足的发展，还务必担 负起社会道德职责。A银行能够采取建立专项基金以资助贫困学生，向留守儿童和 贫困妇女献爱心、为东莞市的绿化建设出资出力等公益性的活动，以此来赢得市民 的认可和信任。四是人员促销是最直接的促销方式，由银行的客户经理等工作人员应对面与客 户交流有关理财产品的相关状况A银行分行的客户经理要先做好充分的准备工作， 熟悉客户的基本状况和投资理财

21、偏好，制定适当的理财方案。人员促销对工作人员 的综合素质要求较高，不仅仅要掌握客户的理财状况，还要了解客户的性格特征和 心理状态，从而与客户建立良好的合作关系。理财产品营销方案设计篇五在经济社会发展过程中，人们的收入增加，理财产品的暴利等因素，给理财产 品带来了良好的市长/市场发展前景。各种理财产品机构如雨后春笋般蓬勃发展。 在这种激烈的市长/市场竞争条件下，优秀的理财产品营销计划书是引人注目的必 要条件。使其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也不断上升。在1998年3月，南 方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿元的封闭式 基金一一基金开元和基金金泰以来，后起的各

22、家基金公司纷纷发起多只基金。例 如：银河基金的银河债券、招商基金的招商安本等。（三）竞争者分析1、主要竞争对手分析：截至20xx年末，我国基金管理公司有60家，都拥有自己独特的基金品种。从 出售的基金来看，现在几乎都为开放式基金，而这些开放基金中也分为股票型、混 合型、债券型、保本型和ETF,而受到全球金融危机的影响，债券型基金做为一种 相对低风险的基金做为较优选择。2、其他竞争争对手分析：股票：受到全球金融危机的影响，上证在3000大关失守之后，一直都都在 2800上下浮动，有涨有跌，风险较大，收益不稳。保险：具有保障生命和经济回报的双重价值，但保险的期限过长，提前支取会 损失本金。储蓄：风

23、险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低。（四）企业情况及产品分析招商基金管理有限公司于20xx年12月27日经中国证监会证监基金字 20xx100号文批准设立，是中国第一家中外合资基金管理公司。公司由招商证券 股份有限公司、INGAssetManagementB. V.（荷兰投资）、中电财务有限公司、中国华 能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司共同投资组建。公司的注册资本金为理财产品销售方案怎么办？理财产品的促销活动可以采取多种方式，根据营销 理论，促销活动一般可以分为两类。一种是人力促销，即利用促销员进行营销。第 二类是非人员销售，包括广告促销、销售宣传和宣传三种具体形式。在我国

24、目前的 条件下，证券公司应把人力促销和非人力销售有机结合起来，根据投资者类型开展 不同的促销活动。理财产品销售方案一般集中在以下几点：理财产品销售方案1 .广告商：证券公司本身对理财产品展开促销活动，主要致力于广告，对消费 者本身进行了相当大的宣传和介绍，那么作为证券公司，我们广告中最重要的任务 是包装自己，宣传自己。营销学上不可忽视的力量是品牌效应。当你相信我们的时 候，你会选择另一家公司吗？ 一般广告的效果至少需要6个月到1年以上才能测量 或感受到。因此，我们只有结合有效的评价才能获得广告投资的收益率。2 .营业宣传和宣传奖：以推介会、座谈会、报纸、网上路演等方式组织对投资 者的采访，通过

25、理财经理的炫现说法，帮助投资者提高对证券公司投资理念和 经营思路的了解，判断理财产品未来的增长潜力，帮助投资者认可理财产品的投资 价值。开展投资者教育活动是帮助投资者了解证券理财产品。二是帮助投资者了解 自己。第三，要帮助投资者了解市场。第四，要帮助投资者了解理财产品的发展历 史。第五，要帮助投资者了解证券公司。建立互信的模式，让投资者安心地把钱交给我们理财。具体来说，通过灯箱、 电视、报纸、网络、宣传资料、户外广告等，可以有机会参加对部分投资者的当前 购买、抽奖和为期7天的旅行学习活动。呼吁大家的诚意。这种促销方式最适合许 多中小投资者。以综合销售促进及宣传等手段，努力与投资者进行全方位、广

26、泛、 持续的交流沟通。3 .职员经销商：对于机构投资者、中高收入层等大客户，我公司成立了具备专 业素质的直销团队，通过一对一的人力促销，可以达到最高的营销效果。对前10 名的顾客实行费率下调优惠政策。理财产品营销方案设计篇六一、活动目的：通过“积累基金”、“消费体验”、“爱心奉献”等一系列参与性极强的活 动，让少先队员们受到“爱国守法、明理诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献” 的公民道德教育。在活动中让少先队员们学一点经济知识，形成一定的经济观念， 增长一些创造和支配财富的技能，培养学生自食其力的能力，并最终能成为对家 庭、国家、人类富有感情和贡献的合格公民。二、活动实施原则1 .突出“新”。

27、活动形式和内容有新意，渗透公民道德教育，吸引少先队员参 加。2 .突出“广”。通过社会考察、社会实践等有广度的少先队活动，让队员多一 些自主创造和内心体验。3 .突出“实”。活动设计切实可行，贴近队员实际；活动过程全员参与，实践 为主；教育目的富有实效性，培养队员们在金钱面前的诚实、自尊、责任、义务等 道德素质。三、活动过程宣传组织一一创造财富一一购物预算一一消费体验一一评比展示一一爱心奉 献。四、活动时间20xx年5月1日20xx年5月30日五、活动内容（一）、宣传组织召开少先队会议，阐明本次活动目的和意义，要求每一位队员学习一项本领， 凭劳动去获得相应的报酬，用这部分财富进行一次有预算的消

28、费体验，并用这次劳 动所得去帮助一位需要帮助的人，培养独立自主的精神、团结合作的意识、勤俭节 约的美德和乐于助人的品质。（二）创造财富这一活动最能培养队员独立自主的能力，也能使他们的创造才能在生活的体验 中得到最高程度的发挥，可引导学生通过以下三种主要途径创造财富。1 .学习一项本领。如写作、画画、书法、摄影等等，既做了自己喜欢做的 事，又可通过投稿获得相应的报酬。2 .学做一次义工。联系社区居委、餐馆、敬老院.邮局、商店等部门，安排队 员们利用课余或双休日参加工作，获取劳动报酬。3.进行再次利用。积极发挥创造潜能，收集家里的各种废弃物，如废电池、 废书报等，变废为宝，创造更多的财富。另外鼓励

29、学生“八仙过海，各显神通”，采用各种方法积累消费基金，但要 “取之有道”，一定要在守法诚信的基础上获取，不得向家长索要，更不能靠不法 手段获得。这一活动限制在一个月时间内，积累到20元钱后，写一份“财富来源表”，内容包括获取财富的数量、方式、时间等等，作为以后评比展示活动的依据 之一。（三）、购物预算钱来得不容易，在体验到积累财富的艰辛后，才会懂得节俭的真正含义。要求 学生通过购物预算，把每分钱都用在刀刃上，培养他们从小养成正确的经济观念。“预算表”可包含下列内容：1、我想购买哪些物品，各需要多少钱。2、一种物品在不同的商店里出售是否有价格差，在哪里购买比较划算。3、进行社会调查和资料查询，考

30、虑怎样用最少的钱买到最实用的东西。4、预算中可能剩余或超支多少钱，如果超支，该怎样解决。通过以上预算，让队员们懂得管理和计划用钱，成为自己“小金库”的成功运 营家，成为一个出色的小小“理财家”。（四）消费体验这一活动让队员走出校园，走进社会，走入广阔的经济世界，将本身已有的经 济学知识、经验用于购物活动，并让队员在消费活动中多接触一些朋友，多了解一 些周围的世界，融入社会，遵守公德，学会尊重他人，学会合作和团结等做人处世 的原则。消费体验活动时间拟定于两日之内（双休日），学生可结伴同行，教师和 家长不作指挥，可提以下几点要求：1、有明确的消费目的，要珍惜自己的劳动成果，所购物品必须对自己有一定

31、的实用价值，反对奢侈享受和挥霍浪费。2、有辨别商品优劣的能力，能初步识辩商品的质量，可从包装、品相等方面 比较辩别，买食品要注意保质期。3、有确认商品价值的能力，能初步估算商品的实际价值，做到心中有数，避 免上当受骗。4、遵循社会经济规律，做一个礼貌的顾客，可以讨价还价，但不得无理取 闹，要尊重经商者，树立明理诚信的小公民形象。另外，鼓励队员们本着互惠互利的原则，几个人共同投资一部分钱买一件可以 合用的物品，从中体会合作的快乐。活动结束后每人写一份购物体验心得，内容包 括商品交易的时间、地点、交易方式（独资或合资）、商品名称、数量、单价、总 价等等。（五）、评比展示在消费体验结束后，中队设立“

32、红领巾消费协会”，负责评审队员们的消费成 果。1、从“财富来源表”中评审创造财富的途径是否正当合理，选取较为典型成 功的事列，颁发“最佳创造”奖。2、从“购物预算清单”中评审所包含和体现的队员们的价值观、支配财富的 技能、设计购物计划的技巧。选取合理的设计颁给“理财专家”奖。3、从“消费体验清单”中评审队员们的个人爱好、生活经验、情趣，看所购 物品是否有意义、有实用价值，用钱是否合理，是否做到节俭；看所购物品是否有 价值功能；看定价消费中怎样的投资方式能带来最为可观的效益，择优颁给“最佳 投资”奖。六、活动效果队员们在活动中增长了经济知识，锻炼了胆量，更受到了公民道德教育的洗礼 和熏陶，懂得了

33、有目的、有计划地去做一件事，懂得了守法、诚信、团结、节俭是 做人的美德。而活动的最终目的并不是仅仅让孩子们学会经商或赚钱，而是要帮助 他们成为一个能干的、健全的、社会的人，成为能自食其力，并对别人有贡献的 人。因此号召每位队员在自愿的前提下，把这次活动的成果用来帮助一个需要帮助 的人。途径有：1、帮助身边的困难同学。2、慰问敬老院的老人。3、寄给希望小学的伙伴。人民币一亿六千万元（RMB160, 000, 000元），其中，招商证券股份有限公司持有 40%股权，荷兰投资持有30%股权，其他三家财务公司各持股权10%。公司主要中方股东招商证券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的 全国性

34、的综合类券商之一。公司注册资本24亿元，在全国拥有32个营业部，各项 经营指标均位居国内券商前十名。公司本着诚信、融合、创新、卓越的经营理念，力争成为客户推崇、股东满 意、员工热爱，并具有国际竞争力的专业化的资产管理公司。产品特点分析：（一）低风险，低收益。由于债券型基金的投资对象一一债券收益稳定、风险也 较小，所以，债券型基金风险较小，但是同时由于债券是固定收益产品，因此相对 于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。（二）费用较低。由于债券投资管理不如股票投资管理复杂，因此债券基金的管 理费也相对较低。（三）收益稳定。投资于债券定期都有利息回报，到期还还本付息，因此债券基 金的收益较为稳定

35、。（四）注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入，相对于股票基金 而言缺乏增值的潜力，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。三、目标市场及客户分析市场目标：1、树立及巩固招商基金公司自身的品牌形象，与消费者的有效沟通，加强情感联系，进一步提图品牌知名度。2、加强风险的管理，不断提高产品的收益满足客户需求。3、通过专业投资，保证每位客户的收益率。4、发掘潜在客户，提高融资效益。四、销售策略分析由于基金一类的金融理财产品是不宜公共媒体做宣传，所以，建设客户的方式 就相对单一一些，就是在基金公司或其资金托管机构进行推广。当然，口口相传的口碑效应是不受法律法规限制的，故而，良好的效益

36、、优质 的服务都能成为人们称颂与力推的产品。而对于客户接近这点，最常用的就是介绍接近法与馈赠接近法。因为，很多普 通群众对于基金都是没有什么具体概念的，尤其是在现今这个金融理财产品遍地的 社会里，多了就会挑花眼，只要你说的让其动心，那就成了。并且，现在销售过程中，也常常用一些小礼品做为购买产品或者参加活动的奖 励。这种类似大人哄小孩的方式却也是相当有效的一种方法。销售洽谈主要是要给对方全面的讲述此款产品的优势与基金管理人的能力与相 应成就。这些具体的数据与事例都是比较有说服力的，比较能让人信服。在销售成交，制定合同的时候（其实，基金这类的产品，合同都是统一的，接 下的，都是针对该份合同制定的想

37、法。）,应该将一切可能出现的异议处理方式都 一一的详尽的写入合同之中，以免将来有不必要的纠纷。五、营销活动方案设计之前，有提到，基金此类产品是不适宜公共媒体宣传的，但是，公司品牌却是 可以的，所以，我设计了以下方案。招商迎新，元旦福临1 .活动时间:20xx年12月31号2 .活动地点：招商先锋基金代理点3 .活动目的：庆祝20xx年元旦，为人民服务，建立公共关系，树立品牌，扩 大销售业绩。4 .内容:这天进行优待服务，凡是来开户的都有礼品相送，有纪念价值并赠送当晚本公 司的,迎新晚会，凭票出席。5 .实施细节：20xx年12月31号9点开始，凡是在20xx年12月31日来我们营业部开户等 一

38、些手续办理，我们会以的服务来接待，来开户的人按照号码可以有机会抽奖，我 们进行幸运基民送开户礼物，比如送礼品油，纪念品、当晚本公司的迎新晚会（凭 票出席）等。这个活动的主要目的，迎接20XX年元旦，我们想用行动迎接新的一 年，希望新的一年里，大家都会顺顺利利。主要是设立品牌形象，给大家留个品牌 意识，能够带来更多的效益和顾客。理财产品营销方案设计篇二近期以来，泰安工行泰山支行在旺季服务竞赛动中，树立“以客户为中心”营 销理念，认真分析市场客户需求，把理财产品作为营销亮点，以理财产品为抓手， 采取多种有效措施，扩大营销业绩，实现了理财产品销售与存款增长互动良性发 展。截至3月8日，该行实现理财产

39、品销售28708亿元，较去年同期销售额增长 2. 5倍，完成旺季竞赛计划的113%。统一思想、提高认识。该行把存款作为旺季业务的重中之重，从关系全行可持 续发展的战略高度充分认识存款工作的重要性，进一步统一员工思想、提高认识， 增强市场竞争意识，深入挖掘优质客户资源，广开存款渠道，扎扎实实开展好稳存 增存工作，确保了存款稳定快速增长。加大产品宣传，力促产品营销。支行及网点充分发挥电子屏、板报等渠道宣传 作用，将保本型产品的特性及亮点在营业网点显著位置滚动播放、张贴，大力宣传 保本型产品安全性、收益性兼具的特性，吸引客户的眼球。其次，开展理财课堂、 银企联谊等活动，广泛营销商友卡、银行卡、特易通

40、等金融产品，抢点市场先机， 赢得营销主动。瞄准重点客户，实施精准营销。深入实施优质客户发展战略，加大营销力度， 扩增优质客户规模，提升客户质量，大力开展公私联动营销工作，实施一站式营 销，奋力拓展优质客户，扩大市场份额，努力做好大中型优质客户的拓展营销和日 常维护工作，不断提高优质客户贡献度。用心采取有效措施，在开展市场调查中， 紧紧围绕重要目标、盯住重点客户，重点对贴合一、二类标准的单位开展精准营 销。对优质客户实施预约服务和跟踪服务，充分体现优质客户的价值。加大通报力度，促进销售增长。为促进销售业绩的快速增长，支行对各项产品 销售业绩进行辖内网点排行，并在全辖一线柜员中开展了产品营销PK活

41、动，每旬 评选出一名营销能手进行物质奖励，以鼓励先进、鞭策后进，推进旺季营销竞赛活 动的持续开展。理财产品营销方案设计篇三现代社会流行这样一句话：“你不理财，财不理你。”然而理财又决非一门信 手拈来的学问。理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最 佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子房子股票基 金保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决 方案。这个看来很烦琐，并不是每一个人都有心思与兴致去钻研其中的奥妙，即使人 人都渴望有一辈子花不完的财钱，但终究不是每个人都愿意放弃本应享受的生活。 就在这样一个情况下，基金这种理财产品迎世而

42、生，占据一定的市场。本文从理财 产品入手并对其发展现状分析，结合营销理论，制定策略。一、前百债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多 投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。根据中国证监会对基 金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以 有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得 收益的重要渠道。二、市场环境分析（一）行业情势分析从全球基金业的发展看，20世纪80年代以后，随着世界经济的高速增长和全 球经济一体化的迅速发展，受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市场的 健康发展经验的启示

43、，一些发展中国家也认识到基金的重要性，对基金业的发展普 遍持积极的态度，相继制定了一系列法律、法规，使基金在世界范围内得到了普及 发展。根据美国投资公司协会（ICI）的统计，截至20xx年末，全球共同基金的资 产规模已达到18.97万亿美元，我国已成为全球第十大基金市场。（二）市场情况分析证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资方 式。一方面，它通过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金；另一方面，将募 集的资金，通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。其独特的制度优势促 使其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也不断上升。在1998年3月，南方基金管理公司和国

44、泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20 亿元的封闭式基金一一基金开元和基金金泰以来，后起的各家基金公司纷纷发起多 只基金。例如：银河基金的银河债券、XX基金的XX安本等。（三）竞争者分析1、主要竞争对手分析： 截至20xx年末，我国基金管理公司有60家，都拥 有自己独特的基金品种。从出售的基金来看，现在几乎都为开放式基金，而这些开 放基金中也分为股票型、混合型、债券型、保本型和ETF,而受到全球金融危机的 影响，债券型基金做为一种相对低风险的基金做为较优选择。表1国内部分银行理财品牌基金管理公司基金品牌长城基金管理有限公 司长城债券南方基金管理有限公司南方元宝长盛基金管理有限公司长盛全债

45、富国基金管理有限公司 富国天利2、其他竞争争对手分析：股票：受到全球金融危机的影响，上证在3000大关失守之后，一直都都在2800上下浮动，有涨有跌，风险较大，收益不 稳。 保险：具有保障生命和经济回报的双重价值，但保险的期限过长，提前支 取会损失本金。储蓄：风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低。（四）企业情况及产品分析XX基金管理有限公司于20xx年12月27日经中国证监会证监基金字 20xx100号文批准设立，是中国第一家中外合资基金管理公司。公司由XX证券 股份有限公司、ING Asset Management B. V.（荷兰投资）、中电财务有限公司、中 国华能财务有限责任

46、公司、中远财务有限责任公司共同投资组建。公司的注册资本 金为人民币一亿六千万元（RMB 160, 000, 000元），其中，XX证券股份有限公司持有40%股权，荷兰投资持有30%股权，其他三家财务公司各持股 权10%。 公司主要中方股东XX证券股份有限公司成立于1991年7月，是最早 成立的全国性的综合类券商之一。公司注册资本24亿元，在全国拥有32个营业部，各项经营指标均位居国内券 商前十名。 公司外方股东荷兰投资是ING集团的专门从事资产管理业务的全资 子公司。ING集团是全球最大的多元化金融集团之一，其金融服务网遍及全球60 多个国家，活跃于银行保险及资产管理业。XX安本增利债券型证券投资基金（以下简称“本基金”）经中国证券监督管 理委员会20xx年5月23日关于同意XX安本增利债券型证券投资基金募集的批 复（证监基金字（20xx） 99号文）核准公开募集。本基金的基金合同于20xx年 7月11日正式生效。本基金为契约型开放式。 产品特点分析：（一）低风险，低收益。由于债券型基金的投资对象一一债券收益稳定、风险也较小，所以，债券型基 金风险较小，但是同时由于债券是固定收益产品，因此相对于股票基金，债券基金 风险低但回报率也不高。（二）费用较低。