2022年银行合规经营心得.docx

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1、2022年银行合规经营心得银行合规经营心得 银行合规经营心得（一）： 最近，我行为提倡合规文化建设，透过案例再现，我深切感受到合规文化建设的重要性和必要性，感受颇多。 一、增加职责意识，加强职责监督 首先，我们应真正相识职责心的重要性。不论在会计岗位或是信贷岗位，不论在前台岗位还是后台岗位，我们每位员工应时刻意识到自己所肩负的职责。不论业务是生疏还是娴熟，不论业务是忙时还是闲时，不论人员是紧时还是松时，我们都要严格按章办事，按规操作。假如我们对自己的工作产生厌倦、松懈心情，失去热忱，思想上麻痹大意，漫不经心，对自己经办的业务审核不细，把关不严，不思不想不探究新的风险点，那么，潜在的风险可能已构

2、成，无心的闪失将酿成案件。我们务必时刻提示自己：我的微小疏忽，可能给客户带来很大麻烦;我的微小失误，可能给建行带来巨大损失。 其次，职责心是一种约束。我们看过、听过许多的警示教化案例，多数案件的发生源于职责意识不强。案例中，有的人对身边人违规的苗头和迹象不闻不问，视而不见;对行为异样的人，作为同事不提示、不警示;更有甚者不但不提出异议还因自己不照章办事无形中为作案人员开了绿灯因为职责心不强，我们未能刚好发觉和制止违规行为;因为职责心不强，我们给有心作案者带给了便利。倘如每个人在对自己负责的同时同样对他人负责，那么，我们相互监督的制约机制就不是一句空话，实现平安建行的目标不会遥远。 二、加强学习

3、，提高自身素养，树立坚固的职业操守 作为金融业的员工，业务学习当然重要，但思想觉悟的提高道德品质的升华更须要透过学习来保证。一方面，我们应自觉学习，学习内部各种制度、禁令，明白什么可为什么不行为;多读报多看新闻，学习好人好事，以正能量的人物为榜样，思想上到达拒腐蚀防腐蚀的高度。另一方面，我们不能因四周环境的影响而无视职业操守。我们的四周，不乏穿名牌开豪车的人，我们不能因为艳羡效仿而丢失职业操守;在我们的员工四周，个别人破了制度，坏了规则，侥幸获得一时的利益，作为同一环境的其他员工，不能因他这么做了而产生我也能够这么做的非分之想，不然，将深陷其中，不能自拔。 三、身体力行，做合规文化建设的践行者

4、 作为会计督导检查人员，首先，我就应仔细学习业务，勤钻研、多思索。其次，检查工作细致、扎实，不走过场。检查前，做到事先明确检查资料、细想检查方法;检查中，人到心到，既动脑又动手，业务指导和业务检查相结合;检查后，对问题产生的整改提出举荐、措施。透过检查督导，为我行会计核算的规范、核算水平的提升、风险防控尽绵薄之力。 银行合规经营心得（二）： 为增加金融业务合规经营管理意识，培育良好的合规文化，近日柳巷支行举办了风险合规教化启动大会。该大会旨在加大合规文化的学习力度，开展合规建设推动活动。银行业的发展与金融风险时时相伴，合规文化建设使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能，将

5、为民生银行经营理念和制度的实行带给强有力的依托和保证。 近年来，金融系统发生的经济案件，不仅仅严峻破坏了经济金融秩序，而且严峻损害了银行的社会信誉。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教化，平常只强调业务工作的重要性，忽视了员工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系。实行相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。既要进行正面教化，又要坚持常常性的平安警示教化，使员工加固思想防线，常常警示自己莫伸手，伸手必被捉从而为消退金融犯罪打下良好的思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。 风险底线不行越，合规底线不行碰，道德底线不行破，

6、增加规章制度的执行与监督防范案件意识。规章制度的执行与否，取决于广阔员工对各项规章制度的醒悟相识与娴熟驾驭程度。对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，仔细审核每一张票据，监督授权业务的合法合规，抵制各种违规作业等级，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面而背离规章制度而不顾，至始至终地坚持按规章办事。如此以来，我们的规章制度才得于实施，我们的资金平安防范才有保障。 开动脑筋办银行、规规则矩办银行、扎扎实实办银行，我们要以董事长的合规要求为目标，为打造2.0版的民生银行保驾护航！ 银行合规经营心得（三）： 银行合规教化个人心得体会 在前段时间的学习教化

7、活动中，我深刻相识到，农行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推动合规文化建设，必将为农行经营理念和制度的实行带给强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。 第一，要把以客户为中心的理念贯穿于我们工作的始终。基础坚固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇。风险的防范与限制，说究竟是人的因素起着重要作用，客户创建市场，客户创建价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。假如每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业

8、务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力提倡、深化宣扬价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬安排的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险限制体系中，引导和带领全行员工构成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的动身点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不行替代的重要作用。 其次，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务

9、发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争潜力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的状况下，要突破原有的局限，创建特性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们务必树立剧烈的市场意识，擅长探讨现实的和潜在的市场，擅长拓展优质市场，擅长竞争优质客户，透过有效的市场营销促进业务的快速发展。特性是要准客户定位，坚固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。 第三，要着实提高风险管理水平与技能。一方面，从我行自身来看，在银行成本

10、上受到诸多限制，包括财务成本、税务成本、拨备成本、资本金成本、风险损失成本等。在安排经济体制下，我们很长一段时间忽视了成本的制约因素，盲目地增人增机构增规模，不计成本造成了相当程度的奢侈。此外，我们的内部管理在成本约束上也存在漏洞，缺乏限制节约成本的有效措施，很多领导到员工没有很好地树立节约成本的意识。实践证明，无约束下的经营，就会增加经营风险。因此，我们要变更以往盲目地追求规模和数量的增长，重规模、轻效益，重发展、轻风险，重投入、轻产出，重短期效益、轻长期效益的局面，要把各种成本制约的理解贯彻到各级行管理层，要学会在有成本制约条件下的健康发展，每项业务都要讲成本管理，每项经营活动都要讲成本制

11、约，仔细测算评估投入与产出的数额比例，追求效益的最大化。另一方面，国外先进银行强调的风险管理意识和潜力是以客户为重要支撑的理念是我们缺少的。作为一名员工，特性是作为一名领导，只有风险服务意识还不够，还要有风险服务技能。要实行有效措施，专心培育员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规遵守法律工作标准及纪律 惩处规则，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处，使警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深化每个员工的心中，进一步加强内部限制，增加自我约束和自我发展潜力，为全面提升银行的核心竞争力带给有效保障。 第四，要树立全面协调均衡的经营理念。目

12、前，我行利润的主要来源还是依靠客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法到达市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道渐渐拓宽，一些优质客户已不再须要银行的融资渠道。利率市场化的推动、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思索今后的发展问题，真正的优质商业银行就应在为客户带给资金融通服务的同时，也能够向客户带给资金清算、财务顾问、财宝管理服务等中间业务。此刻，中间业务的内涵在快速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金约束，能够弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的发展，既是市场经

13、济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。为上经，我们农行在发展业务的同时，要全力推动以员工为主体和核心、面对业务、面对管理、面对操作的合规文化建设，透过强化教化培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深化开展，让合规人人有责、合规创建价值的观念已深化人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风 。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，刚好消退基础管理工作存在的隐患得到，增加防范风险的潜力，为业务持续健康地发展创建了良好条件。 银行合规经营心得（四）： 合规管理年活动学习心得体会 为增加全行合规经营

14、管理意识，培育良好的合规文化，有效防范合规风险，依法合规经营，龙川县邮政银行于2022年2月17日开展了一次龙川邮政金融合规管理年活动方案学习会。领导和职员都专心参与了这次的学习会，学习气氛深厚，透过这次的学习，现将学习心得汇报如下： 一、学习合规，提高相识 在这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的资料，在学习会上我仔细的做好学习笔记，透过学习，使我对合规管理有了更加深刻的相识，相识到目前新形势下合规管理防范风险的紧迫性。透过学习，让我在思想上构成了合规操作、防范风险的工作意识。透过此次合规管理学习，让我找到了自我正确的价值取向，增加了合规办理和合规经营意识。 二、加强学习合规管理 合规管理

15、、防范风险观念，是我们时时、到处、事事应坚持的一个原则，这是须要必需时间来塑造的，而不是一朝一夕，一蹴而就的事情。特性对于刚接触金融行业的我来说，不能仅仅认为就这一次的学习就能到达目的的，在今后的工作中要学习的还有许多。要接着深化学习相关的规章制度，要严格规范、严格执行规章制度，只有这样，业务操作中的风险才会得到有效的遏制。不仅仅合规管理意识要渐渐提高，我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强。 三、合规管理从我做起 透过此次的合规管理学习，让我树立起了合规人人有责、合规从我做起、合规创建价值和合规促进发展的理念。作为一名一般员工，就就应在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范

16、操作，踏踏实实地从每一项详细业务做起，真正将合规作为一种意识来培育，最终养成良好的工作习惯。 学习会在短暂的一个多小时里结束了，时间虽短，但对我来说好处却是重大的。透过学习，不仅仅让我理解了合规管理的涵义，更对我的业务素养和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中专心规范的操作。 银行合规经营心得（五）： 透过前一阶段的学习，我深刻的相识到，合规文化教化活动集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创建力、凝合力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚毅政治保证和组织保证。这次学习活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了自己的工作潜力。下面，我汇报一下本次学

17、习的心得体会： 一、加强合规文化教化，是提高经营管理水平的须要。开展合规文化教化活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有专心的深远的好处。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的学问，不断更新学问结构，努力提高综合素养，更好地适应全行业务提速发展的须要，增加明辩事非和拒腐防变的潜力，做到在大是大非面前立场坚决、头脑醒悟。 二、加强合规文化教化，是建立长效发展机制的须要。企业合规文化教化建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。合规文化就应包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等资料，

18、构成有自已特色的文化经营理念。 三、加强合规文化教化，是提高经济效益的须要。加强合规文化教化的主要目的，是透过提高企业的凝合力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，就应做到三要。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的平安性和流淌性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特性要防止企业炒银行的思想。一个项目必定会引起多家银行竞争，在竞争中企业确定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了 芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注意用制度

19、来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要仔细借鉴国际先进阅历，专心运用现代科技手段，建立健全覆盖全部业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，仔细执行重大违约状况登记和风险提示制度。要建立健全内限制度，保证经营的平安性、流淌性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我限制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部限制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教化。要紧紧抓住思想教

20、化这一重要环节，常常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教化，不断增加依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终持续醒悟头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。 银行合规经营心得（六）： 为进一步加强合规文化建设，促进各项工作又好又快发展，专心建立一流支行，成都农商银行双流支行于3月23日召开了合规管理年活动动员大会，正式启动了为期一年的合规管理年活动。支行领导班子、全体执行层人员、主办客户经理、主办会计、各营业机构网点负责人、押运队队长及有关部门、远程监控室工作人员参与了此次会议，四川银监局现场检查七处二科文飞科长、四川银监局双流办事处杜章金主任、成都农商

21、银行合规管理部周祥总经理和李成军副总经理到会指导。 会议传达了成都农商银行2022年案件防控暨平安保卫工作会精神，对合规管理年活动的各项工作进行了部署。 双流支行此次合规管理年活动主要从十个方面进行推动： 抓自查自纠到位。比照合规管理工作要求，组织各分支机构再一次分业务条线开展案件风险自查自纠。主动刚好自查自纠的，可视其情节减轻或免予惩罚；本系统及监管部门组织检查发觉问题的，从重追究职责。 抓思想剖析到位。全体员工从风险意识、职责意识、事业心、敬业精神、团队协作意识、金钱观等方面，深化剖析存在的问题和不足。支行及各分支机构分层召开剖析会，并由参会人员对每位干部职工剖析是否深刻进行评价，做到人人

22、过关。 抓业务学习到位。以齐鲁银行、江西鄱阳信用社案件为重点，开展案例学习探讨和尽职教化，并适时开展一次以合规管理和操作为主题的演讲竞赛。 以本行业务制度和中小金融机构案件风险为主要资料，对分支机构柜面人员和客户经理开展业务学问测试，低于规定分数线且补考不达标的，将下岗学习。指派业务潜力强、工作阅历丰富的老员工对新进行员工进行业务帮扶，依据帮扶对象合规操作状况对导师进行嘉奖或惩罚。四是抓工作监督到位。健全员工相互监督机制，强化全员监督格局。梳理业务操作流程，做到每项涉及资金、财产的业务都有复核或审批人。业务各环节后手要对前手切实履行监督职责，后手发觉前手业务操作存在错漏等违规问题，务必在专项登

23、记簿上登记，作为单位考核员工合规工作的主要依据，并与收入挂钩。监督过程中发觉重大违规状况的以及前手对指出问题整改不刚好、不到位的可向管分处负责人以及支行业务管理部门、稽核部门、支行领导干脆报告。后手发觉前手业务操作存在问题不登记、不报告的，按违规操作惩罚。五是抓健全制度到位。依据总行及本支行制度，针对柜面人员和客户经理两大类岗位，梳理制定一线岗位人员工作操作指南。进一步明确各分支机构负责人对各自管辖范围重要工作的日常监督检查资料和频度，检查工作状况纳入对分支机构负责人的考核。专心开展我为合规管理献计献策活动，发挥全员才智，提出合规工作改善措施和举荐。 抓量化考核到位。对执行层人员的考核单设合规

24、管理类考核指标。建立执行层人员考核末位调整（淘汰）制度。考核排行靠后的，进行诫勉谈话。排行最终的1名正职（含主持工作副职）执行层人员、排行最终的2名副职执行层人员，调整工作岗位；所管辖范围和业务条线发生案件、重大事故、严峻违规事务的，严峻影响支行在总行年度考核排行的，予以降职或撤职。以分理处为单位开展合规操作评比活动，定期公布结果，排行靠前的赐予嘉奖，排行靠后的赐予惩罚。七是抓职责追究到位。仔细实行对于违反五十个严禁等严峻违规行为零容忍以及对同质同类违规一次惩罚，二次下岗或降档，三次走人的要求，对检查监督发觉问题严格追究有关人员职责。 抓业务辅导到位。稽核审计部将日常检查发觉问题刚好向各业务部

25、门通报，各业务部门定期收集梳理调查检查以及员工反映的工作问题，分析缘由，提出措施，构成报告，印发各分支机构学习。九是抓人员排查到位。扎实开展九种人排查工作。一经发觉员工有九种人情形的，立即实行更换岗位、调离原单位、停职学习等措施。 抓领导带头到位。支行领导及全体执行层人员向广阔员工承诺，以身作则，带头严格执行各项合规工作要求，特性是在涉及信贷、大额资金支取等重大业务审批中不逆程序操作。 银行合规经营心得（七）： 我认为，惟有做到五个到位：一要道德教化到位。思索方式确定行为和成就。务必让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造重操守、讲合规、促案防的良好氛

26、围，促使全部员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。 一是强化法纪意识。专心开展法制教化，增加员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教化身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。 二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，应对各种诱惑持续高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的冲突。 三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己按部就班。四是强化群众意识。引导每个员工珍爱群众荣誉，关切群众的共同利益、共同目标、共同荣誉，增加群众观念。二要执行潜力到位。依据自身

27、的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增加利用制度自我爱护意识，由要我执行制度转变为我要执行制度，做到有章必循，违章必究，构成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍旧行之有效的管理方法，务必坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则带给指导。三是培育员工良好习惯，坚持根据操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯86.动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能

28、更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上到达更高质量和更有效益的合规。三要合规操作到位。合规操作，从我做起。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。 一是管好自己。自尊自爱是员工自我培育独立潜力、防腐拒变潜力和风险防范潜力的基础，员工要从爱护自己、爱护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的潜力。 二是监督别人。不轻易信任别人，留心视察身边人，擅长刚好提出对异样业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问究竟。 三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营带给强有力的督查制

29、约。 四是建立有效沟通的平台。透过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭 状况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都明白员工八小时内外的动态，刚好帮忙有困难的员工解决问题，解快乐扉，让大家学习用心、工作舒心、生活快乐。四要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核方法，建立风险防范的监督机制。 一是将合规经营落实状况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。 二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者赐予爱护、表扬或嘉奖;对履行工作职责中仅有微小偏差

30、或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要根据规定赐予惩罚，追究职责。 三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它须要管理人员常常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、说明、提示，制度才能得以执行。四是建立合理化举荐制度。透过开展合理化举荐活动，充分发挥员工的才智，重视他们的看法，给他们发觉问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化举荐，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的举荐，员工自然会牢记在心，自觉执行。五要榜样作用到位。榜样的力气是无穷的。正面典型是旗帜，能够启迪心灵，引路导航;反面典型是警钟，能够敲山震虎，

31、以之为鉴。一是领导干部要领先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是中国人民银行合规政策要求的。 合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头上要时时宣讲合规，行为上要时刻体现合规，给广阔员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高相识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教化是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，透过透视发生的各类案例，抓住典型，常常性地开展典型案例警示教化活动，特性是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，到达警钟常鸣、防患未然的目

32、的。总之，我们每名员工都要把诚信、正直、遵守法律、合规的理念牢记，将合规人人有责，合规创建价值的经营理念根植于心，争做遵规守纪的交行人，为实现交通银行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力气! 银行合规经营心得（八）： 透过前一阶段的学习，我深刻的相识到，合规文化教化活动是在特定的历史时期构成具有农业银行金融特点的教化方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理阅历方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创建力、凝合力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚毅政治保证和组织保证。能够说，这次活动的开展，让我

33、进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务潜力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。 一、加强合规文化教化，是提高经营管理水平的须要。开展合规文化教化活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有专心的深远的好处。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教化的相识，使之成为企业合规文化建设的提倡者，策划者、推动者。当今社会是一个学问经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新学问更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的学问，不断更新学问结构，努力提高综合素养，更好地适应全行业务提速发展的须要。根据一岗双责的要求，仔细履行岗位职责，

34、特性是要注意加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面学问的学习，不断提高自身的综合素养，增加明辩事非和拒腐防变的潜力，做到在大是大非面前立场坚决、头脑醒悟。同时，要进一步端正经营指导思想，增加依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推动各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，构成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格职责，狠抓落实，严格限制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企 业合规文化教化的相识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文

35、化的实践者和创建者，没有广阔员工的专心参加，就不行能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪遵守法律。从现实看，很多员工对企业合规文化教化建设的内涵缺乏科学的相识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化消遣活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求到达综合性、系统性、专业性、好用性、提升性，要使全部会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际状况，实行以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素养在原有基础

36、上再上一个等级。透过系列活动，使全体员工精确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增加内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。 二、加强合规文化教化，是建立长效发展机制的须要。企业合规文化教化建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有必需的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他就应包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等资料，构成有自已特色的文化经营理念。首先要实行走出去、请进来等形式，透过学习、沟通、研讨使全体员工相识到农业银行应如何发展，员

37、工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改善；在新兴支行这个大家庭中自已是什么主角，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性看法。要透过谈相识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝合力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理支配，加强对易发不正值交易行为和商业贿赂的业务环节的分析探讨，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决订正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公允竞争的不正值行为，依法查处商业贿赂案件。要透过开展教化活动，激励员工检举违纪违法的人和事，带给案件线索， 推动案

38、件专项工作深化开展，提高企业合规文化。最终要结合工作实际，仔细开展规范化服务，根据总行各项规章规定中的条款，对一些细微环节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，仔细总结和细分客户群体和业务须要，整合有限资源，对存在较大冲突和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满意客户须要，提升企业合规文化精华。 三、加强合规文化教化，是提高经济效益的须要。加强合规文化教化的主要目的，是透过提高企业的凝合力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，就应做到三要。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的平安性和流淌性，防止出现为了片面

39、追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特性要防止企业炒银行的思想。一个项目必定会引起多家银行竞争，在竞争中企业确定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注意用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要仔细借鉴国际先进阅历，专心运用现代科技手段，建立健全覆盖全部业务风险的监控、评估和预警系

40、统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，仔细执行重大违约状况登记和风险提示制度。要建立健全内限制度，保证经营的平安性、流淌性、效益性，建立自我调整， 自我约束、自我限制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部限制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教化。要紧紧抓住思想教化这一重要环节，常常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教化，不断增加依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终持续醒悟头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。 银行合规经营心得（九）： 银行合规心得体会 合规是指使商业银行的全部活动与所适

41、用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一样。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工务必履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。合规涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。合规作为一项核心的风险管理活动，越来越受到银行业的重视。 为此，总行为增加我行员工的案件防控职责意识和合规遵守法律意识，在全行范围内组织开展了七个一合规与风险意识的宣扬教化活动，这项活动在支行也受到了极大的重视。围绕重操守，将合规，促案防这个主题，在行长的牵头领导下，我们支行也绽开了专

42、心地学习和探讨，从中我受到了许多启发和收获： 我眼中的合规 作为一名前台工作人员，合规就是日常工作中对每一个细微环节都不能疏忽，对自己而言要严格遵守离柜退屏、收章、锁箱，妥当保管本人的柜员卡和个人名章，不得带给给他人运用，柜员密码要严格保密常常修改，不得经办本人的业务及给自己授权；对业务而言要坚持开户需出示证件原件，大额支付需与单位联系求证等等。或许这只是合规建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石。如何从小事做起，如何从细微环节动身真真实切地把合规落到实处才是最重要的。 我眼中的合规就是一颗职责心：对客户，对自己，对单位；我眼中的合规就是一种约束力：没有死角，没有情面，没有侥幸，我眼中的合

43、规就是一份使命感：为进步，为发展，为提高。 对策举荐： 1、强化合规意识，加强道德教化。 思索方式确定行为和成就。务必让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使全部员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。专心开展法制教化，增加员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教化身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，应对各种诱惑持续高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的冲突。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观

44、，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己按部就班。四是强化群众意识。引导每个员工珍爱群众荣誉，关切群众的共同利益、共同目标、共同荣誉，增加群众观念。2、培育良好习惯，提高执行潜力。 要据改革和发展的管理体制和业务形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增加利用制度自我爱护意识，由要我执行制度转变为我要执行制度，做到有章必循，违章必究，构成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍旧行之有效的管理方法，务必坚持；对于不适合形势发展要求的，务必刚好进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为

45、准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则带给指导。三是培育员工良好习惯，坚持根据操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上到达更高质量和更有效益的合规。3、加强自我管束，规范合规操作。 合规操作，从我做起。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培育独立潜力、防腐拒变潜力和风险防范潜力的基础，员工要从爱护自己、爱护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的潜力。二是监督别人。不轻易信任别人

46、，留心视察身边人，擅长刚好提出对异样业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问究竟，是有效监督同等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营带给强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。透过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭状况，倾听员工的心声，在网点与家庭间建立良好的沟通平台，让双方都明白员工八小时内外的动态，刚好帮忙有困难的员工解决问题，解快乐扉，让大家学习用心、工作舒心、生活快乐。 4、完善绩效考核，建立监督机

47、制。 完善体现业务发展与合理管理并重的绩效考核方法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实状况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者赐予爱护、表扬或嘉奖；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要根据规定赐予惩罚，追究职责。三是建立沟通制度。制度不是颁发了就完事，管理人员要常常向员工宣讲，不厌其烦地沟通、说明、提示，制度才能得以执行。四是建立合理化举荐制度。透过开展合理化举荐活动，充分发挥员工的才智，重视他们的看法，给他们发觉问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化举荐，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的举荐，员工自然会牢记在心，自觉执行。5、抓好典型教化，树立榜样作用。 榜样的力气是无穷的。正面典型是旗帜，能够启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，能够敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要领先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是中国人民银行合规政策要求的。合规从高层做起，从每