合肥破解中小企业融资难调研报告.docx

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1、合肥破解中小企业融资难调研报告 合肥破解中小企业融资难调研报告 合肥作为后发的省会城市，正面临着工业化、城镇化、信息化、市场化、 国际化的严峻挑战，正处于厚积薄发、加快崛起的关键阶段，坚持走工业化发展之路，是合 肥市在当前形势下的必定选择。加快工业化进程，就必需大力发展“遮天蔽日”的中小企业。 但目前，中小企业在发展加快的过程中尚面临诸多困难，其中融资难问题就是瓶颈之一，破 解融资难问题已刻不待时。 一、中小企业在工业立市战略中的地位 2022年8月，合肥市委市政府抓住中部崛起的战略机遇，审时度势， 确立了 “工业立市”战略，并制定了关于优先加快工业发展的行动纲领，这一战略的确 立，从根本上解

2、决了合肥发展的方向和方式问题，取得了丰硕成果。2022年一2022年，我 市规模以上企业从 600户增加到1761户；规模以上工业总产值从843.1亿元增加到2749.2 亿元，年均增长34.4% ;实现增加值由263.7亿元增加到 767.5亿元，年均增长25.4%。2022 年工业占全市经济比重超过40%，对经济增长的贡献率为 56.3%。 合肥工业的加快崛起，离不开大企业的“领跑”，更离不开广阔中小企 业的强力助推。近年来，以民营经济为主体的中小企业快速发展壮大，成为我市经济发展中 最具活力和创新力的生力军。2022年，全市规模以上中小企业完成工业总产值1951.101亿元， 同比增长2

3、8.5%;实现工业增加值 566.2亿元，占全市工业的73.8% ;实现利税133.56 亿元，同比增长 30.1%，占全市工业的 74.9%;就业人数23.04万人，同比增长16.2%,占 全市工业的77.3%。据省政府探讨室披露，去年我省中小企业对国民经济贡献50%的税收、 60%的GDP、66%的独创专利、73%的进出口额、74%的技术创新，80%的城镇就业、82% 的新产品开发，中小企业迸发出强大的生命力。因此，加快工业化进展，必需加大对中小企 业发展的支持，解决中小企业发展中的问题，这是实现合肥又好又快发展的必定要求，是加 快合肥经济圈发展和皖江城市带承接产业转移的内在要求，更是合肥

4、工业做大做强、进一步 夯实现代工业基础的重要措施，对于推动“工业立市”战略意义重大。 二、中小企业融资现状 “十一五”以来，我市把支持中小企业发展作为工业立市的重要组成部 分，相继实行了一系列措施，出台了扶持政策，加大了融资力度，通过银企对接和实施信用 担保等方式，放大企业的融资空间，增加企业融资实力， 护航实力明显增加。一是抓银企对 接。多层次、分类别举办县区专场、商业银行专场、行业协会专场银企对接活动，近年来共 实行86场次，组织举荐了 3025户中小企业参与，签约项目 912个，签约金额357.2亿元， 落实各类贷款305.6亿元。二是建立政银沟通协调机制。建立了市政府与人行合肥中心支行

5、、 在肥商业银行联席会议制度，定期探讨解决中小企业融资瓶颈问题，建立解决中小企业融资 长效机制。三是组织融资小分队开展融资对接。组织融资小分队先后深化工业园区、工业聚 集区和创业基地，推动金融机构、担保公司与中小企业零距离接触、面对面沟通、一对一服 务，近两年，共帮助 525户企业对接融资需求 6.7亿元。四是抓优质企业、项目推介。近年 会同人行合肥中心支行推介五批计1900余户中小企业，新增贷款123亿元。五是实施“滨 湖春晓”中小企业集合资金信托安排和大力发展小额贷款公司。发行两期“滨湖春晓”中小 企业集合资金2.5亿元，支持近一百零一家中小民营企业加快发展。全市共申报成立小额贷款公司 7

6、3家，目前已开业31家，已发放小额贷款 3102笔，贷款总额43亿元。六是打造中小企业 金融超市网上平台。 开通合肥市中小企业金融超市网，打造永不落幕的银企平台，着力解决 中小企业融资信息不对称问题，促进金融超市成为银政企对接平台、金融产品的导购员、金 融学问的大课堂。目前金融超市共有73余家金融机构，400余种金融产品在网上展示，为 全市中小企业供应有效金融信息服务。 通过上述措施，我市诸多中小企业受益匪浅，例如：合肥常青机械制造 有限公司就是通过贷款 30万元逐步成长为江汽最大的汽车零部件配套厂家，2022年固定资 产总额超过2亿元，销售收入近8亿元，支配2052名员工就业，上缴税收 15

7、00万元。安徽 利华塑料科技有限公司原来由于资金困难，企业产值始终在500万元左右徘徊，60万元的担保贷款造就了我市最有发展潜力的家电配套企业，如今的利华科技已经成为拥有四家子公 司、2022年企业销售收入超过 3亿元的大型家电配套企业、合肥创新型试点企业。事实证 明，只要把资金配置到位，在做大做强和提升产业结构中就会有一大批中小企业脱颖而出。 虽然融资难的问题已在肯定程度上得到缓解，但是，我市中小企业产业 结构层次整体仍旧较低，融资难、贷款难、担保难等仍旧是当前制约我市中小企业发展较为 突出的问题。详细表现在： 融资渠道单一。总体来看，中小企业可以选择银行贷款、资本市 场公开融资和私募融资等

8、三种渠道， 但目前我市中小企业融资过分依靠商业银行贷款的现象 比较突出；中小企业发行债权等干脆融资方式门槛过高。 融资结构不合理。目前，我市对中小企业贷款形式主要有几种： 一是以土地和优良设备为抵押的抵押贷款；二是众多企业为某一企业联合担保。从调查状况 看，绝大多数融资胜利的基本是靠土地为资本以抵押担保的形式做贷款。在借款期限方面， 银行对中小企业贷款几乎全部是1年期以内短期流淌资金贷款， 以固定资产投资进行科技开 发为目的长期贷款很少， 严峻影响着中小企业技术改造、规模扩张和做大做强。 这也是导致 项目资金挤占流淌资金的根本缘由。 融资成本较高。企业的融资成本包括利息支出和相关筹资费用。 与

9、大中型企业相比，中小企业在借款方面不仅与实惠利率无缘，而且银行在向中小企业发放 贷款时一般都要在基准贷款利率基础上上浮肯定比例，以弥补部分贷款风险， 因此中小企业 的贷款利率高于市场平均水平。同时，由于银行对中小企业的贷款还须要进行固定资产抵押 登记、信用评估、财务审计，不仅手续繁杂，而且为寻求担保或抵押等，企业还要付出诸如 担保费、抵押资产评估等相关费用。 三、融资难的主要缘由 合肥市工商联对全市中小企业融资难问题进行的问卷调查表明，有60% 的中小企业认为资金惊慌， 其中融资成本高、渠道不畅是重要因素。 接受调查的企业中 73% 有融资需求，资金缺口在30%以上的占到了三成以上。我市中小企

10、业融资难的问题由来已 久，既有政策方面、历史方面、体制方面的缘由，也有中小企业本身自身存在的缘由。主要 包括以下方面： 从政策环境来看。当前支持中小企业融资的政策体系尚不完善。 虽然近几年来，国家和各级政府针对中小企业融资难的问题，相继出台了一些政策措施， 但 尚未形成完整、规范的支持中小企业融资发展的金融政策法规体系，有些已出台的政策措施 落实不到位。特殊是在干脆融资、民间借贷等方面，我市相关政策存在着管得过死、执行不 活、开创不够等状况，也加剧了中小企业的融资逆境。 从银行方面来看。 第一，为加强内部风险限制和管理，金融机构 米取了各种措施，如制定金融机构资本金足够率、不良资广率等考核指标

11、，实施信贷管理权 限上收、贷款评审责任制等，形成对中小企业的“惜贷”和对大企业、大项目的“青睐”现 象，使银行贷款向大企业、大项目集中。其次，从银行的经营管理角度讲，由于中小企业经 营规模较小，导致银行对中小企业放贷所发生的单位交易成本，远比放贷给大企业高，为了 达到贷款上的规模效益，银行更乐意放贷给大型企业。另外，银行也面临着经营风险，银行 放贷的风险由于中小企业信用度低而加大。特殊在商业银行的贷款机制中，明确放贷责任终 生追究，薪酬与不良贷款比例挂钩，造成放贷给大企业， 即使贷款产生问题，也简单从道德 风险方面讲清道理，避开或减轻责任，但假如贷款给中小企业特殊是民营企业，却难以从道 德风险

12、层面予以厘清，加大职业风险。因此，银行对中小企业放贷更加谨慎。第三，银行贷 款的门槛较高。商业银行在评定发放贷款的标准中，其设定就很不利于中小企业融资，沿用 的是对大型企业贷款标准评价和操作流程，忽视二者差异，并采纳同样标准，使中小企业空 望其门。 从金融服务体系来看。 目前，合肥市为中小企业供应特地融资服 务的机构不健全。一是缺少切实面对中小企业服务的金融机构， 城市商业银行原来是面对民 营企业和中小企业的，但由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了 中小企业的融资。 区域性的中小金融机构发展不规范，不能真正面对中小企业。 而以国有商 业银行为主导的“大金融”很难满意“数量

13、少，批次多”的中小企业的融资需求。干脆融资 方面，资本市场发育不完善。 目前我国资本市场单一的结构层次严峻制约了资本市场效率和 功能的发挥，造成了中小企业融资难的普遍现象。同时，我市中小企业信用担保体系还不完 善，担保机构和再担保机构数量不足，运作不够规范。此外，缺乏为中小企业贷款服务的社 会化资信评估、资产评估、投融资询问、资产重组和改制、企业管理诊断等询问机构。 从中小企业自身来看。 中小企业抗风险实力弱、经营变数高、生 命周期短，不太符合银行稳健经营的原则，这是导致一些银行对中小企业“惜贷”、“慎贷” 的重要缘由。第一， 管理模式落后。合肥市大多数中小企业是家族企业，单一的家族式管理 甚

14、至是家长式管理，增大了企业的生产经营风险。其次，经营不确定。中小企业大多因为规 模小、固定资产少，应对市场风险实力弱，增加了投资预期的不确定性。第三，资产状况存 在较大缺陷。金融机构在实际操作中往往要求企业用固定资产来抵押，同时对抵押物的选择 一般仅限于土地、设备、房地产的全部权或运用权。合肥中小企业普遍具有经营规模小，固 定资产少，土地、房产等抵押物不足的特点， 供应肯定数量和质量实物用于贷款抵押难度较 大。第四，信誉状况不佳。很多中小企业财务管理和会计制度不健全，成本核算、资金运用、 利润安排不规范，财务报表真实性差、信誉度低、信息不透亮，银行及其它金融机构很难掌 握他们的实际经营状况，致

15、使银行抑制了向其贷款的主动性。 四、解决中小企业融资难的若干建议 解决中小企业融资难问题，必需以科学发展观为指导，根据金融和经济 发展规律的内在要求，以经济体制尤其是金融体制改革为突破口，以政府为主导，充分发挥 金融机构、行业组织和企业等各方面的主动性，构建一个完整、高效的中小企业融资管理、 服务和促进体系。 加大扶持力度，发挥政府在中小企业融资中的引导作用 基于中小企业在促进经济增长、扩大就业等方面的重要作用和在融资方 面的制度缺陷，政府应加大对中小企业的融资支持。一是从政策层面进一步加大扶持中小企 业发展的力度并形成机制。2022年，国务院出台了关于进一步促进中小企业发展的若干 看法，20

16、22年5月13日，又出台了国务院关于激励和引导民间投资健康发展的若干意 见，把促进中小企业发展提升到国家战略的层面。我市要仔细实行，并制定完善地方 性扶持和配套政策。 要通过财政资金贴息扶持方法，干脆介入中小企业的融资活动，支持技 术含量高、市场需求大的项目和活力强、管理好、信誉度高的企业，实现资金有效配置，促 进企业快速健康发展。二是政府金融部门、各级工商联组织和商会组织应主动发挥各自的优 势，搭建破解中小企业融资难的平台，以组织银企对接会等有效方式使企业项目、产品、需 求等干脆与银行见面，不断在企业和银行之间供应信息服务，为金融机构服务地方发展供应 条件。三是进一步削减行政审批事项和环节，

17、建立为中小企业供应各种服务的社会服务体系， 为中小企业融资创建一个良好的社会服务环境。四是切实减轻企业的税费负担，促进中小企 业轻装上阵、良性发展。 以中小企业信用担保体系建设为重点，搭建银企合作平台 一方面，激励商业银行把扶持中小企业解决融资难题作为重点，发挥商 业银行支持中小企业的重要作用。另一方面，应加快信用担保体系建设。 首先，激励大公司、 大集团投资担保机构，通过财政注资、社会融资、引进外资等多种渠道，实行多元化、多形 式、多层次组建融资担保机构，扩大担保机构规模，增加担保机构实力。其次，对由政府主 导建立的担保公司进行整合，增加其实力。同时，支持民营企业设立商业性或互助性信用担 保

18、机构，建立中小企业信用担保资金和区域性信用担保机构，为中小企业供应更加有效、方 便的融资服务。也可以通过若干个中小企业进行融资联盟，建立互保体制，互为担保。政府 应当加大对担保机构的政策支持力度，在市场准入、税收、业务指导、人员培训、运行监测、 风险警示等方面供应支持， 促进担保机构规范有序发展。同时，为夯实信用担保体系的基础， 还必需解决企业的信用状况和银企的信息不对称问题，建立一个以政府主导，中小企业管理 部门、金融监管部门及金融机构、市县担保协会、担保机构、受保企业等各方参加， 具有数据支持、业务监管、征信查询、风险限制和融资服务作用的开放性中小企业信用担保 信息系统。 创新融资服务体系

19、，进一步促进中小企业融资渠道多元化 变更过去以间接融资模式为主， 激励中小企业到资本市场上干脆筹集资 金，实行证券融资与银行贷款并举，形成符合不同企业、不同阶段发展须要的投融资体系。 一是激励更多的民间资本兴办金融机构。支持民间资本，以入股方式参加商业银行的增资扩 股，参加农村信用社、城市信用社的改制；激励民间资本，发起或参加设立村镇银行、贷款 公司、信用担保公司，主动探究和建立适合中小企业发展的多元化金融服务体系。二是大力 推动中小企业的上市步伐，让更多的中小企业能干脆利用资本市场特殊是创业板上市融资， 激励有较强实力的中小企业到境外国外股票市场上市，进行国际资本市场融资。 同时支持金 融机

20、构开展中小企业贷款证券化试点，为中小企业构建多元化的干脆融资渠道。三是主动发 挥全省产权交易市场的作用，使中小企业在产权交易市场挂牌上市。四是借鉴在北京、深圳 开展集合发债的做法和阅历，为中小企业联合发行债券、募集资金。五是发展风险投资基金， 促进高技术企业成长。 六是激励中小企业开展合法的民间融资。对于中小企业来说， 在发展 初期，非正式金融市场所起的作用往往高于正式的金融市场。要借鉴浙江的阅历，激励我市 中小企业开展合法的民间融资。当然，政府要对民间融资活动予以规范，最大限度降低金融 风险。此外，融资租赁、硬件经营租赁、产品融资、期权和股权融资、存款融资、专利权、 吸引权益性融资等也是中小

21、企业融资有效途径。 提高企业自身素养，增加融资实力 一是注意信用建设， 树立良好的企业法人形象。 要着力提高企业的信用 等级，切实做到有借有还、按期还贷，杜绝不良信用记录；加强与银行及其他金融机构的联 系和沟通，使银行及其他金融机构对企业的经营环境与前景有足够的信念。二是提高企业的核心竞争力。中小企业的信用不仅包括企业偿债实力和偿债状况，而且还包括企业的产品质 量、品牌、市场前景、管理理念以及营销方式等方面。只有经营稳定、产品有市场、有技术、 符合国家产业政策、 经营团队信誉良好的中小企业，银行才最情愿供应贷款。 因此中小企业 必需持续锤炼内功，加大技术创新、制度创新、管理创新、文化创新，实行

22、转型升级，不断 增加市场竞争实力、 赢利实力和抗风险实力。 三是加强内部管理， 规范企业财务制度。 要积 极稳妥地推动企业产权制度改革，规范公司治理结构。以此为基础，自觉规范自身经营管理 行为，建立健全财务、会计制度，提高企业财务状况的透亮度和财务报表的可信度；要引进 优秀管理人才，降低经营风险。四是应依据自身的行业、区域特点建立合适的组织模式。既 可以与大企业联合，同其形成协作配套关系，也可以在中小企业之间开展联合，组成中小企 业联合体或企业集团，增加抵挡风险的实力。 5773011803090012095 579036822859633082 5773011803090012386 576

23、1373910135760696 5773011803090013594 5780775730102515512 5773011803090012387 5773641012601818051 5773011803090012138 573131192158918326 5773011803090012359 579036822361076053 5773011803090012356 576135286143791742 5773011803090012355 5750878610104693279 17388101343355274 1012210144325833379 17388101

24、343355275 101866732938832022 17388101343356107 101581152501500522 17388101343356108 1010101800510173732 17388101343354295 101074194142687317 17388101343356184 101878660869628802 17388101343356185 101775831174086674 17388101343356109 101086014373573846 17388101343356110 101152207316014916 17388101343355237 101027341605732739 17388101343355238 101229364861425414 17388101343356169 101862204402635738 17388101343354928 1017606540810188804 第16页 共16页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页