2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案.docx

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1、2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库 附精品答案单选题（共50题）1、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士， 以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20 万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6虬 假设投资报酬率为8%, 入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。A. 43. 66B. 45. 22C. 58. 74D. 39. 60【答案】B2、结构性理财产品的主要类型不包括（）oA.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】B3、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年5

2、0岁，为某 公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年 级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A. 45. 22B. 50. 22C. 55. 22【答案】B29、在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】B30、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生 投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的 父母尚在。A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的

3、遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】A31、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量 和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】A32、下列各项不属于保险人的法律特征的是（）。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】D33、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降

4、低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金 及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】A34、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率 （）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】B35、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】D36、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。A.如果确有困难，可以跟

5、公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】A37、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】D38、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方 式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A. 6309B. 6993C. 7256D. 84

6、39【答案】A39、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力， 鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是 对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A. 65 岁B. 45 岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】C40、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源 是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】C41、（）为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】B42、以下选项中属于短期教育投资规划工具

7、的是（）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】B43、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规 定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元.年初支付。18岁至20 岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金 和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A. 67406B.68406C. 69406D. 79006【答案】A44、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上 升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为（）oA.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易【答案】D45、

8、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】C46、商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况 及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B47、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人 客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）oA.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动

9、态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】A48、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】D49、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是 （）OA.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出 资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】A50、唐先生在学习保险

10、法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可 能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性【答案】A多选题（共20题）1、下列符合中小企业私募债发行、担保和评级要求的有（）。A.发行规模不受净资产的40%的限制B.需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告C.年均可分配利润不少于公司债券1年的利息D.鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保E.对是否进行信用评级没有硬性规定【答案】ABD2、下列关于市净率的说法，正确的有（）。A.市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视B.市净率又称价格收益比或本益比，是每

11、股价格与每股收益之间的比率C.市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，则说明股价处于较低水 平D.相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水 平E.市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低【答案】ACD3、下列关于劳务企业以现金形式支付劳动者工资，说法正确的是（）。A.应核实工资是否由队长或班组长代发B.农民工工资须本人领取或签字C.取得农民工本人授权后，农民工近亲属也可以代领工资D.工资可以半年一发E.年末未足额支付的，下年可以补发【答案】AB4、一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（）。A.投资风险B.信用风险C.责任风险D.意外财产风险E.

12、因为人身风险而引发的家庭财务危机【答案】ABCD5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有 （W） OA.增长银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买【答案】BC与基金合同、基金招募说明书相符，不6、基金宣传推介材料必须真实、准确, 得有（）的情形。A.预测该基金的证券投资业绩B.登载相关单位的推荐性文字C.诋毁其他基金管理人D.违规承诺收益E.证监会规定禁止的其他情形【答案】ABCD7、下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是（）。A.利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降B.利率

13、下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升C.当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降D.股价和利率呈现绝对的负相关E.预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置【答案】ABC8、利润分配中的税务筹划可以从哪几方面考虑（）A.尽量使应纳税收入数额越小越好B.增加成本费用扣除项目C.费用列支最大化D.充分利用税收优惠政策E.确保净利润在再分配时价值最大化【答案】ABCD9、财富保障规划不仅起到家庭生活保障的作用，还是一种重要的家庭财务安全 规划。理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握的基本原则有（）。A.风险分散原则B.风险转嫁原则C.量入为出原则D.

14、 60. 22【答案】c4、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】A5、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合 约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合 约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司 股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A. 6B. 2C. 8D. -2【答案】B6、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是 分红最常见的红利选择的是（）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.量力而行原

15、则E.成本最小原则【答案】BD10、证券投资基金具有的特点包括（）oA.投资额小、费用低廉B.专业管理、集合理财C.风险共担、利益共享D.分散投资、规模经营E.组合投资、分散风险【答案】BC11、对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有的好处包括（）。A.可选择更为丰富的投资品种B.大大提高了投资收益C.总能获得利润最大化D.增加了管理风险的手段E.无须再承担投资风险【答案】AD12、适合选择教育金信托的客户有（）。A.有大额整笔资金的家庭B.单亲家庭C.贫困人群D.离异家庭E.高资产或高收入人群【答案】AD13、人寿保险可以分为（）。A.普通型人寿保险B.年金保险C.健康保险D.疾病保险E

16、.新型人寿保险【答案】AB14、劳务分包合同价款包括：（）。A.工人工资B.劳动保护费C.管理费D.低值易耗材料费E.周转性材料租赁费【答案】ABCD15、对投资者而言，债券型理财产品面临的最大风险有（）。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.操作风险E.提前偿付风险【答案】ABC16、甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天场地风 吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有（）。A.因乙保管不善，请求解除质押关系B.因乙保管不善,请求提前清偿债务并返还质物C.因乙保管不善,请求乙向有关机构提存该批货物D.因乙保管不善,请求乙承担货物的损失E.因乙保管不善,请求乙恢复

17、原状【答案】BCD17、下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是（）。A.生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素B.不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同C.根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期 和衰老期D.工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期E.老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险【答案】ABC18、根据合同法规定，当事人任一方有权请求人民法院或名仲裁机构变更 或者撤销合同的情形包括（）。A.因重大误解而订立合同B.在订立合同时显失公平C. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.恶意串通，损害国家、集

18、体或者第三人利益E.以合法形式掩盖非法目的【答案】AB19、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑【答案】ABC20、在我国，目前与黄金有关的个人投资理财方式有（）oA.购买黄金矿业公司发行的上市股票B.购买纸黄金C.购买金币D.购买实物黄金E.购买黄金基金【答案】BCD大题（共10题）一、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问 题进行了咨询。下列（）不属于进行教育规划的

19、必要步骤。【答案】在进行规划时通常需要完成以下步骤：接触客户，建立信任关系； 收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的教育投资目标；制 订教育投资规划方案；教青投资规划方案的执行；后续跟踪服务二、王先生为电气工程方面的专家。2015年担任一所重点大学的客座教授， 1、2、3月份和6、7月份为这所大学的研究生讲学5次，每次收入21600元。 该所大学也欢迎王先生调入学校任教，每月工资4000元，并按月发放津贴 5000元。工资、薪金所得免征额为每月3500元。如果作为客座教授，那么王 先生全年税后收入为。元。【答案】如果作为客座教授，王先生的收入应该按照劳务报酬所得按次纳税， 则全年税后收

20、入二21600X5-21600X （1-20%）又20% 义5=90720（元）。三、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁， 为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本 科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士， 当前留学学费和生活费全部费用为120万元。计划用基金定投与银行理财相结 合的方式储备本科阶段教育金。假设50%来自基金定投，50%自银行理财，基 金定投的年化收益率为8%,则每月末要留出（）元的定投资金。（答案取近似 数值）【答案】4年后通过基金定投获得的本科阶段教育基金=22. 5X50%=11.

21、 25（万元）。计算每月末要留出的定投奖金：PVR, FV=112500, i=8% / 12, n=4X 12=48,后付年金,PMT=-2000（元）。四、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前 积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还 清（假设贷款年利率为6%）。按照国家规定，购房者与房地产开发商签订商 品房买卖合同时，按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同张云需要交 纳印花税（）元。【答案】210。印花税为比例税率时，适用0. 0003税率的为“购销合同”“建 筑安装工程合同”“技术合同”。故印花税应纳税额 =700000X

22、0. 3%。=210（元）。五、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六 间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留 有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。就存款而 言，高老的妻子可以分得的数额为（）万元。【答案】首先要进行夫妻财产分割，将属于妻子的财产分出去，一般是均分。剩余部分在第一顺序继承人中均分。题中妻子应分得的数额为：24 2+ （244-2） 4-4=15 （万元）。六、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士 在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税

23、前）， 无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款 100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%, 贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013 年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万 元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外， 儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款 规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付， 保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱 女

24、士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育 外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母 子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均 每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理 财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完 备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规 划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到 国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高 等教育金110万元，投资报酬率为

25、5%。钱女士计划在25年后退休，考虑到 其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7%。提示：信 息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率 3%,月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元， 计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资，投资组合预 期投资收益率为5%, 13年后儿子上大学时，这笔教育启动资金为（）元。（取近 似数值）【答案】13年后，这笔教育启动资金为：100000X （1+5%） 13-188565（元）。七、秦先生的儿子今

26、年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开 始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通 货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。假设秦先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为8%。那么，6年后，秦先生投资的本息和为 （）元。【答案】47606。N=6, I/YR=8, PV=30000,使用财务计算器得出：FV=47606 （元）。八、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大， 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7

27、000元 左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定 期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想 在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟父母一同居住。现在160平米左 右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9%, 10年后，杨先生的 目标住房的价格将会是多少？（）【答案】10年后杨先生的目标住房的价格

28、为：FV=160*20000X （1+9%） 107575563.8 （元）。九、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前 积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还 清（假设贷款年利率为6%）。按照国家规定，张云与商业银行签订个人购房 贷款合同时，需就贷款合同交纳印花税（）元。【答案】24. 5o印花税为比例税率时，适用0. 00005税率的为“借款合 同”。张云向商业银行贷款7成，贷款额为：70X70%=49（万元），就贷款合同 交纳印花税二490000X0. 54-10000=24. 5（元）。一十、王先生和冯女士一家目前处于家庭成

29、长期，其中，王先生今年50岁，为 某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一 年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月 收入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。止匕外，王先生一家每 年可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6 万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿 子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每 年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况 王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期

30、存款100万元，自用住宅150 万元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只 有信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费 期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已 缴费10年。同时、 王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女土：原所 在单位为其办理并缴纳了 10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保 险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害 和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。 王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退

31、休费。（4）理财目 标子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人 民币；退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左【答案】C项，王先生的家庭目前处于成长期，子女教育金需求增加。该阶段 建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收 益类理财产品。股票市场投资的风险较大，将家庭资金大部分投入可能会导致 大额亏损，造成家庭财务危机；D项，王先生家庭属于高收入、高支出家庭， 若突遇意外事故，可能会导致家庭财务危机。只有做好各方面的家庭理财规划 才可以有保障地实现家庭的各项目标。D.增加保单保额【答案】C7、某企业拟建立一项基金计划，

32、每年初投入10万元，若利率为10%, 5年后 该项基金本利和将为（）元。A.671561B. 564 100C.871600D.610500【答案】A8、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】D9、APT理论的创始人是（）。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬.罗斯【答案】D10、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇 丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额 为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外

33、拥有若 干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询 保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】C11、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生 活。20n年小马io岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。 2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】D12、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企 业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一 家商业银行作为托管人和账户管理人。A. 47B. 6C. 100

34、D. 136【答案】C13、下列债务中，对市场利率最敏感的是()。A. 5年期，息票率8%B. 10年期，息票率10%C. 5年期，息票率10%D. 10年期，息票率8%【答案】D14、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方 式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A. 555. 55B. 333. 33C. 277. 78D. 185. 19【答案】c15、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()OA.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】D16、投资规

35、划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案 主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】C17、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流 支出预算属于（）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】C18、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无 风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答

36、案】C19、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。A. 3%B. 6%C. 12%D. 8%【答案】D20、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】D21、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任 导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元， 同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】B22、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海

37、外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】B23、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不 属于保险利益原则作用的是（）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】C24、（）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一 步。A.计算教育资金需求B.确定教育目标C.计算教育资金缺口D.教育投资规划的跟踪与执行【答案】B25、反映客户家庭还贷能力的指标是（）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】D26、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通 常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平 之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】D27、招标的组织形式有自行招标和（）两种。A.公开招标B.委托招标C.邀请招标D.部分招标【答案】B28、2019年，某经销商进口了一款3. 5L排量的进口车，该车关税完税价格为30 万元，关税适用税率为15%,则应纳关税税额是（）万元。A. 5. 25B. 4.5C. 4.8D. 3.6