农村商业银行信贷管理基本制度模版.docx

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1、农村商业银行信贷管理基本制度模版农村商业银行信贷管理基本制度模版第一章总则第一条为规范农村商业银行信贷业务管理，规避风险，防范损失，根据国家有 关法律法规、监管规定，以及本行实际情况，制定本制度。第二条本制度适用于农村商业银行的信贷业务的审批、贷后管理、风险控制等 方面，确保贷款业务风险健康、合规、可持续发展。第三条农村商业银行信贷业务应遵循审慎经营、诚信合规、风险可控、稳健 发展的原则。第四条农村商业银行应建立合理的信贷业务风险管理体系，包括但不限于信贷 风险评估、信贷风险控制、信贷风险预警等方面。第五条农村商业银行应加强对信贷业务人员的培训和监督，确保相关工作人员 能够熟练掌握本制度的内容

2、，在业务操作中做到谨慎、规范、严格遵守相关规定。第六条农村商业银行应在本制度规定的管控体系上完善管理制度，对既有客户 和新客户的信用状况展开有效监测。第七条农村商业银行应加强与当地政府、监管机构和其他金融机构的合作与沟 通，不断改进信贷业务管理水平。第二章信贷审批第八条农村商业银行的信贷审批应当遵循审慎性原则，严把审批关，确保申请 贷款的企业或个人具备足够的还款能力和良好的信用记录。第九条信贷申请人应提供真实、准确、完整的财务及其他相关资料，包括但不 限于申请人的资产负债表、损益表、现金流量表、个人、家庭等基本信息。第十条农村商业银行应根据客户的实际情况，综合考虑贷款金额、贷款期限、 利率等因

3、素，制定个性化的贷款方案。第十一条在信贷审批过程中，农村商业银行应当开展适当的尽职调查，包括但 不限于申请人的社会信用状况、财务状况、营业状况、发展前景等方面。第十二条农村商业银行应对信贷申请人的信用状况进行评估，对其信用得分进 行定量化评价，以此为基础决定是否批准贷款申请。第十三条农村商业银行应当建立贷审委员会，并按照有关规定组成并在审批过 程中严格按规定进行审批。第十四条农村商业银行应根据贷款金额、贷款期限等因素确定抵押物和担保方 式，并进行有效的管理和监督。第十五条农村商业银行应当及时向信贷申请人告知审批结果，并在初次授信审 批后，进行后续跟踪评估。第三章贷后管理第十六条农村商业银行应对

4、贷款项目实施动态控制，对贷款项目开展日常管理 和监督，帮助客户克服运营过程中的风险。第十七条农村商业银行应定期向贷款客户进行催收，要求客户按时归还本息。第十八条农村商业银行应当建立健全公正、高效的追收机制，采取法律手段实 现债权，确保贷款质量。第十九条农村商业银行应加强对贷款项目的跟踪、分析和评估，充分了解客户 的经营状况和财务状况。第二十条农村商业银行应对贷款项目的风险进行有效的预警，及时制定应急措 施。第四章风险管理第二十一条农村商业银行应加强对贷款项目的风险控制，建立并完善信贷风险 管理体系。第二十二条农村商业银行应加强信贷风险预警，及时识别信贷风险，并制定相 关响应措施。第二十三条农村

5、商业银行应建立健全借贷风险管理和风险补偿机制，加强对贷 款项目的审查和评估，规范信贷审批流程。第二十四条农村商业银行应注重贷款项目的风险分类和风险评估工作，做到分 类、定向、有效控制风险。第五章监管要求第二十五条农村商业银行应切实履行相应的法律法规和监管要求，并建立健全 相应的管理制度、流程和审核机制，以确保贷款业务的安全和稳健。第二十六条农村商业银行应当积极配合监管机构的检查和监督，及时完成相应 的报告和信息披露。第二十七条农村商业银行应不断完善信贷业务风险管理，持续提升风险防范和 控制水平。第六章附则第二十八条本制度自公布之日起执行，如有修改，修改后的版本应重新制定， 并在内部或对外部进行通知。第二十九条本制度由农村商业银行信贷管理部门负责解释。