银行侵害消费者权益整治自查情况报告.docx

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1、银行侵害消费者权益整治自查情况报告 *银保监分局： 依据*银保监分局“银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作办公室”下发的中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知（银保监办发2022194号）及*银保监局办公室转发中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知（*银保监办发2022119号）文件的要求，我行领导高度重视，马上召开了侵害消费者权益乱象整治工作会议，对维护金融消费者权益工作进行了部署，依据通知要求，我们对金融消费者权益方面的工作进行了自查，现将自查状况报告如下： 一、工作组织状况 从*银行成立之始，我行就非常重视金融消费者权益爱

2、护工作，成立了以分行行长为组长，副行长为副组长，各部门负责人为组员的金融消费者权益爱护工作领导小组。建立健全了金融消费者权益爱护的工作制度，梳理了金融消费者投诉处理工作流程，明确规定我行分行营业部、各支行营业部在职责范围内负责客户投诉处理工作的跟踪、协调工作。我行在营业厅醒目位置公布了本行受理金融消费者投诉的投诉电话和看法簿，并做到主动、妥当、快速处理金融消费者的投诉或者建议，刚好告知金融消费者处理结果并接受金融消费者的监督。 二、本次工作实施方案的详细状况说明 （一）产品销售方面 我行把消费者权益爱护工作前置，渗透到各项详细业务中，向金融消费者全面、完整供应有关金融产品或者服务的真实信息，制

3、定了固定格式的风险提示信息和信息披露格式，对困难产品、关键条款或者交易条件以通俗易懂的语言向消费者说明，进行充分的信息披露和必要的风险提示。对产品与服务的性质、主要风险、收费标准、金融产品表现状况以及其他营销产品的预期收益的重要事实等的介绍说明负责做到全面、真实，不夸大产品收益或者掩饰产品风险的信息，不做虚假宣扬。 为了确保个人理财业务的合规销售，分行特地设立了理财销售专区，并配置“双录”设备。专职理财经理两名，都已通过*银行总行的理财经理资格考试，并取得了基金从业资格、保险从业资格证书，afp持证人。我行全部理财产品、基金、保险均由专职理财经理在“双录”完成销售。 在客户购买金融产品、接受金

4、融服务时，对客户购买的金融产品、接受的金融服务进行照实告知，让客户自主选择金融产品、金融服务，努力维护金融消费者的知情权和选择权。特殊是随着我行金融产品、服务的逐步完善，在基金、理财、保险、信托等业务的推广中，特殊强调客户风险提示工作，合规销售，践行爱护金融消费者权益的职责。 金融消费者在接受我行的金融服务时，我行遵守为客户保密的原则，严禁代客操作现象的出现。对网上银行、手机银行、征信系统、账户管理系统、财宝管理系统等实行了设置访问权限、增加身份识别功能等措施爱护客户个人的金融信息。建立了相应的内部限制制度及平安信息系统爱护金融消费者的财产不受侵害。 理财档案管理方面，全部柜面销售的理财产品、

5、保险所需的风险揭示书、银行卡复印件、身份证复印件、产品说明书等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管。 （二）产品设计方面 一是我行发行的产品都是经过银监部门审批，不存在多层嵌套，结构困难的产品，产品说明书等销售材料信息披露真实、精确、完善。二是我行发行的结构性存款也是经过相关部门审批，不存在替代保本理财，或按保本产品宣扬销售的状况。三是理财产品预期收益区间测算科学合理，不存在诱导性表述。 （三）营销宣扬方面 一是不存在不当宣扬和误导销售的状况。我行在对产品和服务宣扬时引用真实、精确的数据和资料，对过往业绩进行真是宣扬，不存在夸大表述；不对资产管理类产品将来效果、收益等做出保证性承诺

6、，不存在明示或示意保本、无风险或者保收益的状况；也不存在运用偷换概念、不当类比、隐去假设等手段，误导消费者信任或有理由信任金融产品和服务与自身风险承受实力相符的状况。二是我行信用卡业务为线上申请，有特地的信用卡部门通过客户提交的资料后台系统审批，不存在有意针对低收入人群开展信用卡业务，发展高风险用户的状况。在校高校生不能申请我行信用卡；不存在为资信状况不佳或已有多头授信的客户发放高额额度信用卡的状况；未过度营销分期业务。 （四）与第三方机构合作方面 一是不允许第三方机构业务人员在银行机构网点内开办业务或营销产品。二是建立合作机构名单制管理，与合作机构明确双方责任义务与风险管理措施，明确合规管理

7、方式要求。三是与第三方机构通过合同约定开展各种合作，定期检查和有效管控合作机构执行状况。合同中明确约定第三方机构不得存在误导销售、暴力催收、强制搭售、针对同一服务项目同时向金融机构与消费者重复收费、巧立名目多收费、滥收费、非法获得客户个人信息等行为。四是在信贷业务中，不存在违规与各类中介、询问公司等第三方“合作”，不存在小微企业、个人消费者唯有接受第三方服务并支付费用等附加条件，才能获得正常贷款的相关手续及获得贷款的状况。 （五）内部管理方面 一是无信用卡营销团队。二是不存在资管类产品受托人尽职管理不到位而侵害消费者权益的状况。根据法律法规规定或合同约定，尽到诚恳、信用、谨慎、有效管理义务。 三、下一步工作 我行将仔细履行监管部门的要求，不断改进服务，履行社会责任，不断加强内部管理，规范我行服务行为，以促进我行业务健康稳步的发展。 *银行*分行 *年*月*日 第6页 共6页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页