2023年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试题B卷含答案.docx

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1、A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的 有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交 易【答案】B29、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的 特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是()。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支 配使用【答案】D30、()承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责

2、任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】A31、下列关于理财规划书的描述，错误的是()oA.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和 解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】A32、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下 跌D.某上市公司因财务造假被证监

3、会立案调造,受此影响，该公司股票价格大幅下 跌【答案】D33、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定 重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为 （）。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C. 一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】B34、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征【答案】A35、我国对保险人的告知形式采用（）方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明【答案】C多选题（共20题）1、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有 （

4、）OA.本行过往产品业绩B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例C.理财产品期限、成本、收益测算D.理财产品运营过程中存在的各类风险E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩【答案】BCD2、在实际生活中，中小企业主的生活与企业之间关联度较高，因此中小企业主 所面临的风险不只来自家庭，一般而言，中小企业主面临的风险有（）。A.企业经营风险B.个人人身风险C.家庭成员人身风险D.资产传承风险E.资产保管风险【答案】ABD3、下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（）。A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动 性风险B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C.债券型理

5、财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理 财产品E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场【答案】BCD4、在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，（）成 为理财师成功的关键。A.市场竞争和产品营销B.银行资本规模和网点数C.银行资本规模和广告宣传D.专业化服务E.客户关系管理【答案】D5、邓先生将自己位于北京的，使用不满2年的非营业性普通住宅转让给胡先 生，房屋原值为80万。转让价格为100万，转让过程中邓先生要缴（）。A.增值税B.个人所得税C.印花税D.契税E.

6、城市维护建设税【答案】ABC6、持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段，一 份持续理财规划服务协议的内容应包括（）。A.当事人的姓名或者名称和住所B.服务的内容C.服务费用的披露D.合约的期限E.履行的地点和方式【答案】ABCD7、证券投资基金与股票、债券的区别表现在（）oA.投资者地位不同B.风险程度不同C.价格取向不同D.收益情况不同E.投资回收方式不同【答案】ABCD8、公积金贷款的优点有（）。A.利率较低B.不受二套房贷的限制C.还款方式灵活D.审批手续收费低廉E.无普通住宅与非普通住宅之分【答案】ABC9、下列关于契税的征收，说法正确的有（）。A.计税依据为不

7、动产的价格B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人C.对个人购买家庭唯一住房，面积为90平米以下的，减按1.5%的税率征收D.纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关E.纳税人应当自纳税义务发生之日起5日内，向土地、房屋所在地的契税征收 机关办理纳税申报【答案】ABD10、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。A.客户资产规模B.客户在银行的等级C.客户风险承受能力D.客户信誉情况E.客户从事的职业【答案】ABC11、进行教育投资规划时，应注意遵循的原则是（）。A.提前规划B.合规合理C.专项积累D.稳健投资E.专业有效【答案】ACD12、保险代理人在评估客户保费支出预算时

8、，常用的评估方法有（）。A.遗属需求法B. 20%法则C.倍数法则D.资产比例法E.生命价值法【答案】AC13、套利定价假设包括（）。A.投资者有相同的理念B.投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化C.市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑D.单一投资期E.不存在税收问题【答案】ABC14、上证成分股指数的样本股选择标准有（）。A.股票的总市值、流通市值B.股票的风险性C.股票的成长性D.股票成交金额和换手率E.所属行业【答案】AD15、依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行 理财产品宣传材料的有（）。A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料B.有关理财产品的短

9、信、邮件C.有关理财产品的研究机构发表的评论D.有关理财产品的宣传单、手册E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏【答案】ABD16、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑【答案】ABC17、投资连结险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有诸多 特点。下列属于投资连结险的特点的有（）。A.投资账户独立B.缴费灵活C.保险责任多样D.费用收取透明E.手续简化【答案】ABCD18、私人银行

10、服务涉及的服务有（）。A.资产管理B.规划投资C.信托D.投资E.税务咨询【答案】ABCD19、税制要素主要包括（）。A.征税对象B.税目C.纳税环节D.纳税期限E.违章处理【答案】ABCD20、选择保险产品时，需要注意的事项有（）。A.尽量选择高额保险B.注意区分保险与储蓄、银行理财产品的区别C.长期保险与短期保险相结合D.灵活利用附加险E.尽量避免保险功能重复【答案】BCD大题（共10题）一、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前 积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还 清（假设贷款年利率为6%）。已知当地契税税率为3%,对于自

11、用普通住宅减半 征收。则张云需要交纳契税（）元。【答案】应纳税额=700000义3%50%=10500（元）。二、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周 天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年 6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容 大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共 有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰如果没有立遗 嘱。其遗产应当法定继承，则继承人为（）o【答案】继承开始后，应由第一顺序人继承，只有在没有第一顺序法定继承人 的情况下，或者

12、第一顺序继承人全部放弃继承权或丧失继承权的情况下，第二C.企业年金D.基本养老保险【答案】D4、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】B5、（）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】B6、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王 先生就此项所得应纳个人所得税（）元。A. 4800B. 5200C. 5000D. 5600顺序继承人才可以继承遗产。第一顺序继承人为配偶、子女及其晚辈直系血 亲、父母以及对

13、公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。三、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前 积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还 清（假设贷款年利率为6%）。按照国家规定，张云与商业银行签订个人购房 贷款合同时，需就贷款合同交纳印花税（）元。【答案】24. 5。印花税为比例税率时，适用0. 00005税率的为“借款合同”。张云向商业银行贷款7成，贷款额为：70X70%=49（万元），就贷款合同 交纳印花税二490000X0. 54-10000=24. 5（元）。四、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，

14、 为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个 在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨 询。在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定 的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄 的计息方式为（）。【答案】1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利 率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在 存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。五、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一

15、个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大， 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定 期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选 择题关于杨先生一家保险规划的说法错误的是O o【答案】A项，作为家庭的经济支柱，杨先生的保额应该最大。六、汤小姐持有华

16、夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每 期股利30元。预计从第4年起转为正常增长，增长率为5%。目前无风险收益 率7%,市场平均股票要求的收益率为IL 09%,华夏公司股票的标准差为2. 8358,市场组合的标准差为2. 1389,两者的相关系数为0.8928。根据以 上材料回答问题。根据以上信息，理财师可以告诉汤小姐，华夏公司股票的B 系数为（）。【答案】根据B系数的计算公式可知：华夏公司股票的B系数=相关系数X华 夏公司股票的标准差/市场组合的标准差二0.8928X2. 8358 / 2. 1389=1. 18o七、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，

17、杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大， 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定 期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选 择题下列关于杨先生家庭所属生命周期的说法，正确的有（）o【答案】杨先

18、生家庭处在生命周期的成长期，在该阶段，子女教育金需求增 加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一 步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资 产，如债券基金、浮动收益类理财产品。B项属于家庭衰老期的理财重点，CD 两项属于家庭成熟期的理财重点。八、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某 公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年 级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收 入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年 可以取得利息

19、收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万 元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子 的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年 养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王 先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万 元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有 信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况土先生：年缴保费为12万元、缴费期 限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴 费10年。同时，

20、王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在 单位为其办理并缴纳了 10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保 险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害 和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目 标子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人 民币；退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左 右。【答案】N=5, I/YR=15%, FV=180,利用财务计算器可得PMT=-26. 70,因此 王先生每

21、年需要拿出26. 70万元投资于该基金。九、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁， 为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本 科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士， 当前留学学费和生活费全部费用为120万元。根据3%的增长率，4年后本科学 费生活费将需要（）万元。（答案取近似数值）【答案】4年后本科学费生活费=20X（l+3%）4=2251（万元）。一十、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。 周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003 年6月周

22、天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内 容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇 共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遗产分割完 毕后，刘玉的财产为（）o【答案】在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分 配的财富只有归属于个人自己的一半。即刘玉拥有的财产为房屋3间，存款1 万元。另外，周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉。在周峰遗产分割完毕 后，刘玉的财产为房屋6间和存款1万元。【答案】B7、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入; 儿子13岁；一家三口目前月平均支

23、出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62 岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】B8、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。A.(4) - (1) - (3) - (2) - (6)-(5)B. (3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)C. (4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)D. (3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)【答案】B9、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容？（）A.

24、在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重 要事实做如实回答【答案】B10、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】C11、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对 客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于 这部分的内容的是（）oA.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理

25、财产品进行风险揭示【答案】D12、下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是（）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】D13、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】A14、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成 于2014年去世，则李升（）oA.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚

26、的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】A15、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投 资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】A16、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲 线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险一收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】D17、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇 率等主要金

27、融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】A18、社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起（）日内作出工伤认定 的决定。A. 10B. 15C. 30D. 60【答案】D19、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初 一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士 10万元。家庭目 前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无 负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万 元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元， 退休基金

28、夫妻二人计120万元。A. 301万元B. 311万元C. 191万元D. 141万元【答案】C20、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1 /复利现值系数B.复利现值系数=1 /年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数X复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数X复利现值系数【答案】B21、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁， 1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与 刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有 留下遗嘱。A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B. 丁丁可以通过转继承获得刘

29、翠的遗产C. 丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】A22、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨 太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70 岁，无任何收入来源。A. 0.4B. 3C. 3.4D. 4【答案】c23、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇 丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额 为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若 干投资产

30、品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询 保险规划。A. 30B. 80C. 100D. 50【答案】B24、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%, 5年后 该项基金本利和将为（）元。A.671561B. 564 i00C.871600D. 610500【答案】A25、商业银行开展个人理财业务存在()情形的，其直接责任人将可能被追究刑 事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】D26、()是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.资产C.净资产D.银行存款【答案】A27、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备()个月以上的家庭 预备金A. 13B. 35C. 36D. 47【答案】C28、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是()。