2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关题库(附带答案).docx

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1、2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关题库（附带答案）单选题（共48题）1、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公 允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A2、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大 损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】C3、正向收益率曲线意味着（）。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关28、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】A29、商业银行应当（）选取流动性风险

2、的评估方法。A.选定某一种方法，便一以贯之地采用B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理 水平低的银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性 状况D.以上都不对【答案】C30、错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/ 报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的（） 或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D.风险计量义务31、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()A.风险管理信息系统B.财务管理系统C.为风险管理进行的管

3、理活动D.风险报告【答案】A32、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元(超 过5m人工费为1000元)，材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下 列问题：A. 一类B.二类C.三类D.四类【答案】B33、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法34、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应 小于（）m。A. 2B. 1.5C. 1D. 0.5【答案】D35、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用（）能够对风险损 失、风险成因和风险类别进行逻辑分

4、析和数据统计，形成相互关联的多元分 布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】D36、在业务外包管理活动中，（）负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所 有的外包安排。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】B37、（2018年真题）市场约束的核心是（）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】A38、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】D39、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的

5、金融服务， 填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临 的这种战略风险是（）。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】C40、下列选项中，（）是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】B41、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要 （）,既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管 成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高

6、监管效率【答案】D42、战略风险的类型包括（）。A.品牌风险B.竞争对手风险C.项目风险D.以上全对【答案】D43、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】A44、(2021年真题)下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是 ()。A. “多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围 内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政

7、主管部门，负责全国的反 洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】D45、下列不属于风险限额管理的相关环节的是()oA.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】C46、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次 识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风 险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】D47、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。A

8、.辖内各类风险总体状况、B.风险应对策略C.针对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】C48、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下 降带来的风险【答案】B多选题(共20题)1、商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板来收集数据，并遵循统一的损 失数据收集流程与规范。内部损失数据收集的内容包括()。A.明确损失所有者B.总损失金额信息C.损失事件发生的时间D.总损失中收回部分信息E.损失事件

9、发生的主要原因、主要因素【答案】BCD2、风险限额设定的阶段包括()。A.全面风险计量，以确定各类敞口的预期损失(EL)和非预期损失(UL)B.利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析C.运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量D.对因违规超限额造成损失的，应进行严格的责任认定E.综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，最终确定各 业务敞口的风险限额【答案】ABC3、信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括()。A.拖延支付利息。信用卡透支状况严重B.关键的人事变动C.业务性质改变D.存款账户余额下降E.主要产品供应商流失【答案】AD4、流动性风险

10、主要源于()。A.突发性事件B.市场流动性收紧未能以公允价值质押资产以获得资金C.市场流动性收紧未能以重置价格变现资产以获得资金D.信用、市场、操作和声誉等风险之间的转换E.银行自身资产负债结构的错配【答案】ABD5、国有土地租赁是指土地使用权人与（）签订一定年限的土地租赁合同，并支付租金的行为。A.县级以上人民政府B.县级人民政府国土资源主管部门C. 土地所有权人D.县级以上人民政府国土资源行政主管部门【答案】D6、风险暴露包括（）A.主权风险暴露B.金融机构风险暴露C.公司风险暴露D.零售风险暴露E.股权风险暴露【答案】ABCD7、商业银行应当根据外部环境变化及时评估战略目标的（），并采取

11、有效措施控制可能产生的战略风险。A.独立性B.合理性C.兼容性D. 一致性E.完整性【答案】BCD8、根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本分为（）A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实收资本E.风险资本【答案】ABC9、商业银行的预期损失主要由（）来弥补。A.计提损失准备金B.变现资产C.购买保险D.冲减经营利润E.计提资本金【答案】AD10、商业银行信息安全管理应严格管理客户信息的（）。A.米集B.存储C.备份【答案】A4、信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】B5、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充

12、足率为80%, 则贷款实际计提准备为（）。A. 1300亿元B. 1600亿元C. 1800亿元D. 1700亿元【答案】B6、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达 630mm,管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接, 应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤 其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指 导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置 作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人 组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司

13、其职，实行监护，确 保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可 靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承 建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才 能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定 时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管 网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术D.使用E.销毁【答案】ABCn、采用工程量清单计价，规费计取的基数是（）。A.分部分项工程费B.人工费C.人工费+机械费+材料费D.分部分项费十措施项目费+其他项

14、目费【答案】D12、目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括（）。A. Credit Metrics 模型B. Credit Portfolio View 模型C. Credit Risk+模型D. KMV模型E. ZETA模型【答案】ABC13、商业银行管理流程包括0。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制E.风险对冲【答案】ABCD14、广义上讲，银行业机构的市场准入包括（）。A.机构准入B.业务准人C.区域准人D.高级管理人员准入E.级别准人【答案】ABD15、人力资源配置计划的第一步是（）。A.确认所需配置的岗位B.公布岗位信息C.人员申请D.修订配置计划【答案】A16、银行

15、监管包括非现场监管和现场检查两种方式，这两种方式相互补充、互 为依据，在监管活动中发挥着不同的作用，具体包括（）。A.现场检查结果将提高非现场监管的质量B.通过现场检查修正非现场监管结果C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的 工作量D.非现场监管对现场检查的指导作用E.非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被 监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性【答案】ABCD17、个人住房按揭贷款的风险分析主要关注()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.借款人的经济状况变动风险E.抵押权实现

16、困难的风险【答案】ABCD18、下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正确的有()。A.卖行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人 保证贷款E.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一审查和审批，实现专业化经营和管 理【答案】ACD19、单一法人客户的信用分析中，下列关于现金流量分析的说法错误的有 ()0A.现金流量分析过程：投资活动的现金流-融资活动的现金流-经营活动现金流B.对于短期贷

17、款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿 还贷款C.对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流 量以偿还贷款本息D.贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的 现金流量以偿还贷款利息E.在开发期和成长期，借款人正常经营活动的现金净流量一般是正值【答案】A20、以下情况说明商业银行流动性风险高的有（）。A.大型商业银行的大额负债依赖度为50%B.现金头寸指标低C.贷款总额与核心存款的比率小D.贷款总额与总资产的比率高E.易变负债与总资产的比率大【答案】BD负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司 技术交

18、底考虑的内容体现了（）。A.技术性内容和安全防范性内容B.经济性内容和安全防范性内容C.技术性内容和经济防范性内容D.重要性内容和安全防范性内容【答案】A7、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监 管基本原则中的（）。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】C8、以下不属于利率风险的是（）。A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】B9、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管

19、理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】C10、下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报 告D.定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】A11、衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产0或以上的银行资不抵债，无 法偿还储户和/或债权人债务。A.5%B. 10%C. 20%D. 25%【答案】B12、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育

20、，土地登记代理 业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】B13、（2018年真题）（）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转 移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】C14、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流 动性比例为（）。A. 33. 78%B. 32%C. 39.7%D. 41.67%【答案】D15、计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入 量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的

21、流动性需求。这 指的是优质流动性资产分析中的（）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】B16、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】D17、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准 风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，（）来源于银行资产、负债和表外 业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】C18、下列关于国别风险的说法，不正确的是（）。A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发B.由债务人所在

22、国家的行为引起，超出了债权人的控制范围C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】A19、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200,美元多头450,日元 空头150,法郎空头80,马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为()OA. 70B. 280C. 350D. 650【答案】D20、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】A21、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除的是()。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D

23、.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】A22、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具 和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交 易账簿【答案】B23、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信

24、息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】B24、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）oA.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性B.国别风险是主权风险的一部分C.国别风险具有系统性D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备 金计提等的基础【答案】B25、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的 是（）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程 序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的 各种风险【答案】B26、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排 存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（）。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】B27、根据土地登记办法规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料 不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。A. 3B. 5C. 10D. 15【答案】B